Hogyan mentse el a pénzét válságban?
1. Hogyan válhatnak a természetes személyek pénzüket válság idején?
Senki sem lesz képes, hogy egy univerzális recept, amely segít az átlagember nem érti az összes árnyalatokat és a részleteket a pénzügyi piacok, hogy megőrizzék a felhalmozott szociális válság idején. A legkevesebb veszteséggel járó válság átadásához előzetesen fel kell készülni. Ez nem azt jelenti, hogy minden nap meg kell várni, hogy a „válság” volt, hogy kopogtattak az ajtónkon, és találkozni fogunk fejjel. Minden család egy helyi vállalkozás, amely bevételeit és kiadásait, befektetéseit és veszteségeit tartalmazza. A "vagyon" biztonságára vonatkozó legegyetlenebb válasz az eszközök elosztása (diverzifikáció). De néha, amikor válsághelyzetbe kerül, nehéz a meglévő megtakarításokat hatékonyan differenciálni. A legveszélyesebb dolog - ez reagálni a rövid távú gazdasági feltételek változásaira, amikor rendes ukránok hallgatni néha indokolatlan ajánlások és elvégzi az elhamarkodott cselekedeteket. Ebben az évben láttuk egy hasonló történet, amikor a tavasszal az emberek alakítjuk a deviza megtakarítások a nemzeti valuta alulértékelt árfolyam már, és minden ősszel a helyzet megváltozott, hogy „vice versa”. Ennek eredményeképpen győzedelmeskedett az a személy, aki nem hajtotta végre az elhamarkodott akciókat ebből a helyzetből. És elveszett azok, akik megpróbálták, hogy lépést tartson a „vezetők”, és az eredmény csalt 2-szer, a vesztes 50% a megtakarítás csak az árfolyam. Ezért mondom, hogy előre kell készíteni a válságot, mert amikor kopog - túl késő lesz. Ezért az élet során mindenkinek gondolnia kell a jövőre és a lehetséges kockázatokra.
Ahogyan a nagyvállalatok is létrehoznak tartalékalapokat, fedezeti (csökkenti) devizaárfolyamokat - a hétköznapi polgároknak is el kell jönniük. Ha elég erőforrásai vannak, ne tartsa őket egy eszközben vagy pénzügyi eszközön. A tökéletes kombináció természetesen egy sor ingatlan, földbirtok, tőke és devizatartalék. De nem minden embernek van elegendő forrása az ilyen befektetéseknek. Ebben az esetben a leghatékonyabb egy több valutatartalmú kosár létrehozása, amely teljes mértékben indokolt a jelenlegi országokban és a legtöbb ország országának devizanemében. Véleményem szerint 35% - USA dollár, 45% - euró és 20% - nemzeti valutának kell lennie. A következő 6 hónapban érdemes lehet a dollár megtakarításait átváltani a svájci frankra, de ez a pénznem nehéz belépni a piacon. Általános szabályként a svájci frank a legstabilabb valuta a világ pénzügyi instabilitása idején.
2. Mi a legbiztosabb módja az alapok védelmének?
A pénzeszközök védelmének legbiztosabb módja az, hogy hiányolja őket. Még akkor is, ha pénzt helyez el egy bankba történő befizetésre - veszélyben vagyunk. De ilyen pesszimizmussal nem foglalkozom. Sokan úgy vélik, hogy jobb, ha a pénzt "várakozni" a válságra otthon. De egy ilyen döntés még kockázatosabb, mint a leginkább kiszámíthatatlan projektbe fektetni. Ismét megismételem, hogy a leghatékonyabb eszközed diverzifikációja.
Most egy betétbiztosítási betétbiztosítási szolgáltatás jelent meg a piacon. Ezekben a gazdasági körülmények között ez a módszer biztosítja a befektetéseinek megtérülését, de az ugyanazon betét pénznemre stb. Most néhány bank kínál több valutatörlesztést (UAH, amerikai dollár és euró). Az ilyen termék a leginkább védett a devizaárfolyam-ingadozásoktól. Ezenkívül biztosíthatja a letétet. Tisztázni fogok még egy árnyalatot - minden válság alatt meg kell őrizni a monetáris likviditást: meg kell próbálnunk korlátozni magát tőkeigényes befektetésekkel szemben, és nem szabad visszavonni a pénz tőkéjét. Senki nem fogja megmondani, hogy a válság mennyire tarthat, és mikor fog véget érni, és a pénz likviditása rendkívül szükséges lehet a válság idején a kölcsönzött források magas költségei mellett.
