takarékpénztárak
§1. Takarékpénztárak az iparosodott országokban
A piacgazdaságokban kiterjedt rendszere megtakarításokat érintett intézmények vonzása közpénzek a betétekre. Ez takarékpénztárak, takarékszövetkezetek egyesület és szövetségek és mások.
Takarékpénztárak alakultak, mint egy kis működő hitelintézetek széles régiókban vagy egyes városokban. Ők fejlesztették ki az Egyesült Államokban, az Egyesült Királyságban, Ausztráliában és néhány skandináv országban.
Tevékenységek takarékpénztárak irányítani a állam, amely az arcát önkormányzat a kezes a működésüket. Népesség helyezi alapok betétek, az áram, a befektetési és egyéb számlák. A pénzeszközök elosztását öltheti fogyasztói, jelzálog, fedezetlen hitelek, a részesedés vásárlása és vállalati kötvények, feljavítása a hitelkártyák. Néhány országban (Ausztrália, Egyesült Királyság) egy jelentős része pénzeszközökből takarékpénztárak kerülnek állampapír. Annak érdekében, hogy változatossá tegye portfolióját és növelni hitelezési igyekeznek változatossá passzív és aktív műveleteket, behatolva a tevékenységi körébe a kereskedelmi bankok.
Jelenleg többféle takarékpénztárak: megtakarítások bizalom, a kölcsönös megtakarításokat, postai megtakarításokat.
Vagyonkezelő takarékpénztár - egyfajta kooperatív banki intézmények. Ezek széles körben elterjedt az Egyesült Királyságban. Együtt a Nemzeti Takarékpénztár gyakorlata több fiókot nyitott a háztartások és a vállalkozások számára. UK National Savings Bank működik kiterjedt hálózatán keresztül a postahivatalokban és az állam által ellenõrzött. Rendes számlák megnyitásakor szinte minden osztályon. Elfogadott betétek 10 000 f. Art. kamatozó fix áron. Befektetési számlák is vannak szinte minden postán. Amikor elérte a betét összegét 10 000 f. Art. betétek kamatai arányosan növekszik a méret a számla. A befektető jogosult pénzfelvételi előzetes értesítés. Alapok tartott ezeket a számlákat kerülnek állampapírok. Által kapott osztalék őket, a forrása kamatfizetést betét számlák.
A másik megtakarítási eszközök, amelyek egyaránt használnak a magánszemélyek és vállalatok közé tartozik: a nemzeti megtakarítást bizonyítványok, kötvények, a nemzeti megtakarítás, prémium megtakarítási kötvények. Ez a fajta tőke, amely az alapok öntjük a Pénzügyminisztérium. Minden típusú betétek megvannak a maga sajátosságai.
Takarékszövetkezet - egyfajta kooperatív pénzintézetek, gyakori az Egyesült Államokban. Ezek egyesül a National Association of kölcsönös takarékpénztárak. A kreditrendszer az országban, ezek az intézmények foglalják el a harmadik helyet foglalja el a betétek.
Kölcsönös takarékpénztárak alakult ki a korai XIX. mozgósítani és ösztönzik a kis megtakarítás a lakosság a fajta bizalmat a takarékpénztárak az Egyesült Királyságban. Ezek sajátossága, hogy nem rendelkeznek a jegyzett tőke. Kezdetben befizetett tőke visszakerült a részvényeseknek. Kezeli őket, tanácsot bízva, akik hivatalosan kompenzációt kapnak. Tevékenységek takarékpénztárak törvény szabályozza.
Alapok kisbefektetők felhalmozott nyitott megtakarítási és befektetési számlák, valamint a százalékos folyószámla (Nau-fiók). Egy kör a műveletek kölcsönös takarékpénztárak közel vannak a kereskedelmi: a gyakorlatban a neve fogyasztási hitelek és jelzáloghitelek, hitelkártyák kibocsátása, számlák ellenőrzése kezelése.
