Pledge és garancia mechanizmus fogadalmat ügyfél vagyonának egyik leggyakoribb formája
Gyalog ügyfél vagyonának egyik leggyakoribb formája a biztonsági visszafizetésére vonatkozó banki hitel. Pledge tulajdon készül a zálogjog megállapodás mindkét fél által aláírt, és megerősíti a jogot a hitelező nemteljesítése esetén a fizetési kötelezettség a hitelfelvevő szerezni kedvezményes követelések kielégítését a biztosíték értékének.
A fedezetek alkalmazása a gyakorlatban a szervezet hitelviszonyok feltételezi, hogy létezik egy speciális mechanizmus alkalmazását. Törés mechanizmus folyamat előkészítése, megkötése és a zálogjog megállapodás. Törés mechanizmus fordul idején kölcsön alkalmazás feltétele a kölcsönszerződés. Ő kíséri a teljes használati ideje alatt a hitel. Az igazi fellebbezést a végrehajtás a biztosíték mechanizmus jön létre a végső szakaszban a mozgás kredita- amikor hiteltörlesztési, és csak bizonyos esetekben, ha az ügyfél nem tudja visszafizetni a kölcsönt a jövedelem vagy jövedelem.
A banki gyakorlatban műveletek nyilvántartására és megvalósításának biztosíték nevű mechanizmussal biztosíték műveleteket. Jelzálog műveletek a kereskedelmi bankok nem rendelkezik önálló értékkel, ezek származnak hitelezési műveletek és időben és teljes hitel visszafizetését. Hitelek ki a garancia alapján az ügyfél tulajdonát vagy tulajdonjogok, az úgynevezett Lombard.
A főbb állomásai a végrehajtás a biztosíték mechanizmus a következő:
tantárgyi választék és típusú biztosíték; *
végrehajtásának értékelése biztosíték; *
előkészítése és végrehajtása során a zálogjog megállapodás; *
kizárás a jelzálog.
A téma a zálogjog lehet tenni a dolgokat, értékpapírok, ingatlanok és a tulajdonjogokat. Attól függően, hogy az anyag és a valódi tartalmát a biztosíték vannak osztva a következő csoportok:
1. Betét az ügyfél tulajdonát:
a) a biztonsági alkatrészt és anyagok: *
záloga alapanyagok, félkész termékek; *
záloga az áruk és késztermékek; *
biztosíték devizaneme értékeket (készpénz valuta), arany, ékszer, művészeti és antik; *
biztosíték más leltári tételek;
b) A zálogjog értékpapírok, beleértve kötelezvény;
c) a garancia a betétek az azonos bank;
g) jelzálog (jelzálog).
2. Pledge tulajdonjogok:
a) garantálja a jogokat a bérlő;
c) a garancia a jogok az ügyfél a szerződés alapján;
d) biztosíték jogok biztosa szerint a jutalék megállapodás.
Ugyanakkor, hogy egy adott ügyfél tulajdonát tárgya lehet egy fogadalmat, meg kell felelnie a jogosultsági kritériumokat és megfelelőségét. jogosultsági kritériumok tükrözik a minőségi értelemhorizontnak biztosíték megfelelőségi teszt - kvantitatív. Vannak általános és speciális követelmények mennyiségi és minőségi meghatározására fedezet.
Általános minőségi követelményei a biztosíték, függetlenül attól, hogy anyagi és tárgyi tartalom, csökken a következő pontok: *
A fedezet (ingatlan és vagyoni jogok) tulajdonában kell lennie a hitelfelvevő (zálogkötelezett) vagy akár a teljes gazdasági kompetencia; *
A biztosíték kell pénzben kifejezett értéke; *
A biztosíték lehet folyadék, azaz képes legyen végrehajtani.
Általános követelmények mennyiségi meghatározására a biztosíték a felesleges értékének a jelzáloggal terhelt ingatlan, mint az alapvető elkötelezettség, amely pledgor képest a jelzálog, azaz az érték a zálogtárgy nagyobbnak kell lennie, mint a hitel összegét, és mivel az ő érdeke.
Különleges követelmények mennyiségi és minőségi meghatározására fedezet típusától függ a biztosítékok és a kockázat mértéke, valamint megfelelő biztosíték műveleteket. Fontos, hogy ne csak a minőségi kritériumok, megfelelően választott ez az érték, hanem biztosítani a biztonságot. Csak ebben az esetben a biztosíték értéke lehet hitelt vissza garancia.
Ebben a tekintetben a legmegbízhatóbb módja annak, hogy a megőrzése a zálogtárgy, hogy átadják a hitelező, azaz jar. Ebben az esetben a hitelfelvevő továbbra is a tulajdonos a jelzáloggal terhelt ingatlan a közvetett tulajdonlás, míg nem rendelkezhet, és a benne rejlő értéket. Az említett típusú biztosíték hívják a jelzálog. Mivel a gyalogot lehet: valuta értékeket, nemesfémek, művészeti tárgyak, ékszerek.
