Ted, hogyan kell használni a megtakarítások lustaság
- Ma akarok beszélni megtakarítás, de nem ma, holnap. Szeretnék beszélni az elvet :. „Őrizze nagyobb holnap” Ez egy olyan program, hogy mi Richard Thaler, a University of Chicago kifejlesztett mintegy 15 évvel ezelőtt. Ez a program, bizonyos értelemben, egy példája a pénzügyi viselkedéstan és hogyan kell igazán használni a pénzügyi viselkedéstan.
Mi a pénzügyi viselkedéstan
Lehet kérdezni: „Mi van a pénzügyi viselkedéstan?” Beszéljünk arról, hogyan kezeli a pénzt. Kezdjük a jelzálog. Az USA-ban, sokan vásárolnak a legnagyobb házat, amely csak megengedheti magának, és még többet. Aztán elveszíteni őket, mert a késedelem. Majd hibáztatni a bankok, hogy ők szegények, nekik a jelzálog.
Nézzük is beszélni, hogy hogyan kezelik a kockázatot, mint a befektetés a tőzsdén. Két, három, négy évvel ezelőtt volt a piacon van. Mi, persze, kockázatos. Ezután a tőzsde összeomlott, és azonnal válaszolt: „Ó, ez a veszteség nagyon érzékeny.” Ítélve ezért akkor valószínűleg nem túl jó becslést kockázatokat.
Tegye az Ön iPhone? Sok? Finom. Biztos vagyok benne, sokan közületek biztosítani az iPhone. Vásárlás kiterjesztett garancia, akkor biztosítani azt. És mi van, ha elveszíti az iPhone? Ne valakinek van gyerekek? Nos, valaki? Fel a kezekkel, ha az életed biztosított egy jelentős összeget.
Látom, hogy sok kézen csökkent. Azt feltételezi, hogy ha figyelembe vesszük a tipikus képviselői a társadalom, annál több ember biztosítani iPhone, mint az élet, annak ellenére, hogy a gyermekek jelenlétében. Nem igazán jól biztosítás.
Az átlagos amerikai család költ $ 1,000 évente lottó. Tudom, hogy hihetetlenül hangzik. Hányan több ezer dollárt költenek évente lottó? Senki. Ez azt jelenti, hogy az emberek kívül a közönség többet költenek, mint ezer, hogy az átlagos. Alacsony jövedelmű emberek kiad egy csomó több mint ezer a sorsoláson. Mit gondolok? Nem vagyunk túl jó irányító pénzügyeit.
Viselkedési pénzügyek - ez a kombináció a pszichológia és a közgazdaságtan, amely megpróbálja megérteni a hibák kezelését pénzt, hogy az emberek. Tudok tölteni a maradék 12 perc és 53 másodperc, gúnyt ahogy sikerül a pénz, és a végén azt mondod: „Hogyan segíthetnék az embereket?” És ez olyasmi, amelyen szeretnék koncentrálni ma.
Hogyan lehet használni, hogy értik a hibát, hogy az emberek, hogy a pénzzel, az átalakítás a viselkedési nehézségek viselkedési megoldások? Szeretnék beszélni veled a program, „Őrizze jobb holnap.”
A képernyőn látunk ábrázoló ikon száz tipikus amerikaiak. Nézzük meg, hogyan teszik a megtakarításokat. Az első dolog, amit szeretnék megemlíteni, hogy a fele nem férnek hozzá a 401 (k) [tőkefedezeti]. Nem könnyű nekik, hogy a megtakarításokat. Ők nem vonhatja részét kapják meg a 401 (k) előtt látják a pénzüket, mielőtt a kezükbe.
