Tedd bankárok fenyegető toxémia, vagy hogyan lehet a méreganyagokat a pénzügyi köztudatban
A szakértők évekig pénzügy beszélni „mérgező” eszközök. De a laikusok számára, ezek a beszélgetések nem mindig világos, hogy megpróbáljuk, hogy szakértői véleményt az emberek. „Mérgező” eszközök besorolása „üzleti titok” külföldön ...
A bank számos toxikus eszközök az úgynevezett „zombi bankok”.
Ahhoz, hogy engedje el a bankok a „rossz” hitelek az Egyesült Államokban támogatásával a Federal Reserve System (FRS) az alap értékpapírokat eszközökkel hozták létre. Csak a Citigroup, a JPMorgan, a Bank of America, a Goldman Sachs, a Merrill Lynch, Lehman Brothers volt problémás eszközök $ 500 milliárd euró. A Fed átvette a legtöbb veszteséget Citigroup problémás eszközök értéke $ 306.000.000.000. És a Bank of America $ értékben 118 milliárd.
A válság megtanított, így ma ez a szám a „mérgező” eszközök a világon jelentősen csökkent. Az amerikai pénzügyi rendszerben és Európában, hogy megszabaduljon a sok „mérgező” eszközök segítettek tesztelni mechanizmusokat, amelyek leírjuk az alábbiakban.
Tisztázza a helyzet egy kicsit a hivatalos statisztika.
Eszközök ukrán bankok millió. UAH. (Az adatok a Nemzeti Bank Ukraine)
A fenti táblázat azt mutatja, hogy ebben az évben a bank eszközeinek (beleértve a hiteleket, valamint az üzletemberek és természetes személyek) csak nőtt. Továbbá, ha a kölcsön üzleti folyamatosan nő, az egyetlen hitelek magánszemélyek csökkent.
A világ kifejlesztett egy mechanizmust, hogy tisztítsák meg a bankok a „mérgező” eszközök. Ez úgy történik, hogy létrehoz egy szakosított ügynökség együttműködik a „mérgező” eszközök (néha kötelezettségek) a bajba jutott bankokat, amelyet a nevezett rossz bank ( „rossz”, vagy egy kórház, egy bank) vagy a híd-bank ( „bank híd”, vagy átmenet Bank), speciálisan létrehozott ügynökség (pénzügyi társaság) a bajba jutott vagyonkezelés.
Ukrajnában is foglalkozott a létrehozandó „rossz bank”, de ez szinten maradt az ötletek. Alapvetően problémás bankok eladták más pénzintézet (például „Prominvestbank” eladták az orosz „Vnesheconombank”).
Más bankok sikeresen vagy változó sikerrel küzd a túlélésért.
Mivel a „mérgező” eszközök mászik oldalra a laikusok számára
Úgy tűnik, mit jelent ez a pénzügyi statisztikák a végfelhasználó számára? Nos, a bankok elosztott hitelek az állam „nem megy”, hogy még csődbe. Valóban, a válság előtti években, a bankárok gyűjtött minden piaci területen „pénzügyi Cream”, töltés zsebükben pénz, de most a pénzügyi problémák hadd döntsék magukat.
Elosztása után a hibás a pénzügyi válság a törvény a műfaj kell menni foglalkozik az irányt „mit kell tennie, hogy mentse a pénzügyi szektor a toxikus eszközök?”
A munkamódszerek gyűjtemény vállalatok nagyon sokat tárgyalt a médiában. A társadalom felhalmozott sok negativitás felé gyűjtők.
