A teljes költségét a hitel (ACC), hitelek, bankok, betétek
Követelményeinek megfelelően a Központi Bank az Orosz Föderáció „A eljárás számítási és kommunikációs a hitelfelvevő (egyedi), a hitel teljes költsége”, a bankok és egyéb hitelintézetek kötelesek tájékoztatni ügyfeleiket (hitelfelvevők) méret a CPM - a hitel teljes költsége.
Alapján a fent említett rendelet az UCS információt meg kell osztani a hitelező az adós bármikor megkötését megelőzően a hitelmegállapodás.
Ezen kívül, mivel a Bank of Russia megállapított eljárás és kiszámítására szolgáló képletet CPM, korábban viselte a kifejezés - „effektív kamatláb”.
Mi az effektív kamatláb (CPM)?
A teljes költségét a hitel (UCS) egy fizetési hitelfelvevő (összhangban a hitelszerződés), a fizetési feltételek és a méretei, amelyek ismertek idején a hitelszerződés, beleértve a kifizetések harmadik személy javára (abban az esetben, ha e kötelezettségek származnak a hitelfelvevő a szerződés feltételei).
A teljes költségét a hitel - jelzi, amely lehetővé teszi, hogy összehasonlítsa hiteltermékek által kínált különböző hitelintézetek és különböző tulajdonságokkal (ideértve különösen a fizetési ütemezés, a begyűjtés gyakorisága kifizetések az éves kamat, valamint a havi, éves és egyéb díjak).
CPM százalékában számítják évente, és tükrözi a hitelfelvevő hitelezési kötelezettségek és költségek formájában érdek élettartama alatt a kölcsönt. A teljes költségét a hitel nem befolyásolja a ráta, mivel csak egy indikátor - származó tarifák.
CPM számítás alapja a potenciális hitelfelvevő szorgalmas végrehajtása a szerződés feltételeinek és kötelezettségeit is - időben történő kifizetése a teljes összeget a folyó fizetések, nincs bűnözés, stb Szükségtelen költségeket és az esetleges bírságok kiszámítása során az effektív kamatláb nem veszik figyelembe.
A teljes költségét a hitel számítják egyénileg, attól függően, hogy a futamidő egy adott kölcsön, a tényleges kiadás napjától számítva, terv és a kifizetések rajta.
Milyen fizetési szerepelnek a CPM?
A következő díjakat (kötelező díjak) tartalmazza a számítás a CPM:
- megfontolásra az alkalmazás a hitel bizottság;
- A Bizottság végrehajtási a hitelmegállapodás;
- Bizottság hitelnyújtás;
- A Bizottság nyitására és szervizelése hitelfelvevő számlájára (ki kell fizetni csak az alapján a hitelszerződés);
- A működési és elszámolási szolgáltatásokat a Bizottságnak;
- Bizottság létrehozása és későbbi szervizelése bankkártyák (fizetés (debit) és hitelkártyák);
- kamatot fizet a kölcsön;
- A tőketörlesztési hitel összegét.
Ezen túlmenően, a CPM számításnak tartalmaznia kell az ügyfél fizetési harmadik felek - abban az esetben, ha a hitelfelvevő szerinti kötelezettségeit fizetés alapján a szerződés feltételeinek. Harmadik felek lehetnek - a biztosítók, közjegyzők, közjegyzői irodák, stb
Kifizetések, illetve harmadik személyek az alábbi kifizetésekre (kötelező díjak):
- Értékelés a zálogtárgy;
- Életbiztosítás a hitelfelvevő;
- Biztosítási hitelfelvevő felelőssége;
- Biztosítási fedezet, stb alá
Ha a hitelszerződés szerepelt egy bizonyos harmadik személy a számítás effektív kamatláb használt díjszabás adott személy.
Abban az esetben, ha a számítás effektív kamatláb nem lehet meghatározni a fizetések összegét (a harmadik személy javára) a teljes hitel távon - az CPM magában kifizetések teljes futamidejére a kölcsönszerződés alapján a tarifák, ismert időpontjában számítás a CPM.
Abban az esetben, ha a hitelszerződés szerepelt két harmadik személy - a számítás effektív kamatláb végezhető alapján a ráta az egyik harmadik fél (a megfelelő információt a személy).
Mi a kifizetések nem szerepelnek a CPM?
A számítás az effektív kamatláb nem tartalmazza a következő fizetési módok:
- Díja fogadó / hiteltörlesztésre készpénzt, beleértve a pénzforgalmi szolgáltatások és használata ATM;
- A Bizottság a teljes / részleges előtörlesztés a hitel;
- Bizottság a tájékoztatás az államadósság (jelenlegi hitel);
- kifizetések nem tartása szerződési feltételek által a hitelfelvevő;
- fizetések, amelyeknek eredő kötelezettségek követelményeket a törvény, nem a kölcsönszerződés;
A számítás az effektív kamatláb hitelkártyát nem tartalmazza:
- A tevékenységének felfüggesztéséről, a Bizottság és a bankkártya;
- A Bizottság az ügyletek eltérő pénznemben pénznemben nyújtott kölcsön;
- A Bizottság jóváírásának alapok bankkártyával egyéb hitelintézetek.
Ebben az esetben, ha a feltételek a hitelszerződés között különböző méretű kifizetések a hitelfelvevő a hitel (attól függően, hogy a döntést a hitelfelvevő), CPM számítás alapján készült, a lehető legnagyobb mennyiségű hitel (vagy hitelkeret), a maximális futamidő (vagy érvényessége a bankkártya értelemben) és egységes kötelező kifizetések a hitelszerződés szerint.
Ha a kölcsönszerződés tartalmazza a minimális méretét a rendszeres (havi) fizetés, a CPM számítás elvégzése alapján meghatározott feltételekkel.