A jelzálogkölcsönök bekerülése
A lakások megszerzése a jelzálogban meglehetősen zavaró üzlet. Az ügyfél vállán nem csak az ingatlankeresés áll, hanem a hitelhez kapcsolódó összes nehézség is. Az alternatíva egy lakás vagy ház megvásárlása megbízás alapján. De az állampolgárnak gondosan mérlegelnie kell az összes előnyét és hátrányát, számolnia kell a tranzakció költségeit.
Lakás hozzárendelése: mi az?
A jelzálogjogok kijelölése alatt megértsük a következő rendszert. Az ügyfél lakást vásárol jelzálogban. Az apartman (ház) együtt, a feladatok a jelenlegi kölcsön át. Ezenkívül az állampolgár pénzt fizet az egykori tulajdonosnak - fedezi a múltban a hitel visszafizetésének költségeit. A kártalanítás összegét az eladó és a vevő közötti megállapodás határozza meg.
A lakáseladás ilyen rendszerének végrehajtásakor az állampolgárnak figyelembe kell vennie a banki struktúrák megközelítését erre a kérdésre. A pénzügyi intézmények nem írják alá a tartozásmegállapodást, hanem külön dokumentumot kötnek egy új hitelfelvevővel (a lakás vevőjével).
Ugyanakkor a kölcsön feltételei eltérhetnek a folyó hitelhez képest. Például az arány a jelenlegi tarifák szerint több ponttal nő. Ezt a pontot mindig tisztázni kell a bankban. Végtére is előfordulhat, hogy a vevőnek sokkal többet kell fizetnie a házhoz képest, mint amelyet az eredeti szerződésben előírtak.
A lakás jelzálogkölcsönbe adásával értékesíthető és a bank kezdeményezésére. Ha a hitelfelvevő nem teljesíti a szerződés szerinti kötelezettségeit, a pénzügyi intézmény bemutathatja az ingatlanra vonatkozó jogait. Valójában a bank árut ad el egy lakásnak (háznak), de formálisan átadhatja a jogokat egy új megbízható ügyfél javára. Azonban nem mindenki beleegyezik abba, hogy belépjen a házba, tudva, hogy egy másik családot kilakoltatták innen.
A jelzálog felosztása a hátoldalon tekinthető. Nem az adós, hanem a hitelező helyettesítője. Vagyis a bank eladja a hitelfelvevő adósságát egy másik szervezetnek (másik bank, gyűjtőcég). Ez akkor is megtörténhet, ha késedelem van az ügyfél kötelezettségeiben, sőt ilyen kötelezettségek hiányában is.
Ha jelentős idő marad a szerződés végéig, a hitelfelvevő általában értesül a hitelező váltásáról. Ebben az esetben gyakran kérik az ügyfelet, hogy nyisson meg egy új intézményt, és regisztrálja újra a vagyonbiztosítási szerződést.
A hitelfelvevő pénzügyi költségei nem járnak vele, csak akkor kell aláírni a kedvezményezett változásának kérését. Ha azonban a "jelenlegi hitelező", nem pedig egy adott bank, a kedvezményezettként szerepel a biztosítási szerződésben, nincs szükség a dokumentum aláírására.
Hogyan vásárolhatok egy lakást megbízás alapján?
Az állampolgár első lépése a jövőbeni ügylet nyereségességének értékelése. Nagyon egyszerű. Meg kell számolnod, mennyit fog fizetni egy lakást (házat) vásárolni egy működő kölcsönnel. Hasonlítsa össze az ábrát:
- az otthoni készpénz vásárlásának költsége;
- a jelzáloghitelek független nyilvántartásba vételének költségei ("a semmiből").
Ha jelzálogot szeretne kötni, a banknak ellenőriznie kell az új ügyfelet a pénzügyi stabilitás és a fizetőképesség tekintetében. A betét jelenléte nem a pénzügyi intézmény visszatérítésének fő garanciája. A bank érdeklődik a kölcsön időben történő kifizetése iránt, és nem veszi fel a biztosítékot a hitelfelvevőtől.
A tulajdon realizálása problémás és hosszú folyamat, amelyet a szervezet csak végső megoldásként kezdeményez. Ezért a jogok átruházása csak akkor formális, ha a vevő rendelkezik a szükséges jövedelemszinttel. A korábbi mulasztások jelenléte elutasításhoz vezethet.
