Mi a folyószámlahitel és mi különbözik a Népi Adós kölcsönétől?
Mi a folyószámlahitel?
A bank a folyószámlahitel-kártyákat biztosítja a felhasználónak. mivel biztos abban, hogy hamarosan az ügyfél pénzeket kap. Például fizetési kártya lehet, és pénz jár rendszeresen. Vagy ez egy olyan cég beszámolója, amely folyamatosan használja azt.
Mi az? Előfordulhat, hogy az ügyfeleknek váratlan kiadásokra van szüksége. Például egy hűtőszekrény megtörte: a bérek nélkül élni, ha 2-3 héten belül várható, kényelmetlen, és a vásárlás még mindig elkerülhetetlen. Ezért az ügyfél átveszi a pénzt a hitelintézetből és visszaadja az első fizetésből. Ugyanakkor nem kell pénzzel visszatérnie a bankhoz: amint a kártyára (számlára) beérkezik pénz, az adósság teljes összege, az elhatárolt kamatokkal együtt automatikusan le kell írni.
A kamat összege általában viszonylag kicsi, mivel rövid lejáratú folyószámlahitel áll rendelkezésre. Emiatt sokan hozzászoktak ehhez a szolgáltatáshoz. Például, ha 10 000 rubelt, évi 20% -ot és 5 nap elteltével folyószámlát veszünk fel, a számlán beérkezik pénz, kevesebb mint 30 rubelt kell befizetni a kamatszámlára. Kevés olyan ember, aki hitelhez szokott csatlakozni, nem fog érdekelni egy ilyen javaslat.
Hogyan különböznek a folyószámlahitel a kölcsöntől?
A fentieknek köszönhetően sok ember azonos termékként érzékeli a hiteleket és a folyószámlahiteleket. Mindkét esetben a hitelfelvevő pénzt kap a banktól egy bizonyos ideig, és kamatot fizet ezen alapok felhasználásához. De valójában ezeknek a termékeknek komoly különbségei vannak:
- A kölcsön futamideje. A hitel hosszú lejáratú, folyószámlahitel esetén a tartozást 30-60 napon belül kell visszafizetni (a banktól függően).
- A méret. A kölcsön nagymértékben, gyakran többszörösen magasabb, mint a havi fizetés. A folyószámlahitel általában nem haladja meg a folyószámlák havi összegét.
- Kifizetések. A folyószámlahitelnél a pénzt általában egy fizetésnél visszaküldik a bankba. Ha az első beérkezett összeg nem elegendő, az egyenleget az alábbi bevételekkel kell leírni. A hitel egyenlő részletekben kerül kifizetésre havonta, függetlenül a számlán lévő pénzösszegtől.
- Érdeklődés. A hiteleknél a túlfizetés mindig kisebb, mint a folyószámlahitel. De mivel ezek a kölcsönök időzítése eltérő, a kamat felhalmozásának összege nem pszichológiai szempontból nagyobb.
- Hitel és visszafizetési sebesség. A hitel megszerzéséhez az ügyfélnek meg kell mennie a bankhoz, és be kell nyújtania a szükséges dokumentumokat. Ugyanakkor azonnal nem kapja meg a pénzt: néha több napig tart, amíg a bank a kérelmet megvizsgálja. Amikor folyószámlahitel használatos. a pénz azonnali kölcsönzésre kerül, amint szükség van rá, és azonnal visszaadják - közvetlenül a számlán történő beérkezést követően.
Mi szükséges a folyószámlahitel biztosításához?
Annak érdekében, hogy a bank folyószámlahitelet nyújtson. be kell töltenie egy alkalmazást. Általában ez elég ahhoz, hogy lehetővé tegye a kölcsönzött források felhasználását, bár egyes bankok bizonyos dokumentumokat (útlevél, TIN, biztosítási igazolás stb.) Is igényelnek.
De mindenképpen, hogy folyhasson hitelt. a következő feltételeknek kell teljesülniük:
- a számlának folyamatosan pénzen kell keresztülmennie, vagyis rendszeres pénzeszközök bevételének kell lennie egy bizonyos időszak alatt (minden bank határozza meg időtartamát egyenként);
- az ügyfélnek ugyanazon a területen kell nyilvántartania, amelyen a bank működik;
- állandó munkahelyre van szükség;
- nem kell tartozni a banknak.
Hogyan számolják ki a folyószámlahitel, mi a bank által nyújtott folyószámlahitel?
A banki ügyfeleknek saját folyószámlahitelük van. Miután benyújtotta az alkalmazást, a bank eldönti, hogy mennyi lehet "negatív". Ezt a problémát egy hitel szakértő kezeli.
Általában a folyószámlahitel függ a kártyán rendszeresen letétbe helyezett pénzeszközök összegétől: minél több pénz folyik a számlán, annál nagyobb lesz a folyószámlahitel. A bankok figyelembe veszik az ország gazdasági helyzetét is. Például egy válságban nagy a valószínűsége annak, hogy egy személy munkára fog maradni, ezért a folyószámlahitel korlátja alacsonyabb.
