Képletek és táblázatok kiszámítására hiteldíjmutató a hitel, a bankok tanácsadás az ügyfelek
Egy évvel ezelőtt, már publikált anyag Számítási példa chart annuitentnyh és differenciált kifizetések Sberbank kölcsön. Vizsgáljuk meg ezt a kérdést részletesebben.
Túl sok hitelfelvevők, így készpénz részleg a következő fizetés a jelzálog vagy fogyasztási hitelek kérdezik, hogy vajon lehetséges, hogy ellenőrizze a helyességét számítások a saját? Túl váratlanul nagy, így a végső túlfizetés. És az éves kamatláb következtében
Miután egy lakást a jelzálog. Elkezdtem az első napon a hazai tányér kiszámításához hiteldíjmutató az asztali számítógépen. Minden hónapban költözöm az új adatokat, figyelembe véve az aktív időről időre összevetik a kapott eredmények bankszámlakivonat.
Nem tudom, hogy mit gondol rólam, az én hitel menedzser, de őszintén szólva nem érdekel. Különösen, hogy a három és fél évben már kétszer talált egy hibát a bankszámlák. Tehát az a kérdés, képletek és számítások a hitel otthon, én naiv és buta nem hiszem.
Vessünk egy konkrét példát, próbálja meg a szükséges számításokat, hogy be kell vinni az asztalra a számítási eredmények a teljes hiteldíjmutató a kölcsön.
Tekintsük a két legnépszerűbb visszafizetési rendszerek hitel: a klasszikus és a járadék. A számok Felvettem a tüdőt, hogy nem komplikációmentesen - ami a legfontosabb, hogy megértsék a számításokat.
Kezdeti adatok.
A fizetési két részből áll:
- egyenlő minden hónap részének (a „test” a hitel):
testület a hitel = Hitel összege / hónapok száma. A mi esetünkben ez lesz pontosan 100 $.
- kamat a fennmaradó egyenleget
A százalékos a hó = egyensúlyt a hitel * havi kamat
Minden számítás adok nem matematikai képletek, hogy tegye világossá, hogy a lényege a számításokat.
Az egyértelműség kedvéért, hadd csökkentése valamennyi számítást a táblázatban. Egyébként egy ilyen tábla, akkor elkezd az Excel, és minden alkalommal az eredmények fogják újra a módosításra adatokat.
Számítások a kapott értékek az első néhány hónap múlva kell festeni közvetlenül a táblázatban, hogy ne tegyék külön-külön. Minden más adat kiszámítása pontosan ugyanazon az elven.
Táblázat kiszámítása végső túlfizetés rendszer differenciált díjak
A táblázatból látható, hogy a legnagyobb pénzügyi teher hárul a hitelfelvevő Az első hónapban a hitel visszafizetési fokozatos csökkenést végéig kölcsön futamideje alatt.
Egy példa a feltételes, mert nem pontosan tükrözik a valós helyzetet. Ha a hitel készült 100 ezer rubelt 20 éves, a havi kamat lesz többször értéke a „test” a hitel!
És most már számítani a tényleges éves kamatláb a kölcsön függő.
Elég, hogy megosszuk a túlfizetett ($ 78) az eredeti hitelösszeg ($ 1,200). 781 200 = 6,5%.
Mint látható, 6,5% - majdnem kétszer kevesebb, mint a bank eredetileg meghirdetett 12%. És ez nem veszi figyelembe a határidő előtti visszafizetés, ami tovább csökkenti a reálkamat.
Azonban a rossz hír az, hogy a mi képzeletbeli példa tekinthető csak egy év. Szorozzuk még csökkent mérték háromszorosával harminc éve -, és hogy a végső túlfizetés több mint 100%.
Most elemzik járadék rendszer a kölcsön visszafizetésének. Bár nem az egyszerűség (ugyanazt az összeget kell fizetni havonta a bank pénztáránál) a hitelfelvevő, a számítási képlet ebben az esetben sokkal bonyolultabb, mint az előző esetben.
„Fingers” megmagyarázni, hogy nem működik, ezért meg kell adni a képlet is. Itt van, hogyan kell kiszámítani az ugyanazon havi fizetés, ahonnan taszítja minden más számításokat.
Havi fizetés = eredetileg hitelt *% hó / [1 - (1 / (1 +% havi)) hónapok számát]
Megjegyzendő, hogy ezek a számítások, a havi kamat használják, ahelyett éves. A mi példánkban - 12% / 12% = 1.
Most helyettesíteni a képletbe konkrét számok és kap a következő:
Havi fizetés * 0,01 = 1200 / [1 - (1 / (1 + 0,01))] = $ 106,62
Most lássuk, hogyan fog kinézni a tábla kifizetések és a végső túlfizetés a kölcsön.
