banki eszközök
A Bank a megszerzett pénzeszközök eladása révén a kötelezettségek eszközök megvásárlását, a jövedelem. Emiatt természetes, hogy hívja fel a bank eszközeinek a pénzeszközök felhasználását, és hogy kínálnak-én kamatbevétel lehetővé teszi a bankok, hogy a nyereséget.
Minden bank tartsa része az alapok által letétbe befektetők betétek a számláján a Fed. Foglalni ezek a fiókok a Fed és a készpénz, amely fizikailag továbbra is a bank, az úgynevezett széf készpénz (ahogy van tárolva a bank boltozat). Annak ellenére, hogy jelenleg nem rendelkezik hozta kamatbevétel, a bankok tartsa őket két okból. Először is, néhány tartalék, az úgynevezett kötelező tartalék eltárolni, mert a Federal Reserve Act megköveteli a bankoktól minden dollár feküdt egy folyószámla, levonni bizonyos százalékát (pl 10 cent) a tartalék alap. Ezt a frakciót (ebben a példában 10%) nevezzük a norma kötelező redundancia. Másodszor, a kiegészítő-nek tartalékok (úgynevezett fölös tartalékok) vannak kialakítva a prichi-nem, hogy ők a leginkább likvid az összes banki eszközök és Ön használja vatsya Bank fizethet a kötelezettségek megszüntetése során alapok vagy közvetlenül a befektető közvetlenül vagy közvetve, ha a számla kiállításakor egy csekket.
Készpénz a számítás
Tegyük fel, hogy egy csekket húzott ellen a számla másik bankeGdeponirovan a bankszámlájára, és a pénzt tartozott, hogy ezt a csekket, jóváírják a járulékot, de még nem kapott egy másik bank. Egy ilyen ellenőrzés besorolása alapok a számításokat, és tartják eszköz a bank, mert ez a követelmény, egy másik bank kifizetés néhány napon belül.
Kihelyezések
Sok kis bankok tartsa betétek a nagyobb bankok cserébe különböző szolgáltatások, ideértve az elfogadási ellenőrzések, deviza ügyleteket, segítik értékpapírok megszerzése. Egy ilyen rendszer az úgynevezett rendszer levelező kapcsolatok.
Összességében tartalékok, a készpénzfizetés és a betétek más bankok, gyakran egyszerűen a pénztáros. Ezek elszámolni csak 6% -át tette, és arányuk csökkent az idő: még, például a 1960-át 20% az összes eszköz.
értékpapír
Értékpapír az állam és a helyi önkormányzatok, hogy tiltsák-nek nem csak azért, mert a kapcsolódó adókedvezmények (ők kamatjövedelem nem tartoznak a szövetségi jövedelemadó, és néha az állami jövedelemadó), hanem azért is, mert az állami kormányok és helyi hatóságok nagyobb valószínűséggel együtt pontosan azokkal a bank-E, akik saját őket értékpapírok. Értékpapír az állam és a helyi hatóságok, valamint egyéb értékpapírokat, amelyek nem olyan széles körben elhelyezett követően a piacon, mint az állampapírok (és ezért különbözik esett távú likviditás), és így nagyobb a kockázata, mint a go- államiság, elsősorban a nemfizetési kockázat: mindig van némi valószínűsége annak, hogy az intézmény, amelyik a biztonság, a szemet zhetsya tud fizetni kamatot vagy visszatéríti a névleges száz imost lejáratkor. Mivel ezek az értékpapírok kevésbé likvid és kockázatosabb, mint az állampapírok, a várható hozam adózás utáni magasabb lesz, mint következik az elmélet eszköz kereslet.
A bankok a nyereséget elsősorban a benyújtási hitelek. 63% -a banki eszközök elszámolt kölcsönök és jövedelem hitelek több mint felét a banki nyereség az elmúlt években. hitelek általában kevésbé likvid, mint más eszközök, mert nem tudják készpénzzé alakíthatók lejártáig a kölcsön futamideje alatt. Ha a bank ad, például egy kölcsön egy évre, akkor nem tudja, hogy a pénzt vissza a határidő előtt. A nemteljesítési valószínűség a hitel is magasabb, mint más eszközök. Tekintettel az alatti elegendő likviditás és nagy a kockázata a nem fizetés a legnagyobb jövedelmezőséget a bank keresi a hitel.
A legnagyobb hitelek, amelyek által nyújtott kereskedelmi bankok a kereskedelmi és ipari nyújtott hitelek cégek és egy ingatlan hitel. Ezen kívül a kereskedelmi bankok kérdés fogyasztási hitelek és végre kölcsönös jóváírását. A legtöbb bankközi hitelek ki egy napra. A fő különbség a mérlegében különböző letéti intézmények Elsősorban a típusú hitel, amelyre az SPE-ruetsya mindegyik. Például takarékszövetkezetek és a kölcsönös takarékpénztárak kérdés jelzáloghitelek ház, és hitelszövetkezetek inkább kíváncsi kiadni a fogyasztási hitelek.