Jelzálog előtörlesztés vagy letétbe helyezési mítoszok

Soha nem tett bejegyzéseket a blog, de közölt jelzálog témák, rájöttem, hogy az emberek gyakran tévesen a kérdésben, hogy mi jobban megéri: dosrochku hogy vagy pénzt takarítanak meg egy betét.

A témát több szempontból is meg kell vizsgálni. Az első lehetőség pusztán gazdasági (a második a következő részben van), ahol a bankok nem változtatják meg a feltételeket, a betéti vagy a jelzálogkamat arányát. Az is fontos, hogy ezek a bankok ne legyenek problémái például a lejárat előtti visszafizetés vagy a betét további hozzájárulásával, és még inkább a Központi Bank nem vonja vissza az engedélyt tőlük.
És a betét, annak ellenére, hogy szinte nem történik meg, úgy kell tekinteni, mintha képes lenne túlélni a hitel futamidejének nagy részét.
És mégis, nem vesszük figyelembe a gazdaság környezeti helyzetét, az inflációt, a jövedelemvesztés lehetőségét. Azt sem veszi figyelembe a további költségek és díjak, beleértve a biztosítási (meg kell fizetni, évente egyszer, ami megnehezíti a számításokat, akkor egyszerűen csak hozzá a biztosítási díj a jelzáloghitel ráta).
Nem vesszük figyelembe az összes "logikus" vagy valójában pszichológiai szempontot sem. A számok mind azt mondják.
Fizetés a jelzálog lesz standard - havonta egyszer.

Ez az elmélet, és meg kell mutatni egy általános elvet. Ezért az "abszolút rugalmas testet" veszi.

A beosztás célja annak bemutatása, hogy a felvázolt helyzetben a kölcsön előtörlesztése egyenértékű azzal, hogy elhalasztja a pénzt a havi tőkésítéssel azonos betéti kamatlábbal és letéttel

Amit téveszmékkel találkoztam.
1. A vám mindig jövedelmezőbb. Az érvelés itt mindig más, de gyakrabban úgy hangzik, hogy az adósság az általános esetben nagy, és a betét Ön egy kis pénzt.
2. A kifejezés csökkentése jövedelmezőbb, mint a fizetés (itt az az érv, hogy a kamat kevesebb időben fizet), a fizetéscsökkentés jövedelmezőbb (itt alapvetően azt mondják, hogy több ingyenes pénz van)
3. A közelmúltban találkozott megtévesztésére egy nagyon jól tiszteletben a Banki.ru yuzerneym hogy a betét sokkal jövedelmezőbb, vagyis még alacsonyabb kamat akkor ad nagyobb profit. Mivel az érv, hogy a kamat a betét terheli az összeg töretlen, és abban az esetben, kapitalizáció is növekszik, és a jelzálog tartozás óta folyamatosan csökken.

Coulibiac
1. tévhit A legtöbb ezt olvasod bejegyzést tudja, hogy a jelzáloghitel-kamatok felhalmozódott az egyensúlyt a tartozás. De a mítosz támogatói úgy vélik, hogy az előtörlesztés összege már korán ad kumulatív hatása az egész kölcsön, mert tényleg, csökkentett járadék (havi fizetés), és csökkenti azt nem egy hónap, és minden ezt követő járadék kifizetések.
Minden sokkal egyszerűbb, az adósság egyenlegét a fizetett összeggel csökkentjük, és nem fizetnek kamatot tőle, mint valaha. De. Ha ezt az összeget a betét, mi lesz a hatása, ezt az összeget, minden hónapban, és minden mi lenne spórolni dosrochke mi priobritem letétbe helyezett azonos százalékban. A lényeg az, hogy meg kell nézni az összeget, amelyre akkor felvágja koraszülést nem szükséges, hogy nézd meg a többi hatalmas adósság a jelzálog. Ez nyereséget eredményez korai visszafizetés esetén, ugyanez az összeg emelkedik a betétnél. És rá fogunk tenni (betét esetén), vagy nem fogunk (hitel esetén) kamatot fizetni. Egy példa később, mert nem könnyű.

