Biztosítási kockázatok biztosítási rendszer FELELŐSSÉG - biztosítási belül és kívül
Biztosítási kockázatok biztosítási kötelezettség rendszere
Biztosítási kockázatok biztosítási kötelezettség rendszere
A hangsúlyt a különböző megnyilvánulásai kialakulásának veszélyét több fogalmak és meghatározások a kockázat. Még intuitív szinten a mindennapi élet számos emberi életet, amiben sajátos értelmezése ezt a jelenséget. Tehát a tűzoltók kockázat - annak a kockázata, a matematika - esély a biztosító - a téma a biztosítási, befektetési bankár - a veszteség. A kezelés azonban a kockázat, mint a negatív jelenség lenne hibás. Szerelmeseinek extrém sportok kockázat - egy lélegzetelállító repülés, a sebesség és a kívánt izgalom a játékos - ízelítőként szerencse vagy a sors a teszt, egy Stock Operator - a lehetőséget a profit.
Így általános meghatározása a kockázat formulázhatjuk egy lehetséges eltérést (mind pozitív, mind negatív karakter) a várt események kiviteli alak. Egy formálisabb és a megfelelő nyelvet, a kockázat meghatározása a teljes tényező annak a valószínűségét, váratlan esemény és annak következményei.
besorolás
Kockázati besorolás azt jelenti, rendszerezése számos kockázat alapján egyes funkciók és kritériumok egységesítése kockázata részhalmazát általánosabb fogalmakat.
A legfontosabb elemét kockázati besorolása, a következők:
- bekövetkeztének időpontját;
- a fő tényező a;
- a természet a számla;
- A hatások jellegétől;
- gömb származási és mások.
Tényezők szerint a kockázatok vannak osztva:
Politikai kockázat - annak a kockázata, megváltozik a politikai helyzet hatással van az üzleti (bezárását határok tilalmat az áruk kiviteléhez, katonai akciók a az ország területén, stb.)
Gazdasági (kereskedelmi) kockázatok - a kockázatokkal kedvezőtlen változásokat a gazdaságban a vállalkozás vagy a gazdaságban. A leggyakoribb típus a gazdasági kockázat, amelynek középpontjában saját kockázat megváltozott piaci körülmények között, kiegyensúlyozatlan likviditás (a képtelenség időben teljesíteni fizetési kötelezettségeit), változások a vezetői szinten, és mások.
A természet a következmények kockázatának vannak osztva:
Pure kockázatok (néha nevezik őket egyszerű vagy statikus) jellemzi az a tény, hogy szinte mindig viseli a veszteséget a vállalkozások számára. Az okok a nettó kockázati lehet a természeti katasztrófák, a háborúk, a balesetek, bűncselekmények, fogyatékos szervezetek és mások.
Spekulatív kockázatok (más néven dinamikus vagy kereskedelmi) jellemzi az a tény, hogy végezhet a veszteségeket és további nyereséget a vállalkozó a várt eredményt. Az okok a spekuláció kockázata lehet a megváltozott piaci körülmények változása valutaárfolyamok változásai adótörvények, stb
Osztályozása terén kockázatok, amelyek alapján a tevékenységi kör, a legnépesebb csoportot. Összhangban a szférák üzleti általában különböztethető meg: az ipari, kereskedelmi, pénzügyi és biztosítási kockázat.
Termelés kockázata társul az a tény, hogy a cég tervei elkötelezettség és a termelés, az áruk, a szolgáltatások és az egyéb termelési tevékenységek eredményeként a kedvezőtlen külső környezet, valamint a nem megfelelő az új technikák és technológiák, álló- és forgóeszközök, a nyersanyagok, a munka ideje. A legfontosabb oka a foglalkozási kockázatok a következők: csökkenteni a becsült termelés volumene, a növekedés az anyagi és / vagy egyéb költségek kifizetése a megnövekedett jogdíjak és az adók, az alacsony kínálat fegyelem, elvesztése vagy károsodása a berendezések, stb
Kereskedelmi kockázat - annak a kockázata végrehajtásából adódó, a termékek és szolgáltatások által előállított vagy vásárolt egy vállalkozó. kereskedelmi kockázat okai: alacsonyabb értékesítési volumen változása miatt a piaci körülmények, vagy egyéb körülmények, növeli a vételárat az áru, az áru elveszett az átalakítás folyamatát, növelve a forgalmazási költségeket és a többi.
A pénzügyi kockázat lehetőségét alapértelmezett által a pénzügyi kötelezettségeit. A fő oka a pénzügyi kockázatok közül szenvedő pénzügyi befektetési portfólió változása miatt az árfolyamok, amelyek kifizetése.
