A politika „ismeri az ügyfelet”
A politika „Know Your Customer”
1. Cél és célkitűzései a fejlesztés ezen irányelvek
1.1. Ez a politika létre, hogy azonosítsa a Bank ügyfelei keretében elleni küzdelem a legalizáció (pénzmosás) illegálisan előállított kell kötelező betartását megfelelően a következő bekezdés lép:
2. Definíciók és rövidítések ezen feltételek:
A Bank - JSC „Bank X
Osztály (szolgáltatás) AML / FT KYC - Control Compliance Osztály, amely működik a pult alatt
Mintegy KYC (Know Your Customer - "Know Your Customer") - az ügyfél által kitöltött kérdőív a felhatalmazott tisztviselő - számlavezető.
OFAC, EU - felsorolja a megbízhatatlan egyének és szervezetek számára, akik láttak származó bevételek tisztára mosására törvénytelen eszközökkel és a terrorizmus finanszírozása.
FATF (FATF) - az országok listáját, és területekkel, amelyek nem ajánlatos elvégezni a pénzügyi és kereskedelmi tevékenységet.
ICC-FIB (London, UK) - Iroda pénzügyi nyomozás, melynek tagjai alkalmazottai AML / FT-kártya KYC és megfelelőségi képzés.
3. Általános rendelkezések.
3.1. Ez a politika kötelező betartását szerkezeti struktúrát és a Bank munkavállalóit és célja a következő célokat:
3.1.1.Obespecheniya kiegyensúlyozott politikai és betartása a Bank műveletei a nemzetközi követelményeknek és szabványoknak, előírásoknak a szabályozó hatóságok kapcsolatos szervezést és tevékenységek végrehajtására leküzdésére származó bevételek tisztára mosására törvénytelen eszközökkel és a terrorizmus finanszírozása.
3.1.2. Biztosítja a Bank hírnevét a nemzetközi piacokon.
3.1.3. Tájékoztatása az illetékes osztályoknak, a Bank változtatni a szabályozási követelményeknek.
3.1.4. Gyakorlati segítséget nyújt a strukturálása ügyletek tekintetében a fejlesztés a fizetési útvonal minimalizálása érdekében a kockázatok esetleges veszteséget a bank hírnevét a vásárlók körében és a külföldi partnerekkel.
3.1.6. Kivételek bevonását és részvételét a Bank munkavállalóit a folyamat legalizálása jövedelem megszerzése törvénytelen eszközökkel és a terrorizmus finanszírozása.
3.2. Ez a politika végre az alábbi programok szervezésének és végrehajtásának megfelelőségi ellenőrzéseket annak érdekében, hogy megakadályozzák legalizálása (pénzmosás) a bűncselekményből származó törvénytelen eszközökkel és a terrorizmus finanszírozása.
3.2.1. Program azonosítása és vizsgálata a Bank ügyfelei (KYC).
3.2.2. Program azonosítani ügyfél műveletek tevékenység kötelező ellenőrzési és más gyanús ügyletek pénzzel vagy kapcsolódó egyéb tulajdon a legalizáció (pénzmosás) a bűncselekményből származó illegális módon.
3.2.3. Program dokumentálása ügyfél-információk és a tranzakciók tekintetében, amelyet igény szerint történik, a levelező bank.
4. alapelvei KYC politika- a kliens azonosságát kell telepíteni alapján az eredeti dokumentumok által az ügyfél számára.
- Ismerete és megértése az ügyfél üzleti, hogy adjon neki a banki szolgáltatások és a kockázatelemzés.
- Hírnevét. Amennyiben a Bank az Ügyfél gyanítja pénzmosás információt meg kell küldeni az illetékes hatóságok annak érdekében, hogy megvédje a jó hírnevét.
- Közötti kommunikáció hiánya a természet és a fajta az ügyfél üzleti és a szolgáltatásokat, amelyekre az ügyfél alkalmazza a Bank.
- Nem nyilvánvaló gazdasági értelemben.
- Nem megfelelő viselkedés.
- A jelenléte nem szabványos vagy szokatlanul összetett utasításokat, hogyan kell végezzen műveleteket.
- Ügyfél tranzakció nincs nyilvánvaló gazdasági értelemben.
- ügyfél műveletek nem jellege miatt az üzleti
- Hamis információ.
- A véletlen az ügyfél nevére egy ismert (banking) intézmények.
- A jelenléte nem szabványos vagy szokatlanul összetett utasításokat az eljárás számítási.
- Bemutatása névjegykártyák ismert bankok.
- Elhanyagolása ügyfelek kedvezőbb feltételek a szolgáltatások nyújtását.
7. indikátorok „launder” pénz
beruházások:- Pénzeszközök forrását.
8. Ügyfél azonosító
Annak érdekében, hogy azonosítsa a Bank ügyfelei (beleértve a hitel ügyfelek) szolgáltatás AML / FT KYC profil kerül sor, amelynek tartalmaznia kell a teljes információt az ügyfél és az ő dolga. E felmérés - tudni: hol a pénz származik, aki a végső kedvezményezett vagy az üzlet tulajdonosa.
Alapján az ügyfél azonosítása:- a számlatulajdonos.
- Fő vagy finanszírozó (szerződött).
- Signature kártyát.
- Fő vagy finanszírozó (szerződött).
- Nem a számlatulajdonos saját nevében, vagy a hitelező.
- A tevékenység jellege és az ügyfél lendület.
- Kell nyitni a különböző számlák / cégek.
- A becsült cash flow.
- A forrás a bejövő fizetések.
- Információ partnerek, beszállítók.
Meg kell figyelni, hogy az információk pontosságát.
vége a tulajdonos adatait;
az oka kinyitja a fiókot;
cash-flow (bejövő / kimenő);
Az igazolás / engedély egy meglévő bejegyzés
Információs adatbázis:- Segítségével a különböző nyilvánosan rendelkezésre álló információforrások (Internet, hatóságok, más bankok, ICC-FIB, stb.)
- "Side Safe Watch" (pénzmozgások monitoring program a bank) + saját információs bázist.
Szűrő OFAC, telepítve van a rendszerben.
műveletek monitoring rendszer:- Ellenőrző napi munkavégzést.
- Automatikus nyomon követésére és jelentésére szokatlan ügyleteket, gyanús tényeket.
- Monitoring a Bank alkalmazottai számlákat.
11. A szabály az „ismerd meg az alkalmazottak”
Főosztályvezető _______________________