Innováció a bankszektorban, megjelent a „Young Scientist” magazin
A jelenlegi fejlődési szakaszában a globális bankrendszer zajlik feltételeinek fokozott verseny és a válság a pénzügyi piacokon. Az egyik legfontosabb tényező a sikeres fejlesztés a banki tevékenységek javára irányelve a folyamatos innováció. Jelenleg az innováció kulcsfontosságú tényező a stabilitás, a versenyképesség és a fenntartható gazdasági növekedés a bankok.
- Banki innováció katalizátora a banki tevékenység
Jelenlegi helyzetet banki lehetővé teszi, hogy kifejezetten megkülönböztetni három fő katalizátor banki innováció:
- a globalizáció a világ pénzügyi piacok és a banki piacok
- a verseny növelése a banki és a bankszektorban
- a globális pénzügyi válság.
A „banki innováció” megvannak a maga sajátosságai. Szerint a prof. Ivan T. Balabanov, „banki innováció - valósul formájában egy új banki termék vagy végeredmény a bank működését innováció”, és az innovációs tevékenység alatt értendő ebben az esetben „szisztematikus folyamat létrehozása és végrehajtása újítások.” Körülbelül ugyanazt a nézetet osztja az ő munkája más kutatók: E. A. Zolotova, AV Kaltyrin VS Vikulov, PV Semikova. Szerint OI Lavrushina, „banki Innovation, vagy egy sor új banki termékek és szolgáltatások - egy szintetikus koncepció a bank tevékenységének célja a többletjövedelem a folyamat kedvező feltételek megteremtése kialakulásának és elhelyezése kiaknázatlan útján bevezetésével újítások, amelyek hozzájárulnak az ügyfelek hogy a nyereséget. "
Így a banki innováció - a végeredmény a tudományos, műszaki tevékenység a bank, testesült formájában új vagy továbbfejlesztett termékek vagy szolgáltatások, amelyek célja jobban megfeleljen az igényeknek az ügyfelek, illetve a kialakulását újak kezelésének folyamatában a Bank erőforrás potenciálját.
Mi motiválja a bankok, arra kényszerítve őket, hogy távolodjon el a hagyományos módszerek üzleti? Ki, vagy mi? A válasz egyszerű - az új valóság és az emberi szükségletek. Mi változott az Ön számára, és ebben a században! Speed! Mi viseljük gyorsan előre, és nem akarja, hogy a szolgáltatás a magas életminőség a fékeket. Ezek nem csak lépést tartani velünk, nekik kell előttünk! Míg mi az áru-pénz viszonyok, akkor mindig kell a bankok. De most, hogy azok az új igények és maradunk csak akkor, ha a szolgáltatások köre elég széles, hogy megfeleljen az igényeinek.
Melyek a modern vásárló elvárja, hogy a bank? Bain szakértők Company [1] -ról igényeinek és elvárásainak a fogyasztók szempontjából a bankok és azonosították a következő igényeket.
Ezért a bankok nincs más út, hanem az innováció.
Tekintsük számos újítást a bankszektorban. A legnagyobb magyar bankok Viszont a fejlesztés a távoli szolgáltatások, át a digitális üzleti szféra. Egyedi didzhitalizatsii lényege - az
- a folyamatok átláthatóságát és
Ez kényelmes a vevők, hasznos és előnyös a bankok, amely csökkenti az adminisztratív költségeket, - a rendező a Department of Marketing stratégia és SMP Bank Alexey Ilyushchenko. - Fokozatosan ATM [2] és a terminálok fog menni a periférián, irodák foglalkozik összetett termékek vagy lesz egy hely a különböző tevékenységek az ügyfelekkel, kevesebb rutin műveleteket.
- banki mobil alkalmazások,
- a vásárlás mozijegyet.
Ezen túlmenően, a digitális-fejlesztése területén divatos messenger, mint egy új szolgáltatás csatorna, de valójában a bankok elkötelezettek, hogy javítsák a fő termék a digitális, mint láttuk a példa BKS Bank. Ez nem rossz, mert a legtöbb internet és mobil banki még nem tökéletes. Nem minden művelet állnak az emberek a távoli csatornákon, nem az összes rendelkezésre álló végrehajtott kényelmes és érthető. Bár vannak kivételek. Azonban még a legfejlettebb van call centerekben, ahol valódi emberek dolgoznak, mert nem elég teljesen automatizált robotok, amelyek bizonyos kérdésekre adott válaszok. És valaki válaszolni az ügyfél, ha a kérdés nem zárt bot. Gyorsan reagál, és hozza a kérdést, hogy a kívánt megoldásokat. Induló [6] aktívan alakítjuk a mainstream szolgáltatás, de ez a megközelítés a bankok számára, miközben egy újdonság. Azaz, a messenger - egy kényelmes csatorna kölcsönhatás a banki ügyfelek.
A digitális csatorna létezik, amely lehetővé teszi az ügyfeleknek, hogy kommunikálni egymással és a bank. Logic - egy online kommunikációs csatornaként a bank ügyfelei - ideális esetben az azonnali üzenetküldés, kérdés - válasz. Azaz beszélget valójában egy call center, mint a munka egy részét egy időben eltolható botok egyedi programok automatikusan működő és / vagy egy előre meghatározott ütemterv semmilyen műveletet ugyanazon a felületen, mint a normál felhasználó.
