Bankgaranciák Egy lépésről-lépésre szóló üzleti útmutató
Üzleti bankgaranciák
Bankgaranciák nyújtása üzletként
A bankok tevékenységének egyik területe a polgárokkal és a kis- és középvállalkozásokkal folytatott interakció területén bizonyos garanciák nyújtása. Van egy speciális bankgarancia, amelynek célja a két fél kötelezettségeinek teljesítésének biztosítása. De néha probléma merül fel ilyen garancia megszerzésében, ebben az esetben a segítségnyújtást nyújtó különleges magánszervezetek mentésre jutnak.
Bankgarancia nyújtásának jellemzői. A saját üzlet megnyitása
A banki garancia olyan üzleti eszköz, amely a kötelezettségek teljesítésének biztosítására szolgál - szerződéses vagy szerződéses jellegű.
Például, ha pályázatot hajtanak végre, vagy kölcsön érkezik, a bank a szerződés második fele számára biztosít. Ehhez egy ilyen biztosítékot igénylő állampolgárnak vagy cégnek a kiválasztott bankhoz intézett megfelelő kéréshez kell folyamodnia. Az ilyen garanciával kötött megállapodás szerint az ügyfél vagy a hitelező semmiféle kockázatot nem tapasztal: ha a másik fél nem teljesíti kötelezettségeit, a veszteséget a garancia nyújtó bank kompenzálja.
A garancia nyújtásához a bank a szerződés által meghatározott jutalékot veszi igénybe. A legtöbb esetben a kis összegek esetében 2-5 százalék, az arány 1% lehet. De ugyanakkor, mint a bejegyzés a kapcsolatot a pénzügyi szerkezetét a kép is további díjakat, ideértve a fizetési számlájára nyitó és karbantartása, az esetleges előírt szankciókat megsértése az ügyfél szerződési feltételek és a fizetési feltételek esetén előfordulása garanciális eset. A legtöbb esetben a kamatláb bankgaranciák nem túl eltér az árak a hagyományos hitelek - attól függően, hogy a szerződés időtartama, valamint a jelen és a természet a szoftver, akkor eléri a 11 és 25 százalék évente.
Garanciák a bankról: lépésről lépésre
A bankgarancia átvétele bizonyos eljárásokat tartalmaz:
- egy bank vagy egy nem banki szervezet választása, figyelembe véve a kamatlábat és a garanciák nyújtásának egyéb jellemzőit. A jövőbeli kamatláb ellenőrzéséhez elegendő megkeresni a kiválasztott szervezet hivatalos oldalát, ahol egy speciális számológép segítségével számolják fel a potenciális költségeket;
- dokumentumok alkalmazása és gyűjtése. Ebben a szakaszban a jelölt kérelmet nyújt be a kiválasztott bankhoz, és várja a választ. Az, hogy hogyan befolyásolja a számos funkció: a pénzügyi helyzete a cég, ha a jogi személy, a kereskedelmi feltételeket és az igények, amelyeket a résztvevők. Mely dokumentumokat kell gyűjteni, attól függ, hogy a szervezet milyen garanciát vállal. Gyakran azonban ezek a következők: jogi megerősítést a jogi személy, például egy regisztrációs igazolással, charter másolatai útlevelek az alapítók és a menedzsment dokumentumok hitelesítésének hiánya tartozások különféle részéről cégek, valamint a szükséges - a pénzügyi kimutatásokat és adófizetést igazoló kifizetések;
- begyűjtött dokumentumok átadása a banknak;
- a potenciális ügyfeleknek benyújtott valamennyi információ ellenőrzése és a határozat kihirdetése alapján benyújtott dokumentumok. Általában ez a fázis egy hétig tart, néha két vagy három hetet késik, ha további ellenőrzésekre van szükség;
- a garancia nyújtásához a bank hozzájárulásával megkötik a szerződést, amely figyelembe veszi a garancia összes feltételét, beleértve az eljárás részleteit és a kamatlábat;
- a kérelem jóváhagyásával - a szerződés megkötése a felek által előre meghatározott feltételek szerint és a garancia átruházása;
- az általános nyilvántartásban egy garancia kiadására vonatkozó információkat egy magánszemély vagy jogi személy részére. E szakasz befejezése után a garancia kezdi működését, és pénzügyi tranzakciókra is felhasználható.
A bankgarancia további feltétele, hogy a pénzügyi szerkezet megkövetelheti a biztosíték nyújtását. amelynek jelenléte jelentősen csökkenti a bank pénzügyi veszteségének kockázatát. Mint pledge tulajdonság alkalmas. gépjárművet vagy más olyan ingóságot, amelynek költsége hasonló a kezességvállalási összeghez.