Biztosítási kockázat - veszélye feltételei szerint a biztosítási esemény, ami a biztosító köteles a biztosítási kártérítés (a biztosítási összeg). Az eredmény egy olyan veszteségek kockázata miatt nem hatékony biztosítási tevékenység mind a színpadon megkötése előtt a biztosítási szerződés, és az azt követő szakaszban - viszontbiztosítási, biztosítási tartalékok, stb A fő oka a biztosított kockázatok megfelelő azonosított biztosítási díjak, szerencsejáték módszertan biztosított.
Biztosítási kockázat, a törvény a szervezet a biztosítási tevékenység meghatározása a várható esemény bekövetkezés esetén, amelyek a biztosítás.
Feltételek biztosítás
A legfontosabb feltétele a biztosítási védelem a véletlen esemény jellege, abban az esetben az előfordulása, amely a biztosítás. A mi elképzelésünk véletlenszerű szubjektív. A kérdés, hogy véletlen vagy a véletlenszerűség - ez a kérdés a figyelmet egy adott személy. Akik jobban tájékozottak a közelgő eseményt, így az esemény kevésbé véletlenszerűen. Akkor beszélhetünk objektív véletlen esemény jellege, szem előtt tartva, hogy nincs eléggé tájékozott személy, aki az esemény bekövetkezése lenne előzetesen ismert, és az erőfeszítés szükséges, hogy összegyűjtsék a szükséges információ nem áll arányban a célra, amelyre akkor kell gyűjteni. Más szóval, az esemény tekinthető objektíven véletlen, ha mindazok, akik ilyen vagy olyan módon érdekelt annak kezdetén, egyformán rosszul tájékoztatták, és nem arra törekszik, hogy jobban tájékoztassák.
A lopás a biztosított vagyontárgyak egyáltalán nem objektív véletlen esemény, hiszen nem véletlen az a tolvaj. Ahhoz azonban, hogy a biztosító és a biztosított baleseti lopás, ha mindkettő képest jóhiszeműen tudatlanság.
Egy másik fontos feltétele a biztosítási védelem a valószínűségi jellege miatt az esemény, bekövetkezés esetén, amelyek a biztosítás.
Az esemény, bekövetkezés esetén, amelyek a biztosítás, valószínűségi jellegű, ha sokszor ismétlődik, egy adott helyen, az adott időben a helyzetet, amelyben az esemény is bekövetkezhet vagy nem következhet be, az esetek gyakorisága, amelyben játszódik, maradványait körülbelül ugyanabban az időben, közel egy állandó szám, az úgynevezett előfordulási valószínűsége ennek az eseménynek.
Ebből a meghatározásból kitűnik, hogy a funkció valószínűsége eltér a jellemző véletlenszerűséget. Ha a jelenléte vagy hiánya a készenléti függ a figyelmet a szerződő felek, azaz a szubjektív tényező, a jelenléte vagy hiánya a jellemző valószínűség kizárólag attól függ, hogy milyen jellegű az esemény, bekövetkezés esetén, amelyek a biztosítás, vagyis csak objektív tényezők.
Jelek a véletlenszerűség és a valószínűség az esemény, bekövetkezés esetén, amelyek a biztosítási szükséges annak biztosítása, hogy a legfontosabb biztosítási egyenértékűség elve.
Ez az egyenértékűség elve, hogy átlagosan, a biztosítók kötelesek gyűjteni a prémium körülbelül ugyanannyi fizettek formájában biztosítási kifizetések, vagy egy kicsit több. Ezen elv alapján számítottuk tarifák és a kialakult biztosítási tartalékok.
biztosításmatematikai számítások
Biztosításmatematikai számítások - az a folyamat, amelyben a meghatározott költségek és a költség a biztosítási szolgáltatások. Osztályok a biztosítók, amelyek részt vesznek a biztosításmatematikai számítások nevezzük statisztikusok. A rendszer segítségével a biztosításmatematikai számítások számított vámtétel - az ár a biztosítási kockázat és egyéb költségek a biztosító. Állítsa be a díjszabás a tarifa neve.
A tarifa áll net-sebesség és a terhelés.
Net-ráta kifejezi az ár a biztosítási kockázatot. A számítás alapja a nettó árak mutatói a biztosítási statisztikák
Tn = CV / KD * St / SS * 100
ahol: Tn - díjszabás nettó aránya; Tér - a fizetendő összeg nagyságát az adott időszakban; Cd - szerződések száma; St. - átlagos fizetési; Ss - az átlagos biztosítási összeg egy szerződés.