Ez az elégedetlenség nem hagyja a kormány. Ennek eredményeként, a Verhovna Rada kezdtek megjelenni a számlát, hogy korlátozzák a tevékenységét gyűjtők. Tehát MP Jurij Poluneyev (Régiók Pártja) nyilvántartásba két törvényjavaslatot, amely lehet, hogy egy jelentős különbség. Mivel a projekt №9379 ( «Körülbelül tilalma begyűjtési szolgáltatások tekintetében a természetes személyek") biztosít az ideiglenes tilalmát a begyűjtési szolgáltatások tekintetében a természetes személyek - az adósok. A moratórium javasolják, hogy egy törvény, amely szabályozná a gyűjtési tevékenység Ukrajnában, amelyre a Minisztertanács nyújtott hat hónap. Megsértése miatt a gyűjtők a törvény szembe a bírság $ 8000. Minimálbér, és az eredmény (jövedelem) ezt a tevékenységet felkérik, hogy adja át az állami költségvetés. Ismétlődő megsértése gyűjtők ítélet elé záró üzlet.
Ha a számlát törvényerőre emelkedik, valami ilyesmi megtörténhet az ukrán helyzet. De ez negatívan befolyásolja az ilyen piaci szereplők, a bankok és a gyűjtemény cégek. Ha gyűjtők tilos dolgozni adósságok magánszemélyek és a bankok -, hogy egy átmeneti haladékot fizetési hitel kifizetések, akkor csökken ez a szint a „mérgező” hiteleket lehet gátolni. Ez általában nem, hogy az hozzájáruljon a pénzügyi rendszer. De mivel a legtöbb lejárt hitelek Ukrajnában leszedett egy jogi személy, a gyűjtők fog működni bárkivel. A másik dolog az, hogy a nyereség jelentősen csökkenni fog. Így a pénzügyi ágazat szenved hasonló jogalkotási kezdeményezések.
Ha a törvényjavaslatot elfogadják, akkor marad állapot QoE. ami veszélyes köszönhetően a növekvő elégedetlenség az ukrán társadalom csökkenő életszínvonal és szelektív megszüntetése előnyöket.
Mihail Bulgakov száj átváltoztatás professzor azt mondta, a pusztítás a fejünkben. A parafrázis egy klasszikus, a „mérgező” eszközök helyett a banki nyilatkozatok, hanem a fejekben. Ezért az eliminációs méreganyagok a köztudatban van lehetőség abban az esetben, hogy a bankárok leáll kergeti a nyereség minden áron, és a fogyasztók már nem él túl tág hitel lábát. Ellenkező esetben a görög forgatókönyv nem lehet elkerülni.
Ahhoz azonban, hogy a dolog nem volt egyoldalú, és bemutatjuk a véleményét bankárok és a gyűjtők.
Lehetséges a kis bankok, amelyek nem megfelelő, hogy saját dolgozó szolgálatok le a behajthatatlan követelések, előnyös lenne az ilyen eszközöket át a szakosított pénzintézet. Amikor munkát végző hitelfelvevők, akik valahogy nem teljesítette azon kötelezettségét, hogy a bank a legfontosabb - még nem veszíti el az ügyfél. Ha ez nem egy csaló, meg kell értened, az ügyfél problémáit, és felajánlja neki a kiutat. Ha egy ügyfél a bank képes lesz megbirkózni a problémákkal, ő továbbra is egy nagyon hűséges ügyfél.
Mi van a legnagyobb állománya a fogyasztói Ukrajnában, de a legnehezebb a vevők számára hitelt a kis- és közepes méretű vállalkozások számára. Ma a helyzet ebben a szegmensben van igazítva. „Privat” nem aktív befektetés jelzálog, és mi kölcsönöznek többnyire „másodlagos” a kisvárosokban, ahol a hitelfelvevők nagyon felelősségteljes hozzáállás a hitel visszafizetésére.
Egyes fejlett országokban a bankok csökkentsék a kamatokat le 0% -ra, így megszabadulni „mérgező”. De akkor felmerül a kérdés: a betétesek a bank ezekben az országokban is egyetértenek abban, hogy kapják vissza a betéteket a „0” hozam? Amikor a célzott válságellenes programot, a támogatást az állam, ez lehetséges, amennyiben kártérítést a bankok közötti különbség 0% és a piaci árfolyam a kölcsön. De a mi viszonyaink között, az ilyen intézkedések nem valószínű, hogy eredményesnek. Most a „rossz” adósok - akik úgy vélik, hogy nem tudnak visszafizetni adósságait büntetlenül. És nem érdekel, hogy hány nem adnak.
