Hogyan változtassuk jelzálog feltételek
Feltételek jelzálog gyakran tekintik bizonyos napon, és amíg teljes visszafizetését. Vannak azonban olyan módon megváltoztatni árak, idő vagy a hitel összegét, miután megkapta azt
Munka a hibákat
Ahhoz, hogy a jelzáloghitel potenciális hitelfelvevők általában megpróbálja kiválasztani a megfelelő időben, amikor a lakások olcsóbbak, a kamatot a kölcsön alacsonyabb fizetés magasabb, sőt a speciális promóciókat bankok javában. Sok vezérli ilyen kritériumok, és nem mernek a hitel: a hírhedt „majd hirtelen nyereséges” ez teszi kihagyjuk a számításból a legfontosabb dolog - ideje. Vár a megfelelő pillanatra, az évek múlásával, és legtöbbször ez év albérletben vagy szülői lakásban, és valójában lehetne évig él a saját lakásában.
Közben a gondolatok, amelynek témája „Mi fog történni 10 év” vonatkozásában egy jelzáloghitel nem olyan lényeges. És a félelem túlfizetésének drága hitel, amikor hirtelen egy-két év kamatok csökkenni fog komolyan, nem teljesen igaz. Legalább két módon megváltoztatni a látszólag megváltoztathatatlan - a jelzáloghitel szempontjából.
AHML szerkezetátalakítás az alábbi meghatározást adja: a „változás a hitelezési feltételeket ahhoz, hogy csökkentse a hitelfelvevő költségvetésének pénzügyi terhet.” És azt tartalmazza, több lehetőség a cselekvésre. Például egy bank nyújthat a hitelfelvevő részletben vagy halasztást a kifizetések a kölcsön. Az első esetben ez olyan határozott idejű csökkenti a kifizetés összegét, de az összes függőben lévő adósság a kamatot kell visszafizetni a futamidő végén, általában „megtörni” a bank nem ad több, mint egy éve. A második esetben a bank és az adós nem fizet az engedély díjat a hitel: ideiglenes és a kamat a kapott adósság. Ez a késleltetés általában adott, legfeljebb hat hónap. De vannak más lehetőségek jelzálog szerkezetátalakítás. Például a hitel időszak meghosszabbítható, és a havi fizetés miatt ez - csökken. Mint látható, az összes javasolt kimenetek segíteni csak átmenetileg, és a teljes összeget a hitel minden esetben növeli.
A másik dolog - a csere valuta hitelt. Ha a kölcsön vett a dollár, de annak mértéke jelentősen nőtt, de a hitelfelvevő kap fizetést rubelt, a bank átutalja a hitel rubel. Ezen felül, akkor lehet változtatni a sebességet úszó fix, ha az index, amelyhez kötődik, jelentősen emelkedett, és fix, hogy egy úszó (abban az esetben, stabilizálta a helyzetet a piacon). Végül, a bank egyszerűen csökkenti a kamatot a kölcsön, ami csökkenti, illetve és a havi kifizetéseket. De őszintén szólva, ez egy ritka módon átalakítására a kölcsönt.
Credit hitel
Refinanszírozási hitel - az eljárás bonyolultabb, mert itt beszélünk neve egy másik hitelt fizetni az első. És a második hitelező gyakran jár egészen más bank. Általában ezt a beállítást, hogy a hitelfelvevők hajlandó komolyan menteni a törlesztések és kamatok, valamint azoknak, akik szeretnék cserélni egymással jelzálogjog házban. Ha, mondjuk, egy lakás, kivették a jelzálog, szükséges valamilyen okból eladni (a garancia a második kölcsön lehet más ingatlan), vagy ha a kölcsön vették 16% a válság alatt, az éves (akkor ez egy nagyon kedvező arány), és most bank kínál jelzálog alatt 11-13% évente.
Tény, az eljárás a következő. A hitelfelvevő kap egy második kölcsön, kialszik a tartozás egy meglévő veszi terhelné az ingatlan, hogy biztosítékaként szolgált a hitel visszafizetését, majd elküldi az ingatlan fedezetként a második bank.
Az eljárás egyszerű szavakkal, de nagyon bonyolult a gyakorlatban. Tény, hogy a hitelfelvevő, hogy menjen át a folyamat a jelzáloghitelek megszerzésének a semmiből, hogy összegyűjtsék a dokumentumokat, hogy értékelje a lakhatás, a biztosítási kockázat ellen veszteség és az anyagi károk fedezeteként. Mindehhez nem csak időt, hanem pénzt. És akkor kell komolyan számítani a lehetséges előnyöket.
„Minden az egységes képlet nem levezetni. Minden attól függ, a sajátos helyzeteket és a hitelfelvevő, - mondja vezetője menedzsment jelzáloghitelezés JSC „Balti Mortgage Corporation” Marianne Belková. - Néhány kell változtatni az összetétele az együttes hitelfelvevők, néhány -, de a legfontosabb, persze, kívánatos lenne, hogy csökkentse az arány a kölcsön. Sense, hogy vegyenek részt a hitelezési tipikusan akkor fordul elő, amikor a különbség az aránya 2-3%, vagy több. De a nagy különbség az árak nem mindig vezet a kézzelfogható előnyöket. Meg kell értenünk, hogy mennyi a hitelfelvevő kifizette a kamatot az első kölcsön, különösen a járadék kifizetések, mert ebben az esetben az első években a kifizető nagy részét az érdeke, hogy a bank, és nem a visszafizetés a tőketartozás. Továbbá, ne felejtsük el, hogy egy új hitel lenne újra fizetni az értékelés fedezet, esetleg a biztosítási és jutalékot a bank. És azt is meg kell fizetni az állami díj ismételt nyilvántartásba a fedezet és a közjegyző. "
A Bank megtagadhatja refinanszírozására jelzálog. Szerint Marianna Belková, meghibásodás esetén itt ugyanaz, mint az eltérés okait a bankok, hogy megadja a hagyományos jelzáloghitelek: a képtelenség, hogy erősítse meg a jövedelmét a kudarc, a késedelmes fizetések a korábbi hitelek, a közelmúltban bekövetkezett változás munkát. Hulladékgyűjtő lehet és ha kiadták kevesebb, mint egy évvel ezelőtt az első kölcsön. De összességében hitelkiváltás egy másik bank kéznél a hitelező. „Az” idegen „hitelfelvevő bankokat jobban érdekli - így töltse ki a hitelállomány. De perekreditovyvatsya saját hitelfelvevők, csökkenti a tétjét, a bank, persze, nem olyan kedvező, és nagyon ritkán fordul elő, „- mondja Marianne Belková.
Ugyanakkor a szakértő arra figyelmeztet, hitelfelvevők néhány a kockázatokat. Ezek főként a az eljárás eltávolítására a terhet az első lapos hitelező és a második regisztrációs terhelési. „Arra az időszakra perekreditovki jelzálog bejegyzési javára az új bank, az arány valószínűleg jóval magasabb (akár 3%), vagy egyenlő az aktuális kamatlába a hitel - a tény, hogy a méret a tét, hogy a hitelfelvevő akarja csökkenteni. És talán még szükség van óvadék, „- mondja Marianne Belková.
Azonban mindezen nehézségek vannak pozitív vonatkozásai. Szakértők elismerik, hogy vannak olyan esetek, amikor a bankok fognak találkozni a hitelfelvevők, tudván, hogy azok összegyűltek refinanszírozni más banknál: Most egy növekvő piacon, a hitelfelvevők nem akarja elveszíteni senkit.