A modern hitelintézetek érdekes prototípusai, a genealógiai detektívek

A hitelek története

A váltójegyek eladása és a "kimerítő" érdeklődés: a legősibb időkről a 19. századra szóló hitelek Oroszországban és Európában.

Az emberek mindig szükségleteik és vágyaik voltak. Ugyanakkor nem mindig volt szükség az igényeik kielégítésére, melyet "a saját eszközeik rovására" mondanak. Ilyen esetekben olyan emberekhez fordultak, akik pénzt kölcsönöznek a közeli állampolgáraiknak. És ez a gyakorlat a legősibb időkből, az ókori Görögország napjaitól kezdődött.

Azok, akik pénzt kölcsönöznek, visszatérésükre kicsit többet vettek, mint amit adtak. Ezek voltak az első hitelezők. Ezt a tevékenységet nem tartották nagy becsben, de stabil jövedelmet biztosított. Ez volt az első típusú kölcsönpénz.

Meg kell jegyezni, hogy már a 3. században Kr. E. e. az ókori Egyiptomban a hitelszerződés független formáját legalizálta. Az adósság visszafizetésével szigorúan. Abban az esetben, ha az adós időben nem tudta visszafizetni a kölcsönt, a hitelező rabszolgává vált. Ez akkor történt, amikor a kölcsönzött pénzek összege egyszerűen "elviselhetetlen" volt. Például az ókori Babilonban a gyermekek ígéretet kaptak. és ilyen fellépést Hammurabi király törvényei írtak le, híres nagy bölcsességéről és igazságosságáról. A zsarnokot az ókori Indiában morálisan legalizálta. Az indiánokat a mindennapi életben a dharmák, az élet különleges lelki normái vezérelték. Még fizikai erővel is lehetett adósságot szerezni. A trükket olyan esetekben alkalmazták, amikor a hitelező alacsonyabb kaszt volt. mint a hitelfelvevő.

Az ókori Róma törvényei szerint legfeljebb 1 században. BC használt adósság kötél. Abban az esetben, ha az adós nem fizette vissza a kölcsönt, a hitelező adósságbüntetést kötött az adósról, de más állampolgároknak joguk volt egy hónapon belül visszaváltásra. A hitelező a piac legforróbb napjain, havonta háromszor vette át az adósot a piacra. A hajlandóság az adóst megváltani. miután megfizette az adósság összegét.

Természetesen az akkori hitelezők nem rendelkeztek pontozási programokkal. Meghatározásuk szerint a hitelfelvevő fizetőképességét és a hitel célját határozta meg. A hitelfelvevő szemügyre véve a pénztáros azonnal tudta, mi a pénz. A szegény emberek valahogy túléltek, a gazdagok - a luxuscikkek, gazdag kézművesek vagy parasztok birtokaivá váltak - eszközöket vagy állatokat vásárolni. A törvényt 100% -ban védették a pénzszállítók, gyakorlatilag nem kockáztattak semmit. És bár korábban. az adósságok komolyabbak, mint most. még mindig volt egy ingatlan értékesítés és eladás.

Olyan ez, mint közvetett kölcsönök. a középkorban jelent meg. Az egyház dühösen elítélte az uzsora díját. Nyereség "pénzen", haszonszerzés, az egyház súlyos bűnnek számít. A bűnösség megszüntetése érdekében a XIV. Században az olasz bankárok váltották fel a váltót. Ennek az eljárásnak az egyszerűsített leírása a következő: egy személy pénzért ment a hitelezőhöz. A hitelező pénzt adott a szükséges devizanemben, és egy számlát. A számlán feltüntetett összeg valamivel nagyobb volt, mint a hitelfelvevőnek. Ez a különbség a készpénz és a számla között "modern érdek" volt.

A középkorban a számlázási hitelek mérete kicsi volt, és a reneszánszban, majd a felvilágosodásban kezdtek növekedni. A 18. század örömére és szórakoztatására a kultuszokat nem olyan élesen ítélték el, mint korábban. A magas társadalomban egyáltalán nem ítélték el. Az első kereskedelmi bankok Európában megjelentek a 16. és 17. században. Ezen bankok ügyfelei elsősorban kereskedők és iparosok voltak. Az egyszerű polgárok kölcsönöket használtak egy pénztárnál, vagy elmentek a zálogházhoz. A korabeli moneylender portréját komor és ijesztőnek látják. A társadalomban azt olvassák, hogy a becsületes állampolgárok csak vészhelyzetben, extrém igények esetén kölcsönöznek pénzt. De az arisztokráciák a szórakoztatásért és az értéktárgyak megszerzéséért vettek hírt.

A hitelfelvevő ugyanúgy, mint most, mentességet nyújtott kölcsön. Ez lehet ékszer (egy kis kölcsön). vagy a birtok (jelentős összegű kölcsön). Az "ingatlantulajdon" és "ingó vagyon (személyzet) vásárlása" közötti kölcsönök különbségei nem. A törzskönyvezett lovak nem voltak hajlandók vállalni egy ígéretet - ilyen megbízhatatlan "vagyon" bármikor "mozgathatná a patákat", a pénztárokat, hogy ne kockáztassák ezt a pontot. Egyes helyzetekben a hitelező. mint a biztonság, lehet, mint egy betéti antik bútorok vagy antik művészeti tárgyak.

