Hozzájárulás gyanúba
Ez nem mindig van egy gazdag ügyfél a kívánt bank. Egyes hitelezők előtt betét vagy számla nagy pénzösszeg, megpróbálja kideríteni, hogy azok eredetét, kérve az ügyfél további dokumentumokat.
Belső utasítások, hogy megkerülje a törvény
Elméletileg a bankok szívesen bármely befektető, különösen a nagyon nagyok, így egy csomó pénzt hosszú távon. Ugyanakkor a VIP-ügyfelek ne lepődj meg, ha ő kérte, hogy ismertesse a származási ezen alapok.
Banki.ru portál felhasználók gyakran csodálkoznak, hogyan reagál a bankszámlanyitás és betétek nagy mennyiségben. Például néven sny látogató megkérdezi a bank kérheti tőle jövedelem ellenőrzés a betét 1 millió rubel.
A látogató néven mashulchik más a helyzet. „Azt hivatalosan tétlen, de élek egy viszonylag jómódú ember, amit szentelt jelentős, hogy úgy mondjam, az összeg ki a zsebéből kiadások - ő írja. - Rájöttem, az egyik orosz bankok és rendszeresen pótolja felhalmozódott jelentős mennyiségű hamarosan. Senki nincs kérdés, ahol a nem dolgozó személy ilyen eszköz? "
Egyes látogatók megosszák egymással tapasztalataikat. Például sergey7 elmondja, hogy a barátja helyezzük Raiffeisenbank pénz „eladásából származó bevétel az anyja lakásában”. „Meg kellett mutatni egy adásvételi szerződés és erősítse a kapcsolatot az anyukám” - mondja.
Formálisan, a jogszabály nem ír elő követelményeket, hogy ellenőrizze a jogszerűségét a betétesek pénzét. „A törvény a pénzmosás elleni nem létesít kötelező ellenőrzést a bank, ha a betétes nyit letét az ő neve - jelzi a fejét a banki gyakorlatban a” Pepeliaev csoportok „Lydia Gorshkov. - Ha az ügyfél nyit letét bemutatóra vagy át pénzt a harmadik fél meghaladó 600 ezer rubel, a bank volna akkor köteles lett az információt továbbítja az ilyen ügyleteket a Szövetségi Pénzügyi Monitoring Service ".
Ez a szabály vonatkozik, hogy a befejezése a hozzájárulás, ha az ügyfél a saját költségén dovnosit pénzt letétbe, hogy neki nincs probléma merül fel. Ha az alapok olyan harmadik fél, a bank lehet fizetni az ilyen átutalások fokozott figyelmet.
Azonban, mint elismert bankárok magukat, belső szabályokat, követelményeket megállapítani az ellenőrzés a jogszerű eredetét a pénzt. „Minden bank határozza meg az összeget, amely felett kér további dokumentumok megerősítik a jogszerűségét eredetének pénzt. Valaki 600 ezer rubel, hogy valaki - néhány millió”- mondta a feltétellel, névtelenséget, az alkalmazottak irányítás pénzügyi felügyelet egy nagy bank.
A Bank megállapítja, hogy az ilyen dokumentumok nem lehetnek referencia a munkáltató a fizetés, dokumentumok másolatait megerősítve a pénzügyi tranzakciók, mint például az adásvételi szerződés az ingatlan, adománylevél, és mások.
De megtagadja számlát nyitni a bank csak egyetlen esetben. „A mai napig, a törvény előírja, hogy csak az egyik legitim oka nem - nem biztosít az ügyfélnek a szükséges dokumentumokat az azonosításához, - hangsúlyozza a helyettes vezetője a bizottság és a passzív VTB 24 Maria Saenko műveleteket. - Az egyének - a polgárok Oroszország dokumentum azonosításához elegendő is, egy orosz útlevél. "
Az egyik bankár elismerte, hogy a hitelintézet megnyílik egy ügyfél számlájára vagy járulék, akkor is, ha nem rendelkezik a kért dokumentumokat - a törvényben előírt módon. De ugyanakkor a bank tedd egy külön számlára, és figyelemmel fogja kísérni a műveleteket végzik.