Táblázat kiszámítása végső túlfizetés rendszer járadék
Ellentétben a korábbi rendszer ebben a táblázatban számított első havi teljes kifizetés (ez azonos a befizetések időtartama), majd - tegye a fizetendő kamatot, és mi marad? Magától fizeti ki a megbízó felé fennálló tartozás a bank.
Ügyeljen arra, hogy a funkciók a járadék fizetés:
- az első havi fizetés lesz kevesebb, mint a klasszikus rendszerben. Közepe felé az időszak (a hetedik hónap) kifizetések többé-kevésbé azonos. De a végén a lejárat a járadék kifizetés lesz sokkal differenciáltabb.
Más szóval, hogy fordítson a járadék rendszer könnyebb a korai években a hitelezés, de néhány év után a kifizetések a kisebb méretük válik - minden hónapban ugyanannyi, mint az elején.
Hidd el, öt év után a törlesztő egy nagy törzs. A klasszikus rendszer egy kicsi, de állandó megkönnyebbülés érezhető a második év után a kifizetések.
Most figyelni, hogy a túlfizetést. A járadék rendszerben ez már $ 79,2, illetve 1,2 $ több, mint az előző változat. A mi hipotetikus példát, ez a különbség elég feltűnő, mert a kis mennyiségű, díjak és feltételek. De egy komoly jelzálog - az, sőt, több száz dollárt.
Emlékeztetem önöket még egyszer. Életjáradék program hitelfelvevő mindig többe klasszikus!
De térjünk vissza a mi példánkban. A reálkamat A járadék rendszer: 79,2% / 1200 = 6,6% helyett a bejelentett 12% -át a hitelszerződés.
Az interneten, az úton, ma bemutatja a hatalmas különféle felhasználóbarát és teljesen ingyenes hitel kalkulátorok.
Adja meg a kiindulási adatok: az éves kamat, futamidő és a hitelösszeg visszafizetését rendszer kiválasztása és adott esetben bélyegezni minden további díjak és költségek. És miután egy pár másodpercig, hogy a monitor vizuális táblázatok és grafikonok.
De még mindig inkább tudni, hogy mit algoritmus a kényelmes és intuitív számológépek, hogy a számítások. Szóval, csak abban az esetben ...
különösen NeBankir.Ru
-
Hogyan jótékony hitel: a számítás az effektív kamatláb a kölcsön
Odajött hozzám a barátnőm és azzal dicsekedett, hogy ő képes volt kölcsönkérni egy TV alatt 15% -át évente. Szeretem, ha valaki jól ismeri ezt az ügyet.
Példa számítási gráf annuitentnyh és differenciált kifizetések Sberbank hitel
hitelpiac növekszik, mint a „ugrásszerűen” hazánkban ma. Minden nap, a rendelkezésre álló hitelprogramok bővült, és szinte minden áru és szolgáltatás.
Alárendelése a kamatláb a kölcsön
A közepén a pénzügyi válság, amikor a legtöbb orosz bankok a veszélye csőd, a Bank of Russia, valamint a Fejlesztési Bank kiadott egy számos kereskedelmi bank különleges.
Jó estét, Elizabeth! A férjem és én egy jelzálog 15 éve a Takarékpénztár, differenciált platezhi.Staraemsya mindig jobban hozzájárul sredstv.Iz a számításokat, és nem tudott ponyat.Stoit számunkra, hogy nagy összegeket vagy együtt fogunk működni az érdeklődést a bank, hanem a egyszerűsítése és csökkentése a hatalmas nagruzki.Nikak nem értem, hogy a banki díjak protsenty.Oni kevesebb lehet, mint ebben a hónapban, és a következő hónapban, hogy miért valami ... és talán a bank számítják nem egy program? Köszönöm.
Kedves Marina. A differenciált kifizetések kiszámítása, hogy a legtöbbet fizető érdeklődés elején a kölcsön ideje, a végén a kifejezés, csak akkor fizet a test maga a kölcsön. Ha próbálják fizetniük a nagy fizetés, banki hitel visszafizetésének időpontja leírni csak az összeg a havi fizetés, a mérleg továbbra is a fiókjában.
Amikor a differenciált kifizetések havi kifizetések nem megfelelőek, azok már nem az első időszakban, és a végén a kifejezés, úgy csökken, ahogy a fizetett kamat csökken. A számítások a program nem a fizetési ütemezés a szerződés mellékletét.
