Csalás hitelezés, pravovedus
Mint tudja, a lehetőséget, hogy gyorsan pénzt mindig vonzza csalók, ezért a csalás nagyon fejlett terén hitelezés. Hogy milyen típusú csalás létezik a hitelintézeti szektor, amely a felelősség ilyen típusú bűncselekmények, valamint azt, hogyan védekezhet a csalás, leírjuk ebben a cikkben.
Kezdjük azzal a ténnyel, hogy ma a hitel tartják az egyik legnépszerűbb a banki szolgáltatások. Get készpénz kölcsön nem kell sok, egymással versengő pénzügyi intézményeket, hogy a legkényelmesebb körülmények között a hitelfelvevők. A népszerű ez a szolgáltatás közvetlenül kapcsolódik a képességét, hogy készpénzhez jusson a szükséges mennyiséget egyszerre, és a jövőben fizetni a hitelt kis részletekben több éven át.
Csalás hitelezés területén bűncselekmény, amely az előirányzat a külföldi források nyújtása révén a hitelintézet a hamis és / vagy pontatlan információt. A bűncselekmény az alábbi elemeket tartalmazza:
- a téma az a személy, aki elérte a 16 éves kor;
- szubjektív oldala - közvetlen szándéka (a hitelfelvevő előre tudja, hogy a pénz nem kerül visszatérítésre a hitelező);
- Az objektív oldala - a hamis vagy pontatlan információt.
Tekintsük a legnépszerűbb módszer a csalás, amely már megtalálták a helyüket a területén hitel csalás Magyarországon:
Az egyik legelterjedtebb módszer a hitel csalás. A rendszer elég egyszerű: a hitelfelvevő használja állampolgárok, akik állandó tartózkodási helye a régió, de nem stabil jövedelem való részvétel pénzhelyettesítő kap egy kis jutalmat. Emellett gyakran vannak olyan esetek, amikor dummy személyek ismertek azok részvételét az esetben az okmányok ezeknek az embereknek át a hitelintézetek a feje egy társaság vagy alkalmazottai vonatkozó információkhoz való hozzáférést.
Crime gátlástalan pénzügyi szolgáltatók tud végezni akár önmagában, mint egy csoport része személyek előzetes megállapodás. Gátlástalan piaci részt vehet minden területén a csalás a hitelezés, az önrész időnként növeli a valószínűségét a bűncselekmény elkövetésével. Jellemzően csalók akció program a következő: A munkavállalók pénzügyi intézmények hátrányos helyzetű polgárok, rendbe, és átadta neki a dokumentumokat valaki másnak a neve, gyakran lopott vagy hamisított - útlevél és eredménykimutatás, ők is, hogy ki a hitelt. A kilépés a bank pénzét vissza kell vonni, „hitelfelvevő” fizetni érdeklődését és a hitel azonnal megy a kategóriába reménytelen.
Teljesítő hitel ügyletek jogi személyek, megkönnyíti kölcsön nagy, ráadásul, hogy számítsuk ki a valódi bűnözők közzététele szándék nagyon nehéz. Általános szabály, hogy a vállalati csalások a hitelezés, elsősorban a rendelkezésre hamis információk:
- A hitelfelvevő;
- megszerzése céljából hitellehetőségek;
- A biztonsági kötelezettségeknek a hitel.
Az ilyen típusú csalások meglehetősen gyakori módszer, ha bejegyzését a kölcsön segítségével végzik a képviselője olyan jogi személy, amely nem rendelkezik megfelelő hatóság elkövetni hitelügyletek, ami tovább megszünteti a tartozások megfizetése miatt végzetes hibákat és fordítását a vita a polgári jogi felelősségi körén.
Egy másik módszer a csalás a használata hamis dokumentumok rendelkezésre álló tulajdonság, hogy létezik a világban, de valójában tartozik egy másik személynek. Ez a tulajdonság a biztosítékként nyújtott a bank a hitel, de a hitelfelvevő „elfelejti”, hogy tájékoztassa arról, hogy ez már a tárgya a zálogjog egy másik hitelintézet. Normái szerint a polgári jog, ebben az esetben, az első követelmény lesz elégedett az első jelzálog, akkor az összes többi, ami azt jelenti, miután az ingatlan eladása, nem lehet elég.
Csalás a kredit: mit mond a törvény
- lopás készpénz hitelfelvevők hamis és pontatlan információt kiszabható bírság összege 120 000 rubelt, vagy a fizetés vagy egyéb jövedelem az 1 éves időtartamra; vagy kötelező munka időtartama legfeljebb 360 óra; vagy a büntetés-végrehajtási munka legfeljebb 1 év; vagy szabadságkorlátozással akár 2 év; vagy kényszermunka időtartamra, legfeljebb 2 évig; vagy letartóztatni maximum 4 hónapig;
- ugyanaz által elkövetett személyek csoportja előzetes összeesküvés, - a bírság akár 300 000 rubel / a fizetés vagy egyéb jövedelem egy 2 évig; szükséges 480 üzemóra; korrekciós munka legfeljebb 2 év; kényszermunka legfeljebb 5 éves szabadságkorlátozással legfeljebb az 1. évben; börtönbüntetés akár 4 év;
- Ugyanez által elkövetett használó személy hivatali helyzetével, illetve a nagy léptékű - a bírság akár 500 000 rubelt / a fizetés vagy egyéb jövedelem az időszak legfeljebb 3 év; kénytelen munkát akár 5 év korlátozott szabadsága 2 év; szabadságvesztés legfeljebb 6 évig terjedő pénzbírsággal 80 000 rubelt, vagy a fizetés az időszak legfeljebb 6 hónapig, vagy anélkül;
- Ugyanazon cselekmények által elkövetett szervezett csoport vagy egy nagyszabású - szabadságvesztés akár 10 évig egy finom egymillió rubelt, vagy a fizetés vagy egyéb jövedelem időtartama legfeljebb 3 év, és a korlátozás a szabadság időtartama legfeljebb 2 év vagy anélkül.
