Hogyan kell hitelesen bevinni
A hitel nem lesz teher, ha úgy érzi, mint egy rendes pénzügyi terméket, amely fontos a kompetens használatához.
Mikor van igazán értelme a hitelnek?
1. Ha nem tudsz felhalmozni a célra valós időben, és azon eszköz bérlése, amelyre a kölcsön havi kifizetéséhez hasonlíthatóan kölcsönt vesz fel.
2. Ha az infláció magas - hasonló a hitel kamatlábához, vagy még magasabb, és a befektetési eszközök nem adhatnak olyan jövedelmet, amely gátolná az inflációt.
3. Ha úgy véli, hogy a jövőben a jövedelme jelentősen nő, úgyhogy a kölcsön havi fizetése hamarosan csökken.
4. Ha olyan beruházási változatra van szükség, amelynek jövedelmezősége magasabb, mint a hitel mértéké. A meglévő megtakarítások sokkal jövedelmezőbbek a beruházáshoz, mint a célt. De a cél csak és kölcsönt vesz igénybe!
5. Ha kamatmentes hitel vagy hitelkártya, amelyet csak a türelmi időn belül használ, és nem fizet a kölcsönzött pénzek felhasználásáért.
Szóval rájöttél, hogy kölcsönre van szükséged.
Ezután meg kell látnod, hogy kihasználhatod a leginkább előnyös hiteleket, amelyek csak Oroszországban állnak rendelkezésre. Íme néhány ilyen javaslat.
Kedvezményes jelzálog AHML minimális kezdeti hozzájárulása 20%, legfeljebb 30 év, amelynek mértéke 11,5% azzal a lehetőséggel, mennyiségének csökkenése 8 millió rubel (elérhető Moszkva, Szentpétervár, Moszkva és Leningrád régió) vagy 3 millió rubel (az Orosz Föderáció más régiói). Néha egyébként a fejlesztők 10% -nál alacsonyabb kedvezményes jelzálogot kínálnak, de csak akkor, ha jelentős előleget fizetnek.
Autóhitel állami támogatással. A teljes költség az autó legyen akár 1,15 millió rubelt, súlya 3,5 tonna, a járművet fel kell gyártani Oroszország (talán egy idegen autó, de a szerelvény - az Orosz Föderáció)., Hitel távon - akár 3 évig, az első kifizetés 20% -át az autó értékét . Ár:% -os arány - a Bank of Russia fő kamata a hitelszerződés időpontjától számítva. Néha az autókereskedők is kedvezményes autóhiteleket kínálnak, de csak akkor, ha szilárd kezdeti betétük van.
Kedvezményes oktatási hitel. kiadják az elismert orosz egyetemeken való oktatásra. A kölcsön futamideje a hitel visszafizetésére elkülönített 10 évvel megnövelt tanulmányi idő. A képzési időszakban, és további 3 hónapig, hogy a hitelfelvevő kap késedelmes megfizetése fő a kölcsön, és része a kamatfizetés az első és a második évben a hitel (vagy az időszak végéig hátralévő képzés középiskolás, ha ez kevesebb, mint 2 х év): a fizetési összeg 60% -a 1 év, 40% - 2 év. Az aggregált kamatláb a központi bank központi kamata a megállapodás időpontjában + 5%. Ugyanakkor a kamat egynegyedét a hitelfelvevő fizeti, ¾ -ot az állam támogatja. Így évi 8% -nál kevesebbet kell fizetnie.
Ha igen, akkor megy optimálisan „a Banki.ru” vagy „Sravni.ru”, és beírja a beállításokat a kölcsön, kap egy listát a rendelkezésre álló lehetőségek a piacon nem tartoznak sem a meglévő juttatási programok között. Így válassza ki a legolcsóbb áron. Csak győződjön meg róla, hogy minden fogadás a hitel teljes költségét mutatja, hogy összehasonlíthassa ezt a hasonló értékkel, és képviselje azt a valós értéket, amelyre hitelt kap. Nemcsak a banki kamatokat tartalmazza, hanem minden harmadik félnek fizetett befizetést (biztosítás, közjegyző, értékbecslő fizetés), valamint egyéb banki jutalékokat (ha van ilyen) (számla megnyitása, készpénzkezelési szolgáltatások).