Bank marketingesek dolgoznak a hatalmas mennyiségű információt szegmentálása ügyfelek csoportokba, amelyek aztán kifejlesztett termék. Big Data és a Big adatok - olyan technológia, amely lehetővé teszi, hogy gyorsan feldolgozni nagy mennyiségű információt. Big adatok meghatározása nemcsak elképzelhető hangerő - és a számlát megy a bázisok több millió gigabájt -, hanem különleges, kaotikus szerkezet, amely előtt halad el a hagyományos matematika. Például, a HSBC Bank [7] bevezette a technológia nagy adatátviteli megoldások a csalás elleni bankkártyával. Ennek eredményeként a szolgáltatók hatékonyságát csalás nőtt három alkalommal, és a pontosság az ő azonosítása tízszer. Az első két hétben a működés, hét biztonsági szakemberek HSBC kiderült, az új bűnözői csoportok és rendszerek a teljes potenciális kár több mint 10 millió dollárt.
Van információ tárolásra szánt szabadon hozzáférhető az érdeklődők. Ez az adattár könnyen elérhetőnek kell lennie. És akkor alakult blokcheyny. Ez a technológia közraktározását minden olyan információ (például a pénzügyi nyilvántartások), maga a matematikai elvét a szervezet, amely megvédi a változásokra vonatkozó információkat „utólag” vagy hamis. Például, ha csak fel a fájlt az interneten a saját szerveren, akkor egy bizonyos ponton hirtelen, hogy mások is változtatni a tartalmát. Fájlból tárolás blokcheyne - ez technikailag nem lehetséges. Blokcheyn - a főkönyvi, amely megtekintheti, valamint az összes érintett fél, de ez nem tartozik közéjük nem tudja irányítani, vagy módosítani a felvételi mentés nélkül elején. Az új felvétel, például - a pénzátutalás, a felett, a tranzakció - kerül bevezetésre mellett a meglévőket, amelyek rendezett időrendi lánc, kezdve az első tranzakció. Az egész lánc egészének, sőt blokcheyn tárolt egyszerre több száz vagy több ezer számítógépet.
A lakossági banki folyik digitális most. Ez annak köszönhető, hogy az aktív terjesztése szélessávú mobil internet és a rendelkezésre álló mobil eszközök. A tanulmány szerint, több mint a fele a lakossági banki műveletek az elmúlt évben végeztünk a mobil és az online csatornákon. Ha ehhez hozzáadjuk a használata ATM aránya, a „digitális” banki műveleteket fogja haladni a 85% -ot, és a közeljövőben - 95%.
Sikeres tranzakció az interneten keresztül (például a rendszer távoli számla kifizetések, vagy akár az alapvető funkciókat a mobil alkalmazás) gyakran okoznak az ügyfelek pozitív érzelmek. Viszont a bankok nem nyújtanak a digitális szolgáltatások, megkockáztatják hűség az ügyfelek.
Most a bankok világszerte kénytelenek bevezetni az online termékek és szolgáltatások, illetve a kockázat piaci részesedése csökken. Ez mindig versenyző - a társaság középpontjában niche szegmensek. Ahogy Bain szakértők szerint, most a banki folyik, hogy mi történt a zene, az utazás és a kiskereskedelem, azaz - az elmozdulás a hagyományos formátumokat interneten.
Bankárok elismerik, hogy itt az ideje változtatni, de nem teljes mértékben kihasználni, hogy a régi módon nem fog visszatérni. Fenntartani az illúziót segít, hogy az idősebb generáció a kliensek megváltoztatni a bank nagyon szívesen. Eközben 20 évesek, amikor kiválasztják a bank figyelni, csak a jelenlétét a mobil és az online szolgáltatásokat.
Ebben a szakaszban a fejlődését hazánkban, akkor szükséges, hogy megértsük, milyen erős életmód rés élők körében nagyvárosi területek és lakói távoli területeken, a vidéki hátország. Ott az emberek fizetnek készpénzben, és fizetnek nekik is. Természetesen az internet végül jön és megy, de az emberi gondolkodásmód változás nehéz. És ez a népesség hosszú ideig kell az emberi beavatkozás elvégzéséhez a tranzakciót. És kiderül, hogy hazánkban, jövőre a Digital-média, hogy összekapcsolják a hagyományos és az innovatív technológiákat annak érdekében, hogy új ügyfeleket szerezni anélkül, hogy elveszítené a régi.
[1] Bain Company - egy nemzetközi tanácsadó cég (részben a Big Three tanácsadó cégek) specializálódott stratégiai tanácsadás. 1973-ban alapított az Egyesült Államokban.
[2] ATM - ATM, a főegység bankkártya olvasó, a funkcionális jelentősége: készpénzfelvétel, pénzforgalmi szolgáltatások és teljesítése számos egyéb műveletek.
[3] IT - Számítástechnika - több, egymással összekapcsolt tudományos és műszaki ismeretek területeken, amelyek vizsgálták, és a gyakorlatban használt, módszerek létrehozását, feldolgozását, tárolását, védelmét, valamint az átutalási adatokat számítógépen keresztül.
[4] FG BCS - pénzügyi csoport Brokercreditservice.
[5] A PIF - segélyalap - alkotnak közös beruházások, amelyek a befektetők tulajdonosok alap részesedése az ingatlan. Által kezelt szakmai értékpapírok piaci szereplő - a társaság.
[6] Startups - start-up cégek innovatív megközelítések üzlet.
[7] HSBC - az egyik legnagyobb pénzügyi konglomerátumok a világon.
Alapvető kifejezések (automatikusan generált). bank tevékenység, banki tranzakciók, „Banking Innovációs példa BKS Bank, a Bank erőforrás potenciál, tudományos, műszaki tevékenység a bank, a végeredmény, a bank szolgáltatásokat az ügyfeleknek, a bank a szerveknek, Súgó a banki alkalmazottak, a legnagyobb magyar bank, pénzügyi menedzsment, alelnöke, Bank, a legnagyobb magánbank, a növekedés a bankok, a végeredmény egy olyan innovatív, kereskedelmi bank stratégiák, napi banki műveletek, egy sor új banki koncepció „banki innováció.”