Elszámolási műveletek bankokkal
Bank elszámolási műveletek a jutalékokra, t. E. Olyan műveletek, amelyek végzik a bankok az ügyfelek nevében a díj (jutalék). Fizetési műveletek végrehajtása mintegy 70% -át a működési idő a bank.
Attól függően, hogy a résztvevők a fizetési műveletek vannak osztva két fő csoportra:
1) Az ügyfél számítási műveletek végrehajtásához, amelyek részt vesznek a fő témája a bankok és ügyfeleik. A leggyakoribb:
- Vevői megrendelések kifizetésére vonatkozó építési beruházások, szolgáltatások és áruk szolgáltatók
- letét készpénz számlára;
- készpénzfelvételi a számla;
2) Tiszta bank fizetési tranzakció vagy bankközi számítások fő témák, amelyek kiállnak a bankok.
Bankközi fizetési alapulnak rendszer egyfajta kód (MFO). Emellett bankközi elszámolási pénzintézet fizetési műveletekre útján egymással levelező nyitott számlák minden kereskedelmi bank CB. A kereskedelmi bankok a jogot, hogy nyissa meg levelező számlák más kereskedelmi bankok, és gyakorolhassák azokat saját működésük és az ügyfél műveleteket.
Természete miatt alkalmazott fizetési eszközök, kiosztott készpénz és készpénz nélküli fizetési tranzakciókat.
A következő számítási műveleteket a bankok lehet megkülönböztetni az eltérő számítások formája van:
- zsíróforgalom - kifizetéseket beszámítással fizetési kötelezettségek és követelmények a bank.
Attól függően, hogy a fizetési eszköz működését, ha a számított elszámolási műveletek osztályozása:
- számítások szerint a fizetési megbízások (utasításokat, előírásokat);
- kifizetések műanyag kártyák;
Ennek alapján a funkcionális eltérések, a cél a lépéseket és számítások fizetési műveletek a bankok vannak osztva:
1) A művelet a nyitási áram, számítás, időt, és egyéb számlák;
2) műveletek elvégzésére különböző típusú számlák (terhelési és jóváírási alapok, felhalmozott kamat és díjak);
3) készpénz műveletekre (átalakítás készpénz készpénz nélküli és fordítva);
4) A művelet átvételi kapcsolódó hozzájárulás megszerzése (vagy mulasztás) a megbízó megfelelő fizetési eszközt kell fizetni;
5) kapcsolódó műveletek a feladat a kifizetéshez való joga: a faktoring; számvitel; átvitel (indossatsionnye), ha a bank jár átadó;
6) avalnye (garancia-kezes) műveletek a bankok, ha az utóbbi kezességet vagy kezességi fizetés.
Szervezet az elszámolási rendszer az egyes országok saját egyedi jellegét, de ezek mind épül közös alapelveit, és a következő fizetési műveleteket:
1) készpénzes fizetések;
2) betét készpénz számlára;
3) készpénzfelvételi a számla;
4) átutalási megbízás;
5) átutalja a betéti alapok egyik számláról a másikra (ellenőrzés);
6) átutalások alapok egyik számláról a másikra (Giros).
Az első négy művelet magában foglalhatja a készpénz használatát, míg az utolsó két - csak nem készpénzes kifizetéseket. Ennek megfelelően, kivéve a következő készpénzes fizetőeszközökkel használt vagy eszközök nem készpénzes forgalom:
1) A fizetési megbízás, a követelmények, utasítások, betűk,
2) ellenőrzések és váltók;
3) zhirocheki (sorrendben);
4) A műanyag kártyák [33].
Szolgáltatások szerint CSC vállalati ügyfelek leggyakrabban kölcsönhatásba bankok. Ez azt jelenti, hogy a szolgáltatások minősége adott irányban nagymértékben befolyásolja a lehetőséggel bővül az együttműködés az ügyfél a bank keretében megszerzése egyéb vonalak termékek.
a piac fejlődését elszámolási és készpénz szolgáltatások jogi és természetes személyek közvetlenül függ a fiókok számát megnyitott őket a hitelintézetek és a forgalom az elszámolást.
3.1 táblázat mutatja a rangsor magyar bankok alapok a vállalkozások és szervezetek a számlákat.
3.1 táblázat - alapok vállalkozások és szervezetek (számlák)
Az adatok megjelenítésére alkalmas, mint egy grafikon (3.2 ábra).
3.2 ábra - köszönhetően egyének
Mint ahogy az a jogi személy számlák, a vezető között a bankok Sberbank.
Beszél a település működését, meg kell említeni egy ilyen termék például a készpénz-menedzsment (cash management), amely egyre népszerűbb Magyarországon.
Cash Management - egy sor termékek és szolgáltatások nagyvállalatok pénzügyi irányítás javítása, ideértve -, hogy javítsa a szabályozhatósága pénzügyminiszter által az anyavállalat és a teljes finanszírozás gazdaság.
A koncepció a Cash Management egyre a tárgyaláson. Hazai bankok aktívan fejleszteni ezen a területen, mert a hasonló szolgáltatások már szerves követelmény a banki szolgáltatások az összes főbb ügyfél. Ugyanakkor a magyar piac még mindig jelentősen elmarad a fejlesztés a külföldi üzleti.
Cash Management termékek és technológiák jött a Nyugat, ahol a közös, legalább az elmúlt 20 évben, és már szerves része a vállalati banki szolgáltatások. Természetesen a kipróbált és tesztelt technológia, a magyar „leányai” a külföldi bankok az első, kínál ilyen szolgáltatást a magyar piacon.
