Hogyan lehet jelzálogot szerezni egy bankban?
Hatalmas érv a jelzálog javára a saját lakásukért fizetni. Valószínűleg hajlandó venni egy lakásvásárlási kölcsönt, sokkal több lenne, ha a bankok jelzálogkölcsönének feltételei hűek lennének. Ebben a cikkben beszéljünk a jelzáloghitel alapfeltételeiről. és azok tulajdonságairól is. Jelzálog programok széles körben képviselt több mint 20 nagy bank, köztük a Sberbank, a VTB, Gazprombank, Delta Credit, Rebirth, Rosbank, Uralsib Bank, Raiffeisen Bank, Moszkva Credit Bank, a Bank a lakásfinanszírozási és még sokan mások. És bár a jelzálog megszerzésének feltételei bankról bankra eltérhetnek, általában az alapvető feltételek:
A hitelfelvevő kell lennie legalább 21 éves, a kezelés időpontjában, és nem több, mint 60 (egyes bankok, mint például a Nomos Bank, nem több, mint 65) éves kor idején a tervezett visszafizetés az utolsó részlet. Azaz, ha kivenni a jelzálog 20 éve, a hitelfelvevő nem lehet több, mint 39 éve, akkor is, ha azt kívánja, hogy a hitel visszafizetésére a tervezett időpont előtt. Az optimális életkor 25 és 40 év közötti jelzáloghitel megszerzéséhez.
Munka tapasztalat.
Általában a bankok a jelenlegi munkahelyen legalább 6 hónapra folyamatos munkatapasztalatként jelzik a jelzálog-regisztráció feltételeit. Ugyanakkor a munka- könyvben vagy a munkaszerződésekben tükröződő teljes munkaidõt is becsülik. Egy jó jelző, ha a megszakítások munkájukban kapcsolatos változás a munkahelyén minimális, és nincsenek éles változás a tevékenységi területek (a számviteli osztály a mérnökök, majd a járművezetők, akkor a fej).
A jövedelem szintje és a megerősítés módja.
A jövedelem szintje befolyásolja a jelzáloghitel maximális rendelkezésre álló összegét, és a visszaigazolás módja ("fehér" vagy "szürke") befolyásolja a kamatlábat. Az azonos körülmények között, a hitel megszerzéséhez a jelzálog a „fehér” fizetés (teljesen ellenőrzött bizonyítvány számviteli munkáltató forma 2-PIT) kedvezőbb, mint abban az esetben, „szürke”. Fontos megjegyezni, hogy nemcsak a hitelfelvevő jövedelmi szintjét becsülik meg ezen a munkahelyen, hanem a betöltetlen állomány teljes fizetési szintjét is. Más szóval, ha a bevallott jövedelem a hitelfelvevő sokkal magasabb, mint az átlagbér a munkát, akkor figyelembe kell venni, amikor jegyzési a hitelfelvevő és a hitel összegét állítható.
Kezdeti befizetés.
A kezdeti hozzájárulás a hitelfelvevő saját forrásai, amelyeket egy ingatlan jelzálog megvásárlásához fektet be. Az előleg rendelkezésre állása minden jelzálogprogram előfeltétele. A minimális előleg a lakás árának 10% -a. A standard előleg 30%. A kezdeti díj a lakás eladásából is felhasználható, ebben az esetben egy régi lakás egyidejű értékesítésével egy értékesítési láncot vezethet be, és újabb, újabb jelzálog kifizetéssel vásárolhat. A legtöbb banknak hiányzik az ilyen alternatív ajánlatok.
Kamat.
A kamatláb évente 9 és 17% közötti lehet. Ez függhet az ellenőrzési módszer jövedelem (fent a „szürke” jövedelem), a valuta hitel (jelzálog rubel drágább), a hitel időtartama (a hitel futamideje, annál nagyobb sebesség), a mérete egy kezdeti kifizetés (minél magasabb a díj, az alacsonyabb ráta) a kamatláb típusa (a fix kamat költségesebb, mint a lebegő árfolyam 1-2% -kal).
A hitel pénzneme.
Jelzáloghitelek kiadhatók rubelben, dollárban és euróban. A devizahitelek átlagosan 1-2% -kal olcsóbbak, mint a rubelek. Azonban a veszteség a pénznem rubelbe (lakásvásárláskor) és rubelbe való átváltásában (havi kifizetések kifizetésével) jelentősen enyhítheti ezt az ellátást. És az árfolyam hirtelen megváltozásának kockázata veszteséghez vezethet.
A kölcsön futamideje.
A jelzálog megszerzésének minimális időtartama 5 év, a maximális idő 30 év. A jelzáloghitelek standard feltételei: 10, 15, 20, 25 év. Szinte minden bank lehetőséget nyújt arra, hogy a lejárat előtti lejáratot megszüntesse, de még akkor is, ha a hitelfelvevő elvárja, hogy korábban kölcsönt hajtson végre, a hitelkeret továbbra is az ügyfél választása szerint marad.
Családi kapcsolatok.
A hitelfelvevő házastársa vagy partnere a hitel kölcsönös hitelfelvevője lesz, és egyes esetekben garanciát vállalhat. Ez lehetővé teszi, hogy figyelembe vegye a házastársak összesített jövedelmét, és kiszámítsa a maximális hitelösszeget a teljes fizetés alapján. A házastársaknak nyújtott jelzálogok másik finomsága az, hogy a házasságban szerzett lakás mindkét házastárs tulajdonába kerül, akinek nem lenne keretezve. Néha a házastársaknak nyújtott jelzálog megszerzésének feltétele mindkét házastárs ügyletében való részvétel kötelezővé válik.
Biztosítási.
A jelzálogkölcsön nyilvántartásba vételének kötelező feltétele a biztosítás. A jelzálog megszerzésének három típusa a következő:
- A hitelfelvevő élet- és munkaképesség-biztosítása. Abban az esetben, ha a hitelfelvevő halála vagy a munkaképesség elvesztése, és ennek következtében a hitel visszafizetésének lehetősége van, a biztosító átutalja az adósság egyenlegét a banknak, és az apartman a óvadékból kerül ki. Nagyon szükséges és fontos biztosítási típus, különösen a hosszú lejáratú hitelek esetében.
- A biztosíték tárgyának biztosítása. Biztosítási apartmanok a kataklizmustól árvíz, tűz, a ház megsemmisítése stb. Formájában. Az ilyen biztosítás lehetővé teszi a bank számára, hogy biztos legyen benne, hogy a biztosíték tárgya nem veszíti el jelentősen az árat a hitelfelvevő ego hasznosításának eredményeként.
- Titulus biztosítása. A hitelfelvevő tulajdonjogának biztosítása a lakáshoz abban az esetben, ha azt harmadik felek terhei vitatják, és az adásvételi szerződést erőszakkal megszüntetik.
Egyes bankok készen állnak arra, hogy megszüntessék a hitelfelvevő drága életbiztosítását és munkaképességét, azonban ehhez a gazdasághoz 1-2% -os kamatot kell fizetni.
És még egy dolog.
A hitelfelvevő regisztrálása, mint általában, nem számít. A legfontosabb az orosz állampolgárság jelenléte. A legtöbb bankban a hitelfelvevő felsőoktatási képessége, ha nem kötelező, nagyon kívánatos. Természetesen a jelzálog megszerzésének mindezen feltételei aligha nevezhetőek nagyon hűnek a hitelfelvevőnek. Azonban a lakásban való tartózkodás lehetősége miatt sokan készek beilleszkedni a jelzálog-nyilvántartási feltételekbe a bankok számára. valamint a saját lakásuk által biztosított hitelkötelezettségeket 30 éves időtartamra vállalják.