3. kérdés kiszámítása a biztosítási díjak az életbiztosítási - studopediya
Módszertani megközelítések kiszámítása a biztosítási díjak a kockázat és a biztosítási típusok kapcsolódó életbiztosítás jelentősen eltérő. Összességében csak egy sorozat módszeres számítások:
-Ez határozza meg a nettó mértéke biztosítási arány;
-telepített terhelés rubel vagy százalékos bruttó biztosítási díjak;
- Ez határozza meg a bruttó mértéke biztosítási arány.
Jellemzői a számítás díjtételek életbiztosítási abban a tényben rejlik, hogy megalakult a tartalék hozzájárulás és kiszámításának díjszabás készülnek biztosításmatematikai módszerekkel. A számítás alapját a nettó árakat típusú biztosítások vonatkozó életbiztosítás, a következők:
- mutatók halandósági táblázatok, alapján kifejlesztett demográfiai statisztikák
-hozam szabály elfogadott számítás útján befektetési vagy átmenetileg szabad biztosító;
- életbiztosítási és megtakarítási időszak.
Táblázat mutatja csökkent a halálozási életkor előrehaladtával a több ember született, mert a halandóság. Halálozási táblák kialakítva a folyamat leírása a túlélés és a kihalás egy generáció rögzített kezdeti száma 100 ezer. Man.
Halandósági táblák - a fő anyag számításához díjtételek életbiztosítás. A táblázat segítségével beállíthatja a várható kifizetések számát a biztosítási szerződésekre, valamint a méret az alap, és meghatározható ismert biztosítási összeg, ami kell képeznie a biztosítási szervezet képes legyen a biztosítási fizetés.
Életbiztosítás nyújt biztosítási védelmet tulajdon érdekei a biztosított személy (kedvezményezett) által a biztosítási kifizetések, ha a túlélési hogy egy bizonyos életkor, vagy a végén a biztosítási időszak, és halála esetén.
Valószínűsége túlélő egy bizonyos életkor, vagy a végén a biztosítási idő elsősorban attól függ, hány éves volt a biztosítási és a kifejezés az életbiztosítási szerződést.
Ennek alapján az adattömeg demográfiai statisztikák és valószínűségszámítás is kiderült, hogy engedelmeskedjenek a törvényeknek a nagyszámú halálos függ a kor az emberek abból a megfelelő kiszámításának képletét. Egy speciálisan kifejlesztett technika segítségével ezek a formulák készülnek halandósági táblák. Asztalok rendszeresen újratervezi változása miatt halálozás. Ezek tartalmazzák specifikus halálozási számok minden korban (teljes év), 100 ezer. A lakosság az emberek ezzel járó csökkenése túlélők során az átmenet az egyik korcsoportban (LX) a másik csoport (lx + 1), amelynek életkora nagyobb egyéves .
Számítási módja díjtételek életbiztosítási több lépésből,
1. lépés. Kiszámítása a túlélés valószínűségét és halál:
A) határozza meg a valószínűsége a halál az átmenet a kor „X”, hogy „X + 1” éves korig:
ahol qx - száma haldokló az átmenetet a korban, hogy x éves (x + 1) év,
lx - a száma, akik az elején a biztosítás;
b) a valószínűsége túlélő évesek x éves kor (x + 1) év:
2. lépés. A számítás a diszkont tényező.
Mivel a biztosító az eredményül kapott biztosítási díjak hitelforrások, majd egy bizonyos jövedelem kiszámításánál vámtarifa figyelembe veszi a hozam (kamat) - i. Hogy csökkentse a növekvő érdeklődés a biztosítási díjak kiszámítása a nettó sebesség diszkontálás végezzük diszkonttényezővel:
3. lépés. Kiszámítása egyösszegű árak az adott típusú biztosítás.
A megbízhatóság és a matematikai adatok pontosságát lehetővé teszi a használatát halandósági táblák kiszámításához a nettó árakat életbiztosítás.
életbiztosítási szerződések általában hosszú távú. Közötti időtartam a járulékfizetés és a kifizetés időpontjában akár több évig. Ebben az időszakban az infláció miatt, és a nyereség származik a befektetési átmenetileg szabad pénzeszközök, a biztosítási díj változik. Ennek figyelembevételével az ilyen változások az építési díjszabás, a módszer a hosszú távú pénzügyi becslések különösen diszkontálás.
