Ellenállás a csaló ügyfelek számára a bankokban - hasznos tudni - cikkek katalógusa - folyóiratcikkek
Ellentmondás a csaló ügyfelek számára a bankokban
A statisztikák azt mutatják, hogy a banki alkalmazottak csaló akciói nem ritkák. Meg kell jegyezni, hogy a legtöbbjük kis bankokban fordul elő, ahol egy személy több állást kombinálhat, amely lehetővé teszi számára, hogy elrejtse az illegális tevékenységét.
Hazánkban, valamint a fehérorosz és a balti országokban a helyzet ebben a tekintetben meglehetősen súlyos, mint a sok kis bankok ott nagy és könnyen esnek hatása alatt bűncselekményt. A bank dolgozók alacsony bérek, így sokan egyszerűen lefizették. Vannak úgynevezett „egynapos” bankok, ami szolgáltatás létrehozásához az alapítók, biztosítva számukra ingyen kreditet, ellenőrzés nélkül a visszatérés. Valójában a csalási rendszer a következő: a bank regisztrált, az ügyfelek vonzzák a betétek megtakarítását, a bank szintén bankközi kölcsönöket vesz igénybe, majd elégséges összegek felhalmozódása után az alapítók hitelt kapnak, amelynek mérete miatt a bank fizetésképtelenné válik. Alapítók biztonságosan elrejtve, és az ügyfelek a bank megtévesztette.
Ha egy bank egy személy egyszerre működik könyvelõként és operátorként, akkor elõtte hatalmas lehetõségek vannak a csalásra és annak eltitkolására. Továbbá megvizsgáljuk az ilyen csalások fő típusát:
A bank pénztárából kifogástalanul tilos a pénz, és nem rejtett, a pénztárosnak el kell rejtenie a pénztár ellenőrzését. Ez egy klasszikus rablás, jelenleg gyakorlatilag nem valósult meg. A normál bankoknál nagyon szigorúan ellenőrzik a készpénzt, és még egy-két rubelt is nem fognak kihúzni.
A fedezet hiánya
Ebben az esetben a hiányt hamis monetáris dokumentumok fedezik.
A kis összegű pénz eltulajdonítása, amelyet egy magasabb szintű tisztviselő jelentett be a munkában korábban tett állítólagos "hiba a számítások során". A pénztáros azt javasolja, hogy "orvosolja" a dokumentumokat az eltérés kijavítása érdekében.
A pénz megromlása egy illetéktelen személy által
Nem szükséges dolgozni egy bankban, hogy ellopja. A megfelelő felszerelés hiányában a pénztáros helyét a lopás bárki elkövetheti. A pénztárosok gondatlansága gyakran behatol a munkahelyükre.
Az ügyfél pénzének vonzereje a betéten
Az ügyfél megkapja az összes dokumentumot a pénzének állítólagos vonzerejére a betétre vonatkozóan, ami valójában nem történik meg. A befizetési időszak végén a pénz átutalásra kerül az ügyfélnek az "átfedés" miatt - egy másik ügyfél által letétbe helyezett pénzeszközök felhasználása, akik nem használják őket. Gyakrabban előfordul, hogy ezek a lépések előbb-utóbb felszínre kerülnek a pénzforgalom összes következményével.
Banal-alapok leírása
Ha a könyvelő nem követi, mint a pénz mozgását a szervezetének számláján, a pénzt egy harmadik vállalkozásnak lehet leírni. Ha egy leírást talál, a pénzt bocsánatkéréssel visszaadják a szervezetnek, ha nem, akkor a csalás hiba.
Sokan úgy vélik, hogy a bank egyszerűen nem tud fizetni és hamis pénzt fizetni. Ez megnyitja az utat a hamis pénzek bankjain keresztül történõ marketinghez, bár ez nagyon ritkán történik nagy bankokban, elsõsorban a "pénzváltók" szenvednek.
A pénz csomagolása
Klasszikus csalás. Leggyakrabban, amikor egy ügyfél nagy mennyiségű pénzt kap, nem számol meg pénzt kötegeket. A számítás nélküli pénzt a bankból vették át, és csak az ügyfél pénztárában számolják el. Ha az ügyfél számlálja a pénzt a bankban, és hiányosságot talál, a pénztáros gyorsan "javít".
Az írástudatlan ügyfelek illúziója
Talán ez a leggyakrabban használt csalás, különösen a hazai bankokban. Az a tény, hogy az ügyfelek gyakran nem értik az összes fizetési bevételt és minden mást, sokan készek magabiztosan aláírni mindent, amit nem kínálnak a bankban. Gyakran így megtévesztik a nyugdíjasokat, különösen a gyenge látásúakat.
A fentiek számának minimalizálása érdekében meg kell határozni a készpénzelszámolási csalás elleni küzdelem legfőbb módjait.
• Minél gyakrabban végezzen készpénzt a készpénzosztályokon és a raktárban.
• A pénztárosok nem vehetnek részt betétmegállapodások készítésében vagy betétbiztosítási tanúsítványok kiállításában
• A pénztárnál végzett munkának a számviteli műveletekhez kapcsolódó lehető leggyorsabbnak kell lennie.
• A pénztárban talált hiányosságokat vagy túllépéseket haladéktalanul tükrözni kell a konszolidált elszámolásban.
• A készpénzelszámolási központba irányuló ügyfélpanaszokat egy olyan tisztviselőnek kell tekintenie, aki nem közvetlenül kapcsolódik az említett szervezet munkavállalóihoz.
• Senki sem férhet hozzá készpénzhez, kivéve a pénzt.
• Minden készpénzszállítást egy tisztviselőnek kell ellenőriznie, hogy a fiktív készpénzátutalásokat ne használhassa az "átfedés" művelethez.
• Elfogadhatatlan, hogy lehetővé tegye az ügyfél takarékkiadásának megtakarítását vagy a letéti szerződés stb. a készpénzelszámolási részleg alkalmazottjától.
• Számos trükk van a pénztáros átirányítására és a "horgászni" pénzre. A jegypénzt mindig felügyelni kell.
• A pénztárosoknak nem szabad megengedni számukra, hogy kitöltsék az ügyfelükre vonatkozó dokumentumokat. A készpénzelszámolási osztályhoz nem kapcsolódó munkavállalónak segítenie kell a dokumentumok elkészítésében.