A biztosíték más módja annak, hogy növelje a kérelmező esélyeit a kívánt garancia megszerzésére.
Az a feltétel, amelynek teljesítésében a kezességet el lehet utasítani, az a település számlája, amely a választott bankban állampolgárral vagy szervezetgel rendelkezik. Ebben az esetben valójában a bank garantált, mivel az ügyfél által végzett összes pénzügyi tranzakció látható a számlán.
Ha a szokványos bankok nem vállalják, hogy egy magánszemélynek vagy szervezetnek bankgaranciát nyújtanak, akkor igénybe veheti az egyik olyan mikrofinanszírozási szervezetet, amelyeknek a követelményei lényegesen alacsonyabbak. Gyakran előfordul, hogy az MPI-kat gyakorlatilag nem tagadják meg a pályázóknak, ha ezt a szolgáltatást valamivel magasabb százalékban nyújtják. Nem vonatkozik a mikrofinanszírozási szervezetek ügyfeleire, valamint a biztosíték megtalálására és a biztosítékok rendelkezésre állására. E tekintetben sok magánszemély választja ezt a lehetőséget, ahogyan a statisztikák azt mutatják, hogy a nagyobb vállalatok egyre inkább a hagyományos banki szolgáltatások felé fordulnak.
Bankgarancia résztvevői
A bankgarancia résztvevői ilyenek:
- kezes. azaz egy olyan bank vagy hitelintézet, amely garanciát nyújt és kötelezettséget vállal kötelezettségek teljesítésére;
- a megbízó adós vagy más olyan szervezet, amely garanciát kér;
- a kedvezményezett az a fél, akinek érdekében garanciát kell kiállítania.
A bankgaranciák kibocsátási folyamatát a Központi Bank ellenőrzi. valamint a Pénzügyminisztérium, amelyhez az ilyen garanciát nem minden bank adhatja, hanem csak azok, akik különleges engedélyt kaptak. Mivel a Központi Bank közvetlenül foglalkozik ezzel a kérdéssel, lehetőség nyílik a csalások és a korrupció lehető legnagyobb mértékű kizárására. Ugyanakkor nemcsak a szervezet rendelkezik banki engedéllyel, amely garanciavállalóvá válhat, hanem bármely olyan hitelintézet is, amely a központi banktól megkapta a megfelelő hatóságot, és megfelelően tesztelték az összes meglévő követelménynek való megfelelést.
Ahhoz, hogy ezt a lehetőséget megkaphassa, meg kell nyilvánítania vágyát, valamint eleget kell tennie bizonyos kormányzati szervek által meghatározott követelményeknek.
Ki ad bankgaranciát?
Bármely banknak vagy hitelintézetnek több feltételt kell teljesítenie ahhoz, hogy garantálni tudjon:
- a Központi Banktól garanciát vállal, feltéve, hogy bizonyos törvényi feltételeknek eleget tett;
- legalább öt évig pénzügyi és hitelezési tevékenységet folytasson, amely alatt csődelhárításnak nincs kitéve;
- bizonyos pénzeszközöket a fiókjában.
Tehát a minimális tőkének körülbelül 1 milliárd dollárnak kell lennie. Általában a modern igényeknek megfelelően a bank tőkéjének összege eltérő lehet. Ez a mutató a szervezet fő és kiegészítő tőkéjében található adatok kombinációjával kerül kiszámításra, viszont a számításhoz, a bank minden típusához. Ezen információk alapján a Központi Bank szakemberei különleges engedély kiadására vonatkozó döntést hoznak;
- rendelkezzen elegendő számú alkalmazottakkal, akik a pénzügyi szektor ezen ágazatában illetékesek.
Általában véve a banknak a pénzügyi stabilitáshoz és az ügyfélszolgálat minõségéhez viszonyított magas aránya kell, hogy legyen, valamint annak tevékenységeiben és mûködésében átlátható legyen. Az ilyen bank által végzett valamennyi jelentést és egyéb tranzakciót szigorúan a Központi Bank követelményeinek megfelelően kell végrehajtani.
Ugyanezek a követelmények vonatkoznak a banki garanciák nyújtására hajlandó mikrofinanszírozási szervezetekre is.
Ezért fontos, hogy a banki garanciák nyújtására vállalkozni kívánó szervezetek elsősorban a pénzügyi területen tapasztalható elégséges tapasztalatokra, valamint a dokumentáció területén a tőke magas szintjére és maximális átláthatóságára figyeljenek. Ami a bankok ajánlattevõit és ügyfeleit illeti, a legfontosabb feladat számukra az, hogy meggyõzzék a pénzügyi struktúra alkalmazottait arról, hogy pénzügyileg megfelelõek és készek a kötelezettségeik teljesítésére.