Banki szolgáltatások - a bank bevételei és költségei - bankköltségek optimalizálása

A bankköltségek optimalizálása

A 7.8. Ábra tükrözi a működési bevételek pozitív hatását a bevételek és a költségek alakulásában a meglévő működési banki modellben. Az alapváltozat meghatározza a bevételek és kiadások kezdeti értékeit; Az 1-től 12-ig terjedő forgatókönyvek különböző változásokat mutatnak ezeken a mutatókon. Ez a könyv első részében felvetett fontos téma folytatásaként szolgál.

A gyakorlatban, a kapacitás bank eszközök, kötelezettségek általában akkor fordul elő növelésével a hitel mennyiségét és betétek kapott nettó beáramlása az ügyfelek, a növekedés a jólét és az infláció. A bankok megpróbálják csökkenteni a költségek arányát a jövedelemhez, de itt általában nincs jelentős változás. Elérve jó hatékonysági szintet nehéz elérni még nagyobb fejlesztések, kivéve jelentős működési változások, úgy, hogy annak ellenére, hogy vonzza az előnyeit az alacsonyabb költségek, prioritás mégis a bevételek növekedése által szerez ügyfelek számának növelése kínált termékek az ügyfél egyidejűleg (cross értékesítés ).

A jövedelmek és a kiadások pozitív változásainak együttes hatása valóban nagyszerű lehet. A probléma az, hogy mindkettő nagyon nehéz elérni: az első -, mert a verseny és a bonyolultsága a termék megkülönböztetése céljából a vásárlói érdeklődés, és a második -, mert a beépített folyamatok és eljárások, amelyek védik a jelenlegi költség struktúra radikális műtét.

A bank nem tudja radikálisan megváltoztatni üzleti modelljét. Ez egyszerűen egy elszigetelt piaci helyzet kialakulásához vezet, ami talán zavart okoz majd az ügyfelek számára, és mindenképpen nem teszi lehetővé számukra a versenyt. A kereslethez nem kapcsolódó tevékenységek gyakran pusztítóak. A banki tevékenység javítására irányuló minden kísérletnek foglalkoznia kell az igazi piaci erőkkel - az ügyfelek és a tulajdonosok igényeivel.

A javaslat az, hogy a meglévő bankok legyen könnyű fejleszteni üzleti fejlesztési és irányítja ezt a fejlődést a pályán, kezdve a jellemzőinek meghatározásához a bankrendszerek és vázlatok, amelyek szükségesek lesznek azok végrehajtására. Ez elsősorban a művészet és a banki tudomány feladata. A technológia kis szerepet játszik, bár eredményei jelentősen hozzájárulhatnak - a technológia, a művészet és a tudomány nem kölcsönösen kizáró fogalmak. Az uralkodó szerep azonban a művészethez tartozik.

Ennek egyik fontos eredménye - és az ügyfelek és a tulajdonosok érdekeire koncentrálunk - felszólít a személyzet motivációjának növekvő problémájára a semmiből való elmozdulásban. Mit remélhetnek? A személyzet erőssége, hozzájárulása és bevételei pénzügyileg hatással lesznek a változásokra, különösen, ha számuk jelentősen csökken az idő múlásával.

Az új bankok választhatják a harci műveletek területét. Kiválaszthatják a termékeket a növekedés és a hatékonyság legkedvezőbb kombinációjának elérése és az ügyfelek igényeinek kielégítése érdekében. Ez különösen akkor igaz, ha már van jelen a piacon, például üzletek, szupermarketek vagy posta. Lehetőségük van arra, hogy alacsony költséggel szervezzenek meg ügyfelekkel dolgozó osztályt. A nagyobb hatás elérése érdekében használhatják infrastruktúrájukat, postájukat, internetet és újságokat. A 20-25% -os költség-jövedelem arány elérésének hosszú távú célja nem irreális az ilyen kiskereskedelmi bankok számára.

Ez a költségalapú optimalizálás lehetővé teszi számukra, hogy az előnyöket az ügyféllel a hitelek alacsonyabb kamatlába, a magasabb betétek és a csökkentett jutalékok révén minden esetben megosszák.

Mivel a költségek többsége változó költségeket jelent, a volumentől függően a tevékenység eredményei stabilabbá válnak, mint a meglévő bankok, ahogy az üzlet nő és fejlődik.

