Csalás betétek
Ez főként annak köszönhető, hogy a tevékenységét úgynevezett szakmai befektetők, akik beváltja a szabályozó anti-felfújt árak a betétek. Kis hitelezők próbálják vonzani egy csomó pénzt a számlák, eltúlozza a kamatok, de a jegybank szorosan figyelemmel kíséri a bankok mérlegét, hogy meg kell elrejteni a nagy betétek. Ezek a hozzájárulások hívja OFF-MÉRLEG - vagy „tetradochnymi”.
Mérlegen kívüli hozzájárulás: mi is ez, és hogyan jelentkezik?
Néhány bank kínál betétek kamat évente meghaladja a piacon. Az ügyfelek ezek a bankok befektetni viszonylag nagy összegeket magas kamatok reményében később megkapják a pénzt vissza egy sokkal nagyobb méretű. Valójában azonban ezek a bankok hamarosan zárt - a bank felismerte csődbe, az engedélyt visszavonták. és a befektetők, akik azért jöttek, hogy az ügynök bank a Deposit Insurance Agency, azt mutatják, hogy az adatbázis tartalmazza a sokkal kisebb mennyiségű, vagy nincs pénz egyáltalán. Ha az ügyfél megerősítheti a beruházás összegét a csődbe bank, kiderül, hogy a bank adott rossz információt.
E hozzájárulások az úgynevezett OFF-MÉRLEG vagy „tetradochnymi” - a bank veszi a pénzt, de a teljes összeget, vagy annak egy részét kívül a bank mérlegét és ezért nem szerepel a nyilvántartásban DIA betétek. Nyomok tényleges összegek megtalálható a bank vagy az anyagokban a felső vezetők, de néha az információ elvész vagy megsemmisül szándékosan.
Hogyan lehet kiderül, hogy a bank ügyfele betétek az egyensúly? Annak ellenére, hogy minden egyes alkalommal, amikor a csalási rendszer bankok egyre változatosabb, ezek főként két rendszer segítségével.
Az első esetben a szerződés és átvételi ügyletek támogatja a szabályokat, és az ügyfél a kezére adják a teljes körű a megfelelő dokumentumokat. Ebben az esetben a pénz rovására az említett dokumentumokat. De aztán az új könyvelési tételek készültek nevében a beruházó, az ő tudta nélkül keletkezett egyéb dokumentumok készpénzfelvételi vagy pénzt a harmadik fél, aki a végén, és ebből az alapok a banki egyenleget. Ugyanakkor hamis aláírás a betétes, és végzett a segítségével az összes szoftver, amely párhuzamosan fut a banki elektronikus rendszer. Továbbá, egy ilyen művelet fér felsővezetők a bank.
Egy második megvalósításban a befektető megkapja a kezében kibocsátott okmányok nem a vonatkozó jogszabályok és nem a Ptk. Ez lehet egy aláírt szerződés egy illetéktelen személy, és a szerződés díszített nem a bank és a kapcsolt vállalkozás. Ebben az esetben a szerződés lehet dvadtsatiznachny száma a hozzájárulást, párosulva a hitel készpénz érdekében, ami általában azt bizonyítja, hogy a pénz jött pontosan figyelembe véve a bank, és nem egy csaló zsebébe.
Ki a szakmai befektető?
Néha azonban egy ilyen rendszer lesz, és az ügyfelek magukat. Ezek fektetett nem a legmegbízhatóbb bank kínál magas kamatok a betétekre és a bankszámlák, hogy vonja vissza az összeget az egyensúly, mivel a szabályozó - a központi bank - küzd felfújt árak. A befektetők fektessenek megfelelő összeg a kártérítés összegét esetén az engedély visszavonásához - 1,4 millió rubelt - a bankok száma magas hozammal.
Több felfújt árak a betétek, a hitelintézetek előbb-utóbb elveszítik engedélyt, mert mi fáj rendes betétesek, amely a pénzt kell bizonyítani, hogy a betétek nem voltak mérlegen, és azt, hogy milyen mértékben fektettek kezdetben .
Szakmai befektetők is beváltja a csőd a bankok, fogadó kártérítést a DIA - kivéve ha bizonyítani tudják tevékenységüket véletlenül.
Hogyan kell kezelni a csalás betétek?
Szerint DIA, több mint 160 ezer. Depositors kapott biztosítási kártérítés, és körülbelül 3000. Kompenzáció kapott több mint 20-szor. Ebben az esetben, a rekord van telepítve közreműködő, aki a kapott kártérítést a több mint 100-szor. Deposit Insurance Agency költ egy kicsit kevesebb, mint a fele az alapok az e kifizetések a betétesek.
Szakértői vélemények eltérnek-e vagy sem, hogy foglalkozik a szakmai befektetőknek. Egyesek úgy vélik, hogy szükséges - és erre van szükség, hogy növeljék az időszak kártérítésre két héttől hat hónapig. Ez, véleményük szerint, nem engedi betétesek kap pénzt gyorsan és át azokat más bankok nélkül bevételkiesés.
Azonban, míg a szabályozó nem küzd a mérlegen kívüli betétesek, és fordítva - ez leegyszerűsíti a kártérítésre. Annak érdekében, hogy megkapja a pénzét, nem kell menni a bíróságra - elég megmutatni áll a kezében az eredeti dokumentumok meglétét igazoló betétek. Azonban az is megkönnyíti, hogy kártérítést és azok, akik véletlenül fektetett mérlegen kívüli hozzájárulást.
Szükséges dokumentumokat kompenzáció - ez minden, ami az ügyfél megkapja a banktól, miután minden funkció. Ez magában foglalja a letéti megállapodás dvadtsatiznachnym számlaszámot és hitel- és készpénz megrendeléseket. Ahelyett, hogy a hitel megrendeléseket is ellenőrzi egy ATM vagy átutalási megbízások.
Szintén próbálja rendszeresen megkapja a banki kimutatások által hitelesített pecsét és aláírás a felelős személy. Azt is érdemes csinál után a működés főbb bevételek. Kivonat segít, ha minden egyéb dokumentumot elvesztek, valamint a bonyolultabb rendszerek a mérlegen kívüli betétek.