Aktív műveleteket kölcsönös takarékpénztárak csökkenteni kibocsátott részvények, vállalati kötvények, állampapírok és az ingatlan. A kapott eredmény termelésére használják a garantált alapok (10- 15%) és a kamatfizetés. Kamatok a betétekre a takarékszövetkezet alacsonyabb, mint a kereskedelmi.
Postai megtakarítási bankok - néhány a leggyakoribb megtakarítási intézmények külföldi, szervezetileg integrált e-mail rendszer. Ezek a bankok alakult ki a késő XIX - XX század elején. mivel az intézmények vonzzák a lakossági megtakarítások. A modern körülmények között elterjedt az Egyesült Királyságban, Franciaországban, Finnországban, Japánban, Egyiptomban, Indiában és más országokban.
Postai megtakarítási bankok hitelezőinek, az állam, és szolgálja a lakosság a területeken, ahol nincsenek kereskedelmi bankok. Postai megtakarítási bankok nem saját, a kötelezettségek az állam által garantált. Ezek a bankok felhalmozni közpénzek révén posták, amelynek szerepe arra korlátozódik, hogy a vételi és szállítási alapok. Az eszközök állnak állampapírok. Postai takarékpénztárak hajtsa végre a következő banki műveletek: hitelek magánszemélyek és vállalkozások fizetnek ellenőrzi, hogy transzferek.
Egy példa a tevékenységek postai takarékpénztárak szolgálhat „Bank Postipankki” Finnországban - a harmadik legnagyobb bank az országban. Minden második állampolgár Finnország hozzájárult. Bank műveleteket végzi 3000. Postahivatalokban. A bank kiterjedt fiókhálózattal az országban és leányvállalatok külföldi országokban (különösen az Egyesült Királyságban).
Japánban ezek a bankok vannak kitéve a minisztérium üzenetét.
Finnországban, Ausztráliában és más országokban, valamint az állam magán Takarékpénztárak folytatott széles körű banki és a kereskedelmi bankok a riválisok, hogy vonzzák a közpénzeket.
Egy nagy csoport Thrifts alkotják a takarékpénztárak. Jelenleg háromféle
takarékpénztárak: állami, magán- és önkormányzati. A szervezeti struktúra takarékpénztárak a különböző országokban eltérő: az Egyesült Királyságban, Németországban, Olaszországban és Japánban - az állam takarékpénztárak; Franciaországban - az állami és önkormányzati; Az Egyesült Államokban - az úgynevezett „kölcsönös”.
A rendszer takarékpénztárak Németországban közé 710 takarékpénztárak a 12 regionális szövetségek és 13 szárazföldi bankok (zhirotsentrov), 13 parcellák épület takarékpénztárak. takarékpénztár rendszer épül „alulról felfelé”, hogy van egy szövetségi struktúrában. A termelékenység takarékpénztárak rendszer azon az elven alapszik segítséget az uplink. Az a tény, hogy a magán-takarékpénztári állíthatja, és a helyszínen, hogy saját maga. Ha valami jobban és gyorsabban megoldani segítségével a szervezetek a régióban, ez fog történni együttműködve vele. Együttműködő partnerek a rendszerben takarékpénztárak egyik fontos oka a termelékenység növekedése és a föld bankok (zhirotsentrov) műveletekben az országon belül és külföldön.
Takarékpénztárak kifejlesztettek egy „kölcsön és takarékpénztárak”, ami létezett a XVIII. Feladatuk az volt, hogy megvédje a szegények uzsora és a pénzügyi kizsákmányolás. A megtakarítások a munkások, iparosok és parasztok kaptak olcsó hitelek. Elején a XIX. Ezen támogató intézmények vannak takarékpénztárak a városokban. Feladatokat a takarékpénztárak a múltban maradt fenn a mai napig. Bár a termelékenység és nagysága a takarékpénztárak és a föld bankok (zhirotsentrov) jelentősen növekedett, azonban a fő feladat, mint korábban, hogy az összes a népesség és a gazdaság nagy mennyiségű olcsó hitel szolgáltatásokat.