3. Melyek azok a kockázatok, amikor a személyes pénzeket a felhalmozott biztosítási, ingatlan-, befektetési alapok, nem állami nyugdíjalapok, arany, pénznem stb.
Minden befektetés vagy megtakarítás bizonyos kockázatokat hordoz. Most röviden megpróbáljuk megérteni őket.
Halmozott biztosítási kötvények
A felhalmozási biztosítás politikája általában magában foglalja az életbiztosítást. Ez egyfajta beruházás, amelyet nem 1-3 évre terveztek, de hosszabb ideig. Rendszerint a havi hozzájárulások jelentéktelenek, és egyenlõtlen hozzájárulási programok is vannak (ha lehetséges). Az ilyen típusú felhalmozódás fő kockázata az a valuta leértékelése, amelyben egy adott program működik. Mindazonáltal, ilyen programokat aligha nevezhetünk befektetési tevékenységnek. Ez valószínűleg megpróbálja megmenteni magának a többletköltségeket az üzemképtelenség vagy előre nem látható körülmények esetén.
Nagyon hosszú ideig (legalábbis az elmúlt 4-5 évben) az ingatlan nyertes befektetési lehetőség volt. Csak annyi pénzt kellett keresnie, hogy lakást vagy más ingatlant vásárolhasson. A jövőben újraértékesítette a tulajdonát, a befektető szinte minden esetben nyereséggel maradt. Minden a válságnak köszönhetően idén megváltozott. Az ingatlanok veszteségesnek bizonyultak azok számára, akik tavaly befektettek benne. Mi történt? Sőt, a az ingatlanok iránti keresletet hazánkban, és így volt fizetésképtelen (a kereslet van, és ő elégedetlen, de az emberek nem rendelkeznek a források és a pénzt, hogy vesz egy lakóövezetben), így is milyen hatással van a globális pénzügyi válság. A legtöbb bank csökkentette hitelezési programjait, vagy jelentősen növelte a hitelfelvevőkre vonatkozó követelményeket. Ennek eredményeképpen az alábbiakkal rendelkezünk: az ingatlanellátás jelentősen meghaladja a tényleges keresletet. Mivel sok ingatlan - ez egy befektetés (az ingatlan beszerzési értéke), amely a befektetők szeretnék eladni minimális veszteségekkel. Ennek eredményeként a lakásárak esnek. Egyes régiókban a költség a lakások estek 20-30% -kal, és az üzlet megkötése következtében lehet elérni, és a nagy kedvezmények. Számos ingatlanügynökség nemrégiben számolt be az eladásra kínált ingatlanok számának növekedéséről. Véleményem az ilyen típusú beruházás tekinthető hasznos, de meg kell várni egy kicsit, mert a csúcs a csökkenő ingatlanárak még nem telt el.
Természetesen a legnagyobb hátrány továbbra is a magas belépési küszöbérték (még a csökkenő árak) és a likviditás miatt is fennáll (az ingatlanvásárlás és -értékesítés működése sokáig tart).
Ami a készletbefektetések által irányított alapokat illeti, a közeljövőben visszanyerik jelentőségüket a befektetők körében. A következő 6 hónapban a hasonló alapokba történő befektetésnek köszönhetően a befektetők nagyon jó eséllyel rendelkeznek a következő 2-3 évben. De ilyen befektetésekkel folyamatosan figyelemmel kell kísérni a tőzsdei helyzetet. Figyelembe kell venni azokat az alapokat, amelyeket csak az értékpapír-bizottság nyilvántartásba vetett vagy elismert. Rendszerint a vagyonukat még nem fektették be részvényekbe, hanem kötvényekbe vagy betétekbe. Ez lehetővé teszi a befektetők számára, hogy minimalizálják a veszteségeket, és ezután kapják meg a maximális nyereséget.
Vannak olyan kockázati alapok is, amelyek a reálgazdaságba való befektetést célozzák. Számos befektető használja a válságot a termelés bővítésére, de erre szükség van a rendelkezésre álló készpénzforrásokra, és a kockázati alapok egyszerűen lehetővé teszik a pénzforgalom optimalizálását. De ezek az alapok nem állnak rendelkezésre a szokásos állampolgárok számára - mondják - személyes (egy adott jogi személy számára).