Majd akkor kell eldönteni, hogy a 52 lehetséges befektetési lehetőségeket, és ők soha nem hallottam, amit a piac kamatozó értékpapírok. Ezek zavaros és dönthet úgy, hogy előfizet. Hány ember még mindig a 401 (k) a megtakarítás? Egyharmada az amerikaiak. Kétharmad nem menti.
függetlenül attól, hogy a megtakarítás elég? Kivonás, akik úgy gondolják, hogy megmenti a túl kevés. Tízből ment elég. Tízből kilenc, vagy nem tudja használni a 401 (k), vagy úgy dönt, hogy nem használja, vagy nem dönt semmit, vagy túl kevés megtakarítás. Hisszük, hogy valami probléma van az emberek mentése túl sokat. Lássuk. Van egy ember, sőt, mi és ki kell kettévágva, mert ez kevesebb, mint egy százalék. Körülbelül fél százaléka az amerikaiak úgy vélik, hogy túl sok ment.
Mi akadályozza, hogy mentse
Mit kell tenni? Ez az, amit szeretnék összpontosítani. Meg kell értenünk, hogy az emberek miért nem menti, és akkor remélem, tudjuk be a viselkedési nehézségeket viselkedési megoldásokat. És akkor lássuk, hogyan hatékonyan. Engedjék meg, hogy elkalandozik előtt határozza meg a problémák, nehézségek, viselkedési nehézségekre, amelyek az akadályokat, ahogy menteni. Azt akarom, hogy elkalandoztam, és beszélni a banán és a csokoládé.
Azt feltételezzük, hogy mi lesz egy csodálatos TED konferencián a jövő héten. Lesz egy büfé, és a szünetben akkor választhat egy banánt és a csokoládé. Ki az Ön úgy véli, hogy a banánt során feltételezett TED konferencián a jövő héten? Ki fogja felvenni a banán?
Finom. Azt feltételezik, hogy a 74% választja banán. Különben is, így egy figyelemre méltó tanulmány. Ezután várjon néhány napot, és mi emberek végül evett. Ugyanazok az emberek, akik azt gondolták, hogy ők enni banánt, egy héttel később úgy dönt, hogy csokoládét enni.
Az önuralom - nem egy jövőbeli probléma. Ez a probléma a jelen, ha a csokoládét előttünk. Mit kell tenni, ha az idő és a megtakarítások, a probléma az azonnali kielégülés? Úgy gondoljuk, hogy a megtakarítások. Tudjuk, hogy mi kell, hogy a megtakarításokat. Tudjuk, hogy megcsináljuk a következő évben, de most megyünk, és elkölt mindent. Hamarosan a szabadság és miért nem vesz egy csomó ajándékot mindenkinek tudjuk. Torzítás tehát a jelen tesz gondolni megtakarítás, de a végén, az összes hulladékot.
Hadd meséljek egy másik viselkedési akadályt megtakarítás, amelynek köze van a tehetetlenség. De aztán megint, egy kis kitérő a témában a szervadományozás. Kitűnő tanulmány összehasonlítja a különböző országokban. Nézzük meg két hasonló országokban: Németországban és Ausztriában. Németországban, ha azt szeretnénk, hogy legyen egy szervdonor, ha Isten ments, valami nagyon rossz fog történni, ha kapsz egy jogosítvány vagy személyi igazolvány, meg kell, hogy egy kullancs a dobozban „Azt akarom, hogy szervdonor.” Kevesen szeretnék tenni egy kullancs. Ehhez meg kell tenni annak érdekében. Meg kell gondolni. 12% -uk. Ausztria - egy szomszédos ország, mint egy kicsit más. Mi a különbség? Még mindig van egy választás. Ön dönti el, hogy kíván-e lenni szervdonor-e vagy sem. De ha kap jogosítványt, akkor kell, hogy egy kullancs, ha nem akarjuk, hogy a donor. Senki sem tesz egy kullancs. Túl sok erőfeszítésre van szükség. Egy százalék helyezi egy kullancs. A többi nem csinál semmit. Semmittevés nagyon gyakori. Nagyon kevesen vannak kipipálni.
