Érvek és ellenérvek a diákhitelt
Ugyanakkor, az orosz bankok immár meglehetősen kedvező hitelfeltételek, amelyek nem megterhelő éves képzés a pénzügyi terv a tanuló és szülei.
Általános beállítások diákhitelt
Tehát a diákhitel - a hitel által biztosított banki kölcsönzés a szükséges összeget a tandíj egy oktatási intézményben. Érdemes megjegyezni, hogy a tanulmány lehet fizetni mind a hazai és külföldi oktatási intézményekben. Eloszlatni a tévhitet diákhitel kiadásakor nemcsak egyetemi hallgatók, hanem fizetni elsődleges, másodlagos szakmai oktatás, képzés, stb Tehát, mi adjuk a fő paraméterei a diákhitel:
- A hitelfelvevő - a polgár az Orosz Föderáció, aki szeretne fizetni a tandíjat egy oktatási intézménybe;
- a hitelfelvevő életkora - 14 év (a kiskorúak számára, a legtöbb esetben szükség van, hogy vonzza egy társ-hitelfelvevő, kezesség vagy szülői beleegyezéssel);
- hitelfolyósítás (tandíj) a legtöbb esetben úgy történik, hogy a nem pénzbeli - pénz a kezében a hallgató is, kiadják, és át az iskola egyszerre, és amikor posemestrovoy fizetés kell, hogy folyamatosan megerősítik azt a tényt képzés bank;
- hitel összegét - a képzés költségeit egy oktatási intézménybe, megerősítette dokumentumok (szerződés képzés). Talán egy kis - 10-20 ezer rubel a folyosón a tanfolyamok, képzések - és egy nagyon nagy (több millió rubelt, hogy tanulmányozza a neves egyetemek, megszerzése MBA képzés);
- hitel távon - néhány hónaptól akár 10-12 év (a legtöbb esetben, hogy tanulmányozza az egyetemen, amikor a kölcsön odaítélésekor nem működik diák). Gyakran hosszú lejáratú hitelek a bankok nyújtanak visszafizetés elhalasztása a tanulmányi időszak - tehát 5-6 évig diák fizet csak kamatot a kölcsön, és a diploma megszerzése után, és a foglalkoztatás megkezdése visszafizetni a kölcsönt a test
- kamatok meglehetősen alacsony - 10-13% évente, bár egyes programok a bankok, akkor magasabb lehet. Ezen felül, segítségével az állami támogatási programok csökkenthetik a kamatláb csaknem megduplázódott.
Az előnyök a diákhitelt
Belátható, diákhitel - az egyik legjövedelmezőbb fogyasztói hitelek a pénzügyi tervet. A Bank ösztönzi hitelfelvevők vágy, hogy fektessenek be a jövőben, és az ilyen hitelek nagyon vonzó feltételeket. A fő előnye a diákhitel:
- Nagyon alacsony kamatok (1,5-2-szer alacsonyabb, mint a hagyományos hitel készpénzben), és nincs jutalék;
- nagy hitel összegét, akkor tandíjat fizetni, még tekintélyes orosz és külföldi egyetemek
- jelenlétében Fizetési késedelem fő, amely elérheti a 5-10 év;
- meglévő állami támogatások lehetővé teszik, hogy növeljék a késleltetés és csökkenti a kamatot;
- hitelek állnak még kiskorúak (ebben az esetben a döntés akkor tekinthető jövedelmű szülők);
- képes vonzani co-hitelfelvevők növeli a rendelkezésre álló összeget a hitel.
Hátrányai diákhitelt
Transfer lejárta plusz oktatási világossá teszi, hogy ez a fajta hitel igen vonzó az oktatásban részesülők. Ugyanakkor nem szabad figyelmen kívül hagyni jelentős hátrányai, melyek velejárói az ilyen típusú hitelek:
- egy nagy lista szükséges okmányok a hitel (amellett, hogy az útlevél és a szerződés a képzés, a hitelfelvevő igazolnia kell a jövedelmet, és abban az esetben annak hiánya - vonzza co-hitelfelvevők, hogy dokumentumokat a szülők, gondviselők);
- a probléma a jövőben a hallgató - nem csak meggyőzni bank fizetőképességét (mint ahogy az a normál hitel), de nagyobb mértékben, bizonyítani az általuk végzett jövőbeli szakma, a szilárdságát az intézmény lehetőséget, hogy vége, és munkát találni a speciális;
- Sok kibocsátó bankok hitelek oktatás, korlátozott körű felsőoktatási intézmények, amelyek működnek. Általában ez a rangos állami iskolákban. Kap hitelt képzési intézményekben kívül ezeket a listákat, nagyon nehéz;
- mert a hitelek ki nagy összegeket és hosszú távon a bankok a garanciát a harmadik felek (szülők, házastársak), és ingatlanfedezettel biztosított vagy szállítás;
- rezidensek érkező hallgatók az egyetem, akkor gyakorlatilag lehetetlen, hogy a diákhitel - a bankok általában kölcsönöket csak akkor, ha van egy bejegyzés a régióban;
- problémák távozása akadémiai szabadság, a szolgáltatás a hadsereg - nem minden bank nyújt pihenést ilyen esetekben;
- hitel összege nem fedezi a teljes költség az oktatás (akár 80-90%);
