Szükséges meghatározni a hitelfelvevő maximálisan megengedett havi járadékát, figyelembe véve
Meg kell határozni a hitelfelvevő maximális megengedhető havi járadékát, figyelembe véve a megállapított együtthatókat.
A hitelfelvevő költségeinek aránya a hitelfelvevő felé
Mivel a bank vonatkozó kritériumokat az együtthatók P / E és 01 / D. meghatározni a maximális összeg a havi költség törlesztő (annuitás fizetés) a teljes havi jövedelme a hitelfelvevő, ebben az esetben választja a legkisebb összeg határozza meg a következő egyenlet (1) és (2 ):
A jelzálogkölcsön havi (járadékos) kifizetésének legmagasabb megengedett összege = A teljes havi jövedelem összege F / D
Vagyis a maximálisan megengedett jelzálogfizetés:
Mivel az átlagos nettó hitelfelvevő jövedelme 1200 $. (30000 dörzsölje.) És esik határain belül $ 900 és $ 2,100. (Ebből 22500-52500 dörzsölje. Esetében), amely lehetővé teszi a bank használja a növekvő fontosságát tényezők számítása során ezt a példát vezérlik uvelicheniemna 5% az az együtthatók P / D (40%) és a 01 / D (60%):
A jelzálogkölcsön havi (járadékos) kifizetésének legmagasabb megengedhető összege = A hitelfelvevő teljes havi jövedelmeinek összege 01 / D - A havi kötelezettségek összege
A havi (járadékos) kifizetés maximálisan megengedett összege:
01 / D (60%) $ 2,100 - $ 250 = $ 12,000.60 - $ 250 = $ 470 ($ 11,150)
A kölcsön havi (járadék) kifizetésének maximális összegének meghatározása
A legkisebb összegeket a (2.5) és a (2.6) - 470 dollár (11.750 rubel) közötti összefüggés kiszámításakor kaptuk meg. A megállapított kritériumok alapján a $ 470 összeg a havi kifizetések maximálisan megengedhető összege a tőke visszafizetése és kamatfizetése tekintetében.
A vasúti kocsik referencia-együtthatójának kiszámítása
Felszólították a fent meghatározott maximális mérete a havi fizetés a hitel (járadék kifizetése a tőke és kamatok), akkor meg kell határozni az összeg a teljes havi költségeit a jelzálog, amely nem csak a hitelösszeg és a kamat, hanem a kifizetések a biztosítási szerződésekre tartásdíjat fizetni valamint az adók és egyéb rendszeres kifizetések.
A számítások eredményeként kapott legkisebb összeg 470 dollár (11 750 rubel).
A havi ingatlanadók összege 3 dollár (75 rubel).
A havi kifizetések összege ingatlan-, élet-és rokkantsági biztosítás, tulajdon címe - $ 35 (875 rubel).
Kifizetések a karbantartási szolgáltatások (díja társasházi és egyéb rendszeresen - havonta vagy évente alapján a havi kötelező hozzájárulás működésével kapcsolatos, kezelése, védelme és karbantartása (javítása) a helyiségek) - $ 15 (375 rubelt.).
A vásárolt lakások lakásköltségeinek teljes összege:
470 + 3 + 35 + 15 = 523 dollár (13075 rubel).
Meghatározzuk az M / D referencia együttható értékét a képletből:
Vasút = 523 dollár 1200 dollár = 43,58 = 1089,5 rubel.
Így az M / D referencia együttható a jelen példában 43,58%.
A 02 / D referencia koefficiens kiszámítása
A megvásárolt lakásoknak egy bizonyos összköltség alapján 523 dollárra van szükség, ezért meg kell határozni a hitelfelvevő teljes forrásának a költségvetésében való részesedését.
A teljes összeget ház költségeit a vásárolt ház - 523 dollár = 13075 rubel.
A hitelfelvevő havi kötelezettségeinek összege 250 dollár = 6250 rubel.
A hitelfelvevő hosszú távú kötelezettségeinek teljes összege:
523 dollár + 250 dollár = 773 dollár = 19325 rubel.
Meghatározzuk a 02 / D referencia-együttható értékét a képletből:
02 / Д = 773 dollár 1200 dollár = 64,42. = 1610,5 rubel.
Így a jelen példában a 02 / Д referencia koefficiens 64,42% lesz.
A maximális hitelösszeg kiszámítása
A járadékfizetések képletével meghatározzuk a hitelfelvevő rendelkezésére álló hitel maximális összegét:
Hitelösszeg = (2,7)
Havi járadékfizetés - 470 dollár = 11750 rubel.
A hitelkeret 10 év és 2 hónap (122 hónap).
Az életjáradék kiszámításának alapja 10 év (120 hónap).
A kamatláb évi 12%.
A fenti képlet alapján számított hitel összege 29.132 $ = 728300 rubel.
A hitelfelvevő maximálisan megengedett hitelösszegének meghatározása a biztosíték értékén alapulva
A megengedett legnagyobb kedvezmény összege alapján számítják ki a megállapított együttható K / 3, az összeget a fedezeti érték határozza meg a minimum két mennyiség: az eladási ár az ingatlan és a becsült értéke az ingatlan set értékbecslő tényező K / 3 = 70%.
Ingatlan becsült értéke = Hitelösszeg:
38 0000,7 = 26 600 dollár = 665000 rubel.
A példa egyszerűsítése érdekében az ingatlan becsült értéke megegyezik az ingatlan eladási árával (szerződés értéke).
A hitelfelvevő fizetőképessége alapján a hitelfelvevő számára a maximálisan megengedett hitelösszeg 29.132 $ (728300 rubel).
Ugyanakkor a rendelkezésre álló biztosíték értéke alapján a maximális hitel összege 26.600 dollár (665.000 rubel).
Mivel az AK SB RF-nek ezen összegek közül az alacsonyabb összegek alapján kell kibocsátania hitelt, ebben az esetben a hitel maximálisan megengedett összege 665.000 rubel.
3. Az AK SB RF (OJSC) jelzáloghitelezésének fejlesztésének kilátásai
3.1 Az AK SB RF (OJSC) jelzáloghitelezésének legfontosabb problémái és módja,
Néha a jelzálogban, sajnos, magában foglalja a negyedik fél. Ez kritikus helyzetekben történik, amikor a hitelfelvevő nem tudja teljes mértékben végrehajtani a szerződést. Ha probléma merül fel a kölcsön visszafizetésével, természetesen van egy olyan munka, amely egy kölcsönösen elfogadható megoldást talál. Lehetőség van a fizetési visszafizetés ütemezésének megváltoztatására, a fő adósság visszafizetésének elhalasztására. De amikor kiderül, hogy a hitelfelvevő annyira megváltoztatta a helyzetet, és a kölcsön nem fizethető vissza elvben, akkor ismét előnyös mindkét fél számára, hogy önként döntse el a döntést. A legvalószínűbb lehetőség a lakások értékesítése és a fennmaradó pénz vásárlása a kevésbé kényelmes lakhatáshoz vagy bérbeadásához. És mindezt meg lehet tenni egy tárgyalás előtti sorrendben. Néha azonban a legkívánatosabb helyzet felmerül, ha bírósági keresetet nyújtanak be.