Mi faktoring és miért van szükség, hogy egyszerű szavakkal
Mi a faktoring egyszerű szavakkal
Faktoring - a pénzügyi szolgáltatások kereskedelméhez kapcsolódó hitel. Ez lehetővé teszi a szállító áruk vagy szolgáltatások a számukra, hogy fizessenek azonnal és késedelem nélkül. A lényege a szolgáltatás átadni a faktoring cég követelések vevő az áru vagy szolgáltatás a fogyasztó számára.
Hogy könnyebb megérteni a faktoring rendszer, úgy a két kis példa.
- A tanácsadó cég nyújtott szolgáltatásokat egy másik cég: Consult megfelelő számú, dolgozzon ki egy tervet és stratégiát - vagyis teljes mértékben eleget feltételeinek tanácsadás szerződést. Értelmében, szolgáltatások ellenértéke készül 10 napon belül. Ez kellemetlen lehet hosszú ideig, vagy tanácsadó cég. Ezután a faktor vállalja az adós tartozásának és adja oda a szolgáltatást (tanácsadó cég).
- Nagykereskedelmi szállító szállított áruk halasztott fizetéssel. A faktoring cég szinte azonnal adja a vevő tartozás számlák, ahonnan az eladó gyorsan megkapja a pénzét a szállított árut.
Illetve, akkor az adós (vevő az áru vagy szolgáltatás a fogyasztó) adja kitöltési tényező és fizet 5% -ról 30% -át az összeget.
Érdemes megjegyezni, hogy a faktoring cégek nem 100% -ban fedezi követelések, és a nagy része - 90-95%.
Miért van szükség a faktoring az üzleti szférában a kereskedelem és a szolgáltatások
Faktoring van szükség annak érdekében, hogy a szállító szinte azonnal és késedelem nélkül fizetési hogy megkapják szállított áruk vagy nyújtott szolgáltatások. A vevő is hamar visszafizeti adósságát a szállító számlák, így bebizonyosodott, hogy megbízható ügyfél.
Ez a szolgáltatás segít az adóst, hogy megoldja a problémát a fizetési tartozás a vis maior esetén. Könnyebb igénybevétele faktoring mint hogy egy rövid lejáratú hitel, ami nem mindig könnyű, hogy - a bankok gyakran megtagadják a kisvállalkozások és a vállalkozások számára hitelek.
Faktoring előnyei és hátrányai, hogy meg kell tudni
„Faktoring - egy sor kapcsolódó szolgáltatások finanszírozására, kockázatfedezési eredő nyújtása kereskedelmi hitel, valamint a követelések behajtása.
Általános szabály, hogy a gyártók szembesülnek azzal a ténnyel, hogy az élelmiszer-láncok szeretné, hogy az árut a halasztott fizetés vagy kereskedelmi hitelt. Mert ez sokkal kényelmesebb, hogy kötelezettségeiket a szállítók a kiskereskedők után eladják a terméket a végső fogyasztónak.
Ellátó inkább menjen felé a szakmai szervezetek, de bizonyos hátrányokat kapcsolódó tény, hogy szükség van ahhoz, hogy a rendelkezés további működő tőke volumene, távolítsa el a pénzt a forgalomból, hogy a kereskedelmi hitel.
Tehát ez a tényező társul az a hátránya, kereskedelmi hitel a szolgáltató szintjén, van egy ilyen mechanizmus a faktoring, amely lehetővé teszi a szállító, hogy a legtöbb pénzt közvetlenül a szülés után, anélkül, hogy megvárná a fizetés a kiskereskedelmi egységekben után a késleltetési idő fizetés”.
Roman Ogonkov - elnöke a bank "Nemzeti Factoring Company".
Típusú modern faktoring
Jelenleg 8 fő típusa faktoring.
- Faktoring regresszió (klasszikus).
Ezt alkalmazzák a termékek értékesítése a halasztott fizetéssel. Factor vállal 90% az ügyfelekkel szembeni követelések, és fizeti a beszállítók. Lejártával a vevő visszaküldi a visszavásárolt adósság + kamat tényező. Ilyen faktoring aktívan használja, ha dolgozik, állandó és bevált ügyfelek.
- Faktoring igénybevétele nélkül.