Milyen következményei vannak a életmentés és a rendelkezésre álló donor szervek? Németországban 12%, hogy egy kullancs. 12% a szervdonorok. Ha Isten ments, hogy megteszi a testet, akkor van egy hatalmas hiány. Ausztriában is, senki nem hozza a kullancs. Ezért 99 százaléka szervdonorok. Tehetetlenség, hiányzik a cselekvés. Mit jelent az, amit az emberek nem csinál semmit alapértelmezés szerint ha továbbra is késlekedik, nem hogy egy kullancs? Nagyon nagy.
Majd megbeszéljük, hogy mi történik, ha az emberek depressziósak, és megijedt, hogy a választás mellett a terv 401 (k). Függetlenül attól, hogy az emberek automatikusan a tervben szereplő, vagy nem? A túl sok terv, 401 (k), ha az emberek nem csinál semmit, az azt jelenti, hogy nem menthet semmit nyugdíjazását, ha nem tesz egy kullancs. A kullancs könnyed.
Így beszéltünk pár viselkedési nehézségeket. Még mielőtt rátérünk bonyolítja a megoldást. Arra utal, hogy a majmok és az alma. Nem, nem, nem, ez a jelen tanulmány, és köze van a viselkedés-gazdaságtan. Az egyik csoport a majmok kaptak egy almát, és nagyon boldog. A másik csoport kapott két almát és egy vették. A majmok, még mindig az egyik almát. De ők nagyon dühös. Miért vettek egy almát? Ez az elv az elutasítás veszteség. Mi nem szeret veszíteni, még ha ez nem jár kockázattal.
Nem tetszik, hogy menjen az ATM, visszavonja $ 100 és észre a veszteség 20 dollárt. Ez nagyon fájdalmas, még akkor is, ha ez nem jelent semmit. Ez húsz lehetne elkölteni az ebédet. Ez az elv a veszteség idegenkedés ugyanígy működik, amikor arról beszélünk, megtakarítás, mert az emberek szellemileg, érzelmileg és ösztönösen érzékelik, mint a veszteség a megtakarítások, mert, hogy visszafogják a kiadásaikat.
Van Mindezen nehézségek és mi Richard Thaler Mindig szerettem azt a tényt, hogy meg lehet venni a pénzügyi viselkedéstan, és azokat a pénzügyi viselkedéstan a szteroidok vagy a pénzügyi viselkedéstan 2.0 vagy viselkedési pénzügyek akcióban, és változtatni a nehézségi megoldani. És jött egy meglepően egyszerű megoldást, amely az úgynevezett „többet takaríthat meg, de nem ma, holnap.”
Hogyan módszer „hogy mentse a holnap”
Hogyan vonatkozik ez azokra a nehézségekre, amit korábban beszéltünk? Beszéd a kérdést a banán és a csokoládé, úgy véljük, hogy mi lesz enni banánt a jövő héten. Hisszük, hogy mi lesz, hogy nagyobb megtakarítást a következő évben. „Őrizze jobb jövő” kínál az alkalmazottak többet takaríthat meg, de talán jövőre. Valamikor a jövőben, amikor el tudjuk képzelni, hogy lesz banán, önkénteseket a társadalom javára, több lesz a testmozgás és mindent megtenni, mindent az életemben van.
Azzal a kiegészítéssel, három százaléka az emberek vásárolnak jó cipő a járás, mert nem engedheti meg magának mást, míg 14 százaléka vásárol cipőt le, és egy autó. Ez egy nagy különbség. By the way, 60 százaléka a nagy cégek egy ilyen program. Ez a rész a védelméről szóló törvény a nyugdíjak. És nincs szükség megemlíteni, hogy Thaler boldog, hogy egy része a program, és meg tudjuk változtatni valamit a jobb.
TED- egy non-profit szervezet, amely rendelkezik az éves konferencia, ahol a tudomány képviselői, a kultúra, a politika és az üzleti. Céljuk -, hogy elterjedt az egyedi ötleteket. Forrás: ted.com.