Válassza ki a legolcsóbb lehetőséget, de ezzel párhuzamosan szükségszerűen megy a bankok weboldalaira, hogy olvassa el a kölcsön feltételeit és követelményeit a hitelfelvevő számára, valamint megtanulja az összes finomságot és megértse, hogy megfelel-e a követelményeknek. A fennmaradó listáról válassza ki azokat a bankokat, ahol már felvett egy kölcsönt és jó hitelelőzménye van, mert számukra van esély arra, hogy alacsonyabb árat kapjanak. Miután kiválasztotta a legmegfelelőbb opciót, csak a kölcsön dátumát és összegét, valamint pénznemet határozhatja meg.
Ne felejtsük el, hogy a hitelek után fizetett összegek nem haladhatják meg a havi jövedelmeik 30-40% -át, így még akkor is, ha a jövedelem csökken, akkor továbbra is hiteleket tud fizetni, és nem rontja el a hitelelőzményeit. Továbbá, a kölcsönt szigorúan kell venni azon a pénznemben, amelyben jövedelmét megkapja.
Ezt követően kérdezze meg hitelelőzményét, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nincsenek hibák, ez igaz. Továbbá továbbra is csak a kiválasztott banknak kell benyújtania a dokumentumokat, és várja meg a döntést.
Van-e "aranyszabály" a kölcsönért?
Természetesen itt vannak a legfontosabbak.
1. Ne kössön ki egy kölcsönt, ha nem rendelkezik egy raktárral 3-6 havi költséggel (és a költségeknek tartalmazniuk kell a kölcsön fizetését).
2. Az élet- és vagyonbiztosítás kötelező. Ha vegye ki a jelzálog vagy autó hitel, akkor a biztosíték akkor a törvény által előírt, hogy biztosítsuk, de életbiztosítás legalább az adósság a kölcsön - azért van szükség, hogy ne elrontani a hitel történelem az egészségügyi akut problémák, és ne alkalmazzák a kifizetését a hitel bezárásához .
3. Az összes hitel havi fizetése nem haladja meg a havi jövedelem 30-40% -át.
4. A kölcsönt csak abban a pénznemben lehet bevinni, amelyben jövedelmet kap.
5. Valamit azonnal el kell kezdeni, amint látta, hogy a közeljövőben nehézségek merülhetnek fel a kölcsön visszafizetésével (és nem akkor, amikor már megkezdődtek, de nem tudnak ténylegesen fizetni).
Mit kell tennie, ha úgy gondolja, hogy nehézségekkel szembesülhet a kölcsön kiegyenlítésében?
Először is fontolja meg a személyes pénzügyek optimalizálásának lehetőségét. Lehet, hogy illikvid és alacsony hozamú eszköze van, melyet eladhat és bezárhatja az adósság egy részét vagy egészét. Vagy van olyan megtakarítás, amelyet a hitelkamatlábbal magasabb hozammal lehet befektetni annak érdekében, hogy rendszeres megtérülést kapjunk, és irányítsuk az adósság visszafizetésére. Ráadásul gondolhatsz a refinanszírozásra (alacsonyabb kamatozású) vagy a konszolidációra (a rövid és a drága hitelek egy hosszú és olcsóbb kombinációjára).
Ha az optimalizálás nem lehetséges, a műveletek sorrendjének a következőnek kell lennie. Kérjük, előzetesen lépjen kapcsolatba a bankkal, és jelentse be a problémát. Vegye figyelembe az adósságátütemezést (például lehetőség van arra, hogy 1-2 évre csak kamatot fizetjen). Adja meg a késedelmes pénzügyi helyzetét igazoló dokumentumokat.
Nos, az utolsó. Ha az optimalizálás nem lehetséges, és a bank nem megy szerkezetátalakításra, akkor érdemes megfontolni a csődöt (ha az adóssága meghaladja az 500 ezer rubelt) annak érdekében, hogy képes legyen leírni egy olyan tartozást, amelyet nem tud visszafizetni.
Természetesen, mielőtt a csőd jobb, ha nem hozza. És ehhez - ismét olvassa el ezt a cikket, és emlékezzen az optimális hitel megtalálására szolgáló algoritmusra.