Hagyományosan, Cash Management csoportba tartoznak elszámolási termékek, így a bank részét átadja a kincstár vállalat funkciói - likviditás menedzsment, és befizetéseit, a források és a kamatok. Minden bank, hogy a külföldi vagy magyar, lásd Cash Management szolgáltatásokat, mint egy sor hasznos lehetőség, hogy az ügyfél, ahonnan „gyűjteni” mozaik - a megoldás, amely alkalmas az egyes ügyfél igényeinek. Azonban a készlet elemeit alkotó termékcsalád, más hazai és külföldi bankok - mind annak a ténynek köszönhető, hogy azok különböző pontjain a gyakorlati tapasztalat és szakértelem egy irányba, mert a különböző megközelítéseket.
Ennek egyik eleme a pénzkezelési termékek - a cache húzása.
Cache összevonása - több számlavezető rendszer, nyissa meg a bankbetéteket, amely fizikailag gyűjtött egy fiókot, (készpénz-koncentráció), az úgynevezett master fiók vagy helység együttesen (fiktív cash-pool), hogy optimalizálja a kapott / fizetett kamatok és likviditás javítása kezelése.
Az építkezés az ilyen számlavezető rendszer, amelynek célja a következő célkitűzések eléréséhez:
- többletbevétel optimalizálásával szabályozás és konszolidált vállalatcsoport;
- operatív irányítását forgóeszközök;
- megoldást a problémára a készpénz hiánya;
- csökkenti a további finanszírozásra lesz szüksége; - optimalizálása kamatbevételek / ráfordítások; - működési költségek csökkentése.
Az általánosan elfogadott osztályozási és meghatározása a fenti két típusú készpénz pooling - anyag (készpénz-koncentráció) és a virtuális (fiktív cash pooling).
Anyaga cash-pool végrehajtja a modell az automatikus adatgyűjtés (átutalással a mester számla) cash pool résztvevők túlzott likviditás, és ha szükséges, a finanszírozás a fő számla kifizetések medence résztvevők pénzhiány saját számlák (lásd a 3.3 ábrát).
3.3 ábra - Anyag gyorsítótár Pulling
Az összevonás a fizikai pénzátutalás adja a legjobb gazdasági eredményt (összehasonlítva például egy virtuális összevonás), valamint a problémát a készpénz központosítás megoldott őket közvetlenül és teljes mértékben az úgynevezett „fej”: az összes likviditási vállalatcsoport összpontosít fizikailag egy mester számla és válik könnyen kezelhető központi kincstár általános banki szolgáltatások (RKO, elhelyezése ideiglenes szabad pénzeszközöket, vonzása rövid távú finanszírozási bezárásához A csoport cash szünetek, stb.)
A modellben a virtuális cash-pool (3.4 ábra), a pozitív és negatív egyenlegek pool résztvevői tartják a szolgáltató bank együtt kivetése és kamatfizetés. Ebben az esetben a fizikai mozgás számlák közötti medence résztvevők nem fordul elő. Ilyen medence főfiók nincs jelen, minden tagja a medence számlák által kiszolgált ugyanazokat a szabályokat. Ebben a modellben a bank csökkenti a vállalatcsoport az összköltsége hitelek olyan helyzetekben, amikor része a cégcsoport szerezni a bankoktól, ezeket a kölcsönöket, a másik részét a Társaság a szükséges forrásokat, és tartja őket a számlák ugyanazon bank.
3.4 ábra - Egy virtuális gyorsítótár Húzás
Virtuális összevonása ideális vállalatoknak, amelyek különböző mértékű rendszeresség van felesleges likviditás néhány vállalat, míg a hiányzó likviditás mások.
A jutalék a banknak a virtuális összevonás, mint általában, magasabb, mint az anyag, mivel ez tartalmazza a díj a kockázat és néhány egyéb felmerülő költségeket a Bank hitelezés a vállalatok a csoport. Azonban figyelembe véve az ismertetett tényezők az előző részben, az összesített érték virtuális összevonások alacsonyabb lehet, mint az anyagköltség.
Figyelemre méltó az a tény, hogy a termék család „cash-pool” most éli a magyar bankpiacon szakaszában a gyors fejlődés.
Az ügyfelek száma szolgáltatásait használja pénzkezelési az elmúlt pár évben, általában emelkedik. Ezek elsősorban a nagyvállalatok és a nemzetközi vállalatok [34].
Annak érdekében, hogy támogassák a település termékek, a bankok kínálnak a különböző promóciós: ingyenes számlavezetési az első hónapban ingyenes korlátozott RBS vagy a teljes fenntartási időszak kamatai számlaegyenleg, stb
Folyamatban lévő intézkedések célja, hogy vonzza az ügyfélszolgálat versenyképes ajánlatokat. A fennmaradó tarifák szolgáltatásokat, mint általában, változatlan marad. Ezek a részvények, így az úgynevezett belépőt kapott, hogy az ügyfél rendelkezik a lehetőséget, hogy értékelje a szolgáltatás minőségét az új hitel szervezet, és mint egy lehetőséget, hogy döntsenek az üzleti át a bank rendszeresen. Ami a kamatot egyenlegek folyószámlák, meg kell jegyezni, hogy fenntartja a maradék előnyös nem csak az ügyfelek, hanem a bankok számára.