„Ha egy ügyfél nyit betét vagy egy nagy összeg, nincs ok arra, hogy ez gyanús, - mondja vezetője Jogi Tanszék SDM-Bank Alexander Golubev. - Sokkal fontosabb az a művelet, amely aztán átmennek a számlákat. "
Szerint Golubev, ha egy bank gyanúja, meg kell információt küldeni ezeket a műveleteket a Szövetségi Pénzügyi Monitoring Service, és ő viszont lehet információt továbbítani az adóhatóság, a rendőrség, és így tovább. D.
A törvény szerint a bank nem jogosult lezárni a számlát egy gyanús ügyfél, de a szabály, hitelintézetek bevezetni megfizethetetlen tarifákat, amelyek elvégzése nem jövedelmező műveleteket. „Egyes vásárlók próbálják megtámadni a tarifák a bíróság, de a joggyakorlat támogatja a bankok” - mondta Golubev.
Nyugati bankok szigorúbbak
Azonban néhány bank szívesebben játszanak a biztonságos és elkezd korlátozás az ügyfél előtt is ő hozta a pénzt. Felhívás a call centerek legnagyobb orosz bankok és hitelintézetek a külföldi tőke, a Banki.ru recenzens megállapította, hogy egyértelműen nagy betétek (1,3 millió rubel) nem minden.
Például, az Alfa-Bank azt mondta, hogy készek megnyitni egy betét egy nagy összeg, de ha ez több mint 600 ezer. Rubelt, információt meg fog menni Szövetségi Pénzügyi Monitoring Service.
A call center Raiffeisenbank számolt be, hogy amikor egy betéti több mint 600 ezer rubel kell adnia a származási igazolás a pénz :. jövedelem nyilatkozatot Form 2-PIT vagy egyéb dokumentumokat.
Az UniCredit Bank call center azt mondta, hogy az alkalmazottak a jogot, hogy további dokumentumokat kérhetnek. „De gyakrabban, mint nem kérnek” - mondta az üzemeltető. Továbbá, a lehetőséget az ilyen kéréseket a VTB 24 tájékoztatta a call center.
A Bank of Moscow megjegyezte, hogy a tájékoztatást minden dokumentumot csak akkor képesek a részleg. Hiányára vonatkozó követelmények megerősítését a betétes jövedelme, a Takarékpénztár call center. Promsvyazbank "Uralsib".
Szakértők magyarázzák a szigorúbb követelményeket a külföldi bankok a bevételi forrása az ügyfelek nemzetközi szabályokat. „Szerint a nyugati szabványoknak, a bankok meglehetősen szigorú megközelítés ellenőrzése jogszerűségét a származási alapok - mondta Lydia Gorshkov. - Ezért lehetséges, hogy néhány bank belül működik a követelményeknek a csoport. "
A sajtószolgálat Raiffeisenbank mondta, hogy a bank végzi azonosítása ügyfelek és ügyletek összhangban a követelményeknek a szövetségi törvényhozás, a Bank of Russia és a belső eljárásait.
A nyugati országokban, amelyek többsége szerepel a Financial Action Task Force on (FATF), annak bizonyítéka a legális eredetű pénzt - az egyik legfontosabb feltétele a kölcsönösen előnyös együttműködés a bankok.
Például, ingatlanforgalmazók mondani szakosodott külföldi ingatlan, amikor számlát nyit a bank fizetni egy nagyobb vásárlást bank kéri az ügyfél, hogy a dokumentumot, amely bemutatja a forrás a rendelkezésre álló források.
Oroszország nem tagja a FATF, és az orosz jogszabályok nem írnak elő ilyen bejelentés követelményeit az ügyfél számára. „Az igazolás eredetét a pénz semmi köze bankbetétek, tekintve a személyes adatok védelme az ilyen igényeket is elfogadhatatlan” - Szergej Sergeev mondta.
Ha egy hitelintézet folyamatosan kéri, hogy az ügyfél azt mutatják, további dokumentumokat is perelheti és behajtsák az ilyen kamatot a betét, ami fogható minden alkalommal, amikor a bank nem volt hajlandó megnyitni a betét.
Tatiana Aleshkina, Banki.ru
Iratkozz fel a Banki.ru távirat bot!
@banki_ru_bot