Annuity kifizetések - mi ez a leírás és számítás
Főoldal cikkek Annuity kifizetések - mi ez? Leírás és számítás
A legtöbb hitelmeghatározást nehéz átváltoztatni az oroszországi nagyságrendű, de rövid időre. Az "járadék" fogalma határozottan szerepel a számukban. És ezzel együtt a szinte valamennyi bank széles körben használta a járadékfizetési rendszert.
Mi a járadékfizetés?
Az öregségi kifizetéseket rendszeresnek és egyenlő pénzösszegnek kell tekinteni, amelyet a Kölcsönvevő a kölcsönszerződés visszafizetési ütemezése szerint a Banknak fizet. Ezek magukban foglalják mind a kölcsön részesedését, mind a hitel (kamat) felhasználási díját. A fizetés összegének kiszámítása az járadékképlet alapján számítható ki, amely lehetővé teszi, hogy a kölcsönszerződés teljes időtartama alatt a fizetés összegét (általában havi fizetést) ugyanolyan értékre emelje.
Az egyenlőtlenül csökkenő kölcsönök járadékának visszafizetése közötti különbség
Meg lehet mondani, hogy az "azonos" jelző jelen van minden egyes visszafizetési sémában. Csak a járadékban szerepelnek a teljes kifizetések (kölcsön + kamat) és egyenletesen csökkenő - ugyanazon részek esetében a hitel és a kamat összegének havi csökkenése történik, annak köszönhetően, hogy a Banknak fizetett összeg havonta csökkenni fog. Ezért a második változatot differenciáltnak is nevezik. Például egy 2,500,000 r összegű hitel. Az első járadék kifizetés (és minden további) lesz 52 191 p 25% -os évi 25 éve alatt. A differenciált ütemezés az első visszafizetést 60 416 r összegben foglalja el. havi csökkentési lépéssel 173 r. A kétségtelen előnye életjáradék ütemterv alacsonyabb havi fizetés, mint a teljes, egy egyenletesen csökkenő. A járadékszámítás ezen tulajdonsága lehetővé teszi a Bank számára, hogy csökkentse a Kölcsönvevő költségvetési igényeit, így a hitelezés megfizethetőbbé válik.
Az járadékfizetés kiszámításának formája
Figyelmesen olvassa el az előző részben a cikk, sok jön a logikus következtetés, hogy a járadék fizetési ütemezés eltérő szerkezetű és egyenletesen csökken. És ez lesz a helyes következtetés. Életjáradék működik oly módon, hogy a kezdeti kifizetések közé tartoznak a kamat összegét kiszámítani a tényleges napok száma a hitel felhasználása, és a hitel összege „squeeze” a különbség a becsült érték a járadék kifizetések és a méret a kamatfizetések. járadék képlet a következő: NPS = TFR FCS x / (1 - (1 + TPA) = - m Jelmagyarázat:
- APL - járadékfizetés;
- SCr - hitel összege;
- Ft - kamatláb;
- m - hitel időtartam hónapokban.
Megjegyzés: DST jelzés kell hozni az éves kamat havi, és osszuk el 100% -ot. Ebben a "felkészített" formában van, hogy a PS közvetlenül a képletbe kerül. Most megpróbálhatjuk, hogy tanúja járadék szerkezet számítási élő számokkal mi példánkban: NPS = 2500000 x 0,0208 / (1- (1 + 0,0208) * - 300 A számítás eredménye lesz az összeget a fent említett - 52.191 o.
Az járadék kifizetésének kiszámítása Excel-ben
Nem meglepő, hogy a komplexitás a járadék fizetési képlet zavarba szinte mindenki, hogy ellenőrizze a bank: ha helyes beállításához menetrendet? Most szerencsére egy csomó hitel internetes számológépek az interneten teszi a kiszámítását és ellenőrzését járadékok könnyen hozzáférhető és könnyen, például használhatja a hitel kalkulátor. De elképzelhető, hogy az internet le van tiltva, kézzel számít - elviselhetetlen, és a számítás a járadék befizetés szükséges több mint sürgős. Nos, vagy szeretné ellenőrizni, hogy a hitelkalkulátor igaza van-e. Hogyan számolhatom ki a járadékhitel-kifizetést ebben az esetben? Lehetőség van a járadék kiszámítására a Microsoft Office Excel programban! Az algoritmus a következő:
- Megtaláljuk a PLT funkciót (az angol elrendezésben - PMT).
- Az első három paramétert hozzáadjuk a konzolhoz:
- arány (a kézi számítással megegyező módon látható);
- kper (időszakok száma, azaz kifizetések);
- ps (hitelösszeg).
A képlet vázlata így néz ki: = PLT (sebesség, kper; ps). Példánkban a számítási képlet a következő szimbólumkészlet lesz: = PLT (0.0208, 300, 2500000). Figyelem: a képletben szereplő számítások eredményei ebben a formában negatívak lesznek, ezért javítani kell a "=" jel után a "-" jel beillesztésével. = -PLT (0,0208, 300, 2500000). És újra megkapjuk a már ismert figurák kombinációját, ami az életjáradék összegének összegét jelöli, ami 52.191 rubel.
Milyen esetekben élnek a járadékfizetések?
Ennek eredményeképpen gyakorlati alkalmazásban matematikai számításokat szeretnénk használni, és meg kell adnunk, hogy ki (kivéve a Bankot), és mely esetekben jár el járadék. Tehát a járadék nem tétlenül választja ki azokat a hitelfelvevőket, akik:
- nem rendelkeznek a jövedelmük bármely részének hivatalos megerősítésével, mivel a differenciált ütemezés kiszámításakor nem léphetik át a minősítést;
- hosszú távú tendenciát mutatnak a jövedelmük folyamatos növekedésére;
- elvárják, hogy ingatlanadó levonása és közvetlen kompenzációt előtörlesztés a hitel (az arány a kamat összegét, amelyek a kártérítési jogot, különösen a nagy jelzálog jellemző a nagy mennyiségű és hosszú lejáratú hitelek);
- inkább olyan kötelezettségeket kezelnek, amelyeket egy bizonyos időszakon belül egyenlő összegben kell visszafizetni, anélkül, hogy folyamatosan ellenőriznék a szükséges összegeket a Hitelezővel.