Tarifális árak egyszeri és éves. Egyszeri mértéke feltételezi a járulékfizetési elején a biztosítási időszak. Ebben a formában a hozzájárulás, a biztosító azonnal a szerződés megkötése vissza kell fizetnie minden kötelezettségét a biztosító. Az éves ráta fokozatos visszafizetését pénzügyi kötelezettségek a biztosított a biztosítónak. Hozzájárulást kell fizetni évente egyszer. havi részletben adható a fizetési éves díj.
Egyszeri díjat biztosítás túlélés évesek „X” év múlva, amikor a kifejezés a biztosítási n év adja meg:
Egy egyszeri net-aránya esetén a halál, egy meghatározott időszakra számítjuk a következő képlet segítségével:
Formula lehetővé teszi, hogy kiszámítja a nettó díjat nem ismétlődő díjakat. Mert ebben a sorrendben járulékok a következők jellemzik:
- biztosítási járulékot nem azonnal és teljes egészében;
- ennek eredményeként a teljes összeget a rögtön belép a keringésbe, és kezdi el felhalmozni kamatot is.
Azonban egy egyszeri fizetési megbízás nem mindig kényelmes a biztosított, így a gyakorlatban a biztosítók ügyfelek fizetőképessége díjak éves, negyedéves, havi. biztosítottnak hozzájárulások határozzák együtthatók alkalmazásával részletekben (járadékok).
Együttható részletben - a hosszú élet biztosítás - együtthatót átalakítani egy egyszeri vámtarifák a vámtétel időszakos hozzájárulást. Lízing lehetővé teszi, hogy figyelembe veszik a szempontból lényeges, a tartalékok a biztosítási díjak, valamint a természetes fogyás az érintett személyek számának a létrehozása biztosítási alap.
Áruvásárlási tényező a hozzájárulások értéke az összeg egy valuta, előállított egy bizonyos időn belül végén vagy elején minden biztosítási évben.
Attól függően, hogy a járulékfizetési idő (az elején vagy végén időrés) beszélnek a tényezők prenumerando és postnumerando.
Ha a függőben lévő terheléseket egyenlők egymással, és minden évben n év elején minden évben, fizetések sorozata úgynevezett közvetlen átmeneti járadék fizetendő előre - prenumerando (a latin praenumerando.).
Ha a kifizetések végén minden évben, fizetések sorozata úgynevezett közvetlen átmeneti járadék fizetett az eltelt idő - postnumerando on (a latin postnumerando.).
Határozzuk meg a díjak keresztül részletekben tényezők:
Éves díj = nem ismétlődő fizetési / részlet arány
ahol npx - éves díja; nEdx - egyszeri díj; Nax - részlet együttható
A gyakorlatban kell számítani a vámtarifák a különböző korcsoportok, nemek és biztosítási feltételeket, ezért a számításokat lesz elég nehézkes és időigényes. Ahhoz, hogy egyesítse a számítások, amelyre speciális technikai indikátorok - a szám a váltás.
Kapcsoló száma - egy speciális technikai indikátorok, melyek táblázat foglalja össze. Ők nem hordoznak semmilyen specifikus „fizikai” értelemben. Használatuk annak köszönhető, hogy a vágy, hogy csökkentse a kézi számítások. Az alábbi képletek kiszámításához a leggyakrabban használt számokat kapcsolás:
ahol w - a korhatár halandósági táblák.
Révén szorzás a számláló és a nevező az V faktor X általános képletű kiszámításakor a nettó árak lehet kifejezni számát tekintve a kommutáció.
Gyakorlati számítások nettó árak életbiztosítási tervezett táblázata kapcsolási számokat. Ennek eredményeként a transzformációs képlet a nettó aránya révén kapcsolása a következő formában:
1. Egyszeri nettó aránya évesek X évben:
- ellátottság n év lejáratú biztosítás:
NEX = Dx + n / Dx * 100
- halál esetén:
a) ha a biztosítási egy meghatározott időszakra:
Nax = Mx -Mx + n / Dx * 100
b) életbiztosítás:
Nax = Mx / Dx * 100
Az éves nettó díj (díj fizetendő elején a biztosítási év) évesek X évben:
a) életbiztosítás lé n év:
NEX = Dx + n / Nx - Nx + n * 100
b) halál esetén:
- esetén a biztosítási egy meghatározott időszakra:
Nax = Mx - Mx + n / Nx - Nx + n * 100
- míg az egész életbiztosítás:
Nax = Mx / Nx * 100