- nincs szükség a lakások értékelésére (pénzt megtakarítani);
- Nem kell a bank beleegyezését adni a lakás megvásárlásához (időt takarítva meg);
- Nem kell megfizetnie az első részletet (pénzt takarít meg);
- A lakás teljes dokumentációs csomagja már összegyűjtött és elérhető a bankban (megtakarítási idő és idegek);
- a hitel megszerzéséért semmilyen jutalék nem fizet (pénzt megtakarítva).
A rendszer hátrányai is vannak:
- a kamatláb növelhető;
- a vásárló erkölcsi kényelmetlensége (ha a lakást a bank kezdeményezésére adják el);
- Lehetséges csalás az eladó részéről (bírósághoz fordulhat, és az ügyletet érvénytelennek ismeri el).
Lakást egy megbízás útján történő megszerzéséhez az állampolgárnak először meg kell állapodnia az eladóval, és a tranzakció lefolytatásához meg kell szereznie a bank hozzájárulását.
Hogyan történik a megbízási megállapodás?
- Az állampolgár eladót talál, aki egy jelzálog lakás tulajdonosa.
- A vevő és az eladó a bankhoz fordul. Tájékoztatják a felelős tisztviselőt arról a döntésről, hogy a tranzakciót a jelzálog kiosztásával végzik.
- A bank új résztvevőt ellenőrz, döntést hoz az ügylet újratárgyalásáról.
- Ha egy új hitelfelvevő megfelel a bank követelményeinek, a vevővel külön jelzálog-megállapodást írnak alá.
- Az ingatlant új tulajdonos jegyzi be, a hitelkötelezettségek átkerülnek.
- Van egy számítás a vevő és az eladó között.
- Az új hitelfelvevő visszafizeti a jelzálogot.
Jelzálog a jogok átruházásához: mit kell tudnia az ügyfélről?
- A jelzáloghitelek átruházása nem csak ingatlan vásárlásakor köthető meg. Ha az elsődleges kölcsönt egy házaspár számára adták ki, aki később elvált, a következő lehetőség lehetséges. Az egyik házastárs vállalja, hogy minden kötelezettséget vállal az adósság kifizetésére. A második, a második házastársra hivatalosan megkötött szerződés egy részét első alkalommal regisztrálják. Van egy megbízás, és abban az esetben, ha ingatlanot kölcsönöznek kölcsönbe.
- Ne feledje, hogy az ingatlan első tulajdonosa elvileg alkalmazható a bíróságra, hogy megkérdőjelezze a tranzakciót. Az érv olyan kijelentés lehet, amely szerint az eladó értékesítési feltételei nyilvánvalóan nem vesztesek. Ezért sok intézmény (például Sberbank) nem nyújt jelzálogot ügyfeleinek.
- A legtöbb esetben a kijelölt jelzálogköltség a piaci ár alatt van. Ez a tény a fő előnye ennek a programnak.
- Ha lakást vásárolsz megbízással, adja meg a bankban, hogy a bűncselekmények összege és a büntetések összege szerepel-e a kötelezettségeiben. Általában minden kötelezettség átkerül az új tulajdonosra. Lehetőség van egy további záradék felvételére a szerződésben, amely szerint a korábbi bírságok és szankciókkal kapcsolatos bűncselekmények a lakás első tulajdonosának kötelezettségei.
- A jelzálog kiosztására vonatkozó szerződés megkötésekor a hitelfelvevőnek figyelembe kell vennie a következő szempontokat:
- a hitelkamatláb összege;
- a szerződés időtartama (hányan kell fizetnie a járulékokat);
- a korai visszafizetés jellemzői (a díj felszámítva);
- A kifizetések típusa (járadék, differenciált rendszer);
- a késedelem fennállására vonatkozó büntetések összegét.
6. Ha a jelzálogkölcsön átruházása a bank kezdeményezésére történik, a hitelfelvevőt írásban kell értesíteni. A dokumentumnak tartalmaznia kell:
- az új hitelező részleteit;
- a fizetési megbízás;
- az ügylet résztvevőjének cseréjével kapcsolatos jogok és kötelezettségek leírása.
Ha az ügyfél nem ismerte meg a bekövetkezett változásokat, és nem kapott utasításokat további lépésekre, az új hitelező büntetései nem alkalmazhatók rá.
7.
8. Ha felkérést kaptok arra, hogy kölcsönt kössön, annak érdekében, hogy később végezzen jelzálog-megbízást, nem szabad egyetértenünk. A vevő egyik vágya az adósság harmadik személyre történő átruházására nem elegendő. A tranzakció lefolytatására vonatkozó döntést a bank hozza meg. Ha az intézmény eredetileg nem akart kölcsönözni az állampolgárnak, akkor később nem ért egyet a megbízással.
Részletes információ a bankról: Sberbank of Russia.