Hogyan kell bizonyítania rosszindulat hitel csalás
A „rosszhiszeműség” kifejezés a szubjektív oldala a bűncselekmény. A telepítéséhez meg kell bizonyítani. hogy a polgárok tudni adva nekik pontatlan vagy hamis információt, és nem tervezi, hogy visszatér a bank a pénzt, amit kapott.
Az alábbi bizonyítékokat lehet használni bizonyítékként rosszaság:
- tanúvallomások és az áldozatok;
- szakértői vélemények a különböző szakértők
- dokumentumok, amelyek által biztosított a hatóságok és a vállalkozók a gyanúsított, és mások.
Bűnös szándék, nem tér vissza hitel megerősíti a különböző bizonyítékok, mint például az a megállapítás:
- túlértékelése biztosíték objektumot alkotnak egy kép egy jóhiszemű hitelfelvevő;
- A bank hamis információkat a pénzügyi helyzete stabil;
- keresni személy hajlandó fellépni egy hamis arcot feldolgozásakor a kölcsönt;
- eladó fedezet hozzájárulása nélkül a jelzálog;
- a rendelkezésre álló megfelelő készségek és ismeretek, hogy reális értékelést hamisságát biztosított az adatbankban;
- Használja a fiktív szervezetek kezesként;
- átadása hitel alapok a számla a cég életű;
- transzfer biztosítékként tárgy, amelyet korábban megállapított harmadik félnek;
- Keresése és megszerzése ellopott vagy elveszett útlevél, a hamis dokumentumok - útlevél, a munka könyv, Keresetkimutatás és így tovább.
Továbbá, minden esetben más bizonyítékok esetében lehet alkalmazni.
Feltétel csalások megelőzés és módszerek
A csalás lehetőségét a hitelezés terén nagyrészt hiányzik a megfelelő szintű ellenőrzését a hitelfelvevő identitás, különösen annak fizetőképességét. Gyakran előfordul, hogy a bankok a törekvés az ügyfél, hogy megteremtse a legkedvezőbb feltételeket a regisztráció a hitel, például nagyon gyakran rövidített időszak a kérelem elbírálásához a hitel akár néhány perc alatt. A hitelintézetek egy versenyképes környezetben próbál a lehető leggyorsabban, hogy a döntést, hogy ne veszítse el az ügyfél számára, lehetővé téve ezáltal a biztonsági szolgálat csak felületesen ismerik az ügyfél adatok és dokumentumok, ami végső soron nagyobb a csalás lehetőségét.
Ezen kívül a nagy szerepet játszott a munkateher az alkalmazottak a bankok - mivel a nagy mennyiségű feldolgozott kérelmek, gyakran fáradt és gondatlanság nem teszi lehetővé számukra, hogy teljes mértékben megismerkedjenek egyes ügyfél esetében.
Hogyan lehetne csökkenteni a csalások hitelek? Érdemes megjegyezni, hogy az állam alkalmazta növelése büntetés az elkövetett bűncselekmény ezen a területen, de az alapvető lépéseket kell tenni a hitelintézetek, vagyis a potenciális áldozatok. Ezért alapos munkát a személyzet, hogy tájékoztassa a munkavállalókat a leggyakoribb csalási, a létesítmény a legtöbb soft módban és komolyabb megközelítés az ellenőrzés a potenciális hitelfelvevő dokumentumokat.
Mint ismeretes, a hamisítás a legnépszerűbb módszer elkövetése csalás a hitelintézeti szektor érvénytelen útlevél, mint általában, a változás tulajdonos a fényképet, vagy az egyes papírlap. Mazsorettek hitel tiszt, ellenőrzi a dokumentum köteles:
- ferde pecsét benyomást fotópapíron;
- nyomok vágott vagy csere képet;
- ragasztó vagy korrigáló eszköz megcsípett felvétel;
- illeszkedő számokat és a dokumentum-sorozat részt az oldalon egy fotó a többi kellékei;
- az eltérés a helyét a kibocsátó és a regisztrációs az első, mint a szabály, hogy meg kell egyeznie, és mások.
És végül, hogy hozzanak létre egy hitelintézet az egyes „fekete lista” az ügyfelek, akik megtagadták hitelt, az ok megjelölésével, lehetővé teszi, hogy a jövőben elkerüljék a hibákat, és megakadályozza a kibocsátás hitel csalók.