Ma garantálja a résztvevők lízing Sde lok
GARANCIA résztvevői ügyletekkel
Bérbeadók nagyon fontos, hogy biztosítékokat szerezzen időben visszafizetését a lízingdíjak, a biztosítási védelem veszteségek ellen mulasztása miatt, jön eredményeként átmeneti vagy tartós fizetésképtelenségének a bérlő, a bérlő nem tett eleget a kötelezettségének, amelyet a szerződés kivásárlási bérelt berendezések maradványérték, stb A kérdés, hogy biztosítékokat nélkülözhetetlen eleme bármely következtetést, kivétel nélkül, a bérleti tranzakciót. Amikor tárgyal egy lehetséges bérlő lízingcégek felkutatják minden lehetséges intézkedést annak érdekében, hogy a pénzügyi kockázatokat. Anélkül, lízing cég likviditását abszolút bizonyosság, előadásának, az újonnan alakult vállalkozás vagy vállalkozások, amelyek nem rendelkeznek a jó adós nem vagy csak csekély lehetőséget, hogy a berendezés lízing, akár rendkívül jövedelmező projekt hibátlan üzleti tervezés szempontjából. Ha a társaság bizonyítani tudja, hogy a stabilitás és hosszú időn keresztül (több éves) időszak és a fizetőképesség idején a tranzakció, lízingcégek, miután megvizsgálta a pénzügyi és gazdasági tevékenységét a cég - a bérlő és ügyelve a megbízhatóság, vonakodva, de még mindig egyetértek, hogy megosszák Ezek a pénzügyi kockázatok a tranzakciót.
Egyéb eszközök:
Először. Szervezeti használatát a meglévő gazdasági struktúrával (kiválaszthatja a megfelelő hazai vagy külföldi lízing cég, amely magában foglalja a megvalósítása a hasznosítási projekt garanciavállalói 6-8 tag).
Második. Ahhoz, hogy hozzon létre egy részvénytársaság, hogy végre önálló hasznosítási projekt, általában jelentős költség, és az összeget a bérleti eszközök.
Harmadik. Használja szövetségi alap, hogy támogassa a lízing Oroszországban, mint a kezes a lízing műveleteket. Lényegében alapján létrehozott alap erős szakosodott biztosító társaság, amelyek tevékenysége elsősorban a kereskedelmi-ben vagyonbiztosítás és lízing Vissza lízingrészletek.
Jelenleg az orosz szolgáltatók tekintve a lízing üzleti garanciavállalói, általában egy, néha két tárgyat. Persze, könnyebb dolgozni a minimális számú partner. Célszerű ebben az esetben a beruházás. lehetőségek nem voltak szignifikánsak. A valóságban azonban, hogy megtalálja egy befektető számára a költségek a projekt öt vagy több millió dollárt is nagyon nehéz.
Például az Európai Újjáépítési és Fejlesztési Bank részt vesz annak beruházási projektek, csak egy harmadik. A fennmaradó kétharmada a fővárosban kell gyűjteni más befektetők. IFC projekteket finanszíroz egynegyede.
Leverage pénzügyi lízing projekt lehet miatt jelentős bővítése a felek érdekeit. Ebben az összefüggésben kívánatos, hogy nagy számú résztvevő a lehetőséget, hogy megosszák a pénzügyi kockázatok, és így azokat a megvalósításához jelentős számú lízing projektek. És a részüket a kockázat a kezes megkapja a megfelelő díjazás.
Lehetséges összetétele garanciát a lízing ügylet: a lízingbevevő; A gyártó a berendezés; a lízingbeadó; bankgarancia; a hitelező bank; biztosítótársaság (ok); A szövetségi és regionális alapok támogatása lízing; szövetségi és regionális kormányzatok.
A tapasztalat az együttműködést számos lízingcégek azt jelzi, hogy hajlandó fontolóra venni a kockázatát, hogy a sebesség 5-10 százalékát a szerződéses árat. Ez azt jelenti, hogy a lízingcég a design a lízingügylet igényel karbantartást 90-95 százalék.
Így a rendszer garanciák minden tagja feltételezi ésszerű kockázat összege 5-25 százalékkal, és ez ennek megfelelően teszi.
Fejlesztési programok, amelyek garanciákat; figyelembe véve valamennyi feltételnek tranzakciók nemzetközi lízing erejű felek érdekeit kell végrehajtani egy speciális szerkezettel.