Nem állami nyugdíjalapok
Ez ugyanaz a befektetési alap, amelyet csak hosszabb időszakra terveztek. A nyugdíjalapok lehetővé teszik, hogy szabálytalanul és különböző összegekben járuljon hozzá. Ez nem befektetés, hanem a további jövedelem biztosítása a jövőben. Én ezt az eszközt az életbiztosítási programokhoz hasonlítanám. Ez az eszköz valójában nem függ a válság ciklikus jellegétől, és az elhalasztott pénz 10, 20 vagy akár 40 év után nyerhető el.
Az elmúlt években az arany rendszeresen hozzáadott értéket. De a nemzetközi tőzsdén az arany árajánlatok jelenlegi viselkedése jelzi bizonytalanságukat. Sok befektető az aranyat biztonságosnak tartja befektetéseik számára a válság idején - ennek eredményeképpen az idézetek emelkednek. A második olyan tényező, amely az utóbbi években vezetett, most már kérdéses. Ez az ékszer iparról szól. A válság még a piac vezetőit is megrázta. A szakértők rámutatnak az arany, anyagi, az ékszerekkel foglalkozó cégek iránti kereslet visszaesésének, és ez az értékének csökkenéséhez vezet. Ugyanakkor az aranyba való befektetés Ukrajnában nem túl nyereséges, mivel a bankok nagy terjedelműek. Az arany ára egy adott időpontban Ukrajnában gyakran nagyon különbözik a világ árától. A különbség a vételi és eladási 100 gramm arany az ukrán bankok néha eléri a 5-10%. És általában a fémekbe való befektetések hosszú időt igényelnek, legalább 5 évig.
A devizaeszközökbe történő befektetések elsősorban a befektetők valós vásárlóerejének megőrzésére irányulnak. A devizahitelek több pénznemű kosár létrehozását célozzák, amely a betétszámlák elhelyezésére irányul. A fő feladat a megtakarítások megtakarítása a piaci instabilitás körülményei között.
4. Milyen beruházások nyereséget nyernek? Milyen veszteséget?
Ismét kérdéseket tehet fel az időről. Bármely beruházás 3-5 évre tervezhető, most nagyon vonzó lehet, hiszen az eszközök többsége már 60-70% -os kedvezménnyel rendelkezik. Az egyetlen árnyalat az eszközök és vállalatok azon képessége, hogy túlélje a válságot és felfüggeszti a felszínt. A rövid távú befektetések esetében inkább rövid lejáratú betéti vagy fix kamatozású eszközök. De itt is figyelni kell a kibocsátó fizetőképességére, vagy csődbe juthat a vállalkozás csődje esetén.
5. Hogyan kezelheti a személyes pénzét? Van nyereség?
Saját pénzügyeimnek bizonyos szerkezete és eloszlása van. A jövedelem régi havi részét kapom, hogy a megtakarításokra irányítsam. Saját megtakarítások különböző eszközökhöz vannak hozzárendelve. A megtakarítások egy része kockázati stratégiával rendelkező alapokból áll, és megértem, hogy képesek lesznek reális profitokat hozni a következő 2-3 évben, és ez rendben van. Elhalasztom őket "holnap" -ig vagy a következő hónapig. Szükséges egy személyes pénzügyi rendszer kiépítése, megtakarítások fenntartása a rövid, közép- és hosszú távú célokhoz. Rövid távon és célok között érdemes befektetni vagy pénzpiaci eszközöket - betéteket elhelyezni, miközben egy pénzügyi intézmény politikáját nyomon követni. Valószínűleg nyereséges lesz arra, hogy egyszer sem 6 hónapig, de 6 alkalommal 1 hónapra fektessen be (a jelenlegi körülmények között a betétek emelésére vonatkozó politika).
6. Milyen módon védi (már védte) a személyes forrásait a meglévő kockázatoktól a gazdasági visszaesés során?
Szeretném emlékeztetni Önöket arra, hogy a válságot nem kellene valami halálosnak tekinteni. Minden válság lehetőséget nyújt a múlt hibáinak javítására, és a jövőben erősebbé válik. Ez mind az egyéni államokra, mind a háztartásokra vonatkozik. És minél jobban megfelelő és józan ész fog működni, kevesebb pánik és depressziós hangulatban, annál jobb megérteni, mi történik. Ez segít a következtetések levezetésében a megtakarítások és az eszközök tekintetében. A legfontosabb dolog az, hogy megfelelő következtetéseket vonjunk le a jövő számára. Sok szerencsét mindenkinek!
Tisztelettel, Yuri Serbin,
az AMC FIM Capital vagyonkezelője / elemzője