Az érték a német takarékpénztárak rendszer is meghatározta az a tény, hogy mintegy 60% -a német állampolgárok bennük a számláikat. Ezen kívül több mint a fele az összes német takarékbetét fektetett a takarékpénztárak. Ők biztosítják a 65% -a önkormányzati hitel, 60% -a hitelek iparosok, 40% -a az összes hitel a magán- és jogi személyek, valamint több mint egyharmada az összes mezőgazdasági hitelek. Takarékpénztárak az egykori Nyugat-Németországban is finanszírozott minden lakás az új otthonok.
Takarékpénztárak univerzális bankok és végre minden monetáris és hitelügyletek ügyfeleik számára. Ez önkormányzati hitelintézetek. A tulajdonosok többsége takarékpénztárak a városok és régiók. Néhány takarékpénztárak képviselteti magát formában egy gazdasági egyesület vagy alapítvány által támogatott aktív állampolgárok számára a társadalom javára. Város vagy régió felelős a takarékpénztár. Így például, betétek, megtakarítások teljes mértékben biztosítva vannak a rendelkezésére a város vagy kerület tartalék alapok. Az ügyfelek a takarékpénztárak fordul a hosszú távú pénzbeli betét, különösen, hogy az öregségi, illetve különböző formáit tőkerészesedés a jegyzett tőke megtakarítás révén bizonyítványok vagy kötvények takarékpénztárak, a kormányzati hitelek vagy felett legfeljebb a megszerzése a befektetési jegyek.
Általában a működését takarékpénztárak Németországban a következők: aktív műveletek (takarékpénztár - a jogosult); ingatlan hitelek, kereskedelmi hitelek, a fogyasztási hitelek (nyitott számla hitel, számlák, lombard, hitelek a garancia, visszatérítés, konzorciális hitelek, garanciák), az önkormányzati hitelekre nyújtott likviditás (hitel bankok közötti), a passzív üzem (takarékpénztár - hitelfelvevő); látra szóló betétek, takarékbetétek, lekötött betétek, kötelezettségek hitelintézetekkel kapcsolatban, takaréklevelek, kötvények, takarékpénztárak. Fizetési műveletek fedezésére a kapcsolatot: takarékpénztárak és az ügyfelek, takarékpénztárak és zhirotsentrami, takarékpénztárak (zhirotsentrami) és más pénzügyi intézmények mind nemzeti, mind nemzetközi szinten.
Takarékpénztárak egyéb szolgáltatásokat az értékpapír-kereskedelem (vételi és eladási), az ügyfél tanácsadás (Property Management). Ők is részt vesznek a közvetítés, szövetségben más partnerekkel, a takarékpénztárak rendszer, például az állami biztosító intézmények és mások.
Takarékpénztárak és a föld zhirotsentry különösen sikeresek voltak a zhirooborote és megtakarítási műveleteket. Jelenleg intézmények takarékpénztárak
36400000 giro. Az előnyök a devizaszámlára, ami általában úgy végezzük, mint egy személyes fiókot, vagy a fiók a bérek, a következők: a hosszú távú transzferek, inkasszó, Eurocsekk forgalom, ami különösen indokolt, ha külföldre utazik, és önkiszolgáló ATM a kártya (EC-kártya), Eurocsekk vagy takarékpénztár kártyák . Amellett, hogy a Eurocheque (EC) kártya használható Eurocard. Ez a hitelkártya tulajdonosa fizet, készpénz nélkül, és ellenőrzi, utazás közben, függetlenül attól, hogy az ország pénznemében. A beruházó az ügyfelek betéteinek kiadott egy takarékbetétkönyv. A tulajdonosok az alapok is megvásárolható megtakarítási kötvények vagy bizonyítványok takarékpénztárak. Van egy szilárd kamatláb és a veszély nem fenyeget arány változik. Ezzel együtt, vannak más megtakarítási formák, mint például a megtakarítások „plusz”, ahol fölös jövedelem hónapról hónapra lehet befektetni érdeklődéssel vagy megtakarítási hosszú távú érdekében.
