A jelzálog minimális és maximális összege (mérete)
A jelzálog összegét egy sor tényező határozza meg. Ebben a kérdésben a bank főbb szerepe a bank politikája, amely egyértelműen jelzi a hitel megengedett határait.
Ugyanakkor a hitelintézet az ügyfél fizetőképességének szintjén és a megszerzett lakótér költségein alapul.
A jelzáloghitelezést végző pénzügyi intézmények a hitelfelvevő előtt állítják be a feltételeket.
A jelzálogkölcsön minimális és maximális összegét kötelezően meg kell határozni.
Itt a bankot a tranzakcióból származó lehetséges jövedelem aránya és a készpénz visszavitelével járó valószínű kockázat aránya vezérli.
A minimális összeg
A minimális jelzálog általában 30% -a ház költsége, sokkal ritkábban - 10-20%.
Nem veszteséges a hitelfelvevők számára a bank kisebb összegű kölcsönbe vétele, hiszen a kölcsön megszerzésének költsége és az ügyféllel való munka időtartama nem egyezik a kapott nyereséggel.
A hitelfelvevő számára kétszeres helyzet áll fenn. Egyrészt, hogy egy kis kölcsönt a bankból, és fizetni a minimális túlfizetés előnyös.
Mindazonáltal van egy listája a hitelfelvevői kifizetésekről, amelyek összege nem függ a jelzálog összegétől:
- biztosítási kifizetések;
- a közjegyzői szolgáltatások költsége;
- fizetés az értékbecslő szolgáltatásaiért.
Az is fontos, hogy a hitelben vásárolt lakást a bank ígéretének tekintsék át.
Ilyen helyzetben a biztosíték becsült értéke többszörösen magasabb, mint a hitel összege, ami megakadályozhatja egy potenciális adósnak, hogy egy üzletet kössön.
Ha szükség van egy kis összegű kölcsönzött pénz megszerzésére, akkor jobb fogyasztási hitel kibocsátása.
A jelzáloggal kapcsolatos előnyös különbségei ebben az esetben a következők:
- nincs kötelező biztosítás;
- nincs biztosíték;
- nem kell nagy mennyiségű dokumentumot gyűjteni.
Milyen feltételek vannak a Sberbank jelzálogjogának "Fiatal család"? Itt találja meg.
Maximális összeg
A legtöbb bankban a jelzálogkölcsön maximális mérete a lakásköltségek 70-80% -a.
Néha ez a szám eléri a 100% -ot, de az ilyen javaslatokat óvatosan kell kezelni.
Általában elrejtik a hitelezés hátrányos paramétereit:
- magas kamatok;
- kiegészítő jutalékok;
- drága biztosítási szolgáltatások.
A jelzálogkötvények összegének korlátozása a bank részéről azon pénzügyi kockázat stabilizációjához kapcsolódik, amely a kölcsönbe vett tőke átruházásakor keletkezik.
A hitelintézet minimális előleget igényel, ezért meg akarja győződni a hitelfelvevő fizetőképességéről.
Az ügyfél számára nagy jelzáloghitel beszerzése hátrányos lehet.
Ha a hitelfelvevő állandó jövedelme alacsony, az adósságok visszafizetése évtizedekig tart.
Ez idő alatt a jelzálog összege legalább kétszer emelkedni fog.
A jelzáloghitel maximális lehetséges összegének megteremtése tanácsos azoknak az ügyfeleknek, akik:
- magas stabil jövedelem;
- a lehető leghamarabb meg fogják fizetni az adósságot.
Milyen tényezői függenek az összegtől?
Annak megállapítása, hogy mekkora összeget kap egy bank jelzálogjához, a hitelfelvevőnek meg kell határoznia az indikátort meghatározó tényezőket.
A hitelfelvevő jövedelme
Ez a mutató a legfontosabb.
A bank tagadhatja a jelzálogot, ha a hitelfelvevő havi jövedelme nem éri el a szükséges szintet.
Ebben az esetben a bank lojalitásának mértéke és a megszerzett lakótér költsége nem tesz különbséget.
