Kiszámítása megtakarítás refinanszírozási
Egyre kínál refinanszírozására hitelek kezdtek megjelenni a bankszektorban. Milyen előnyei vannak a hitelezés a hitelfelvevő kap, és miért ez az eljárás előnyös a bank? Van-e értelme használni ezt a szolgáltatást?
Mi refinanszírozási?
A refinanszírozási (refinanszírozási hitelek) - az, amikor egy bank ad kölcsönt fizeti ki a meglévő egy vagy több hitelt.
Kérdezd meg magadtól, milyen célból szeretne refinanszírozza a hitel?
1. szituáció.
Van a bank jelzáloghitel 1,5 millió. Dörzsöljük. Három évvel ezelőtt, 15 éven át 16% -át évente. Ön visszafizeti a kölcsönt egyenlő (annuitás) részletekben.
A mai napig, a hitel-piac megváltozott: a kamatlábak alacsonyabbak. A bank kínál jelzálog refinanszírozás aránya - 12,5%.
Kell használni ezt a szolgáltatást?
Mivel a jelzáloghitelek megszerzésének már három éve - 36 hónap. Minden hónapban fizet 22 030.51 rubelt:
Y - összegeket havi fizetés,
D - hitelösszeg (tőke)
i - a kamatláb a együtthatók (ebben a példában, 0,16 = 16% / 100%)
m - több felhalmozott kamatot az év során,
n - a lejárat években.
Kiszámítása a fennmaradó tőkeösszeg a k-adik számítási időszakra a következő képlet szerint:
A 37. elszámolási időszak (az elején a negyedik év), a fennmaradó tőkeösszeg lesz egyenlő:
Ha a szerződést a bank A korlátozás nincs előtörlesztési töltesz hitelezési eljárásban. Aláírja a hitelszerződést Bank B, és visszafizeti a kölcsönt a bank egy összegben 1.406.958 rubelt. Most már van egy új jelzálog 12 éve ütemben 12,5%, amely szerint a havi fizetés lesz:
12 éves, a bank fizet Önnek:
18 907,51 × 12 × 12 = 2.722.681 rubel
22031,51 × 12 × 12 = 3172 537rubley az időben egy bank A.
3.172.537 - 2 722 681 = 449 856,4 rubelt.
Csaknem 450 ezer rubel -. Ez egy új autót.
De ahhoz, hogy a végső döntést, hogy kihasználják a refinanszírozás vagy nem, akkor figyelembe kell venni a kapcsolódó költségek nyilvántartásba az új hitel:
- Bizottság a kérelem elbírálásához;
- A tanúsítvány a bank a tartozás összege a bank;
- díj megnyitása és fenntartása a hitel venni;
- díj az újraértékelés;
- fizetni biztosítás;
- regisztráció a jelzáloghitel-szerződés;
- egyéb jutalékokat és a kifizetések.
Ahhoz, hogy ezeket a költségeket hozzá kell adni a bírság összegét az előtörlesztés, ha a szerződésben kikötött a Bank A.
Ha ezek a költségek meghaladják a megtakarítás refinanszírozás, a kliens jobb, ha nem változik semmi, és továbbra is a régi hitel.
2. szituáció.
A kezdeti adatok megegyeznek.
Azt nehezen lehet fizetni a jelzálog, összefüggésben a befejezése a család. Azt szeretnénk, hogy csökkentheti a kifizetéseket, és növeli a hitel futamideje. Ebben az esetben a támogatást az otthoni hitelkiváltás szolgáltatás jön újra.
Talán ez a szolgáltatás, és a bank. Logikus, hogy kezdeni vele. Akkor nem kell újra összegyűjti az összes dokumentumot bizonyítani a fizetőképességét. Csak friss termékek bizonyítéka jövedelem. nem kell jutalékot fizetni feldolgozása a hitel, és kössenek egy új biztosítási szerződést. Elég csak kiadni egy további megállapodás a biztosítási szerződés.
Általános szabály, hogy a bank végzi a refinanszírozási folyamat, de nem csökkenti a sebességet és hitel távon növeli, ami csökkenti a kifizetéseket.
Ha a hely egy új hitel 30 évre, a havi kifizetéseket a következő lesz:
Az érték a hitel terhelés csökkent. De mi lesz, hogy fizetni ezt a döntést?
A 30 éves akkor fizet bank
30 × 12 × 18 920,17 = 6 811 260 rubelt.
6811260-1 406 958 = 5 404 302 rubelt.
Plusz több kapcsolódó költségek hitelezés.
Ha semmi nem változik, míg a fennmaradó 12 év, akkor fizet a bank:
22031,51 × 12 × 12 = 3.172.537 rubelt.
Ugyanakkor a túlfizetés:
3172537-1 406 958 = 1 765 579 rubelt.
Döntik el, hogy perekreditovyvatsya, vagy jobb dolgozni a bevételek növelésére, hogy munkahelyet vált, vagy hozzon létre egy további bevételi forrást, vagy egyszerűen „húzza a biztonsági öv”, és csökkenteni a költségeket.
3. szituáció.
A kezdeti adatok ugyanazok, de a pénzügyi helyzet javult, és akkor számíthat arra, hogy életkörülményeik javítására, vásárolni egy lakást nagyobb területet.
Azt is igénybe az eljárást a hitelező bank.
A Bank vállalja, hogy refinanszírozza a kliens, ha a jövedelmek magasabbak voltak az idővel. Vagy az ár a tárgy, amely alatt fogadalmat, már emelkedett az ár értékelése között.
Ahhoz, hogy egy hosszú ügyfél kap egy kiegészítő összeget a hitel vásárlására másik ingatlan.
De nem mindig annak bank refinanszírozási program van, akkor vegye fel a kapcsolatot a harmadik fél bank, mely kedvezőbb feltételeket. Például az új banki hitelt hagyott jóvá egy mértéke 2 millió. Dörzsöljük. Része az alapok irányítani az előtörlesztés a hitel az első bank, ahogy azt már a becslések 1.406.958 rubelt, és egy másik része, valamint a pénz az értékesítés az első tárgy megy, hogy vesz egy új lakást.
Az az időszak, kivonul a jelzálog az ingatlan, annak értékesítése, beszerzése, nyilvántartása az új létesítmény jelzálog mellett egy új hitelező körülbelül két hónap. Mivel ebben az időben a kölcsönt nem biztosított semmit, az új hitelező bank nagyobb kockázattal jár. Ezért azt lehet szükség további fedezetet, vagy a meglévő ingatlan vagy kezességet részben vagy ez a pár hónappal növeli a kamatlábat.
Ebben az esetben a bank valószínűleg visszautasítani refinanszírozására?
Mivel jelzálog refinanszírozás eljárás azonban szinte nem különbözik a jelzáloghitel, az új bank is ellenőrzi a hitel történelem. És ha úgy találja, hogy van egy aktuális vagy rendszeres késedelem valószínűleg a bank tagadhatják meg.
Ha megváltoztatta pár munkahelyet.
És végül, miután a újraértékelését a biztosíték lehet, hogy az ingatlan jelentősen csökkent az ár eredményeként baleset vagy romos ház. A bank valószínűleg visszautasítani ebben az esetben az on-hitelezési.
4. szituáció.
Ön ül a hitel Trainspotting és ponabrali annyi hitelt, hogy alig megélni.
Refinanszírozási fogyasztási hitelek egyesíti több különböző hiteleket egy, és azt is csökkentheti a sebességet és a költségeknek őket.
Például, ha fizetni ezeket a kölcsönöket ma: