Vajon meddig jövedelmezőbb, hogy a jelzálog
Hadd megnézi az érdeke, sok polgári kérdésre a kifejezés a jelzálog. Mi az a kifejezés legjövedelmezőbb? Mennyi pénzre van szüksége, hogy a bank, hogy képes legyen kifizetni?
Amikor helyükön én beszélni előnyeit és kedvezőtlen körülmények a jelzálog, sok felhasználó nem utalt számomra, hogy termelő a különböző számítások, nem tartom kapcsolatos szempontokat az inflációs folyamatot.
8 (800) 350-30-02
Szövetségi szám (díjmentesen minden régióban Oroszország)!
Mint az infláció vezet béremelések, illetve az emberek fizetni a havi díj sokkal könnyebb minden évben. És az infláció vezet az a tény, hogy a polgárok, akik megtették hitelt, minden évben egyre kevesebb „zavarja” az ő előtörlesztés.
Nos, nézzük meg ezt a helyzetet. Képzeljük el, hogy van két egyszerű állampolgár. Mindegyikük vett fel hitelt. Az első szerződést írtak alá a 10 éves, és a második - a 20 éves kamatláb 12%. A hitel összege más, hanem azért, mert a különbségek a capture összegét és ütemezését hitel, teszik a bank azonos összeget minden hónapban.
Az adatok az első kölcsön következőképpen állítjuk elő: távon - 10 év, a hitel összegét - 2 millió rubelt, a havi díj - 28.694 rubel 19 kopecks.
Az adatok a második jóváírás: távú - 20 éves, a hitel összegét - 2.605.989 rubelt 56 kopecks, havi fizetés - 28694 rubel 19 kopecks.
Én kifejezetten felvette a hitel összegét, hogy az összes adat egyezik pontosan, különösen annuitentnogo fizetés.
A mi esetünkben, úgy véljük, a ház található, amely az egyik régióiban hazánk és az ár négyzetméterenként a pillanatban 55 ezer rubel. Ha emlékszik, más üzenete már azt mondta, hogy a lakás árának emelkedése az inflációnak megfelelően. Ez történik minden régióban. Mi egyenlővé a lakások ára Moszkvában, meg kell szorozni őket 3 vagy 6 Ugyanezt lehet tenni a hitelek.
Azáltal, mi feltételezett hősök, figyelembe vettük, hogy mindketten ugyanazt a fizetőképessége, és az első kifizetés a kölcsön is ugyanaz. Ennek megfelelően, a terület a lakások vásárolt.
Hitel 10 éves állampolgár fizeti 28,694.19 * 12 * 10 = 3,443,302.8 rubelt.
Ugyanakkor, a 20 éves futamidő a kifizetések teljes összege, hogy kétszer annyi, mint a hitel törlesztési időszak kétszer hosszabb. Ez lesz 6,886,605.6 rubelt.
A második részt a kísérletben magasabb hitelösszeget vásárolni ház teljes területe 47 négyzetméter (2605989,56 / 55000 = 47,38163 nm).
adatok a költség a lakások 20 év lesz, illetve:
- Az első esetben - 36,36364 * (55000 + 4000 * 19) = 4.763.637 rubelt;
- a második esetben - 47,38163 * (55000 + 4000 * 19) = 6.206.994 rubelt.
Tehát, ha összehasonlítjuk kiderül, hogy az első esetben, ha a hitel futamideje 10 év, a második személy 10 éves nem fizet a kölcsönt. És egyszerűen tegye ki a havi fizetés.
Az első és második hitelfelvevő, mint emlékszünk, fizettek ugyanazt az összeget minden hónapban (28 694 rubelt 19 kopecks) töltöttünk összege 6.886.605 p. 60 kopecks.
20 év után az első hitelfelvevő, futamidő, amelynek 10 éves, van egy lakás ér 4.763.637 rubelt, és a készpénz összege 3.443.302 p. 80 kopecks. Ez minden 8206939 rubel.
A második esetben, egy férfi nagy méretű lakás, az ár az, amit ezek a 20 év 6.206.994 rubelt.
És tegyük fel, hogy az első hős nem gyűjt pénzt az éjjeliszekrényre, és odavitte a bank kamatot. Például, a feltételeket, a Takarékpénztár 7% évente. Összesen 10 éves, építi 4.937.806 rubelt. Általában, a teljes összeg egyenlő lesz 9701444 rubelt.
Ha egy hitel 10 éves, jól fizetett, akkor lehet dönteni, hogy egy új, de a vásárlás több lakást. A mértéke lesz 15% évente, mint az elmúlt években nőtt. Igen, és az infláció hatása. De mindez, a havi kifizetéseket kell ugyanazt az összeget, mint korábban.
Ebben az esetben a teljes hitelösszeg 1778548 rubelt. Megállapodást köt a bank 10 éves. Mivel az ár négyzetméterenként nőtt 95.000 rubelt, a lakás területe 18,72 négyzetméter A következő 10 évben kell, hogy az azonos 28.694,19 rubelt havonta. Azaz, a 20 éves, az első hős fizet két kölcsön.
Összefoglalva - az első esetben két kölcsönt fizetett 10 éve, a lakás területe 51,05879 négyzetméter és az ára is 6 892937 rubelt. A második esetben - 20 éves a hitel, lakás teljes területe 47,3816284 négyzetméter költsége 6206994 rubelt.
Akár tetszik, akár nem, hosszú a hitel mindig nyereséges. Mindegy, nem számít, milyen nagy szükség van a hitel, mindig hoz emberi veszteségeket.
Ésszerű személy, miután megszerezte egy másik lakást hitelre, biztos, hogy gondolunk arra, hogy az ingatlan mindig nyereséges. Tegyük fel, hogy átadja ezt a ház kiadó, és a fizetési lesz 400 rubel négyzetméterenként. Mi elvégezni egyszerű számításokat és látja, hogy a nyereség az évben eléri a 898 560 rubelt (10 * 12 * 400 * 18,72 = 898 560).
És ez nem veszi figyelembe indexálás. Indexált bérleti díj összegét, hanem a kiadások is a végtörlesztés, valóban megkapjuk a 1,5 millió nyereséget. Előnye e manipulációk nyilvánvaló: a kifejezés a hitel kifizetések idővel csökken, a fizetett ki előre az idő, van egy felhalmozódása a Pénzügyminisztérium, 8-10000 rubel havonta, a kapott bérleti díj.
Mit lehet következtetni, a fenti példában?
A hitel, 10 éves, egy kisebb összeget, és egy kisebb területen, sokkal jövedelmezőbb, mint a hosszú távú. Még mindig jobb, hogy pénzt takarítanak meg, mint 20 évig fizetni a havi díjat, még akkor is, ha az infláció miatt úgy fog tűnni, nem annyira jelentős.
Bármi volt szükség hitel, a legjobb, hogy nyit egy megtakarítási bankszámla és havi átadása a lehetséges összeget. Sokkal rosszabb, mint a kiadások ugyanazt az összeget a hitel fizetés. Felhalmozódás - mindig egy plusz, és a hitel visszafizetését - ez egy hatalmas mínusz, ahol a kamatok negatív „jelentésű”.
Azt javaslom, hogy megvizsgálja a helyzetet másképp.
Ha a növekedési dinamika a lakásárak nem változik a jövedelme, aki megtette a kölcsön növekszik. Így tudja visszafizetni a kölcsönt a nagyobb hozzájárulást. A példák olyan helyzetek, amikor a hitelfelvevők azonos havi fizetés. Így világossá válik, hogy az első esetben a kölcsön visszafizetése gyorsabban.
Amikor az első hitelfelvevő mentesül alapok, el tudja helyezni őket a bank. Kiderült, hogy az első esetben van egy profit 7% évente, és a második esetben a folyamatos vagyonvesztés, egyenlő 12% évente.
Manapság az emberek úgy gondolják, hogy a legjobb módja annak, hogy fizetni hitelek hosszabb és kevesebb pénzt, mint hogy gyorsabb. Végtére is, mert az összeg az infláció kifizetések nem észrevehető. De ez félrevezető. Credit - mindig veszteséget plusz pénzt. Így próbálja visszafizetni a lehető leghamarabb.