A hitelintézet munkavállalói nem csak meghatározzák a hitelfelvevő rendszeres jövedelmét. Számolják ki, hogy a havi jelzálog-fizetés mennyi összege elfogadható egy adott személy számára.
Általában a bank feltételezi, hogy a hitelfelvevő közvetlenül a kölcsön visszafizetésére nem több mint 35% -a jövedelem havi.
Bizonyos esetekben a jelzálog maximális rendszeres befizetése a hitelfelvevő havi jövedelmének 60% -a.
E célból a banknak azonban elég magasnak kell lennie az ügyfél jövedelmének szintjén.
A jelzálog maximális fizetési összegének kötelező meghatározása azon az alapon történik, hogy sok ügyfél nem tudja önállóan meghatározni ezt a mutatót.
Néhány pályázó a jelzálogkölcsönzésre készen áll arra, hogy minden hónapban teljes összegű bért adjon, de a gyakorlatban ez lehetetlen.
Ez az ellentmondás hátralékhoz vezet.
Becsült lakásköltség
Általában a jelzálog méretét a ház becsült értéke határozza meg, ha lehetővé teszi a hitelfelvevő jövedelmét.
Azonban néha a lakás költségét, amelyet az eladó határoz meg, nem egyezik meg az értékelési vizsga eredményével.
Például az eladó 200 ezer rubelre szeretne élni. Értékbecslők megállapították, hogy a piaci értéke a ház 160 ezer rubel.
Ebben az esetben a bank csak a becsült érték 80% -át adja ki, ami 128 ezer rubel. A fennmaradó összeget a vevő viseli.
Leggyakrabban a szerződés megszűnik, mert a hitelfelvevő nem rendelkezik elegendő pénzzel.
A fennálló tartozás elérhetősége
A jövőbeli hitelfelvevő pénzügyi portréjának vizsgálatával a bank szükségszerűen kiszámolja hitelterhelésének mértékét.
Abban az esetben, ha fennálló hitelek ebben a szervezetben vagy bármely más, a jelzálog összege jelentősen csökken.
Nem tanácsos elrejteni a rendelkezésre álló kölcsönökre vonatkozó adatokat, mivel ez az információ szerepel az egyes hitelfelvevők hiteltörténetében.
A hamis információk átadása a banknak a kölcsön kiadásának megtagadásához és a szervezet fekete listájához való esetleges bejegyzéshez vezet.
A legjobb megoldás a meglévő hitelek visszafizetése még a jelzálogkötés előtt.
Nem mindegyiknek azonban elegendő pénzügyi forrása van. Mindenesetre elegendően meg kell határoznia képességeit, anélkül, hogy túllépné őket.
Mikor jelzálog a jelzálog? A válasz itt található.
A kölcsönös hitelfelvevő elérhetősége
Ha a hitelfelvevő jövedelme nem elegendő a jelzálog megfelelő összegének megszerzéséhez, akkor a bank egy kölcsönös hitelfelvevő vonzását javasolja.
Leggyakrabban házastársak jelennek meg, akik közös tulajdonban vásárolnak lakást.
A jelzálogkölcsön kölcsönösszeg nélkül történő kölcsönbeadása többszörösen alacsonyabb lehet, mint amikor a kölcsön két vagy több személy által történik.
A bank hajlandó ilyen tranzakciót végrehajtani. Ennek oka a magas fokú hitel visszafizetési garancia.
Ha három kölcsönvevő vesz részt a jelzálog nyilvántartásában, akkor garantálják egymást. Ez jelentősen csökkenti a hitelező pénzügyi kockázatát és a tranzakcióban részt vevő valamennyi fél hitelterhét.
Így a bank meghatározza a jelzáloghitel méretének megengedett határait. A mutató további meghatározását azonban a hitelfelvevő végzi.
Nagyon fontos, hogy helyesen kiszámolja az Ön lehetőségeit.
A jelzálog nem jelenthet súlyos terhet, mivel egy évnél nem hosszabb időre kiadható. Továbbá a hitel végrehajtása nem csökkentheti jelentősen a hitelfelvevő életszínvonalát.
A jövőben ez megóvja a problémás helyzeteket a hitelezők és az esetleges veszteség az ingatlan.