Általános szabály, hogy a bérlő-vállalkozás nem vesznek részt a szervezet az egész folyamat. Ez nem ilyen munkát végez, és a nyugati lízingcég, nem tudva, elég jól a gazdasági és jogi környezet kölcsönös kapcsolatait az összes érdekelt fél az orosz hazai piacon.
Kétségtelen, hogy ez lenne a speciális egységek orosz lízingcég, vagy speciális tanácsadó cégek.
Jelentős hatást ad az unió alapján saját érdekeit a különböző gazdasági szervezetek: egy kis csoport (3-5) a nem versenyző felszerelésbeszállítóik (érdekük az, hogy megrendeléseket és eszközök eladása); a felhasználók ezen eszközök (bérlő); Orosz és nyugati bankok, a biztosítók és lízingcégek.
Lehetőség van, hogy elérje egy átfogó aránya vonzott, valamint a saját források aránya legalább 12:57. És ez egy nagyon kis tényező. A Nemzetközi Pénzügyi Társaság, ez az arány 12:40.
Úgy tűnik, hogy a legmegfelelőbb lenne egy változata, amelyben a résztvevők orosz részről keretbe tartozó nagy pénzügyi-ipari csoport. Általános szabály, hogy ott van a felhalmozódott és a potenciális gyártók és banktőke, és a biztosítók.
Az állami kezességvállalások elengedhetetlen. De számíthat jelentős bővítése a gyakorlat nyújtott állami garanciák nem. Ez nem lehet és nem nyújtanak garanciát a legtöbb lízing projektek. A legjobb esetben, meg kell várni a részleges állami részvétel.
Rendkívül fontos, hogy megfelelően és ésszerűen megfogalmazni követelmények orosz és külföldi lízingcégek garanciális rendelkezések.
Az alap garancia terhet róhat a bankok, biztosítók, bérlői és bérbeadói, a berendezések gyártói.
Ez a tény - az egyik fő oka, hogy a lízingcégek és a bankok, a hitel, nagyon ritkán látni a tulajdon - a bérleti tárgy biztosítékként lízingügylettel.
Egyes orosz cégek fontolgatják lízing akár 16 típusú fedezet:
bankgarancia (viszontgarancia) és / vagy a számlák megfelelő bankok számlák vállalkozás avalized megbízható orosz bankok;
számlák nagyobb költségvetési szervezetek és vállalkozások;
Fedezetét garanciák lízingdíjak; garantálni létrehozott cégek; zálogjog értékpapírok; záloga folyékony forgalmazott áruk; jelzáloghitelek;
garancia visszavásárlási az ingatlan a beszállító által megerősítette az engedélyezett bankok határidős szállítási szerződést a késztermékek mennyisége nem kevesebb, mint, és az ár nem biztosabb a megkötésének időpontjában az érintett szerződések; REPO folyékony részvények;
export bevételek szerződéseik exportőrök az engedélyezett bank; záloga egyéb vagyona és eszközei; Megerősítése garancia az állami és önkormányzati források a határain engedélyezett bankok;
költsége berendezések bérleti (lehet tekinteni, mint részleges bevonat);
célozni bankszámlanyitás, hogy fedezze a garancia a lízingdíjak (ezen számlák kinyitotta a visszafizetés a lízingszerződés vagy részben számít a kifizetés).
Ugyanakkor jelentős mennyiségű ezek a garanciák nem érték a külföldi bérbeadók. Lehet, hogy nem veszik észre, hanem azért, mert a legtöbb ilyen garanciát a számukra likvid.
Garanciák kisszámú külföldi bérlő számára
Itt a garanciális feltételeket teljesíteni kell, például a német lízingcég egy orosz lízingbevevő:
Orosz cég arra a következtetésre jutott megbonthatatlan szerződések áruk exportjára gyártott nyugati vásárlók időszakokra hasonló a bérlet időtartama megállapodást.
Ha ezek a szerződések garantálják szállítási bérlő rögzített mennyiségek kifizetések, lehetőleg DM, az alábbiak szerint:
rendelni az illető kifizetési igények alapján ezek a szerződések a lízingcég;
érdekel, hogy a vásárlók a termékek bérlő átutalja a pénzt, hogy egy fiókot a nyugati partján, ahol a minimális számú előzetes eszközök állandónak kell maradnia;
utasítsa a bank fizeti a lízingdíjak a lízingcég, ha eljön az ideje; megkezdése előtt a bérleti szerződés átutalással teljesíthető a rendelkezésére a lízingcégek kétszeresével egyenlő összeg a lízingdíjak, amely szolgál fedezetként. Elindult ez az összeg a lízingdíj lehet egyidejűleg az utolsó két részletben a lízing szerződés (feltéve, hogy a kifizetés a korábbi kifizetések elvégzett megfelelően).