A hitelező megszerzi a jelzálog a jogot, hogy a zálogjoggal terhelt eszközök, míg ugyanabban az időben megy a hitelező megfelelő fenntartása és tartsa tárgyát zálogjog, hogy felelős a veszteség és kár. Ennek hiányában bank tárhelyet ilyen típusú biztosíték tekintetében a létrehozott anyagi értékek korlátozott hatályú.
Azonban, jelzálog biztosítja annak lehetőségét, hogy a felek közötti megállapodás ígéretet tárolása anyagi javak, a hitelfelvevő raktárak zár alatt pecsét a zálogjogosult. Mivel ebben az esetben a hitelfelvevő nem a jogot, hogy (fogyasztani) rejlő értéket, a típusú biztosíték nevezzük határozott ígéretet. Mivel a gyakorlat azt mutatja, a határozott ígéretet korlátozott kiterjedésű, hiszen számítva értékek, amelyek nem fogyasztásra szánt.
További gyakori típusa a fogadalom záloga forgalmazott áruk és az áruk biztonságát a feldolgozás. Ebben az esetben a zálogkötelezett nem csak közvetlenül birtokolja foglalt értékeket, de lehet tölteni őket.
Pledge áru forgalomban használják hitelezés kereskedelmi szervezetek. Kereskedelmi szervezetek folyamatosan kell, hogy legyen egy tartalék értéket a későbbi értékesítése. Ebben az esetben a biztosíték nem kizárólag a birtokában, de birtoklása és használata a hitelfelvevő. Az ilyen típusú szervezet helyettesítheti a fedezetként felajánlott más értékeket, de a feltétele az áru felhasználásának előfeltétele a megújulás elfogyasztott mennyiségének értékeket. Pledge áruk forgalomba is nevezik biztosíték változó összetételű.
Close tartalmat a záloga forgalmazott áruk a záloga az áruk feldolgozása. Akkor használják, ha a hitelezési ipar, különösen a feldolgozott mezőgazdasági nyersanyagok. A jellemzője az ilyen típusú biztosíték a hitelfelvevő jogot, hogy a felajánlott nyersanyagokat tartalmazza a fedezet, a termelés, és helyettük a kész terméket. És lehet, hogy hagyjuk mozgása feldolgozásra szánt adatokat egy raktár a gyári boltban vagy gyárban. Feldolgozás értékek által engedélyezett bank, ha bebizonyosodik, hogy a feldolgozás eredményeképpen megkapjuk a terméket a magasabb értékű, mint korábban. Annak bizonyítása, ez úgy tűnik, egy speciális számítási, ami azt mutatja, számát és értékét a nyersanyagok, a feldolgozása során, az átlagos hozam a feldolgozott termékek, a tárolás helyét. Azonban ebben az esetben a bank nem gyakorol tényleges ellenőrzést a megőrzése a zálogtárgy.
Így a különböző típusú biztosíték anyagi javak (vagy elszámolási dokumentumok őket képviselő) különböző mértékű hitel-visszafizetési garancia.
A legtöbb igazi garancia van a jelzálog. Más típusú biztosíték feltételes garancia a hitel visszafizetése. Ezért a gyakorlatban a kereskedelmi bankok, az ilyen típusú biztosíték kapcsolatban használják az ügyfelek pozitívan felmentette magát, azaz megbízható partnerek hitelügyletek.
Mivel a piacgazdasági feltételek az áruk eladása gyorsan lehet változtatni, az értéke zálogtárgy mindig magasabb, mint a hitel nyújtható. Ez a rendelkezés határozza meg a „elégséges” a biztosíték objektumot. A kiadott zálogház hitelek anyagi javak a maximális hitelösszeg nem haladja meg, mint általában, 85% -a fedezet értéke. Ez a különbség létrehoz egy újabb bankgaranciát a kölcsön visszafizetésének a váratlan helyzetekre. Ebben az esetben, minden esetben határozza meg az egyéni különbözet (a különbség értéke zálogtárgy és a hitelfelvevő adósság a bank a hitel és kamat), ami tükrözi a hitel kockázata a tranzakciót.
Amellett, hogy a zálogjog készletek bankok folytatnak neve lombard hitel ellen értékpapírok. A kritérium a minőség az értékpapírok szempontjából azok alkalmazhatóságát biztosítékként, a lehetőséget a gyors végrehajtását és a pénzügyi helyzetét a kibocsátó fél. Ebben a tekintetben a külföldi és a hazai gyakorlatban a legmagasabb minőségi értékelés állampapírok egy gyors forgalom. A kiadott hitelek a jelzálog a maximális hitel lehet akár 95% -a az értékpapír. Amikor egy fogadalmat egyéb értékpapírok (pl társaság által kibocsátott részvények) hitel összege 80-85% -a piaci árat. Ebben az esetben a kereskedelmi bankok kérdés lombard hitel, mint a jegyzett és nem jegyzett értékpapírok. Az utóbbi esetben, a minőségi biztosíték hitelek alacsonyabb, ezért a bankok díj magasabb árrés értékelésekor a biztosíték értékének.