Mítosz 2. Azok számára, akik úgy vélik, hogy jövedelmezőbb a határidő lerövidítése, magyarázom, ha csökkentjük a fizetést, akkor nem tekinti a következőket:
A fizetés csökkentése esetén a következő hónapban több ingyenes pénzre van szüksége. Így a 15.000-es kifizetés esetében, ha egy bizonyos összeget tett 14.000-re, akkor lehetőségünk van arra, hogy havonta további ezer rubelt fizessünk. Ha ezt korán megcsinálja, az eredmény meglepetést fog okozni. Nevezetesen: a kölcsönt ugyanabban a hónapban zárja le, mintha a megbízás lerövidülne.
Nem kell bizonyítanom az ellenkezőjét, mert ez triviális, de be kell hoznod a számokat, akkor utalok valaki más számológépére, mert ez nem érdekes számomra.

3. mítosz: Nos, itt meg kell vizsgálni a Mítosz 1. magyarázatát. Világossá kell válnia.
Csökkenti a tartozás a kölcsön havi fizetés csökken, ami viszont szabadít fel némi pénzt, a pénz megy vissza dosrochku, sajnálom, hogy lopni, nem emlékszem, ki mondta, de nevezzük antikapitalizatsiya
És ugyanazokat a szabályokat fogja követni, mint a betét kapitalizációja, ami azt jelenti, hogy ugyanazok a szabályok szerint kamat keletkezik. A pénzmegőrzés törvénye

Valahogy annyira érdekeltek ebben a témában, hogy még egy olyan szkriptet is készítettem, amely az adott körülmények között kiszámítja a problémát. (Jó lenne felvenni az internetre, de nem tudom, hogy a trusiwko bővítheti a számológépét)
Tehát a számítás. A kezdeti feltételek. Adósság 1 000 000, Árfolyam 12%, Időtartam 10 év, Korai kifizetés a hónap lejárata után 100 000 rubel
Mindez szemben egy havi sapkával rendelkező betéttel, azonos 12% -kal.

Ez egy rendes törlesztési ütemezés.
Oszlopok balról jobbra.
1. A hónap száma, 2. Dátum 3. Az előző hónapra vonatkozó számítások után fizetett havi fizetés 4. A százalékos része 5. A főkötelezettség visszafizetése 6. Korai visszafizetés 7. A fő adósság egyenlege az adott hónapra vonatkozó elszámolások után.

Ez a korai visszafizetés ütemezése a fizetés csökkenésével. Olyan módon kerül kialakításra, hogy a felszabadított összeg (a fizetéscsökkentés miatt) minden további hónapban korai kifizetésre kerül.

A grafikon azt mutatja, hogy a korai visszafizetés módszerével korábban, és különösen 99 hónapra visszafizetjük a kölcsönt, és az elmúlt hónapban meg kell fizetnünk a 6600,55 rubelt. Az ütemezés késedelem nélkül (a sor kiemelve van), az adósság egyenlege ugyanazon 99 hónap vége után 271938,55 rubel lesz

Mi a helyzet a betéttel? A befizetés 99 hónap elteltével (98-ra, miután 100 000-re dobtuk a raktárt az első fizetés napján) 265,338.00 rubelt adunk nekünk.

Hogyan viszonyulhat ez a három szám?
A betétek megtakarításával 99 hónap alatt megkapjuk az adósságállomány egyenlegét valamivel késedelem nélkül.
Mennyi ideig. 6650,55

Hadd magyarázzam, és 99 hónapon keresztül a dosrochki fejezzük eloltani a kölcsönt, így az összeg 6600,55 ha menteni a betét végére 99. A hónapban kap egy összeget, ami kevesebb, mint volt a 6 és fél. Adja hozzá, és a kölcsönt visszafizetik.

Vizuálisan szükség van rá, hogy mindenki és mindenki számára világos legyen. A különbség a lehetőségek között.