Hogyan juthat el a jelzálog, az örök kérdés, kérdés-válasz, érveket és tényeket
A jelzálog fel a kapcsolatot a bank, hogy valós információkat a hitelfelvevő, a jövedelem és a vagyon, valamint az ingatlan, fogadalmat. Ezen információk alapján, a bank értékeli a kockázatot, és dönt a hitelezés. Pozitív döntés a hitel összegétől függ a jövedelem. Minden hitelintézet határozza meg saját értékelési kritériumai a fizetőképességét hitelfelvevők. Például, az egyik legnagyobb orosz bankok kiadása során hitelek vásárlására ház vesszük figyelembe nem több, mint 30% -a havi nettó jövedelem a hitelfelvevők. Így, ha a hitelfelvevő a fizetés 27.000 rubelt, akkor számíthat a 20 éves kölcsön összege 27 000 rubelt. × 0,3 × 240 hónap. = 1.944.000 rubelt.
Mi az a jelzálog?
Jelzálog - egyfajta biztosíték ingatlan, amelyben a megterhelt ingatlan marad az adós tulajdonát, és a hitelező a hitel esetében a hitelfelvevő fizetési késedelem jogosult eladni eszközök (vásárolt ház, lakás, ház, telek már tulajdonában lévő), feltéve, hogy a bank fedezetként .
Gyakran nevezik a jelzálog jelzáloghitel, amely ki a biztonsági ingatlanok (meglévő vagy szerzett). Kézhezvételét követően az ilyen kölcsön a hitelfelvevő tulajdonát megy a jelzálogbank, t. E. A betét garanciaként a hitel visszafizetését. Általános szabály, hogy jelzáloghitelek hosszú távú és magas kamatláb kisebb, mint a fogyasztói hitelek.
Fotó: RIA Novosti / Alexander Kryazhev
Hogyan juthat el a jelzálog?
Jelzáloghitelek által kibocsátott hitel- szervezetek értékelésére fizetőképességét a hitelfelvevő és a többi hitelkockázatok és a jelzáloghitelezés programot. Ennek megfelelően, a jelzáloghitelek megszerzésének, akkor lehet alkalmazni, közvetlenül az egyik ezek a bankok. Azt is megfizetni a szolgáltatásokat jelzáloghitel-brókerek - egy speciális közvetítő cégek, hogy egy díjat, hogy segítsen megtalálni a legjövedelmezőbb program jelzáloghitelezés, valamint a szolgáltatást nyújtó dokumentumok elkészítése a hitelfelvevő hitel.
Első jelzálog tevődik össze több lépésből áll:
- Bank szelekció szükséges ahhoz, hogy értékelje a nem csak a százalékos a hitel és egyéb pénzügyi szempontból, hanem, hogy hogyan felel meg a követelményeknek, a bank a hitelfelvevő;
- dokumentumok elkészítése az adós és a kezes, ennek eredményeként a bank meghatározza a lehetséges méret a jelzálog, amely hajlandó adni;
- értékelési és dokumentumok elkészítése ingatlan: van, hogy vegye fel egy tárgyat, nemcsak alkalmas a költségek, hanem a vonatkozó követelmények a bank (Bank értékeli, hogy a probléma lehet egy ingatlan zálogjog);
- Végül, jelzálog biztosítási szerződés, amely biztosítja a kockázatok tekintetében a hitelfelvevő, és az adott tulajdonság alapján a jelzálog;
- megkötését a hitelszerződés és a hitel feldolgozás: itt is, mint minden szerződést, akkor alaposan meg kell fontolnia minden körülmények között annak érdekében, hogy ne szembe váratlan korlátozások vagy kötelezettségek.
Innentől kap jelzáloghitelek függ?
Az összeg a jelzáloghitel, hogy lehet kapni a banktól függ értékelését a fizetőképességét a hitelfelvevő, kölcsön ideje és költsége a vásárolt ingatlan. Az egyik fő befolyásoló tényezők a méret a hitel a jövedelme a hitelfelvevő és a módszer annak ellenőrzésére. Egyértelmű, hogy a címzett a nagy „fehér fizetést” is számíthat egy nagyobb kölcsön, mint a hitelfelvevő alacsony jövedelműek és akik nem erősítették meg hivatalosan.
Jelzáloghitelek lehet kiadni, mint a jelzálog, akkor megszerzése és óvadék már rendelkezésre állnak a hitelfelvevő ingatlan. Az első esetben, a bankok általában tedd fontos, hogy a hitelfelvevő tette egy bizonyos összeget a vásárlás saját forrásaiból - az úgynevezett első díjat. A kezdeti hozzájárulást is hatással lesz a mérete és valószínűsége a hitel: minél magasabb, annál valószínűbb, hogy a bank fog működni a hitelfelvevő.