A végkövetkeztetést - nem a legjobb, hogy kifizessék a kölcsönt elején.
Mi a teendő a bizonytalanság idején a gazdaságban?
Ha a hitelfelvevő, hogy a hitel, és megvásárolta a lakás, az ár emelkedni kezdett élesen. A több oka lehet. És az infláció ebben a helyzetben nem játszik szerepet. Például voltak nehézségek a jogszabályokban vagy építési technológia. Építőanyag lett drágább, a lakások ára emelkedett a másodlagos piacon. Általában a költségek ház emelkedik 10 ezer rubel négyzetméterenként évente.
A 10 éves hitel lakás 20 év után is, akik már költsége 8.909.091 rubelt (36,36364 * (55.000 + 10.000 * 19) = 8.909.091).
A második esetben, az ára 11.608.498 rubel.
De ne felejtsük el, hogy az első hitelfelvevő kifizette a hitelt 10 évvel ezelőtt, és ez idő alatt halmozott fel 4,9 millió rubel. Ez azt jelenti, ugyanazzal a költséggel, az első hitelfelvevő lesz egyenlege 13,8 millió rubel. Ahhoz, hogy a második hitelfelvevő legalább azt korrigálni álláspontját, apartman ára háromszorosára emelkedett. De tudjuk, hogy ez nem lehetséges, mivel a vásárlóerő a polgárok nem növekszik hiányában az infláció.
Ebben az esetben, ha a hitelfelvevő kifizetése után az első kölcsön venné majd 15% és lakáshoz 11,4745 négyzetméter, a második végén a kölcsön ideje, a költségek lakások lesz egyenlő.
Mégis, van legalább néhány lehetőségét figyelembe kell venni a második hitel előnyös? Mi ez volna történnie? Sőt, ha az áremelés meghaladja a hitel, akkor a számítások azt mutatják, a következő. A növekedés ára 12,1% négyzetméterenként a lakhatás kell fizetnie 152.641 rubelt. 10 év után az összeg növekedni fog a 474 506 rubelt. Végére a 20 év alatt lesz sima az első esetben 17254763rubley költségek, míg a második - 22482866 rubel. Ha számolunk a különbség, akkor igazán látni a különbséget ezen összegek meghaladja azt az eredményt az első hitelfelvevő. De mivel az első hitelfelvevő sikerült szerezni egy kis lakás, ismét átmegy a második párja megérkezett.
Mivel a magas infláció meredeken emelkedett hitel 25% -át évente. Világossá válik, hogy a korábbi hitelfelvevő nem lesz képes megvenni magamnak egy másik lakást végén kölcsön futamideje alatt. De ne felejtsük el, hogy a kölcsön mértéke függ a refinanszírozási ráta a Központi Bank.
Így az első hitelfelvevő sikeresen megszabadult a hitel, nyugodtan tegye pénzügyeiket egy megtakarítási számla. Csak a mértéke nem lesz 7% -os, és mint 15-20%. Felesleges magyarázni, hogy ez nagyon nyereséges.
Természetesen most képes élére, és osztoznak a legkifinomultabb módja, hogy elhagyja az első hitelfelvevő semmi. De az ember, vegye fel a kapcsolatot a hitelező bankok, biztos, hogy szorosan figyelemmel kíséri a helyzet az ingatlanpiacon.
És természetesen azt is, hogy miként hatnak tovább, hogy kiadja a pénzt: vesz egy új otthon vagy befektetni, hogy a bank. És korántsem buta emberek dolgoznak a bankok. Ők tisztában vannak azzal a helyzettel, és sose lesz az adott hitelt, ami nem előnyös számukra.
De ha úgy kívánják, próbáljuk meg felhívni kedvezőtlen az első hős a helyzet a hitel.
Ember vett fel hiteleket, majd az ország kezd őrült infláció, a bankok szilárd kockázatot. Kölcsönök kamatát emelkedett 25% -kal, a betétek legfeljebb 15%. A költség a ház 20% -kal nőtt évente. Ebben a helyzetben egy négyzetméter ára 10 évig 283 787 rubelt. És a 20 év eléri a 1.757.140 rubelt.