De nincs elegendő tartalék a hitelezési veszteségekre, ami mindig fontos, és a siker legfontosabb tényezőjévé válhat. A hitelműveletek kezelése - mennyit és kinek adunk hiteleket - kritikus.

A 7.10. Ábra bemutatja a régi és az új bankok erősségeit és gyengeségeit, valamint a kilátások és fenyegetések számát.

Nagy bankok el kell fogadnia, hogy szükség van egy jelentős költségcsökkentést arányában a vállalkozás méretétől viszonylag rövid idő, mondjuk, legfeljebb öt-tíz év. Méretük alapján ez évi 10% -os költségcsökkenést jelenthet. Színvonalú teljesítményt ezen a szinten a betéti és hitelezési aktivitása már ismertek a piacon, hogy a fokozott verseny elkerülhetetlenül történni, mint a törekvések és e cél elérése érdekében.

Az elmúlt években sok könyörtelen támadások költségek, és nincs sok lehetőség, hogy tovább csökken, miközben a vállalat nem szinte ugyanezt a ugyanúgy. További kísérleteket költségek csökkentése makacsabb, gyorsabb és hatékonyabb munka ma is jól kiváltó egyéb problémák, azaz a. E. Hogy egyfajta sült el. Úgy tűnik, hogy a gazdaság és a hatékonyság megértésében felmerült egy félreértés, amely a termelékenység növelésének vágyában gyökerezik. A termelékenység a hozzáadott érték a nyersanyagokhoz annak érdekében, hogy magasabb árat hozzon létre egy termékhez vagy szolgáltatáshoz. A meglévő folyamatok nem teszik lehetővé az értékek hozzáadását, hanem egy teljesen más korszak mentésére tervezték őket. Ez a hatékonyság vezetett enyhén fehérebb kedvező árak az ügyfelek számára, és sok technikai beruházás károsítja a bank tevékenységét, és hasznos - acél versenysemleges, hiszen minden bank elfogadja azokat. Ahelyett cajoling és könyörgött az alkalmazottak munkáját keményebb, gyorsabb és okosabb, a hangsúly most már, hogyan máshogy működik, - végül -, hogy hozzon létre egy modellt, amely rugalmas és lehetővé tenné, hogy a személyzet minden szinten valóban hozzáadott értéket.

Egy új üzleti modell kialakítása kritikus szakasz, függetlenül attól, hogy a bank csak évek óta létezik-e tervekben vagy funkciókban. A költségek hangsúlyozása nem kívánatos. Talán nem kellene, de ez minden bank számára ismert. Keresztül a kifogásokra, a növekvő mennyiségről beszélünk állandó költségekkel, az informatika használatával a termelékenység növelésére gondolunk. Beszélgetünk, beszélünk és beszélünk. Ez olyan, mint egy étrend, csak a cél - a szervezet súlyának csökkentése. Itt van a termodinamika második törvényének fogalma, amely kimondja, hogy javult a banki tevékenység. Másrészt viszont a régi és az új bankok kiindulópontja van (7.11. Ábra).

A nagy banknak óriási nehézségekkel kell szembenéznie, megpróbálja eljutni oda, ahova megy, és ahol reméljük, ő akar. De egy dolog biztosítható. A különálló önálló banki márka elindítása nem a legjobb út az úticél eléréséhez. Ezeknek a bankoknak rugalmas megközelítést kell kidolgozniuk annak a lehetőségnek, hogy megszüntessék a meglévő működési eljárásokat, eljárásokat és rendszereket.

Az új és kisméretű bankok eltérő módon próbálnak bejutni a lakossági bankpiacra, de ugyanezzel a céllal. Először is, végre kell hajtaniuk bankrendszereiket a meglévő megoldások megkettőzöttsége nélkül. Ezért különös gonddal kell ügyelniük a bérelt banki szakemberek felvételére, akik a meglévő gyakorlat kérdésében vannak kompetensek, de nem tudnak arról, hogy lehetséges-e, és még azt is, hogy mindent más módon szervezzenek. Néhány kevésbé sikeres új légitársaság bevezette ugyanazokat az utas-nyilvántartási rendszereket, amelyeket a jól ismert vállalatok használnak - a megfelelő több órás sorokkal. Néhány internet bank egyszerűen átmásolta a meglévő bankok rendszereit, és természetesen nem sikerült.