Megtakarítási formák növekvő érdeklődés megtakarítások egy díj, nőnek a megtakarítások és prémium megtakarítási takarékpénztárak, amelyek egyre inkább felváltja a régi állami támogatás megtakarítás. Egy speciális megtakarítási forma olyan befektetési megtakarítási (terv-kölcsönzés takarékpénztárak) és megtakarítási biztosítás megtakarítási bankok teljes palettáját kínálja takarékbetét műveleteket.
Minden ügyfél takarékpénztár részese lehet a csere. Takarékpénztárak és a föld bankok (Giro központok) vásárolni és eladni a részvényeket az ügyfelek, értékpapír szilárd érdeklődés, jelzáloglevél, szövetségi kincstári kötvények, önkormányzati kötvények, kölcsönös részvétel befektetési alapok vagy ingatlan alapok.
Takarékpénztárak és a föld bankok közösen vesznek részt az ingatlan alapok és szorosan együttműködik a föld és az épület takarékpénztárak finanszírozási konstrukció révén nyújtott kölcsönök az építési alacsony kamatlábak és szilárd. Együtt az állami biztosítási szervek takarékpénztárak biztosítási megtakarítások - a megtakarítási forma és a jó százalékban veszélye elleni védelem, amelyben a cél eléréséig megtakarítási és rokkantság vagy halál.
Takarékpénztárak széles körű hitel lehetőségeket. Azzal kezdődik, hogy betéti hitel. Az ügyfél meghaladhatja saját elszámolási számlát további forgalomba összeg nagysága átlagosan két havi jövedelem. Nagyobb mennyiség és több jelentős akvizíciók többcélú hitelek stabil szabályok visszafizetés. A tulajdonosok a házak és telkek is kap egy többcélú jelzálog. Kiemelkedik jelzáloghitelek és hitelek új otthon építése, vásárlása, korszerűsítése vagy javítása a ház.
Takarékpénztárak és a föld bankok (zhirotsentry) megközelítőleg 3,3 millió giro vállalatok nettósítás végre készpénzes elszámolás szolgáltatás több vállalkozók. A tartomány a szolgáltatások közé tartozik: az adatcsere hordozók, például fizetni a béreket és fizetéseket, a nemzetközi fizetési forgalom a SWIFT rendszeren keresztül, hitel vásárlására tárgyi formájában nyílt véve kölcsön vagy középtávú hitelek, beruházási hitelek. Land bankok (zhirotsentry) a rendelkezésére álló vállalkozók alapok kötvényeket bocsát ki vagy részvétel a konzorcium finanszírozás, valamint a forma faktoring és lízing. Abban az esetben, faktoring takarékpénztár megvásárolja a kereslet és az előlegek, amíg besorolású, és ugyanakkor azt a veszélyt rejti magában a nem fizetés igény van az egész rendszer a figyelmeztetések és a gyűjtemény. Abban az esetben, lízing, lízing cégek bérleti rendszer takarékpénztárak a bérleti termelési egységek és gépek. Így ezek lehetővé teszik, hogy használni költséges tárgyi kockázat nélkül, hogy a méltányosság és az ahhoz kapcsolódó magas kamatok. Keresztül a cég részesedése részvétel szárazföldi bankok (zhirotsentry) A vállalkozások nem rendelkeznek saját tőke, mint „rejtett részvételt.”
Takarékpénztárak és a föld bankok (zhirotsentry) Németország végre egyre több nemzetközi ügyfeleik nevében. Ezek közé tartozik a felfedezés és végrehajtása akkreditív, dokumentumok gyűjteménye vagy előfinanszírozás és végrehajtását import és export. Az együttműködésnek köszönhetően a levelező bankok szerte a világon, valamint a fióktelepek föld bankok (zhirotsentrov) minden jelentős pénzügyi központjában a megtakarítási rendszer
bankok segíti ügyfeleit a beruházási projektek külföldön, és a közvetítő közötti gazdasági partnerek számos országban.