Ezen túlmenően a bankkal kötött megállapodás egy rövid lejáratú hitel nyújtására időben korlátozott. Általában ez 6-12 hónap. Úgy gondolják, hogy ebben az időben egy személy pénzügyi helyzete megváltozhat, ezért az ügyfélnek újból fel kell vennie a kapcsolatot a bankkal, és nyilatkozatot kell tennie.
Műszaki (nem engedélyezett) folyószámlahitel - mi az?
Ha az ügyfél minden pénzt elkölt a számlájáról, és meghaladja a megállapított limitet, jogosulatlan (technikai) folyószámlahitel keletkezik. A hitel ezen összegére a bank teljesen más százalékokat határoz meg. Ha a megengedett folyószámlahitel a pénz használatáért fizetnie kell például évi 20% -ot, akkor a technikai százalékos arány elérheti az 50-60% -ot. Ugyanakkor néhány napon belül vissza kell fizetnie ezt az összeget. Ha ez nem történik meg, akkor a hitelintézet nagy pénzbírságot bocsáthat ki.
Ha az ilyen "extra" pénzt egyszerűen akarjuk használni, a személy nem képes, mivel a bank határértéket állapít meg, és nem teszi lehetővé az ügyfél számára, hogy elhagyja azt. Mindazonáltal vannak olyan helyzetek, amikor a technikai folyószámlahitel lehetségesvé válik:
- Árfolyamok. Ha valaki dollárban, euróban vagy más pénznemben vásárol egy rubel kártyát, a kölcsönt a jelenlegi árfolyamon számolják ki. Ha az adósság elszámolása előtt változik az árfolyam, akkor a hitel összege növekedhet, és ennek következtében az adósság meghaladhatja a korlátot.
- Megerősített műveletek jelenléte. Ha az ügyfél megvásárolta, majd az alapokat egy másik, már tökéletesen működő műveletre írta le, akkor jogosulatlan folyószámlahitelre is beléphet.
- Műszaki hibák a bankban. Például tévedésből ugyanazt az összeget kétszer jóváírták a számlán. A probléma felderítése után ezek az alapok automatikusan le lesznek törölve, és ebben az időszakban a kártyán folyószámlahitel keletkezik. akkor a határérték túlléphető.
A folyószámlahitel kamata vagy kinek ez a fajta hitel nyereséges?
A folyószámlahitel mind a hitelfelvevő, mind a bank számára előnyös.
Az ügyfélnek mindig lehetősége van arra, hogy kihasználja a bank pénzét, nem kell futtatni ismerősét, és keresnie kell valakit, aki több ezer rubelt kölcsönözhet, ha ilyen igény van rá. Nem kell a bankhoz mennie, és kölcsönt kérjen. Minden automatikusan történik. És az emberek bármikor használhatják a pénzt - még akkor is, ha reggel 3 órakor nem volt elég pénze a hipermarket fizetésére.
A bank e szolgáltatás nyújtását is élvezi. Hihető hitelezőt és bizalmat kap a pénz visszaszolgáltatásáért. Ezenkívül ezzel a termékkel a hitelintézet bővíti azon ügyfelek számát, akik pénzt keresnek kamatokra. Nem mindenki szereti a hiteleket, de a túlköltekezés olyan egyszerű, hogy sokan egyszerűen nem tudnak ellenállni.
A folyószámlahitel ugyanakkor elegendő mértékű mínuszt is tartalmaz. Az ügyfél kamatot fizet - és jelentős. Ráadásul több kísértés van, mert mindig van lehetősége arra, hogy megvásárolja, amit akar. De ugyanakkor szükség van a pénz visszaszolgáltatására, és már a kisebb összegben élni. Gyakran előfordul, hogy a pénz nem elég, újra "negatívba kell mennie" ... Ennek eredményeképpen az ügyfél kockáztatja, hogy elfogy a teljes limit, és kellemetlen helyzetbe kerül, amikor a pénz megy a folyószámlahitel kifizetéséhez. és az új kölcsön, amelyet a bank megtagad.
Ezért folyószámlahitel használata esetén nagyon fontos a fiókja állapotának figyelése. Vannak olyan helyzetek, amikor egy személy megváltoztatja a munkahelyeket, és megnyit egy számlát egy másik banknál, úgy vélve, hogy a régi számla összes tartozását kifizetik. De akkor van egy kártya leírása a kártya használatához: az összeg kicsi, de ha valaki elfelejtette róla, akkor hosszú ideig magas százalékos arányban lehet. Ezért, amikor egy bank változik, fontos, hogy ne csak a régi számla összes tartozását zárja le, hanem megtagadja a folyószámlahitel nyújtását.