- bár a legtöbb elhalasztása a tartozás megfizetése, és jelentős előnyt hitelek oktatás, érdemes megjegyezni, hogy itt van a jelentős hátránya: mivel az egész képzési időszak (5-6 év) a hallgató kell fizetnie felhalmozott kamat a kölcsön összegét, amely nem csökkenti a túlfizetés a teljes időszakra lesz csak nagy. Például, ha egy diák vett fel hitelt az összeg 300 ezer rubel egy 10 éven át 12% -os kamat és a bank megadta neki késéssel 5 évben, majd havonta a képzés során neki kell fizetnie százaléka 3000 rubelt, hogy 5 éve 180 ezer rubel . A diploma megszerzése után, a hallgató kezdi a hitel járadék kifizetések 6674 rubelt 5 év (60 hónap). Így a teljes összege a következő:
3000 * 6673 * 60 + 60 = 580 440 rubelt
Tehát, a túlfizetés a hitel összegét 280.440 rubelt (közel 100%), amely a képzés költségeit eredményeként lesz kétszer olyan magas; - meg kell határoznia, és szűkíti az időkeretet (néhány hét), amelyben meg kell, hogy adjon az oktatási hitelek: attól a pillanattól kezdve a hallgató felvételét az edzés kezdete, mivel a kölcsön ki kizárólag a megállapodás alapján egy oktatási intézmény. Tekintettel arra, hogy a kudarc valószínűsége az ilyen kölcsön meglehetősen magas, fennáll annak a veszélye, hogy nem fizet, mint a képzés következtében;
- diákhitelt kell venni, hogy csak azok a diákok, akik benne a saját képességeit, és a választott szakma. Az a tény, hogy az elbocsátás vagy lemondását a független diákhitelt is kell fizetni, bár forrásokat e nem lehet.
„Diákhitel” származó Sberbank
Sberbank. Ő a vezetője az orosz bankrendszer - egyike azon kevés bankok kínálnak diákhitelt. Azonban azt kell mondani, hogy a hitelezési feltételek a legvonzóbb a szempontból a hitelfelvevő. Itt vannak a paraméterek ilyen típusú hitel:
- A hitelfelvevő - a polgár az Orosz Föderáció, a 14 éves (a hitelfelvevők 14-18 éves korig kell vonzani co-hitelfelvevők, 18 éves, akkor kap hitelt a saját);
- Előzetes döntés a hitel lehet beszerezni a bank a vizsga előtt;
- hitel igénybevétele csak rubelt az összeg 15 ezer rubel. nincs több Th 90% -a tandíj;
- Hitel távú - akár 11 évig;
- A türelmi időszak a képzési idő + idő + alkotói s egyben a hadsereg
- kamatláb - 12% évente;
- kifizetések járadék vagy differenciált;
- Kereseti kérdés - a hitelkeret, minden részlet (fizetés a képzés) készül csak a dokumentumfilm megerősítik, hogy a hallgató még beiratkozott a középiskolában;
- biztonság - a vagyonbiztonságot és kezességet.
Mi illusztráljuk ezek a feltételek konkrét példák.
1. számítani, hogy mennyi fog kerülni a hallgató egyetemi tanulmányait, ha elveszi a hitelt a Takarékszövetkezet időtartamra 11 éves, ebből 6 év lesz meghosszabbítottam (+ az egyetemi oktatás katonai szolgálat).
Hagyja, hogy a költségek az oktatás egyenlő 500 ezer rubel, és ő fizetett egyszer az elején a képzés. A Bank a kölcsön 90% -át a képzés költségeit - 450.000 rubel - egy részlet.
6 év alatt (72 hónap) diák fizet havi kamatot a kölcsön, és terhelik az eredeti kölcsön összege (adósságtörlesztési nem kerül sor), azaz 4500 rubel havonta:
A fennmaradó 60 hónappal a hallgató visszafizeti az adósságot és kamatot fizet időben. Amikor járadék kifizetések havi díj 10010 rubel 60 hónapig 10010 * 60 = 600600 rubelt.
Így a túlfizetés a kölcsön (nem számít a költség az értékelési és nyilvántartási fedezet) lesz 324000 + 600600-450000 = 474 600 rubelt. vagy nagyobb, mint 100% -a hitel összegét.
2. Tegyük fel, hogy a hallgató, ceteris paribus, miután a végén a kölcsön halasztását, hogy differenciált kifizetések (a felhalmozott kamat havonta + a hitel összegét), és ez a része az adósság ugyanaz minden hónapban: 450000/60 = 7500 rubel.
Ezután a túlfizetés a teljes időszakban lesz egyenlő
324000 + 587250-450000 = 461250 rubelt .. ami 13 ezerrel kevesebb, mint abban az esetben, járadék kifizetések. Mint látható, a különbség kicsi, de nagyobb hozzájárulást a program keretében a differenciált fizetések ez lesz tapintható.
Így az oktatás hitelek nyitott az orosz diákok az ajtót, hogy számos egyetem. Felhasználási feltételek ilyen kölcsönök meglehetősen vonzó és segít egy szóváltás, hogy a minőségi oktatás és a jó szakma. Beszerzése azonban ezek a kölcsönök meglehetősen fáradságos és időigényes eljárás.