Hibák a biztosítási fedezet
Tipikus hibák, amikor biztosító jelzálog ingatlan, illetve szükség szerint biztosítani a fedezetet.
A fő hiba - a kérelmet a munkavállaló a bank: „Legyen az érték a biztosíték kevesebb.” De ne felejtsük el, a biztosító mindig tart pénzt elfogadásának felelősséget vagy kötelezettséget. A képlet egyszerű: több pénzt - több felelősséget, kevesebb pénz -.
Biztosítási fedezet három tárgyat biztosítás, amely lehet használni, mint egy csomagot, vagy külön-külön különböző kombinációkban:
cím;
A elvesztésének kockázatát a biztosíték tárgya eredményeként megszűnését a jogot, hogy az ingatlan a kölcsönvevő (Pledger), mert a végrehajtható bírósági határozat.
A biztosítási esetben a veszélye, hogy elveszítik a biztosíték tárgya eredményeként megszűnését a tulajdonhoz való jog a biztosított (a cím elvesztése) A biztosító fizeti az összeg, illetve a közvetlen ingatlan kárt a biztosított eredményeként megszűnése az objektum tulajdonjogát zálogjog, de annak összege nem haladja meg a biztosítási összeget.
Az élet és a fogyatékosság a hitelfelvevő;
A halálozás kockázata vagy elvesztése Hitelfelvevő Hitelfelvevő fogyatékosság (előállítására I. vagy II csoport (törött) fogyatékosság).
Bekövetkeztével a biztosítási esemény következtében halállal végződik az Adós (Pledger) vagy teljes elvesztése munkaképesség (I. vagy II rokkantsági csoport) biztosító fizet felek a szerződésben biztosítási összeg.
Fedezet.
A halálozási kockázat (megsemmisítés), veszteségek (veszteség), vagy anyagi kár esetén tűz, robbanás, természeti katasztrófák, az illegális tevékenységek harmadik felek, stb
Bekövetkeztével a biztosítási esemény okozta a halálát (megsemmisítése) vagy veszteség (a veszteség) tulajdon, a Biztosító megtéríti a tényleges (piaci) érték a biztosított vagyontárgy, de annak összege nem haladja meg a biztosítási összeget.
Bekövetkeztével biztosítási esemény azt eredményezte, hogy anyagi kárt, a biztosító megtéríti a helyreállításának költségeit a sérült ingatlanok, de annak összege nem haladja meg a biztosítási összeget.
Tipikus hibák, amikor biztosító jelzálog ingatlan
1. A téves meghatározása a biztosítási összeg.
Összhangban az orosz jog biztosítási összeg lehet meghatározni:
A tényleges (piaci) értéke a jelzáloggal terhelt ingatlan. A Bank kedvezményezettje lesz szempontjából szerinti kötelezettségek teljesítésének a hitelszerződés.
Előnyök: a biztosítási összeg kerül kifizetésre a kár összegét.
Hátrányai: nagy biztosítási költségek.
A hitel összege, plusz a kamat a kölcsön. Hátrányai: arányos kifizetések biztosítási esetekre.
Példa.
Tárgy fedezet - ingatlan. A zálogkötelezett kapott kölcsön összegének 80% -a biztosíték értékének. A hitel összegét, valamint a kamatot a kölcsön mindig alacsonyabb, mint a tényleges (piaci) értéke a biztosíték. Ebben az esetben, ha a biztosítási esemény a biztosító kiegyenlíti csupán 80% a veszteség összegét.
A hosszú lejáratú hitelek (jelzálog) növeli a különbséget a tényleges értéke a biztosíték minden évben a biztosítási összeget, azaz csökkenti az arány a biztosítási összeg a valós értéket. A biztosítás kifizetés ezután egyenlő:
ahol:
SV - biztosítás kifizetés,
SU - a kár összegét,
SS - a biztosítási összeg,
DS - a tényleges érték.
Ennek eredményeként a biztosítás kifizetés nem mindig kompenzálja a kötelezettségek az Adós a Bank a hitelszerződés alapján - a hiba (nem veszik figyelembe a dinamikáját változás a hozzáállása a valós (piaci) értéke a biztosíték, hogy a biztosítási összeg).
A hitel összege plusz a kamatot a kölcsön kifizetését az „első kockázat” (nem tévesztendő - az első kezelés előtt) (főleg az orosz Biztonsági Tanács).
Ami az előző kiviteli meghatározó a biztosítási összeg számos előnye van:
a) a lehetőségét alulbiztosítás (a biztosítási összeg alacsonyabb, mint a tényleges (piaci) értéke a biztosíték);
b) egy viszonylag alacsony biztosítási díj;
c) a biztosítási kifizetés az összeg a tényleges kár (abban az esetben, járulékos károk), vagy a biztosítási összeg (abban az esetben a teljes veszteség (megsemmisülése) a biztosíték).
Hátrány: A biztosítási összeg nem lehet elegendő a teljes fedezet helyreállítást.
2. A téves meghatározása csomag biztosításnak.
1. példa.
Tárgy fedezet - földet. Biztosítótársaságok kínálnak biztosítást a biztosíték, mint ingatlan a csomag kockázatok: tűz, természeti katasztrófák, az illegális tevékenységek harmadik felek, stb Ez egy tévedés - kell biztosítani csak a cím (a veszteség tulajdonjogának az eset).
2. példa.
A tárgya fogadalom - berendezések (mint például - hűtőberendezések). Biztosítótársaságok kínálnak biztosítást a biztosíték, mint egy eszköz a csomag kockázatok: tűz, természeti katasztrófák, az illegális tevékenységek harmadik felek, tele vízzel, stb Ez egy tévedés - figyelembe kell venni a sajátosságait a biztosíték, és tartalmazza az elektromos kockázatok és biztosítás a berendezés a sérülésektől és szándékos emberi hiba.
3. példa.
Amikor a hosszú távú hitelszerződést (jelzáloghitel) biztosító társaságok, hogy biztosítsák az élet és a rokkantsági hitelfelvevő egy „baleset”, és biztosítva legyen a „baleset és betegség”, mert a hitelfelvevő tud meghalni nem csupán a baleset következtében, hanem a természeti okok miatt.
4. példa.
Az objektum zálogjog - daru vagy egy kotrógép. Az átlagos kockázatú csomagot a biztosítónak - „hajótest” (lopás, sérülés), nem veszi figyelembe a műszaki kockázatok, mint például a fáradtság ellenállás, a különböző zavaró mechanizmus, nem szándékos emberi hiba.
Idézhetjük számos példát, ahol a biztosító társaságok csonka vagy irreleváns lenne a biztosíték csomag biztosításnak.
Kínálunk megfelelő körű biztosítási kockázatok találkozik egyedi biztosítékot. Ez lehetővé fogja tenni a Bank, a végeredmény, ha a biztosítási esemény szerezni a szükséges kompenzáció a hiányzó fedezet.
Kedves hitelfelvevők, ne felejtsük el, hogy a veszteséget a bank 2-4 millió. Dörzsöljük. (Az átlagos hitelösszeg kiadott jogi személyek az Orosz Föderáció) nem rázza a pénzügyi stabilitás nem fizetése elvesztését a fedezetet a biztosító.
És te, a legrosszabb esetben, ez lesz egyenlő a vállalkozás üzleti tevékenysége megszűnne - nincs olyan pénz (hitel) vagy eszköz (fedezet) a termelés.