Mi a hitelfelvevő értékelése és mi az?
A kapcsolat a hitel boom söpört Oroszországban az utóbbi években a bankok nem kell aggódnia, a visszatérő kibocsátott alapok kölcsönzött, és ezért az orosz bankárok elfogadott egy nagyon népszerű modell a nyugati, kockázatszámítás úgynevezett skoringom.Mozhet valaki önmagára már érezte a hatását ez a modell, ha akkor kezelik, hogy a bank a kérelmet a hitel és kapott otkaz.Stat áldozata az ilyen számítások elég tekintélyes grazhdane.Kakov ugyanazon elv ez a modell? Mi az a hitelminősítő, és mi a helyzet? Ez az, amit ma beszélünk.
Egy kis történelem a pontozás fejlesztéséről
A pontozás a fordításban "pontozás".
A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy az egyes hitelfelvevők számát egyenként, a kérdőív adatai alapján számolják. Most ezek a matematikai műveletek számítógépesítettek. A távoli 1940-es években, amikor ezt a rendszert kitalálták, az amerikai banki szakértők manuálisan tekintették ügyfeleik pontszámaira. Mindazonáltal, és figyelembe véve, hogy csak a tucatnyi adósok jellemzőit fogadták el, ma már csaknem száz. A kapott pontok alapján a bank a hitelkötelezettség feltételeit a kölcsön kölcsönösszegével, a hitel kamatlábával és a kölcsön visszafizetési idejével igazolja. A pontozási rendszer számos bankban eltérő lehet, így ha egy bank tagadta a kölcsönt, akkor a következő nem feltétlenül ugyanaz. Vannak azonban olyan kritériumok, amelyek jelentősen befolyásolják a pontozási módokat. Közülük:
- a hitelfelvevő életkora;
- a családi összetétel, különösen az eltartottak száma;
- szakma
- a hitelfelvevő és a családtagok jövedelmi szintje;
- a lakóhely és az ottani lakások átlagos költsége;
- mennyi ideig működik a hitelfelvevő egy helyen;
- függetlenül attól, hogy a versenytárs hitelállományban van-e más bankokban stb.
Az oroszországi pontozások fajtái
Számos pontozás létezik. Oroszországban a leggyakoribb forma a felperes pontozása. Általánosságban azt a helyzetet alkalmazzák, amikor kifejezett hitelt vagy kis összegű kölcsönt adnak ki. Ilyen esetekben a pénz kibocsátására vonatkozó döntés legfeljebb egy óra, és nem lehetséges teljes mértékben ellenőrizni a hitelfelvevőt a bankból. A következő típusú pontozás - "pontozási viselkedés" a hitelfelvevő tevékenységének értékelését végzi a jövőben. Ugyanakkor az adós magatartása a jövedelem szintjének csökkenése esetén várható, függetlenül attól, hogy továbbra is visszafizeti-e a kölcsönt. A harmadik típusú pontozás a már meglévő kölcsönöket illetően működik. A számítások miatt a bank kiválasztja a legkedvezőbb lépéseket a hitelfelvevők számára, akiknek havi kifizetései már lejártnak. Például a hitelező kérheti a gyűjtők segítségét vagy perelni. Egy másik fajta pontozás lehetővé teszi annak kiszámítását, hogy a potenciális hitelfelvevő csalás lehet. Azonban Oroszországban, a tisztességtelen hírnevet élvező polgárok számára, a bankoknak "fekete listája" van. Ezenkívül vannak olyan pontozási típusok, amelyek meghatározzák, hogy egy adott ügyfél a jövőben igénybe fog-e venni egy adott bank szolgáltatásait, és milyen más javaslatok egy pénzügyi intézménytől érdekelhetik. Azonban csak a legnagyobb orosz bankok használják a legfrissebb pontozásokat.
Pontozási előnyök és veszteségek
A pontozási lehetőségek felhasználásával a bankok lehetőséget kapnak arra, hogy jobban ismerjék ügyfeleiket. Ez nem csak csökkenti a kockázatokat a pénzügyi intézmények, hanem kínál számukra lehetőséget rugalmasabb politikát a hitelezési, mint a hitelező világossá válik, amely javaslatokat lesz nagyobb a kereslet egy adott régióban, és bizonyos csoportok a hitelfelvevők. Például a bank képes lesz kiválasztani az optimális kamatot, amely a hitelező számára nyereséges és a hitelfelvevők számára elérhető. Ugyanakkor a pontozás nem csodaszer nonpayment hitelek a bankok, ahogy van, elosztják a hitelfelvevők a hagyományos csoport használ átlagok, de minden szabály a kivétel. Másrészt a pontozási rendszer hiányossága megfosztja a potenciálisan megbízható ügyfelek bankját.
Talán ez érdekel
☛ A banknak nyújtott kölcsönök nem fizetésének fenyegetései
A hitel megfizetésének elmulasztása az adósság összegétől, a szerződési feltételektől, a kezességek rendelkezésre állásától (hiányától) és a biztosíték letététől függően különböző szankciókkal fenyeget. Ha a hitelkötelezettségek nem teljesülnek, a bank megkezdõdik.
☛ MÉNYSÉGBIZTOSÍTÁS A CASH HITELKÉNT
A közelmúltban nagy népszerűségnek indult a készpénzes kölcsönök használata. És mivel ez a téma nagyon releváns mostantól, ebben a cikkben néhány mítoszot szeretnék eldobni, amelyek közvetlenül kapcsolódnak.
☛ Lehet-e kölcsönt venni a nyugdíjasok számára?
Mi a nyugdíjas hitele? Ez egy esély (és néha az egyetlen), hogy sokáig készpénzt szerezzen, vagy vásároljon valamit. Az életben vannak különböző helyzetek és senki sem.
☛ A gazdálkodóknak nyújtott kölcsönök (hitelprogramok)
Annak érdekében, hogy a gazdálkodásban részt vehessenek, tisztességes induló tőke lesz. Végül is meg kell vásárolnia állatokat, takarmányokat, magokat, növényeket, berendezéseket, mezőgazdasági felszereléseket stb. Mindez a kiválasztott iránytól függ. Jellemzői a kölcsön a mezőgazdasági termelő Néhány.