Ha azt szeretnénk, hogy pénzt takarítanak meg, hogy pénzt fizessen be, és megvizsgálja a pénz, hogy már megtörtént a számla. Hogyan takarítsunk meg elég pénzt visszafizetni a kölcsönt teljesen, akkor lehet menni a bankba, hogy írjon egy nyilatkozatot előtörlesztés és a kamatot a kölcsön kell átalakítani, hogy az előnyt. Teszi a többi pénzt a kölcsön a meghatározott határidőn belül, és minden.
Kedves Natalia!
Marina megkérdezte, hogy miért a fizetési ütemezés hagyja az összeget - a járadékos egy minden hónapban, és a tőketörlesztés összege havonta más és más, ezért ez csökkenti majd növelje hónapról hónapra. A szokásos formula azt fokozatosan kell növelni, és a kamat összegét csökkenti, a törvény szerint a közlekedő edények. A valóságban azonban ez az összeg csökkenhet, majd meredeken emelkedni fog. Miért függ ez?
Jó estét, Alex. Meg kell találni a bank, hogy mi minősül a havi fizetés. Talán a bank a hitel csatlakozni kiegészítő szolgáltatások, mint a biztosítás, vagy jutalékot, ami egyébként jogellenes.
Általában a terhelési következőképpen történik: először írt le az összes díjat, bírságokat és büntetéseket, ha van ilyen, és akkor csak az adósság. Megértem, hogy minden hónapban a díjak összege a bank különböző, így a folytatásban az adósság, csak nem fér el a havi fizetés. Ezzel a szerződést, hogy olvassa a bank, hogy magyarázza el részletesen, hogy hol a pénz megterhelik. Vegyünk egy kinyomtatott minden kapott összeg.
Egyes bankok jutalékot jogok átruházásáról, azaz A jóváírás már átirányítja egy másik szervezettel, és azt még nem tudom. Ez egy kirívó megsértése a jogait. Erre nyugodtan perelni a bankot. A gyakorlatban azonban, amint ez majdnem fele a hitelek, és az egységek jelenleg beperelte.
Különösen, tudom, hogy ez a bűn a bank az orosz szabvány. Tehát ne habozzon, menjen a bank, és nem hagyja, amíg meg nem minden raspishut részletesen.
A kérdés az, hogy mennyi drámaian változik. Elméletileg a bankok úgy vélik, az érdeklődés alapján a gróf a nap, akkor a tartomány nem nagyon. Ezért változik az adósság visszafizetését állandó járadék. Jelentős változások, egyetértek, lehet beszélni a hirdetést. jutalék.
Elvileg az előtörlesztés a hitel előnyös nagy sebességgel a kölcsön, különben csökkenteni a bevitt most küldött pénzt visszafizetni. Egy bizonyos szinten az infláció lehet, hogy „megmentette” a jövőben, a kifizetések vásárol kevesebb árut, mint most. Így, bár a túlfizetés kisebb lesz, és hogy tetszik a szemet, de fogyasztás szempontjából akkor veszít.
Persze, csak annyit kell számítani óvatosan, hogy megértsék, hogy olcsóbb az ügyben. De egyértelműen azt mondják, hogy a csökkentés túlfizetések -, hogy hűvös, akkor nem.
Helló Segíts kiszámításához a banki hitel 150.000 rubelt 5 évig. A Bank of Moszkva, 34% évente
Kedves Julia. Szerint a kapott adatok az alábbi számítás.
Havi fizetés a kölcsön 4365,18 rubelt.
A teljes összeget a hitel - 261 910 8 rubelt öt év.
Túlfizetés a kölcsön - 111 910 8 rubelt.
Jó napot kívánok. Segíts, pzhst. kiszámítja a teljes túlfizetés Bank: hitel 400.000 rubelt. aránya 13,9%, amely kifejezés a 24 hónap. + Biztosítás (2% a teljes = 15000rub.). Amelynek értelmében az azonos sebességgel a végén én viszem hitel alapú biztosítás?
Kedves Olga. Számoljuk ki a kamatláb a kölcsön kézzel azért problematikus, mert a bank először díjat az összes díjat és biztosítási, majd már folyik a tőketörlesztés. Lehetőség van arra, hogy része a biztosítási és kamatot a kölcsön fizet vissza az első három hónapban a hitel és a tőke és a fennmaradó százalékát fizeti a következő fizetés.
Ennek eredményeként, a túlfizetés lesz. Szerint az adatok 2% -át a biztosítási összeg - 15 000 rubelt, bár az igényelt összeg maximum 8000 rubel. A logika a számítás a bank nem értem. Talán a bank saját számításának módszerét a havi fizetés.
A biztosítási fizetik havonta?