A bank hozott létre nagyon egységek dolgozni problémás adósság, így nem vonzza a külföldi gyűjtők. Vannak jogi és szerződéses keretek, amelyek megfelelően védi mind a hitelező és az adós. Depresszáns hajlamosak kívül dolgozik ebben a keretben, és a „szolgáltatás” csak hozzá, hogy a problémákat a hitelfelvevők.
Vadim Berezovik, az igazgatóság elnöke Forum Commerzbank Csoport
Jelenleg nem „mérgező eszközök”. Fajsúlya a bajba jutott eszközök a kínálatban nagyjából megfelel az átlag. Fő adósok - egy jogi személy.
Nem értek egyet azzal az állítással, hogy a 100% -a jelzáloghitelek Ukrajnában problematikus. A válság fejlesztési társaságok és a kapcsolódó projektek ingatlan, igazán szenvedtek, mint mások. De nem lehet azt mondani, hogy ezek egyike sem kölcsönök nem kiszolgált.
Mivel a hitelfelvevők küzdő átmeneti pénzügyi nehézségek, akkor mindig megy a párbeszéd és különböző szerkezetátalakítási forgatókönyv, hogy csökkentsék a adósságteher. Sok szerkezetátalakítási program a leghűségesebb ma. Adósságátütemezés a leginkább hatékony és nyereséges megoldást mind a bank és a hitelfelvevő. Szerkezetátalakítási nagy részét az sikerünk dolgozva „problemkoy”.
Ugyanakkor a piac és az is marad gátlástalan cégek és személyek, akik nem megy a kapcsolatot a bank, és próbálja tudatosan elkerülni visszafizetés. Ezekkel a kérdésekkel foglalkozunk a bíróság előtt, és néhány esetben bevonhatja a szolgáltatások gyűjtemény cégek. Bizonyos esetekben ez lehetővé teszi, hogy gyorsítsák fel a munka és a tapasztalatcserét.
Ashot Harutyunyan, üzletfejlesztési igazgató és a minőségi szabványok Credit Collection Group
Nem tudok nevet adott bankok igénybe a szolgáltatásokat, mint a szerződések általában feltételeket nem az ilyen információk közzététele. Azt lehet mondani, hogy ez több, mint 40 bank, hitelszövetkezetek pénzügyi, biztosítási, telekommunikációs cégek és a közüzemi cégek. Beleértve a márka több mint 35 tranzakció vásárlására portfóliók szomorú adósságot.
A bank, amely elsősorban a szerkezete hitel eladó, nem tud versenyezni a behajtás hatékonyságát behajthatatlan követelések egy erre szakosodott cég. Az előzetes behajtás hatékonyságát a késedelem több mint 1200 nap között mozog 2,5% -ról 35% egy hónap alatt, és például a fiatal bűnözés - 34-60 napon eléri 70-97%. Minden attól függ, a minősége a pontozás a Bank a hitelek.
Ha beszélünk a tárgyalási szakaszban, hogy ma már egy 100% -ban pozitív döntést a követelések, amelyek ellen benyújtott adós (egy hét alatt szolgáljuk igények 250-350), és gyűjt a hatékonyság közvetlenül kapcsolódik a végrehajtó szolgálat hatékonyságát. Bár mi mindig megy az adós, hogy megfeleljen, és lehetővé teszi, hogy átalakítsa, vagy refinanszírozása, ha úgy kívánják, mivel az ügyvédi díjakat és végrehajtó gyűjtemény nagyban növeli az adósság.
A leghatékonyabb módszer a munka tárgyalnak (persze, ha az adós nem hajlandó vezetni őket). Ha az adós nem a kapcsolatot, még a mi helyszíni csapat - el kell menni a bíróságra. Hatékony és különféle kísérő intézkedések: a lefoglalás az adós vagyona és a számlákat, a petíció betiltani külföldi utazások, az információk átadását az adósság a hitel iroda. A lényeg munka szisztémás.
A legnagyobb hatékonyság szempontjából a díjak összegét megfigyelhető azokban a régiókban, illetve a szegmensekben, ahol a nagy pénz. Sőt, az adósok megvannak az eszközei, hogy visszafizeti.
Második antikollektory pénzt tippeket, mint „dobja a levelet a szemetet, és ne fogadja a hívásokat.” Ebben az esetben, akkor véget ér a bíróság és a helyreállítási jelentősen nőtt az adósság. A értékelését a negatív intézkedéseket.
Harmadik depresszáns - ügyvédek, akik szakértői tanácsadás és segíti az adóst a tárgyalások során. Ez könnyebbé teszi, és mi, és a helyzet az adós, hiszen minden fél megérti, hogy a tartozás, akkor vissza kell fizetni, és keresik a kompromisszumot. Ez a munka, amit szívesen antikollektorov.
Mindenesetre, ha fizet egy gyűjtő - az összeg a tartozás csökken, és amikor fizetni depresszáns - egyszerűen megvásárol egy kiegészítő szolgáltatás. Ugyanez tanácsot szerkezetátalakítási programok, refinanszírozása, értékesítése fedezet, és többet is ingyenesen beszerezhető szakembereink.
Artem Kuchin, ügyvezető igazgatója az állami szervezet "Association of Business gyűjtése Ukrajna" (ACBU)
A nagy probléma az, hogy nincs hitelpiac Ukrajna. Természetesen az egyéni értékesítése portfóliók fordul elő, de beszélni fejlesztése, piaci verseny még. A paradoxon abban rejlik, hogy aligha a legnagyobb ellenfél a létrehozását egy ilyen piac a bankok. De csak a hivatalos szintű problemki több mint 10% -át a hitelállomány (mintegy 83 milliárd forint. UAH), és hány nem veszi figyelembe elhúzódó, átalakított más potenciálisan nem-teljesítő hitelek? A szakértők szerint a tényleges szintjét problemki az optimista előrejelzés a bankok - 30-35% szerint a pesszimista - akár 50%. Az IMF szerint, Ukrajna a legmagasabb szintű behajthatatlan követelések, összehasonlítva a szomszédainkkal. Természetesen a következményeit egy hatalmas aránya a devizahitelek előtt kiadott globális válság első hulláma (a devizahitelek részaránya hitelek magánszemélyek elérte a 70%).
Küzdelem lehetőség és szükség szerint több szempontból is a „mérgező” - az első (de a tapasztalat azt mutatja, nem a leghatékonyabb) - az átalakítása banki alkalmazottak a „maximalista” létrehozását, hadosztályt dolgozó problemkoy, fokozott call center. Lenne egy jó lehetőség, ha azt nem érintette a globális válság vezetett be minden alkalommal nyomásviszonyok, ahol „habozik elveszett.” Sok belső „vzyskatelja” egyszerűen fulladt a tömeges az adósság, büntetés nélkül technológia, speciális szoftver tapasztalat.
A második módszer a hasznosítás a behajthatatlan követelések, volt, hogy vonzza a szakmai tökéletességre oldalán - „gyűjtők”, hogy melyek speciális képességek, lehetőségek és ami a legfontosabb a közvetlen anyagi érdekeltsége mindennap bizonyulnak.
Nem csoda, hogy az összeg a problemki, át profi gyűjtők évente megduplázódik. Ma, több mint 13 milliárd. Hrivnya adósságot dolgoznak a csatornákban.
És az adósság gyűjtők már megbízik gyűjteni nem csak a bankok, hanem a közüzemi, távközlési, a biztosítók.
A téma: az ukrán bankok leírták a rossz hitelek 25 milliárd UAH