Egy fontos intézkedés biztosítást. A világ tapasztalt gazdasági és jogi kapcsolatok azt mutatja, hogy a következtetést a bérleti szerződések, a bérlő vállalja, hogy biztosítsák a szállítására gyártott berendezések lízingjének, a telepítés és üzembe helyezés, tulajdon kockázatokat.
kockázati biztosítás a lízingbeadó esetén képtelenség, hogy visszatérjen a tulajdon és a biztosítási kockázat alapértelmezett a bérlő - ezek a követelmények egyre bevett gyakorlat lízing finanszírozás Oroszországban. Számos orosz biztosítók kínálhatnak biztosítási ezeket a kockázatokat, melyet viszontbiztosító a különböző euro-európai biztosítótársaságok. Vezető hazai és nemzetközi lízingcégek Oroszországban működő, hiszi, hogy vannak valódi megoldások a legtöbb problémát, hogy a találkozás. Annak érdekében, hogy nyilvánvaló kockázatokat ezek a vállalatok megfelelnek a prioritás az engedélyezett kritériumok kiválasztásában a tranzakciókat.
Annak szükségességét, hogy biztosítási ingatlan bérlet, telepített, és az ottawai egyezmény, amely szabályozza kapcsolatok partnerek között a nemzetközi pénzügyi lízing.
A nemzeti biztosítási piacon, ezek a hagyományos biztosítási típusok és a problémák általában felmerülnek. Az egyetlen dolog, ami bonyolítja a kérdések megoldása - a jelentős költség a szállított eszköz polizingu mikor kell egy olyan mechanizmust, viszontbiztosítási. Ebben az esetben, az orosz biztosító társaság veszi, például 10-15 százaléka a teljes biztosítási összeg, és a maradék nagy része a körülmények továbbítja a kötelező vagy választható biztonsági biztosító vagy egy nagyobb medence biztosítási formákat több vállalat.
További gyakran folyamodtak a mechanizmus a viszontbiztosítási az ellátási polizingu külföldi berendezéseket, ha ez kerül sok millió dollárt, és ezzel egyidejűleg van egy követelmény Western partner részt vesz a műveletben szilárd nyugati biztosítók. Legfejlettebb viszontbiztosítási rendszert az orosz és a német biztosítók.
A tapasztalat az interakció slizingovymi cégek Franciaországban, Olaszországban, Ausztriában azt mutatja, hogy bízik az együttműködés az orosz és a német biztosítók bevonásával a szerződés viszontbiztosítás. Sőt, összhangban az orosz törvény „On biztosítás”, függetlenül a százalékos részvétel az orosz biztosítás által kiadott biztosító társaság.
Abban az esetben nem fizetése lízingdíjak kell összeállítani, amelyek alapján a biztosított után transzfer kártérítést a biztosító jogosulttá válik arra, hogy kártérítést okozta a bérlő. A biztosítók is előírhatja maguknak a jogot, hogy elhagyása, azaz az átmenet őket a tulajdonosi lizinguemoe berendezések aránya a kártérítést a biztosító által a visszavásárlási érték a berendezés.
biztosítási és viszontbiztosítási műveletek lízing hozzájárul a kialakulásához és sublizingovyh kapcsolatok. Ez arra utal, hogy a szervezet a szállítási eszközök két lízingcég: nyugati és az orosz. A megvalósíthatósági ez tandem határozza kockázatmegosztás között nagy számú résztvevő és a fokozott biztonság mindegyikre, a csökkentés a hitelköltség erőforrások vonzotta lízing műveleteket.
Fontos tényező a veszteségek minimalizálása a pénzügyi garancia biztosítási ágazat figyelembe kell venni azt a tényt, hogy több mint 40 százaléka a biztosított kötelezettségek van tartalék alapok adósságszolgálat, amelyeket abban az esetben a pénzhiány áll a tőkeösszeg és a kamatokat.
Biztosítási növeli hitellehetőségek társaságok számára, amennyiben azok a támogatást a nagy és széles körben ismert biztosító társaság.
Tekintettel arra, hogy a biztosító társaságok a javát a biztosított projekt további biztonsági, feltéve, hogy van két védelmi szint: az első, a jövedelem és a tőke, amelyet a vállalatok által szolgáltatott vagy projektek; másrészt (ha az első nem elég), az értékesítés vagy a felszámolási érték az ingatlan.
kockázat arány lehet kiszámítani az arány a lehető legnagyobb kártérítési összeg és az összeg a saját pénzügyi források figyelembevételével, ahogy az orvos beáramlás.
