Hogyan lehet pénzt megtakarítani egy jelzáloghitelre
Amikor kölcsön választunk, először figyeljünk a kamatlábakra, majd csak mindenféle jutalékra. Ezen a ponton sokan nem gondolják a biztosítótársaságok díjait és a formatervezésüket. Sokan valószínűleg tudják, hogy a kamat kétféleképpen fizethető, de fogalmuk sincs arról, hogy mekkora lesz a kifizetések közötti valódi különbség. Ezért ma úgy döntöttünk, hogy kiszámoljuk, hogy mennyi pénzt lehet megtakarítani azáltal, hogy kiválasztjuk a biztosító társaság hitelének, banki jutalékainak és díjszabásának megfelelő módját.
Kezdeti adatok
Tegyük fel, hogy 20 ezer dollár előleget fizetett, és 100 ezer otthont talált. Annyira annyit jelent, hogy manapság egy standard kétszobás lakás található, nem a főváros legrangosabb kerületében. Ön 20 éves, évi 12 százalékos hitelt készít. Számítsuk ki, mennyit tudsz megmenteni.
Milyen fizetési módot választok?
Általánosságban elmondható, hogy kétféle módon lehet kifizetni a kölcsönt - járadékot és kamatot az egyenleg a tőkeösszeg. Az első azt jelenti, hogy a hitelfelvevő egyenlő arányban adja vissza az adósságot. A második módszerben maga a hitelintézet egyenlő arányban kerül kifizetésre. Más szóval, ebben az esetben először meg kell fizetnie egy nagy összeget, amely minden hónapban csökken.
Úgy tűnik, hogy ha a hitel kifizetése egyenlő részletekben egyértelmű, de ebben az esetben a hitelfelvevő fizet jelentős pénzösszeget. Ha a járadék hitel visszafizetését minden hónapban meg kell fizetni 881 dollár. A 20 év alatt mi felhalmozódnak az összeg 211.310 dollárt. A második rendszer, amikor a kamatot elkezdenek gyűlni a mérleg, meg kell, hogy az első hónapban, hogy 1133 USD. És egy év a havi fizetés csökken 1093 dollár öt évre - .. 933 $ 10 - $ -ig 770 havonta ..
A kifizetések teljes összege 176.400 dollár, a különbség 34.910 dollár, amint láthatjuk, ez az összeg sokkal több, mint az első részleted!
Ha lehetséges egyenlőtlen részvények kifizetése anélkül, hogy gondolkoznának rajta, válasszuk ki a második hitelezési módszert.
Az idő pénz
Természetesen a kevésbé hitelezési időszak, annál kevesebbet kell fizetnie érte. Majdnem minden bank meghatározza azokat a hitelfelvevőket, akik 3-5 évig szeretnék visszafizetni a jelzálogkötelezettséget, csökkentett kamatlábon, évi mínusz 1 százalékkal. Azonban egy ilyen időszakra szóló kölcsön kifizetése a mai lakásárak és a többségi bérszint mellett csak egy álom marad.
A különbség a második opció (az összeg egyenlegére vonatkozó kamat) használatával természetesen nem olyan nagy, de ez is meglepő. Ha a kezdeti kifizetés összegét 28 százalékkal növeli, akkor a megtakarítások 48 000 dollárra lesznek, és 10 000 dollár értékben 80 000 dollár hitelt kapnak.
Ne feledkezzen meg a kiegészítő kifizetésekről
A jelzálogkölcsön megszerzése után egyszeri kifizetések megkönnyítik a pénztárcát csak egyszer, és a túlfizetés könnyebb megmaradni. Mindazonáltal az állandó fizetések tekintetében óvatosabbnak kell lenned. Még egy kis különbség az összegben valójában nem annyira ártalmatlan. Az egyik dolog az, hogy tíz éven belül túlfizetsz 300 dollárt, és számolod, hogy mennyi gépelést kapsz, ha többet fizetsz havonta.
A legfontosabb dolog, amit meg kell tudni, amikor kiválaszt egy jelzálog programot: a havi fizetés és a kamatláb két teljesen különböző dolog. Mivel Ön egy kis százalékot hízel meg, akkor az átlag helyett lehet, és kétszer fizet.
Íme néhány komponens, amelyből havi kifizetéseket teljesítenek a hitel teljes futamideje alatt:
- hitelek (bankkamatok) kifizetései;
- biztosítékok (biztosítás) kifizetései;
- a banki ügyfelet megillető fizetések (egy bizonyos bankszámlaszámú jutalék);
- befizetések kifizetésekhez (fizetés a kifizetésekért).
Megbecsülheti, hogy mennyi kiegészítő költség kerülhet.
Ha választja a második lehetőséget (ha a ház költsége - 100 ezer, előleg - 12 ezer hitel idő 20 évig), csak a biztosítási kell hagyni $ 640 évente:
- 400 dollár - lakásbiztosítás,
- 240 dollár - a hitelfelvevő baleset elleni biztosítéka.
20 éven át 12 800 dollárt kell fizetnie, és ha 10 évig fizet ki egy kölcsönt, akkor körülbelül 6 400 dollárt takarít meg, egyes bankok pedig 5 évig azonnal biztosítják a címet. A mi esetünkben ez 1200 dollárba kerül.
Figyelmet kell fordítani arra is, hogy a bank a hitel felhasználására jutalékot von maga után. Tegyük fel, hogy körülbelül 0,18%. Úgy tűnik - kicsit, de 2,16% -ra fog kiömleni. évente. Vannak olyan bankok is, amelyek nem havi díjat számolnak fel, hanem az eredeti hitelösszegről. A verzióban ez lesz 80.000 x 0.0018 x 12 (hónap) x 20 (év) = 34.560 $.
Fizetés a szolgáltatásokért
A fizetés során a szolgáltatások fizetése, amely mindig a bank politikájától függ, néha eléri az 1 százalékot. Ha a hitelfelvevő 20 évre 211310 dollárt fizet, a túlfizetés 2113 dollár lesz.
Végül a 20 évre szóló érdeklődés mellett 12800 + 1200 + 34560 + 2113 = 50673 dollárt kell fizetnie, ami nyilvánvalóan meghaladja a kapott kölcsön 50 százalékát!