Egyéb tényezők, amelyek nem közvetlenül érinti a hitel összegének tudható, hogy egy kezes - ez szolgál egyfajta biztosítást a bank, de nem növeli a kölcsön összege a hitelfelvevő jövedelmi ugyanakkor változatlan marad.
A jelen lévő további eszközök a hitelfelvevő is megerősítést fizetőképességét, illetve jelentős pozitív tényező, amely befolyásolja a bank hitel bizottság döntését, hogy hitelt. De a hitel összegét a létezését eszközöket nem érinti, ha csak azok nem egy kiegészítő bevételi forrást jelent az ügyfél számára, mint például a jövedelem formájában bérleti díj, kamat bankbetétek, a jövedelem a részvények tulajdonjogát és mások.
Milyen dokumentumok szükségesek a hitelhez?
A jelzálog lesz szüksége két dokumentumot - az egyik potenciális hitelfelvevők és a kezesek, a második - a témában fedezet, vagyis az ingatlan ...
Dokumentumokat hitelfelvevő (sozaomschikah) általában a következők:
- kulcsfontosságú dokumentumok (útlevél, adóazonosító számát, a házassági anyakönyvi kivonat, katonai igazolvány - a hitelfelvevőknek aluli 27 év - és így tovább ..);
- eszközök foglalkoztatásra és a jövedelem (elsősorban képeznek № 2-PIT formájában vagy igazolást a bank egy példányát a foglalkoztatás rekord, a munkaszerződés, munkáltatói igazolást, valamint információt más rendszeres jövedelem, mint a betétek kamatai, kiadó, és így tovább. n ) .;
- dokumentumokat az eszközök a hitelfelvevő (cím dokumentumok ingatlan, autó és más drága ingatlanok, nyilatkozatok bankszámlák és betétek, a dokumentumok tulajdonjogának értékpapírok, részvények, tökerészesedésük vállalatok és így tovább.);
- Információ a kezes (hasonlóan a hitelfelvevő - a fő dokumentumokat, dokumentumok a jövedelem és a vagyon).
A dokumentumok az ingatlan, ígéretet:
- cím iratok (adásvételi szerződés, igazolás az állami regisztráció) dokumentumok és a tulajdonosok;
- kivonat a műszaki / kataszteri útlevél és / vagy telekkönyvi;
- dokumentumokat a tehermentesség: azok lehetnek, például megtalálása az ingatlan, mint fedezet, tartozás kötelező kifizetések vagy sérti a kiskorúak jogai lakó a lakás értékesítésre.
E lista dokumentumok bank által nyújtott minden alkalommal. A lista megtalálható közvetlenül a bank honlapján. Bank munkatársai is segíthet, és fejtse ki, milyen dokumentumokat, és ha szükség van kérdés.
Bizonyos esetekben tagadhatják meg a hitel?
A bank ellenőrzi a valódiság és pontosságát információt ad meg, mint például egy kérelmet a nyugdíjalap annak érdekében, hogy megtudja, mekkora a fizetési csekkek vagy munkahelyén. A hibás vagy hamis információkat a bank valószínűleg visszautasítani egy kölcsön.
Egy másik ok lehet eltérés a jövedelem és az ingatlan értéke a hitel összegét kért: ebben az esetben a bank nem fogja a kereslet kielégítése érdekében a hitel az értékelést.
A döntés, hogy a hitel befolyásolhatja és negatív hitel történelem a hitelfelvevő. Bank kér információt a hitelfelvevő a hitel iroda (CRB), ahol információt a negatív credit history (jelenléte a késedelmes kifizetések és mulasztások hitelek). Nem lehet tagadni, hogy manuálisan be kérelmét, a hitel iroda, mielőtt elküldi a dokumentumot a bank.
Érdeklődés a hitel iroda lehet kétféleképpen történhet: hogy jöjjön, és személyesen írjon egy nyilatkozatot (információ rendelkezésre ingyenes), vagy küldjön egy kérést az online honlapján keresztül a Bank of Russia.
Azok, akik megkapták a kérelem elutasításának lakáshitel újrahasznosíthatja, de nem korábban, mint a bank egy bizonyos ideig - általában 60-90 nap.
Fotó: RIA Novosti / Grigorij Sobchenko
- Támogatásának kamatláb a jelzáloghitel (azaz. E. Ha, mondjuk, a bank ad ki a jelzálog 12% évente, az állam támogatni 7%, és a hitelfelvevő lesz a hitel csaknem 5% évente).
- Biztosítása támogatások költségeinek egy részét a lakáscélú jelzáloghitel (azaz. E. Ha a tényleges érték a lakás, például 2 millió rubelt, az állam fizet 20% -át ez az összeg).
- Eladó állami lakáshitel kedvezményes áron.