Hitel- és banki rendszerek, hasonlóságok és különbségek
A hitelrendszer funkcionális és intézményi szempontból tekinthető meg. A funkcionális oldalon a hitelrendszer a hitelkapcsolatok, a hitelezési formák és módszerek egy csoportja. A hitelrendszer intézményi formája az olyan hitel- és pénzintézetek összessége, amelyek szabad készpénzt gyűjtenek, és kölcsönöket nyújtanak nekik.
A modern hitelrendszer struktúráját több link képviseli:
- a központi bankok, az állami és a parasztatal bankok;
- speciális nem banki pénzügyi intézmények.
A fejlett országokat a fenti linkek jelenléte jellemzi. Az átmeneti gazdaságú országok esetében a bankszektornak, a biztosítási szektornak, a nem-banki szakosodott intézményeknek a kapcsolata egyáltalán nem fejlett vagy kevésbé fejlett.
A hitelrendszer intézményi struktúrájának vezetője a bankrendszer. A hitelrendszer tágabb és tágabb koncepció, mint egy olyan bankrendszer, amely csak az országban működő bankokat tartalmazza.
Az Orosz Föderáció jogszabályaiban a bankrendszer a következő: "Az Orosz Föderáció bankrendszerébe beletartoznak az Orosz Föderáció Bankja, a hitelintézetek, valamint a külföldi bankok fióktelepei és képviseletei".
A bankrendszer elemei a bankrendszer egységét alkotják. Az elemek a bankrendszer bank, néhány speciális pénzintézetek végző banki műveleteket, de nem bank állapotát, valamint néhány további intézmények, alkotó banki infrastruktúra, biztosítva a létfontosságú tevékenység a hitelintézetek.
Bank - a hitelintézet, amely a kizárólagos jogot, hogy a összesítve a következő banki műveletek: vonzereje pénzbeli hozzájárulást a természetes és jogi személyek, az ilyen alapok a saját nevében és saját költségén a feltétellel visszafizetés, használhatósági, sürgősség, nyitó és Bankszámlavezetésre magánszemélyek és jogi személyek.
A szövetségi törvény meghatározza a "nem banki hitelintézet" és a "külföldi bank" fogalmát is.
A nem banki hitelintézet olyan hitelintézet, amely jogosult az e szövetségi törvény által előírt bizonyos banki műveletek végrehajtására.
A külföldi bank a külföldi állam törvényei szerint elismert bank, amelynek területén nyilvántartásba vett.
Gazdasági szempontból ma nincs egyetlen "kereskedelmi bank" meghatározása. Különböző országokban számos, eltérő struktúrájú és eltérő tulajdonviszonyú intézmény tartozik a kereskedelmi bankok csoportjába. A "kereskedelmi bank" fogalmát különböző országokban kezelik. A központi bankok közötti fő különbség a bankjegyek kibocsátására vonatkozó jog hiánya.
A bankrendszer elemei közé tartozik a banki infrastruktúra. Ez magában foglalja a különféle vállalkozásokat, ügynökségeket és szolgáltatásokat, amelyek biztosítják a bankok megélhetését. A banki infrastruktúra információs, módszertani, tudományos, személyzeti támogatást, valamint kommunikációt, kommunikációt stb.
Az országban működő bankok összesített csoportja a szervezet egyszintű vagy kétszintű struktúrájával rendelkezhet. Egy bankrendszer felépítésének egyszintű struktúrája lehet olyan esetekben, amikor:
- az országban még mindig nincs központi bank;
- az országban csak egy központi bank veszi igénybe az összes banki műveletet.
Az első esetben megfelel a korai fejlődési szakaszban banki, ahol a bankok és hitelintézetek nélkül tevékenységeik koordinációját eleget bármely elfogadott műtét idején, amíg a probléma a fizetőeszköz. A második eset példája a Szovjetunió Állambankja által vezetett bankközi rendszer. A Szovjetunió Állambankja egy univerzális bank volt, amely betöltötte a központi bank funkcióit és kiszolgálta az ügyfeleket.
Ez a helyzet az orosz bankrendszer létezett 1987-ig, amikor ez volt a kezdete a kialakulását egy új kétszintű bankrendszer. Monobankovskaya szerkezete átalakult rendszer a Szovjetunió Állami Bank és öt specializált bank: ICB, agroprombank, Zhilsotsbank, Sberbank, Vnesheconombank.
Jelenleg a világ legtöbb országában a bankrendszer kétszintű. ahol az ország központi bankja és a kereskedelmi bankok működnek. Az iparilag fejlett országok tapasztalatai azt mutatják, hogy a hitelintézetek stabilitásának garanciájaként működő nagy bankok mellett számos univerzális, valamint kis- és közepes méretű bank létezik.
A banki rendszerek típusai
Számos banki rendszer létezik:
- központi centralizált bankrendszer;
- piaci bankrendszer;
- átmeneti rendszer.
Az elosztási rendszerrel ellentétben a piaci típus bankrendszerét a bankok állami monopóliumának hiánya jellemzi. A legkülönfélébb tulajdonosi formák reprodukciója minden esetben bankot alkothat. A piacgazdaságban sok bank rendelkezik decentralizált irányítási rendszerrel. A kibocsátási és hitelezési funkciók egymástól el vannak osztva. A kérdés a központi bankra összpontosul, a vállalkozásoknak nyújtott kölcsönöket és a lakosságot különböző üzleti bankok végzik. Az üzleti bankok nem felelősek az állam kötelezettségeiért, ugyanúgy, ahogy az állam nem felelős az üzleti bankok kötelezettségeiért. A két típusú rendszer közötti különbségeket az 1. táblázatban mutatjuk be.
1. táblázat - A forgalmazás és a piaci BS közötti különbségek