Kedves Valery. Kiszámításához szükséges adatok: mennyit vett hitelt mennyi ideig és milyen százalékban.
És a számítás 7000 rubel, akkor kihagyja a hitel futamideje, illetve százalék, de az egyéb változók, ismerni kell, különben kap egy egyenletet három ismeretlennel, és tőle tanulni értelmében a három változónak lehetetlen törvényei szerint a matematika.
A határidő előtti visszafizetés fordul újraszámítása kamatot a kölcsön, más szóval, az érdeklődés a hónap, hogy ne használja a hitel le kell vonni az adósság, és csak a nettó adósság.
Jó den.Pomogite számítani 300.000.000, hogy a hitel a kártya 19% -kal 5 let.spasibo.
A Bizottság, vagy csak a megadott paraméterek és életjáradék fizetés?
Igen, a kollégák, még mindig nem ér annyit figyelmet fordítanak a túlfizetést: értékeli kölcsön legnagyobb reálkamat (amely figyelembe veszi az összes díjat és egyéb kifizetést a bank). Ez lesz a mutató olcsóság vagy drágaság hitel. A legfontosabb dolog, akkor lehet összehasonlítani hitelek eltérő feltételek (például 5 és 10 éves, az első kifizetés 10% vagy 50%). Ellenkező esetben előfordulhat, hogy a túlfizetés kicsi annak a ténynek köszönhető, hogy most nagy összegeket fizetnek. És akkor lehet órajele szilárd érdeklődés, de általában, mint a túlfizetett, és nem félnek a levelek egy kis test a hitel. Miután elveszíti a lehetőséget a jelenlegi fogyasztási és drágán megfizet hitel.
Üdvözöljük gospoda.Posovetuyte kérjük a bank a legalacsonyabb kamatláb.
Hmm, csendes és nyugodt. Oké, úgy tűnik több nem, hogy bárki képes függetlenül értékelni a reálkamatok azok a hitelek, a kalkulátorok (pl :. Mobile-finance.ru/?page_id=10 vannak on-line ingyenes).
Fontos ne felejtsük el, hogy tartalmazza az összes felmerülő költségek fedezésére. Nos, mindegy, ez lesz az értékelés.
Üdvözlünk! Köszönöm az informatív információ! :-)
Legyen olyan kedves, hogy segítsen kiszámítani, majd maga még nem hatolt a végéig))
A fogyasztó, az összeg 130.000, 3 év, 20%
Alfa-Bank, St. Petersburg.
Kedves Julia. Havi fizetés összege - 4836 rubel. Túlfizetés a hitel összegét - 44.096 rubelt. minden alkalommal hitel.
Jó napot! Mondd meg, hogy mennyi lesz túlfizetik ha visszafizetni a teljes összeget az első hónapban. összege 300.000, a havi fizetés a 8200 öt let.Zaranee köszönhetően
Kedves Olga. Ha a türelmi idő működik akkor a térképen, a túlfizetés nem budet.A ha a türelmi idő nem vonatkozik, a túlfizetés lesz körülbelül 1,8% havonta. 5375 rubelt.
Nem tudom megérteni, hogy a példa megkapjuk a szám E. Avdeeva 106,62 vagy yadurak vagy tévedés Kérjük, egyeztesse
Kedves Vaszilij. A példában számítás nem meghatározott mértékű 12 hónap, bár a leírás a képletben a foka van jelen. Ha minden számít, csak kap 106,62. Mi biztosan helyes példa. Köszönjük éberség.
Irina Hello! Ha meg kell kérdezni a téma reagál és segítenek megérteni engem 15 éves, és én ipoteke.Hot könyvelő és banki nol.Esli írhatjuk, hogy segít. Én aláírja az Ön számára, vagy lehet kényelmesen otskanirnuyu hogy ez neobhodimo.Ya igazán látni, hogy van egy csalás, de szükséges fakty.Spasibo.
Kedves Marina. Azzal, amit tapasztalt gubanc? Az adott példában Prima kiszámítása jelzáloggal két rendszer. Van itt független számítási adatok nem adja ki? Vagy valami nem világos, hogy a számítás?
Szia, kérem, segítsen kiszámítani a havi egyenlő fizetések minden hónapban, 12 hónapon keresztül 18% -os hitel godovyh.summa 38000rub
Helló, kérjük, segítsen a számítás a havi fizetés.
A lakás ér 56.000. Euro vásárolt hitelre. Számolja az éves részlet a hitel, a kamat 14%. A kölcsön adták ki 17 let.Budu nagyon hálás.
Bocsánat. Meg kell kiszámítani az éves díj!