Hogyan kell megfelelően biztosítani
Sajnos, a jelenlegi jogszabályok az Orosz Föderáció szinte nem védi és a kedvezményezettek, visszavonása engedélyek biztosítók, így fizet biztosítási díj a biztosító, a biztosított, a legtöbb esetben nem tud a visszavonása után az engedélyt a biztosító vagy biztosítási összeg vagy a vissza a befizetett biztosítási díj vagy legalább annak egy részét.
Mivel azonban a törvény e követelményének be nem tartásáért való felelősséget nem állapították meg, a legtöbb biztosító az engedélyük felidézése után egyszerűen "köpni a törvényt", és a korábbi ügyfeleket egy-egy problémájával oldja meg.
Ennek eredményeképpen biztosítási esemény esetén a kötvénytulajdonos kénytelen viselni a következményeihez kapcsolódó költségeket, miközben elveszíti a kifizetett biztosítási díj viszonylag jelentős összegét. Nincs biztosítási védelem, nincs pénz a kifizetésért.
Ilyen helyzetben az egyetlen lehetőség, hogy elkerüljék az engedélynek a biztosítótól történő visszavonásával kapcsolatos negatív következményeket, a biztosítók többsége számára egy megbízható biztosító megfelelő választása, amely nem rendelkezik annak a feltételezésével, hogy engedélyét visszavonják.
Amikor kiválaszt egy biztosító a biztosított, akkor lehet menni két módja van: használhatja a szolgáltatásokat a szakmai biztosítási közvetítők - biztosítási alkuszok, speciális tudást ezen a területen, vagy próbálja a saját, megfelelő, nyilvánosan hozzáférhető információkat, válasszon egy megbízható biztosító.
A biztosítási ügynökök tevékenysége engedélyköteles, és ez az egyetlen olyan biztosítási közvetítő, aki a biztosított érdekében jár el.
Azonban a biztosítási ügynökök bevonása a biztosító kiválasztására nem mindig indokolt, mivel a biztosítási brókernek szolgáltatásaiért díjat kell fizetnie, ami növeli a biztosítási költségeket. Ezért a biztosítási ügynökök a nagyobb kockázatok biztosítására, a kockázatkezelésre, az együttes biztosítás szervezésére, a kockázatok újraelosztására a különböző biztosítók között stb.
Emellett a biztosítási ügynöki piacon még nem kellően fejlett. Jelenleg nagyon kevés biztosítási bróker dolgozik a biztosított érdekében. Gyakran lehet találkozni azzal a ténnyel, hogy egy biztosítási ügynök, sőt, nem nyújt a biztosított maximális lefedettséget minimális arány, továbbá biztosítás-specifikus biztosítók, akikkel szerződéses viszonyban azzal az eredménnyel, hogy az ilyen biztosítási ügynök minden vonzott ügyfél kap a biztosító javadalmazásából. A tárgyilagosságról ebben az esetben beszélhetünk.
Úgy vélem, meg kell jegyeznünk, hogy a biztosítási ügynökök tevékenységének jelenlegi negatív aspektusai ellenére kis számú brókercég van, akik ügyfeleik - a biztosított - érdekében dolgoznak. De ehhez a kötvénytulajdonosnak megfelelő jutalmat kell fizetnie.
Tehát mit kell tennie a rendszeres biztosítónak, ha nincs több pénze vagy vágya arra, hogy fizet egy jó biztosítási brókernek és más szakembereknek. Az egyetlen módja annak, hogy megpróbáljon önállóan választani egy megbízható biztosítót a nyilvánosan elérhető információk segítségével.
E cikk 1. pontjával összhangban a biztosító pénzügyi stabilitásának garanciái gazdaságilag indokolt biztosítási díjak; biztosítási tartalékok elégségesek a biztosítási, társbiztosítási, viszontbiztosítási, kölcsönös biztosítási kötelezettségek teljesítéséhez; szavatolótőke; viszontbiztosítás.
Próbáljuk meg megérteni ezeket, egyrészt egyszerű, másrészt nem teljesen érthető a szakmai fogalmak.
Más szóval, a biztosítási ráta általában a biztosítási összeg százalékában kifejezett biztosítási díj százalékaránya. A biztosítási ráta nagysága attól függ, hogy a biztosítási kötvénytulajdonos milyen mértékben köteles fizetni a biztosítónak annak biztosítására, hogy a biztosítási esemény bekövetkezésekor elegendő összegű biztosítékot kapjon a kár megtérítésére. Ennek megfelelően, minél alacsonyabb a biztosítási ráta, annál kevesebb biztosítási díjat kell fizetnie a biztosítónak, miközben elegendő biztosítási fedezettel rendelkezik.
A biztosítási ráta nagyságát az egyes biztosítók különálló biztosítási kockázatokra szabják, és számos tényezőtől függ. A biztosítási ráta meghatározásának egyik fő tényezője a biztosítási események előfordulásának valószínűsége minden egyes biztosítási típus esetében. Minél gyakrabban járnak biztosítási események, annál több pénzre van szükség ahhoz, hogy a biztosító biztosítást nyújtson, ezért a díjszabás csak növelhető.
A tarifák gazdasági megvalósíthatóságának meghatározása érdekében számos speciális technika létezik, de ez a szakemberek száma, akik e területen különleges ismeretekkel rendelkeznek, és sokkal több információ áll rendelkezésre, mint a nyilvánosan hozzáférhető.
A szokásos biztosítottak esetében a biztosító biztosítási díjának érvényességének leghatékonyabb módja a szokásos biztosítási biztosítékok aránya a biztosítótípusok esetében.
Az elv egyszerű, a statisztikák a biztosítási esemény, különösen a tömeges típusú biztosítások, mind a biztosítók közel azonos, ezért alapvető tényező egy adott biztosító meghatározásakor a biztosítási díjat egy bizonyos fajta biztosítás, hogy a statisztika vonatkozik rá, az úgynevezett, biztosítási portfolió.
Minél több a biztosító biztosítási portfoliója, annál nagyobb a képessége a biztosítási ráta méretének megváltoztatására. Az adott biztosító biztosítási portfóliójának volumene legalább a biztosítási díjak teljes összege alapján becsülhető meg az általa bizonyos időre kapott biztosítási típusok alapján.
Továbbá nem jelentéktelen mutató - a biztosítónak a biztosítási portfóliónál elmaradhatatlan jövedelme, i.e. az összegyűjtött biztosítási díjak és a biztosítási díjak aránya. Minél nagyobb a veszteség, annál inkább a biztosítónak kell beszednie a biztosítási díjakat, és a biztosítási ráta magasnak kell lennie.
Az alacsony veszteség arány azonban nem mindig jelenti a biztosított események hiányát. Számos biztosító, köztük azok is, akik már elhagyták a biztosítási piacot, szándékosan nem tettek semmiféle ürügyet a biztosítási kifizetésekre, némelyek még "nem fizetési tervet" is tartalmaztak.
Van egy másik módja a biztosítási portfólió veszteséghányadának csökkentésére. A biztosítási szerződés értelmében a biztosítók az úgynevezett kivételeket állapítják meg, azaz jelezzen olyan eseményeket, amelyek előfordulásuk esetén nem lesznek biztosított események, és ennek megfelelően a biztosító nem fizet biztosítási díjat. Például vannak olyan esetek, amikor a biztosítók az autóbiztosítási szabályokban jelezték, hogy egy olyan közlekedési baleset, amely a biztosított gépjármű vezetésével kapcsolatos jogsértés következtében történt, nem minősül biztosítási eseménynek. Nyilvánvaló, hogy az ilyen típusú biztosítók számára milyen alacsony a veszteség az ilyen biztosító számára, mivel a közlekedési balesetek nagy része a közlekedési szabályok megsértésének következménye.
Ezért, annak érdekében, hogy válasszon egy kevésbé megbízható biztosító a biztosított szükségességét, hogy megértsék a piaci átlag kamatláb neki fajta biztosítás, hogy meghatározza a biztosítók száma, amelyek elég nagy biztosítási portfolió az ilyen típusú biztosítás, megvizsgálja a vonatkozó szabályok a biztosítási biztosítók „kivételek”, és természetesen, hogy megértsék mint a biztosító fizet.