Itt a tényező önmagában megköveteli követelés az adós, feltéve, hogy nem fizeti vissza az időben. Ellentétben faktoring igénybevételével itt vannak kockázatok, így ez a típus drágább először. Leggyakrabban igénybe, ha dolgozik az új és kipróbálatlan ügyfelek.
Ebben az esetben a vevő vagy a fogyasztó nem tudja a szolgáltatás, amely részt vesz a tranzakció nem csak a szállító, hanem egy tényező.
Minden résztvevő a tranzakció (az eladó, a vevő, faktor) területén egy állam.
- Külső (nemzetközi) faktoring.
A résztvevők a tranzakció különböző államban van. Ebben az esetben a tranzakció már részt vesz a két tényező - az egyik beszállító, a másik - a részét a vevő.
A vevő megkapja a lehetőséget, hogy jelentősen késlelteti kifizetések vásárolt árut hitelre vagy hitel tartozás. Ebben az esetben a szolgáltató nem veszít semmit - ő kapja a pénzét gyorsan és nagy mennyiségben - akár 90%.
- Faktoring szolgáltatások és a munka.
Alkalmas cégek előre nem látható helyzet, ami miatt szükség volt a finanszírozás oldaláról. Ennek megfelelően egy tényező a tranzakcióban résztvevő jóval később, mint például a klasszikus formája faktoring.
A fajok sokféleségét, megkönnyíti, hogy végre a faktoring az üzleti, mind a nagy és kicsi.
Hogyan kell kiszámítani faktoring: élénk példa a képlet
A szállító szállított áruk esetében összesen 50 000 rubelt. Faktoring cégek finanszírozzák 90% -át ez az összeg, és meghatározza az éves 15% -os, valamint a további díjakat feldolgozására a számlát - 40 rubel. 1 darab. Elhalasztása tartozás kifizetését a vevő - 180 nap.
A feldolgozás után a számlát az eladó kap egy tényező 45 000 rubelt. Ez 50.000 x 0,9 = 45 000. Hol 50.000 - a teljes összeg 0,9 - 90% a támogatás.
Számolja használatára díjakat faktoring eszközök a következő módszerrel. Ez alapján az összes azonos számok.
(50 000h0,9h0,15) / 365 * 29 = 536,30 rubel. Az összeget hozzáadjuk a végső kifizetés a számlák feldolgozása: 536,30 + 576,30 = 40 rubelt.
Úgy, hogy megértsük az alapvető képlet részletesen.
- 50.000 - a teljes összeget.
- 0,9-90% a finanszírozás tényező.
- 0,15-15% évente.
- 365 - nap egy évben.
- 29 - napi használat faktor segítségével.
Ebben az egyszerű módon tudjuk számítani a túlfizetés faktoring szolgáltatásokat.
Hogyan kell helyesen és gyorsan ki egy megbízható faktorcég
Végén ezt a cikket beszélni egy másik fontos pont - a választás tényező.
Először is, meg kell becsülni a költségek egyes szolgáltatások faktoring cég. Meg kell figyelni, hogy az éves kamatteher késedelmes adósság visszafizetése és kiegészítő támogatás.
Ezután hozzá kell eldönteni, hogy alkalmazni faktoring szolgáltatások a bank. Ha a forgalom kicsi, és ez egy kis üzlet, a bank nincs értelme - feltételekkel lehet túl nehéz, és a kérelmet figyelembe kell venni sokáig. Ez jobb, ha igénybe privát szakosodott cégek.
Ha több megfelelő cégeket választottunk, akkor ellenőriznie kell az interneten. Elég, ha visszajelzést róluk a különböző helyszíneken. Nem hivatkozhat a véleménye saját honlapján cégek, mivel előfordulhat, hogy a hang körül - vagyis nem a valós vásárlók.
A könnyebb mindkét fél, kívánatos, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a cég dolgozik az elektronikus dokumentumot. Ez felgyorsítja a folyamatot az együttműködés.
És persze, mielőtt igénybe ilyen szolgáltatást, akkor meg kell érteni pontosan, mire van szüksége.
Faktoring - egy lehetőség az ügyfelek számára, hogy jó viszonyt tartson fenn szállítókra és szolgáltatások, valamint a szolgáltatók - gyorsan kap fizetést az eladott áruk és szolgáltatások ellenértékét. És ha egy cégnek nehézségei kötelezettségek teljesítésére és a követelés, akkor érdemes azt a lehetőséget, együttműködve a faktoring cég.