Ha az első hitelfelvevő fizeti ki az első kölcsön, meg akarja ismételni az eljárást, akkor képes lesz arra, hogy vesz egy 4,44 nm-es az összeg 1.261.322 rubelt. Ja, hidd el, ez biztos egyáltalán nem nyereséges a hitelfelvevő.
Nos, nézzük a helyzet kezelésére a bankban. Tegyük fel, hogy az első hitelfelvevő fektetett pénzét a bank 15% évente. Keresete 755,921.8 rubelt.
Összesen, az első hős tulajdonosa 36,36364 négyzetméter 6,389,600.6 rubelt. És még hozzá nyereséget a bank. A teljes összeg kapott 7145522,4.
A második téma 47.3816284 négyzetméter a teljes költség 8325615,4rubley.
Világosan mutatja, hogy nem számít, mennyire jó, a második szerencsésebb minden esetben.
Meg kell festeni egy szomorú képet, de az infláció csak 9-11%, nem 20%. És a kamatok emelkednek legfeljebb 5%, hanem a várható 10%.
Persze, ha lehet kitalálni a jövőben, nyugodtan forduljon a bank a hitel legfeljebb 30 év. Nem értem, hogyan van kegyeskedett olvasta a cikket. Mert valahol egy szigeten, akkor nem kell semmi köze a számításokat.
Akár tetszik, akár nem, a bankok mindig jobb, mint bármely ember az utcán információnk a közeljövőben.
Ők megszűnik kölcsönzésére, amint fogja érezni a közelgő veszélyre. És ha a szerződés lesz a hitelek, a kamat bude nincsenek többé 12% és 25%. Az első helyzet éppen elfér ebben a formátumban.
Könnyen azonosítható a fikció. Képzeljük ezt. Közeljövőben. A Földön csak a hitelfelvevők és a bankok. A rubel esett a földre, a bérek és az árak emelkedtek 100-szor. A bátor hős először tudja fizetni adósságait, de nem tudta megvenni semmi más, mint egy lakás 36 négyzetméter.
De a második hős, gyakorlatiasabb, csak egy fizetést fizetni a teljes tartozás a kölcsön, és egy lakás 47 nm-es ingatlan Egyértelmű, hogy a hitel előnyös első változata. Nos, hogyan képzeljük el? Jó? Ez csak nem Oroszországban. Talán valahol az afrikai kontinensen, és ez lehetséges, de nem itt.
Nehéz elképzelni, hogy mi fog történni az orosz gazdaság ezeket a fantasztikus képeket váltak valóra. És akkor is, ha az olaj esik 30 cent hordónként, a bérek nem emelkednek akár 100-szor.
A valóság úgy néz ki, sokkal szánalmas. Ezekben az olajárak, és ők játszanak nagy szerepet a teljes gazdaság, az ország, van egy szörnyű létszámcsökkentés. Work egységek maradnak, csak ők előbb-utóbb képes felmászni a fizetést. A költségvetési csak leáll.
Soraiban a munkanélküliek csatlakozik a polgárok milliói. Élő semmit. És ha szerencséd van, és továbbra is a munkahelyen, a bérek kap hiányozni fog, hacsak egy darab kenyeret. Lehet, hogy sikerült elérni a dédelgetett 11 négyzetméteres beruházás nélkül.
Nos, uraim, arra a következtetésre jutunk. Hagyjuk a sci-fi álmodók. A mi valós életben, a bérek növekedése 10%, ez a mai infláció. És az arány a hitel ugyanaz marad, és 12%. Hogyan nem elégedett illuzórikus növekedés jövedelem, akkor nem menteni a hitelezési veszteségeket. Ígéretes, hogy visszafizeti a teljes kölcsön elején. Invest engedje el a pénzt a bank érdeke, hogy jelentősen javítani fogja a pénzügyi helyzetet.
8 (800) 350-30-02
Szövetségi szám (díjmentesen minden régióban Oroszország)!
Felvették hasznos? Igen Nem 5 6 olvasók hasznos rekordot.