FIELD minimális kockázata - akár 25 százalékkal. Ezen a területen a cég azzal a kockázattal jár, hogy a nettó profit nem kap, és nem lesz képes, hogy osztalékot kibocsátott értékpapírok, ha van ilyen. Nem történt jelentős veszteségek lehetséges, de a fő része a nettó profit nyerhető.
A terület kritikus kockázati -50-75 százalék. Ezen a területen a cég elveszti az összes kezelni ezt a műveletet azonban el tudja látni különböző lízing.
Tanulmányok szerint a szakértők kimutatták, hogy az optimális kockázati tényező - 30 százalék. Úgy tűnik, ez a szám, és SLN-zhitotpravnoytochkoy a rossiyskihlizingodateley és bérlői a szervezet lízing műveleteket.
Fiókszolgáltatást LÍZINGBEVEVŐ
Az egyik módja, hogy erősítse az ellenőrzés része a lízing cég pénzügyi helyzetét, valamint a bérlő, abban az esetben a romlás, gyorsan érdekeik védelmére, nyit vagy átadása a meglévő település, betéti és egyéb számlák a bérlő a többi bank a bank, amely egy megbízható partner a lízingcég. Nagyon gyakran átadása a számlák egyes bankok lízingcégek, amelyek leányvállalatai ezek a bankok.
Az előnyök a műveletet a lízingcégek nyilvánvaló, hogy bármikor nyomon követheti pénzügyi lízingbe mutatók, beleértve:
A méret a bevételek és a költségek szerkezetét, a különböző adósok és a hitelezők, és a mérete a kölcsönös kötelezettségek és nehézségek azok végrehajtását;
időben fizetendő adók és kifizetések szociális alapokat;
módosítsa az engedélyezett tőke és a szerkezet az állóeszközök (például abban az esetben, értékesítése drága ingatlanok, értékpapírok, ingatlanok)
Jogi vagy féllegális ilyen információhoz való hozzáférés révén az „ő” bank lehetővé teszi a lízingcég megkövetelik a lízingbevevő indokolatlanul hivatkozva átmeneti pénzügyi nehézségek, hogy teljesítse kötelezettségeit. Abban az esetben, objektív nehézségek, a lízing cég képes bizonyos körülmények között, hogy megakadályozza tranzakciók elszámolása a bérlő, és hogy az elsődleges fizetési eszköz a bérleti tranzakciót.
További lízingcégek érdekli a pénzt bérlő volt „ő” bank, abban a tényben rejlik, hogy előnyös a bankoknak, hogy megkapja a szolgáltatást egy új ügyfél több profit, növeli az alapok méretének emelt. Erre válaszul a bank tud nyújtani lízingcégek olcsóbb hitelforrások.
Fordítása számlák a bank, amely partnere a lízingcég hozhat némi haszon és a bérlő, mint kockázatának csökkentése a bérbeadó és növeli a bizalmat a bérlő lehetővé teszi számára, hogy nem közöl további fedezeti követelmények, bizonyos esetekben a lízingbevevő költségeinek csökkentése a biztosítást a pénzügyi kockázatok mellett a bérbeadó és stb
Ezért, összhangban az orosz jogszabályok, továbbá a tulajdonjog fenntartása lizinguemoe ingatlan bérbeadók használni ügyletek és más módon, hogy biztosan megkapja lízingdíjak, mivel összehasonlítva más jogrendszerekben a helyreállítás tulajdonosi jogokat a legkevésbé elfogadható az orosz kontextusban. Jellemzően lízingügyletekhez Oroszországban csak, ha a szerződés rendelkezik jelentős és átfedő további pénzügyi támogató intézkedések mellett a tulajdonosi jogokat is visszaáll a javára a tulajdonos bérbeadó a törvény erejével, a felmondás esetén (törlés) a bérleti szerződés.
További intézkedések biztosítják ügyletekkel tartalmazza:
garancia szerződés szállító kártérítési lízingbeadó;
szerződés garantálja a cég kapcsolatban áll a bérlő javára a bérbeadó:
szállító elkötelezettség megvásárolja a berendezést fix áron a nemfizetés esetén a bérlő; árgaranciák;
záloga a többi tulajdonság a bérlő; jelenléte jelentős források átmeneti tárolására zárolt számlák „Letéti” az orosz és a külföldi bankok;
kötelezvény mellett a bérbeadó, a bank által elfogadott; és más módszerek támogatása.