Már akkoriban a "sürgős szükségletekhez" nyújtott hitelek nagy igényeket támasztottak. Ezekben a kölcsönökben a nemesek új modern személyzetet, ékszert, és néha csak kártyajátékot vásároltak. Néhány nemes nagyon nagy összegeket vett és nem tudott megállni. Különösen, ha megszokták, hogy széles lábán éljen, vagy elkábított játékosokká válik, az arisztokráciák elvitték és elvitték őket, és "adósságokban" lógtak. Az ilyen szerencsétlen emberek birtokát sokszor újra letétbe helyezték. Ugyanakkor az adós családja ugyanabban az ingatlanban élt. Tönkremenetel esetén a nemesek rokonai az utcán találtak szó szerint. Az európai ország törvénye - ritka - ritka kivételekkel - az adós ingatlanát és örökségét eladta, függetlenül a kisgyermekektől. A törvény szinte mindig a hitelező oldalán állt és 100% -kal védte.

A széles körben elterjedt váltók és készpénzhitelek mellett egy harmadik típusú kölcsön is volt - az áruk megvásárlása részletekben. Így használják az egyszerű embereket és az arisztokratákat. Az ételeket közvetlenül a gyártók vásárolták meg. Hentesek, élelmiszerboltok, tejemberek, pékészítők több éven keresztül adósságot adtak termékeiknek. A hitelek nem csak élelmiszertermékeket bocsátottak ki. hanem a szolgáltatások is. A cipőgyártók, szabók, tisztítók, ékszerészek rendszeres ügyfelek részére nyújtott részleteket. Ugyanakkor, ha egy hétköznapi ember megsérült, elvesztette a munkáját. érvénytelenné vált - lehetetlennek bizonyult a tartozások beszedése.

Ha a hétköznapi emberek bizonyos komoly okok miatt (súlyos sérülések, sérülések, betegség, halál) nem adták vissza az adósságokat, akkor a magasabb körök képviselői egyszerűen nem akarták fizetni. Sok új ruhát varrtak, nagy ékszert rendeltek az ékszerésznek, és nem fizették. Még rosszabbak a hitelfelvevők voltak királyok. A királyok könnyen elpusztíthatják a kölcsönt. És mindez azért, mert a hitelnyújtás a királyi szó volt, tudta, hogy képviseli a törvényt, és egyetemes hatalommal rendelkezik a fegyházak felett.

Oroszországban a XVIII. Század közepéig, valamint Európában minden osztály polgára vett kölcsönöket a hitelezőktől. Az ilyen kölcsönök esetében a kamat 25% volt, és magasnak tekintették. A "hitelező - hitelfelvevő" kapcsolat Oroszországban ugyanazon alapokra épült, mint Európában. A nemesek jelképesek maradtak, és a jobbágyok mindegyike, néha az utolsó ing.

A XVIII. Század közepén a törvény megtiltotta az uzsorát. A modern hitelintézetek első prototípusai Oroszországban a XVIII. Század közepén jelentek meg. Az első bankok megjelentek, ahol a hitelek legalizálták a szolgáltatást. A hitelek kamatlábát az állam határozta meg. Például, a bank kölcsönt vehet igénybe a lakás vásárlására 6-8% -on évente. Megígérte, hogy ingó és ingatlantulajdont fogadtak el, valamint a jobbágyi parasztok is!

Különböző osztályok. eltérő módon kapcsolódnak az állami tulajdonú bankok hiteléhez. Például a földesurak nem értették különösebben a különbséget a bank és egy magánhitelező között, így kölcsönvettek mindkét féltől. De a kereskedők csak a magánhitelezőktől vettek kölcsönbe. Az Állami Kereskedelmi Bank 1845-1848-ban. a betétesek 200 millió rubelre tettek szert. Minden pénz átkerült az Állami Hitel Bankba. Az államháztartási hitelállomány csak 25 millió forintot adott ki, amint ez a számokból látható, a különbség jelentős.

A XVIII. Század végén. A magánbankok az állami bankokhoz kerültek. A privát bankházak kis hitel forrással rendelkeztek, ezért mikrohiteleket bocsátottak ki. A magánbankok fő ügyfelei voltak kereskedők, kistermelők. A magán bankárok kölcsönöket adtak az ajánlásnak. A hitelek kibocsátásán kívül kereskedelmet, gyártott termékeket is végeztek. Nem voltak külön jogszabályok, általános állami törvények szerint dolgoztak.

A XIX. Század végén az orosz állam folytatta a banki fejlődést. Volt egy Parasztföld Bank és a Noble Bank. Noble Bank ügyfelei csak nemesek voltak, a bank korlátozott listát nyújtott a hitelekről. A hiteleket csak az ingatlanok megszerzésére állították ki 5-6 százalékkal évente. A paraszti bank szolgálatainak fogyasztói parasztok voltak. Kölcsönöket vettek igénybe, hogy évente 5 százalékkal vásároljanak földet. Ezek a bankok különböztek, amelyek alapján hiteleket bocsátottak ki. A hitel 20-25 évről 60-65 évre állítható ki. A jelzálogrendszer prototípusa volt.

Nyomjon meg egy gombot egy ajándék letöltéséhez