Azonban a gyakorlati haszna, hogy az ilyen számítások hibásak lehetnek. Még egy nagyon jó a figyelmet a kár az előző időszakban, a valós károkat gyakran nagyobb, mint a számított átlagos értéke. Így a nettó mértéke nem elég ahhoz, hogy fizetni a szerződés és a biztosító társaságok elszámolni nettó árak a kockázat, hogy adjunk egy biztosítási díj. Meg kell, hogy finanszírozza a véletlenszerű eltérések a tényleges kár a várt teljesítményt.
A terhelés a következőket tartalmazza:
- szervezési költségei létrehozását biztosító társaság;
- Gyűjtemény költségek - karbantartás készpénzforgalom;
- felszámolási költségek -, hogy megszüntesse érinti;
- adminisztratív költségek - személyi juttatások, irodai szolgáltatások;
- adókiadásokat;
- Juttatások a tartalék alapok;
- A nyereség a biztosító társaság.
Az összeg a biztosítási feltételek és a módszer veszteségek ellensúlyozására a vagyonbiztosítás függ biztosítási kötelezettség rendszer.
felelősségbiztosítási rendszer meghatározza az arány a biztosítási összeg a biztosított vagyontárgy és a tényleges veszteség, t. e. A kompenzáció fokát a bekövetkezett kár. Alkalmazza a következő felelősségbiztosítási rendszer: a rendszer a valós érték; arányos felelősségi rendszer; első kockázati rendszer; a tört része a rendszer; pótlási a rendszer; felelősség korlátozására rendszer.
1. Biztosítási a valós érték az ingatlan a biztosítási összeg kártérítés meghatározása a tényleges értéke az ingatlan napján a szerződést. Biztosítási kártérítés egyenlő a károkat. Itt a teljes biztosított érdeke.
Tekintsük néhány példát
Az ára a tárgy a biztosítás - 5 millió rubel. A tűz meghalt ingatlan t. E. A biztosított veszteség elérte az 5 millió rubel. Az érték a biztosítási kártérítés és elérte az 5 millió rubel.
2. Biztosítási rendszer arányos felelősség teljes biztosítási értéke az objektum. Az érték a biztosítási kártérítés ebben a rendszerben adja meg:
CB = CC * y / w, ahol CB - értékét biztosítási kártérítés, dörzsölni.;
SS - a biztosítási összeg a szerződés szerint, dörzsölje.;
U - a tényleges kár összegét, dörzsölje.;
CO - értékelése a biztosítás tárgyát, dörzsölni.
Az ára a tárgy a biztosítás - 10 millió rubel. biztosítási összeg - 5 millió rubel. A veszteség a biztosított eredményeként kárt a létesítményben - 4 millió rubel. Az érték a biztosítási kártérítés lesz 5 × 4. 10 = 2 millió.
Abban az esetben értelmében biztosítási arányos felelősségi rendszer a biztosított jelenik vesz részt kártérítési t. E. A biztosítottnak veszi a kockázat egy részét magukra. Minél több kár a biztosított kockázat, annál kisebb arányban a biztosítási kártérítés. Más szóval, ott biztosított részleges érdeklődés.
3. Az első kockázat biztosítási rendszer biztosítja a fizetett biztosítási kártérítés a kár összegét, de a biztosítási összeg. Ebben a rendszerben, az összes kárt a biztosított összeg (per vy kockázat) kompenzálja teljesen. Kár meghaladja a biztosítási összeg (kockázat a második) nem térítjük vissza.
Az ingatlan biztosított kockázatát az első rendszer az összeg 40 millió rubel. okozott kár összege 50 ezer. o. Biztosítási kártérítést fizet az összeg 40 millió rubel. Ezt a rendszert használják, amelyekben az értékelés összes eszköz járó jelentős nehézségeket. (Db forgalomban), vagy biztosítási kötelezettség (CTP - tys.r max 120)
4. Biztosítási a csere értéke a rendszer azt jelenti, hogy a biztosítási összeg egy objektum egyenlő az ára az új tulajdonság a megfelelő típust. Értékcsökkenése tulajdonság nem tekinthető. Biztosítási csere érték megfelel a teljesség elve a biztosítási védelmet.
5. A rendszer korlátozása felelősségbiztosítás jelenti, hogy van egy bizonyos határ a biztosítási összeg kártérítés. Ez biztosítja kártérítést, mivel a különbség a pre-meghatározott határérték és az elért jövedelem. Ha kapcsán a biztosítási esetben a biztosított jövedelmi szint alatt volt a szint a beállított határérték, a kártérítés összege közötti különbség és az aktuális jövedelemmel.
Kapcsolódó hozzászólások:
