Hol kell megadni a hitelbiztosítást, mennyit költ, hogyan tagadhatja meg
Hogy az ügyfél gépkocsit, jelzálogot vagy fogyasztási hitelet állít-e ki - mindenképpen a bank meggyõzõen kérni fogja a biztosítást.
A hitelbiztosítás az egyik leggyakoribb szolgáltatás, amelyet a hitelnyújtáskor a bank szinte minden hitelfelvevője számára kínálnak. Nem számít, hogy az ügyfél gépkocsival kölcsönzön. jelzálog vagy fogyasztási hitel - mindenképpen a bank meggyõzõen kérni fogja a biztosítást. Ez a követelmény még mindig indokolt lehet egy autóhitel vagy egy jelzálog esetében, de a fogyasztói hitel biztosítását a legtöbb esetben pénzpazarlásnak tekinthetjük.
Sajnos egy hitelintézet számára az ügyfél nyeresége sosem volt prioritás. Egyes bankok a hitelbiztosítást a hitelek minden típusára általánosan alkalmazzák, beleértve a fogyasztási hiteleket is. Nem nehéz megtagadni az ilyen biztosítást, de és ha a bank nem hajlandó hitelt adni, nem lesz nehéz találni egy olyan bankot, amely nem igényel biztosítási kötelezettséget. Ha azonban jelzálog. akkor az elutasítás elég nehéz lesz, különösen akkor, ha nagy összegek lesznek, és a hitelek megszerzésének esélyei alacsonyak. Ebben az esetben meg kell egyeznie a hitelintézet követelményeivel, még akkor is, ha azok nem teljesen jogiek.
A hitelbiztosítás olyan követelmény, amely nem felel meg a törvénynek, ez a művészetben szerepel. 935 Polgári Törvénykönyv az Orosz Föderációban. Ha azonban pénzről beszélünk, és még nagy mennyiségben is, akkor semmi sem egyszerű. A bankok megpróbálják kiszabni a biztosítást, és megtagadják, nehéz lesz a fogyasztói hitelhez képest. Hitelek készpénzben egy nagy összegű pénzre a bankok gyakrabban hagyják jóvá a jelzálogot, de nem mindig.
Tegyük fel, hogy egy 400 ezer rubelre szóló hitel 2 évre szól. Az ügyfél havi jövedelme 45 ezer rubel. Mi lesz a biztosítás?
A potenciális hitelfelvevőt arra kérték, hogy biztosítsa magát minden bankban. A szolgáltatás költsége azonban más lesz. Például a Moszkvai Bank, a költség lesz 1,6 ezer rubel és 1,01 ezer rubel - a Home Credit. Azonban ezeknél a bankoknál a biztosítások nyilvántartása nem befolyásolja a kamatlábat, de növeli a hitel megszerzésének esélyeit. A biztosítás megszerzése a VTB24 Bankban csökkenti a kamatlábat a csökkentés irányába, és növeli a hitel megszerzésének esélyét. A VTB24 biztosítási kötvénye 1,44 ezer rubelre nyerhető. Ugyanakkor a kamatláb VTB24 lesz 21%, 19,9% - a Bank of Moscow, 20% - a Home Credit.
A potenciális hitelfelvevõ elsõsorban érdekli a kamatot, ami nem mindig tükrözi a tényleges túlfizetést. És a havi kifizetések összege egyértelműen megmutatja az igazi túlfizetést. A VTB24-ben történő biztosítási regisztráció során a havi kifizetések összege 21.994 rubel lesz. a Home Credit - 21.371 rubel. és 21.939 rubel. - Moszkvai Banknál. A havi fizetések között nincs jelentős különbség a bankok között, annak ellenére, hogy a kamatláb jelentős különbségeket mutatott.
Ha azonban az ügyfél kockáztatja és lemond a biztosításról, akkor a bankok havi fizetése ennek megfelelően csökken: VTB24 - 20 554 rubel. Bank of Moscow - 20 339 rubelt. Otthoni hitel - 20 358 dörzsölje. A különbséget a hónapok számával szorozva súlyos pénzösszeget kapsz, amelyet menthetsz, ha akarod. Ha azonban egy potenciális ügyfél jövedelme nem olyan magas, akkor annak érdekében, hogy a nagy hitel problémamentesen bocsáthasson ki, a biztosítás lehet az ok, ami megkönnyíti a kölcsön iránti kérelem jóváhagyását. Az ügyfél hitelesítésének modern pontozási rendszerei számos paramétert figyelembe vesznek, beleértve a biztosítás jelenlétét vagy hiányát. Tehát a hitelbiztosítás bizonyos esetekben elengedhetetlen feltétele lehet a kölcsön megszerzésének.
Mivel a törvény nem teszi lehetővé az ügyfél biztosítását, ez azt jelenti, hogy a biztosítási szerződés megkötése, biztosításkötés megkötése és pénz átvétele után is megtagadható a biztosítás. Ehhez a banki formanyomtatványra be kell jelentkezni, vagy postai úton kötelezően értesíteni kell az úti okmányt és a biztosítási szerződés egy példányát. Az ügyfél teljes joggal kérheti e tétel törlését a szerződéstől, és újraszámolja a kölcsönt. Azonban ne számítsunk arra, hogy a hitelintézet könnyedén feladja a pénzt, bár ez egy kis összeg a bank számára. Végül is egy hitelintézet számára ez elvi kérdés, hiszen az elutasítók megakadályozása révén a többi ügyfeletől ilyen lépést tart.
A bankok azonban okosak. Általában a szerződés kimondja, hogy a biztosítás egy időben fizetendő, és sem a számítás, sem a visszatérés nem lehetséges. Még ha a hitelfelvevő visszafizeti a kölcsönt a határidő előtt, a különbség, amely a teljes biztosítási összeg és annak tényleges felhasználása között alakult ki, senki sem térhet vissza az ügyfélhez. Általában, amikor kölcsön adódik, senki sem gondolja ezt a kérdést, és csak egy dolog akarja jóváhagyni az alkalmazást. Azonban a jövőben, amikor több pénzt kell költeni a zsebéből, sok hitelfelvevő elkezd reszketni.