A bank eszközeinek Bank felsorolt eszközök a mérlegben mutatja a bank nem chto2
befektetés
Ez a szakasz részletezi a csak egyféle eszközök: beruházások államkötvények. UK kereskedelmi bankok általában nem szerezhet tőkerészesedés a cég, akik számára nyújtott pénzügyi támogatás korlátozása, hogy támogatja a kiadását hitelek. Ez eltér európai társaik, akiknek mérlegek is ismerteti, jelentős részvétel kereskedelmi vállalkozások.
Brit államkötvények
Már tudjuk, 2. fejezet, a kormány emelje a hosszú lejáratú források értékpapírok kibocsátása, aranyozott élek, amely után a kamatot fizetik, hogy a tulajdonosok (általában egy fix kamatozású). Van egy kis mennyiségű kötvények, amelyeknek nincs lejárat, de a legtöbb zolotoobreznyh kibocsátott értékpapírok a forgalomban az ezen időpont és a visszafizetett akár egy bizonyos napon, vagy gyakrabban, saját belátása szerint a Bank of England egy bizonyos ideig. A bankok mindig megpróbálja megvédeni jelenlétében értékpapír- és közeledik lejárati úgy, hogy néhány közülük visszafizetett havonta, annak érdekében, hogy egy stabil beáramló likvid eszköz. Ennek eredményeként a bank egy választás: vagy megtartani az alapok folyékony formában, vagy újra befektetik államkötvényekbe későbbi kiadásaiban. Így a banki állományok zolotoobreznyh értékpapír kiegészíti az Kincstárjegy.
A bankok nem vesznek részt a kereskedelemben zolotoobreznymi kötvények: megvettem, általában tartsa őket a lejáratig. Általános szabály, hogy nem vesz új kérdéseket a kötvények és értékpapírok előnyös, amely néhány évvel korábban forgalomba. Bármikor, mintegy kétharmada a vásárolt kötvények bankok által lesz öt-öt éves vagy annál előtti végső lejárata. Fontos forrása a blokkok értékpapírok nagy mennyiségű, ahol az összes kötés azonos keringési periódus van kedvezmény házak.
Aohodnost kötvények
Jövedelem hitelek rovására megy a kamat a hitelfelvevők. Számítása százalékában a felesleges az alapkamatot a folyószámlahitel és sok hitelnyújtási műveletek. További sebesség jelentősen ingadozik, ami elsősorban a kockázatelemzés szinten a bank jár azzal a lehetőséggel, hogy a hitel nem kell fizetni. Ipari cég helyzetű bankok és más jól irányított, kaphat aránya mindössze 0,5% -kal magasabb a bázis, mivel saját hitelfelvevők fedezetlen hitelek kell fizetni kamatot legfeljebb 7% az alap fölött, amikor teszik folyószámlahitel előzetes megállapodás nélkül . A legtöbb ügyfél valahol e két véglet között, a legtöbb „megbízható” ügyfelek - mind a kisvállalkozások és egyéni hitelfelvevők - fizetni 2-4% -kal magasabb az alapkamat.
A tényleges vagy tényleges kamatlába a hitel említett típusú, ezért közben változik a kölcsön ideje, összhangban az alapvető változás mértéke. A bankok kínálnak hitelprogramok rögzített mértékben, különösen hitelek magánszemélyek, Leah, hogy a kamat fix idején a hitel és a későbbiekben nem módosítható. A kamatláb az ilyen típusú hitelt rendszerint idézett átalányként az eredeti hitel összegét. Bár a nominális kamat alacsonyabb lehet alapkamat, a tényleges (effektív) kamatláb mindig jelentősen meghaladja azt, mint fizetett kamat hitel eredeti összege időszakban a hitelfelvételt. Még ha a fennmaradó kifizetetlen tőkeösszeg csökken az egyes későbbi kifizetés, rendszeres kamatfizetés változatlan marad. A hagyományos típusú hitelek a kamatszámítás napi tényleges fennálló tőkeösszeg, bár az ügyfelek kell, hogy a kamatfizetések csak negyedévente vagy félévente. Értelmében a törvény fogyasztási hitelekről szóló 1974. hitelfelvevő tájékoztatni kell a „tényleges sebesség” érdek, kinevezték hitelek magánszemélyek.
hitel illikviditása
Elméletileg a legtöbb bank hitelek látra szóló összhangban azzal a ténnyel, hogy az ügyfelek által elhelyezett betétek is látra szóló. A gyakorlatban azonban a bankok tisztában vannak azzal, hogy ha azzal minden hitel, csak egy kis részét kellene fizetni azonnal. A legtöbb ügyfél sok időt venne igénybe, hogy visszaszerezze a hitelek, persze, ha nem veszi kölcsön egy másik forrásból! Ezért gyakorlati okokból hitelek likvid eszköz. Feltéve, hogy a befektetők hirtelen elveszíti bizalmát a bank, a kereslet a visszavonás napról napra kell továbbra is meglehetősen stabil. Így fenntartása megfelelő likviditás rovására egyéb eszközök, általában soha nem lesz szükség állítják a babérokat. Felismerve ezt a helyzetet, és az alapján az általános stabilitását a nagy betétállomány a bankok, a legtöbb bank hajlandó biztosítani számos hosszú lejáratú hitelek és a rövid távú ügyfél betétek. Ezt a folyamatot nevezik az átalakítás időzítése kredit (betéti bankok átalakulás kifejezés egy lejáratú hitelek).
hitel együttható
Az arány a kredit a betétek határozzuk meg a betétek, amelyek a bank fenntartja chastichnolikvidnoy vagy folyékony formában. Korábban azt hitték, hogy a hitel-együttható (vagy az arány a hitelek betétek) nem haladhatja meg a 50% -ot. De mivel, mint látható, protsentlikvidnyh eszközök az utóbbi években csökkent, a nagy részét a betétek már elérhető a hitelezés. A mérleg (lásd. 3.1.) Sterling hitel aránya körülbelül 70% -át, és nem valószínű, hogy bármelyik bank sem szeretné növelni ezt a számot. Ez nem azt jelenti, hogy a teljes összeg a hitel nem növeli; növelheti, ha a növekedés betétek. De a hitelek aránya a betétek maradjon körülbelül ugyanazon a szinten.
hitelezési politikát