Fedezett tételek közé váltókat (kereskedelmi és pénzügyi). A fő követelmény a kereskedelmi számlák fedezetként, kötelező tükrözi a valós áru tranzakciókat. Azt is figyelembe kell venni a lejárat a törvényjavaslatot, amely nem lehet rövidebb, mint amennyi időre a kibocsátott hitelek. A maximális hitel összegét biztosított váltókat 75-90% fedezet értéke.
Egyes funkciók a biztosíték felhasználásra rendelkezésre álló jelzáloghitelek, amelyeket széles körben fejlődött a világ banki gyakorlatnak. Ebben az esetben van egy ilyen fajta biztosíték a jelzálogot, azaz ingatlanfedezettel biztosított. A tárgy a jelzálog lehet az épületek, berendezések, föld, házak és lakások, házak, kerti házak, garázsok és egyéb fogyasztási cikkek szerkezetét. Amennyiben az ingatlan található, a közös tulajdon, a jelzálog csak akkor lehet megállapítani az írásos megállapodást minden tulajdonosának.
A jelzálog jellemzői a következők: *
tulajdon marad a kezében az adós; *
annak lehetőségét, hogy a pledgor (adós), hogy dobja a kapott bevétel felhasználása a jelzáloggal terhelt ingatlan; *
megszerzésének lehetőségét a zálogkötelezett biztosított az azonos tulajdonságú további jelzáloghitelek; *
Kötelező a zálogjog bejegyzése a földön könyvek, amelyek végzett a helyét a jelzáloggal terhelt ingatlan; *
megkönnyítik az ellenőrzés biztonsága felett a jelzálog a biztosíték.
Jelzálog jellemzően kiadása során a hosszú távú hitelek magán- és jogi személyek (a közönség számára a vásárlás egy ház vagy lakás, mezőgazdasági termelők épület vagy telek).
A kiadott jelzáloghitel fontos, hogy megfelelően értékelni a biztosíték értékének. értékelés a siker, ahogy azt a nemzetközi tapasztalatot, attól függ, hogy a tehetség, a tapasztalat és hatáskörébe becsüs.
A modern banki gyakorlat ígéretet kibocsátásakor bíróság nem csak az ingatlan az ügyfél tulajdonában, hanem a tulajdonjogokat. Ennek eredményeként, van egy független fajta fogadalom - zálogjog a jogok, amelynek tárgya a következő: *
bérlő jogait épületek, építmények, a föld; *
jogait az ügyfél a szerződés alapján; *
jogok biztosa szerint a jutalék megállapodás, és mások.
Figyelembe véve a biztosíték, mint a forma a hitel visszafizetését, meg kell jegyezni, hogy a garancia létrehoz egy törvényesen működő ingatlan a hitelfelvevő felelőssége, hogy a hitelező, ezáltal jogi védelme a hitelezők.
Gazdasági garanciák visszafizetését, ha biztosítékokat, egyrészt a konkrét értékeket és jogokat, amelyek tárgyát fogadalmat (ingó és ingatlan vagyon, ingatlan adós jogai); Másodszor, a közös tulajdon az ügyfél, és néha több mint egy ember. Például, ha a jelzálog számlák bank előnyben váltók, amelynek van az egyetemleges felelősség a személyek, akik adtak bejegyzések. Visszafizetési garanciát a hitel ellen értékpapír pénzügyi stabilitás a szervezet bocsátotta ki őket.
Így a hatékonyságát a zálogjog határozza meg nem csak a jogi védelmet a hitelezők fedezetként, hanem a teljes pénzügyi helyzetét a hitelfelvevő.
Azonban meg kell jegyezni, hogy a használata az ügyfél tulajdonát egyfajta hitel visszafizetését tartalmaz számos kellemetlenséget. A hitelfelvevő, amelynek szolgáltatnia kell a hitelező néhány biztosíték, szükség van, hogy távolítsa el a hatálya annak használatát. Azonban a hitelfelvevő nem kifizetődő megfosztja magát attól a jogot, hogy az ingóságok (nyersanyagok, félkész termékek, járművek, stb), így az ilyen típusú ingatlanok, mint általában, nem vonatkozik a fedezet. Másrészt, így a hitelfelvevő a beágyazott meghatározott értékeket a zálogjog megállapodás hordoz bizonyos kockázatot az a hitelező, és az igény a szervezet felett a biztonságot.