biztosítási díj
Bruttó prémium. vagy prémium összegét jelenti biztosítási kifizetések alapján a biztosítási szerződés. által fizetett a biztosított a biztosító (biztosítók) egy bizonyos ideig a teljes biztosítási összeg. Bruttó díj függ a méret a biztosítási összeg, a kockázat és azt az időszakot, amelyre a díj. Egy ilyen időszak hossza nem esik egybe az általános kifejezés a biztosítás. bruttó díj struktúrája tükrözi a gazdasági biztonsági mechanizmus.
Lehetőség van különböztetni két elemből áll: a nettó díjak szánt biztosítási kifizetések feltételei alapján a biztosítási szerződés, és a terhelést. fedezésére költségeinek üzletvitel és hasznot húz biztosítási műveletek (ábra. 10.1). Megjegyzendő, hogy a nettó díj számított egységnyi biztosítási összeg egyenlő, mint általában, a 100 rubelt. Ez az úgynevezett „nettó sebesség”.
Ábra. 10.1. Szerkezete a bruttó díj
Az arány a nettó díj és terhelés típusától függően, és a biztosítási összeg, valamint a költségek szintje üzleti változhat. Jelenleg ez az arány változik az irányt arányának növelésével a terhelés 15-20% legyen, hiszen elfogadta a világ gyakorlatban. Ez a tendencia főként a megnövekedett terhelés szerkezeti elem - jutalék, jelezve a nyereség-érték biztosítás munka Operation (ügynök bróker), és nagy mértékben megfelel a nemzetközi gyakorlatnak.
Általában, a nettó díj lehetnek a következő szerkezeti elemeket tartalmazza: kockázatos díj, kockázatos (garancia, vagy stabilizálás) és a kumulatív bónusz (megtakarítások) hozzájárulás (10.2 ábra.).
Ábra. 10.2. Lehetséges szerkezete nettó díj
Kockázati díj célja, hogy fedezze az abból származó valamennyi típusú biztosítás. azaz Felhasználása biztosítási kifizetések, ha a biztosítási esemény. A szerkezet a nettó díj, mindig jelen van.
A kockázat (garancia, vagy stabilizálás) juttatás célja, hogy kompenzálja a lehetőségét haladja meg a tényleges kifizetések az elszámolás eredménye az a kockázati prémium. A nettó díj szerkezete juttatás nem lehet felvenni - minden attól függ, a választott biztosító stratégiát. Ha a cél -, hogy megnyerjük a biztosítási piac árak miatt alacsonyabb, mint a többi biztosítót, ez az elem (kockázati prémium) nem szerepel a szerkezet nettó díj. Ha a biztosító hajlandó erősíteni a pénzügyi stabilitás, a tétel a nettó díjak.
Megtakarítás (megtakarítási) kifizetése a felhalmozódása a fizetendő összeg feltételei szerint a hosszú távú életbiztosítási szerződés - ha a túlélés a biztosított egy bizonyos dátum (túlélési kockázat). Összesített díjat kell befektetni ahhoz, hogy bevételt. Ez a szerkezeti elem a nettó díjak hosszú távú életbiztosítási szerződések, például a biztosítási túlélésre, vegyes életbiztosítás, nyugdíjbiztosítás (ebben az esetben a magyar besorolás fajta biztosítás).
A méret kockázati prémium nettó díj függ a biztosított összeg és a valószínűségét a biztosítási esemény. A méret a kockázati prémium függ a feltételezett valószínűsége haladja meg a tényleges kifizetéseket a településen. A kisebb egy adott valószínűséggel haladja meg a tényleges kifizetések felett a település, annál nagyobb a kockázati prémium. Az összefüggés a kockázatos és a kockázati prémium hozzájárulás különböző típusú biztosítás nem lehet azonos.
A méret a tárolási díj függ az elfogadott szabályok pénzforgalom (egyszerű vagy kamatos), a biztosítási összeg (felhalmozott) fizetett összeg a kockázatot a túlélés, a biztosítottnak az ígért hozam és a szerződés futamideje (felhalmozási időszak). Mert felhalmozódó típusú biztosítási kockázat arány, és a halmozott hozzájárulások által meghatározott szerződés feltételei.
Integráció a kockázat és a halmozott hozzájárulások által meghatározott típusú biztosítási szerkezetében a nettó díj: kockázati prémium feltétel szerepel szinte minden típusú biztosítás, mivel fedél kockázatokat, valamint a feltétele a tároló - csak hosszú távú életbiztosítási szerződéseket. Így a rövid távú balesetbiztosítás és betegbiztosítás vagy halál biztosítás, vagyon és felelősségbiztosítási (kockázati biztosítási típusok) nettó díjstruktúráját szükségszerűen magában foglalja a kockázati díj, és attól függően, hogy a kiválasztott cég stratégiák, vagy nem adja meg a bátor térítés ellenében.
Amikor biztosító helyek (hosszú távú típusú életbiztosítás) a nettó díj szerkezet tartalmaz egy tárolási díjat, amelynek célja a fizetési a biztosított személy által veszélyeztetett túlélés, amíg egy bizonyos időpontban, például, mielőtt a következő fizetési határidő. Megjegyezzük, hogy a hosszú távú életbiztosítási szerződések, amelyek ugyanabban az időben, mint a kockázatvállalás (és a halálozás kockázatát is a balesetek kockázatát), valamint a felhalmozási források esetén a túlélésre. Tehát egy vegyes életbiztosítási szerződések kell tartalmaznia a nettó díj kockázati prémium eltűnik, mivel a szerepe a kockázat (garancia) egységek végez tárolási díj.
Táblázat. 10.1 lehetőségeket mutat bruttó díj struktúra különböző típusú biztosítás.
Elemei nettó díj: a kockázatos fizetési kockázati prémium és a tárolási díj - forrásai kialakulását szakosodott pénztárak - biztosítási tartalékok szánt fizetési feltételei szerint a biztosítási szerződés.
10.1 táblázat. Options bruttó díj struktúra különböző típusú biztosítások
A válaszadási idő a biztosítási szerződés
Megjegyzés: A „+”: olyan kötelező felvételét a szerkezet bruttó díj; «±» azt jelenti, hogy az aktív elem lehet benne, vagy nem szerepelnek a bruttó díj szerkezetét.
Mint már említettük, a terhelés egy része a bruttó díj fedezésére költségeinek üzletvitel és hasznot húz biztosítási műveletek (ábra. 10.3).
Az első szerkezeti elem a teher - a költségek üzleti - utal, hogy a költségek a biztosítási szolgáltatások, a második elem - a nyereség biztosítási műveletek - a tervek a nyereség a biztosító társaság az ilyen műveleteket.
Az üzleti tevékenység költségét oszlik a hagyományos. amelyek jellemzőek a bármilyen típusú üzleti és egyedi. végzett pontosan a biztosítási üzlet. Az adott típusú költségek közé jutalékok ügynökök és alkuszok számára közvetítési erőfeszítéseket a forgalmazó biztosítási termékek költségei na megelőző (preventív) intézkedéseket, a költségek, például provedeniemnachalnoy vizsgálat (a szerződés), valamint a szakértelem kapcsolatos biztosított eset, stb
Ábra. 10.3. terhelés szerkezet
A tapasztalat azt mutatja, a fejlett országok, hogy az eső költségeket megelőző intézkedések lehetnek 4-6% -os bruttó díjak, miközben az jutalék lehet akár 20% -os bruttó díjak.
