Mi neobanki miben különböznek a hagyományos és hogyan sme banki klub, hírek
Az utóbbi években egyre hallott neobankah - az új generációs bankok. Melyek a neobanki miben különböznek a hagyományos, hogy mit keresnek, és hogyan kell meghódítani a piacot.
egy új típusú bankok, gyakran nevezik-provokátorok bankok vagy neobankami, beleértve Monzo Starling és Tandem és mások - ez teljesen online (nincs fiókhálózat) bankok, a semmiből felépíteni egy új technológiai platform, szemben az elavult infrastruktúra hagyományos bankok. Általános szabály, hogy neobanki kínált magasabb kamatok alacsonyabb díjakat (vagy akár annak hiánya), valamint a magas színvonalú szolgáltatást és támogatást. Hiányzott a poggyász formájában elavult informatikai infrastruktúra, az új játékosok több lehetőséget teremt a modern banki termékek.
Neobanki maguk, vagy kap egy banki engedély, vagy alapján működik az egyik a meglévő bankok lényegében vásárlás nagykereskedelmi szolgáltatások hatósági engedélyt a pénzügyi szervezet és eladták őket a kiskereskedelmi ügyfeleinek. Az első pálya leginkább finteh induló az Egyesült Királyságban, amely az elmúlt években jelentős előrehaladást ért el a liberalizáció a pénzügyi szektor (ugyanaz Monzo nemrég kapott engedélyt), és a második - a vállalat más jogrendszerekben, ahol az engedély túl drága és bonyolult eljárás .
Lásd még: The Transformation of Promsvyazbank: pénzügyi intézmény kerül a digitális modell
Egy másik fontos előny neobankov előtt hagyományos versenytársak kezdett alacsonyabb díjak az ügyfelek számára. A hagyományos bankok ebben a kérdésben kevés mozgástér, hiszen adatok miatti bevétel azok fedezzék a magasabb működési költségek - például az átlagos lakossági bank, az Egyesült Királyságban 50% tölti a karbantartási fiókhálózatának és az informatikai költségek.
Mi neobanki keresni?
Annak ellenére, hogy a gyors növekedés a felhasználói bázis neobankov stabilitását az üzleti modell hosszú távon gondot okoz. Lássuk, hogy mit keresnek a bankok provokátorok.
A hagyományos bankok két fő bevételi forrás: a jutalékok és a nettó kamatbevétel (a különbség a kölcsönökkel kapcsolatos kamatbevételt és a fizetett kamat betétek).
neobankov az előnye, hogy sokkal rugalmasabb jegyzési politika összehasonlítva a hagyományos bankok ugyanakkor, hogy hátrány. Egyrészt, köszönhetően rugalmasabb politikát neobanki gyorsan növekszik a felhasználói bázis, de a másik viszont, hogy jelentősen növeli a hitelállomány. Ebben a vonatkozásban az a kérdés merül fel, hogy egy ilyen modell lehetővé tenné, hogy a nyereséget esetén jelentős minőségi romlása a hitelállomány és a növekvő hátralékok és mulasztások hitelek.
Lásd még: Innováció OCBC Bank: chat bot «Buddy» és egy új mobil alkalmazás
A Bizottság fontos bevételi forrás a neobankov. Még figyelembe véve azt a tényt, hogy a legtöbb induló az iparban használják marketing trükk, hogy vonzzák az új felhasználók teljes hiánya jutalékok, ez az állítás nem teljesen igaz, hiszen része a bankközi jutalék (jutalék, amelynek feladata minden ügylet bankkártyák és megoszlik a kártyát kibocsátó bank, a bank, amely feldolgozza a tranzakciót, a fizetési rendszer és a többi résztvevő a rendszer).
A hosszú távú, „jutalék modell” neobankov nyereség valószínűleg nem fog működni.
Először is, az összeg a bankközi díjak csökkentett nyomás szabályozók és továbbra is lefelé - hasonló folyamatok játszódnak le az Egyesült Államokban. EU, Kanada és más régiókban. Az alapítók a német bank Number26 egyet ezzel a trend. A nagy pénzügyi csoportok próbálják minimalizálni az adatvesztés miatt a vertikális integráció (például az egyesülésnek köszönhetően a feldolgozó vállalatok, bankok) - egy ilyen stratégia lehetővé teszi, hogy alkalmazza a legtöbb Bizottság, valamint hogy javítsa a pontosság scoring modellek felhasználásával tranzakciós adatok, amelyek áthaladnak a feldolgozó központok, ami viszont növeli a jövedelmezőséget.
Másodszor, neobanki nincs saját banki engedéllyel kell megosztani a bankközi jutalék, ami a legtöbb esetben nem haladja meg a 1,8-2,0% -át a tranzakció a bank, akinek az engedélyét használják (bár a bankok száma engedéllyel egyaránt ugyanúgy növelni a méretét a jutalék).
Számos neobankov próbál bevezetni az új modell a bevételszerzési és elkezdte felszámolni előfizetési díj (abban az esetben a holland Knab ez a díj 5-7,5 euró havonta), hogy a felhasználók a népszerű média platformok például a Netflix és a Spotify, de még meg kell kideríteni, hogy a szokott egy ilyen modell a banki.
A méret számít
Mint minden más iparág megjelenése egyre több új játékos a csőd vagy várakozási neobankov acquihire (tranzakció, amikor a cég vásárolt csak az alkalmazottai).
Lásd még: Guru banki Theo Simons digitális bankok Kazahsztán
Egyes szakértők szerint a kiskereskedők neobankam fenntartásához szükséges a vevők száma olyan szinten nem kevesebb, mint 200.000 eléréséhez megfelelő jövedelmezőség. A következő 2-3 évben fogja megmutatni, hogy neobankam képes elérni és fenntartani a vevőkör hosszú távon, tekintettel arra, hogy az áramlás a kockázati tőkebefektetések a FINTECH csökkenni kezd fokozatosan.
Bank kis- és középvállalatoknak
A legtöbb neobankov középpontjában a lakossági szegmensben, tévesen hagyva a vállalati ügyfelek anélkül, hogy figyelmet.
További három fejlesztési irány a provokátorok bankok
Neobankam idő gondolkodni az ajánlat ügyfelek fejlettebb a végrehajtás tekintetében a mobil eszközök, de jövedelmezőbb termékek, mint például a jelzálogot.
Továbbá ne felejtsük el a banki szolgáltatások piacán kis- és középvállalatok számára. különösen, ha megtalálja ügyfélszerzés csatornák, hasonló szintű új vevői érték bevonásával lakossági felhasználók.
A hagyományos bankok elsősorban arra koncentrálnak, hogy a kamateredmény és a díjak és kevésbé nyitottak az új termékek és új bevételt. Neobanki, ezzel szemben lehet rugalmasabb és kreatív partnerségek kiépítése nem banki intézmények, amelyek javíthatják a nyereségesség és csökkentse függését a hagyományos forrásai bank bevétel.
Szerint Alekszej Likueva anyagi és Pauline Bermisheva forbes.ru