Az adósságok visszafizetésének visszafordulása vagy a hitel visszafizetése a banknak - hasznos tudni - a cikkek katalógusa -
Credit defektort, vagy hogyan becsapni a bankot?
A hitelintézetek maguk is nagymértékben felelősek azért, hogy a "rossz" hitelek száma száguldó, ami a bankoknak gondot okoz. Az alábbiakban néhány példát mutat be, ahol a pénzügyi intézmények jelentős összegeket vesztettek el, figyelmen kívül hagyva az ügyfél megbízhatatlanságának nyilvánvaló jeleit.
Mercedes és drága órák a bank rovására
Az egyik tanácsadó cég munkatársai, akik vállalkozói támogatást kaptak banki hitelek megszerzésében, régóta emlékeztek az ügyfelek egyikére. Az Altai üzletember kinyitotta az olajfinomítót. A berendezések megvásárlására és a termelés megkezdésére úgy döntött, hogy pénzt vesz fel az egyik legnagyobb moszkvai bankról. A tanácsadó iroda segített összegyűjteni az összes szükséges dokumentumot, hogy jóváhagyja az üzleti tervet. Ennek eredményeként a kölcsönt jóváhagyták, és az alapok a hitelfelvevő cég számlájára kerültek.
Ahogy a tanácsadó cég vezetője elmondja, egy idő után újra találkozott ugyanazon üzletemberrel az Altai Területről ", és a kezében órák 50 ezer dollárért. Megkérdezem - hol? Csak mosolygott, és nem válaszolt a kérdésre. És rövid idő után a tanácsadó cég megtudja, hogy a "sikeres üzletember" megvásárolta a Mercedes CL500-as autót és az elit lakást. Az ilyen lakások Barnaul központjában nem sokat, nem egy kicsit, de 1 millió dollárba kerülnek. És mi a végén? A bank nem várt a hitel visszafizetésére. És az alapok több mint szilárdak.
Különben is, mi történhet a válság, a bankok egyszerűen nem voltak készen, és ennek következtében összeomlott a piac hitelintézetek súlyos csapást, és még a hitelfelvevők küzd, hogy ne térjen vissza a kölcsönzött pénzt. És módszerei elől a kötelezettségek teljesítését a bankok a spekulánsok és csalók - sokat, de vonzza a rosszindulatú adós-fiókját, és fizetni a számlákat - gyakorlatilag lehetetlen. És a legtöbb hitelfelvevő ezt a szégyentelenül használja. És a bankok ... bankok talpra kissé a válság után, ismét lépve az azonos rake és elkezdenek aktívan csábítják bárki keres, hogy a vásárlás, de nincs pénz.
Visszafordulások a bankok hitel- és ügyfélegységeiben
Minden bank legértékesebb alkalmazottja az ügyfélkezelők. Vagyis azokat a személyeket, akik értékesítik a banki szolgáltatásokat, beleértve a hiteleket, vállalatokat és magánszemélyeket. Folyamatosan keresi az új ügyfeleket - azokat a vállalatokat, amelyek készek arra, hogy egy pénzügyi intézmény szolgáltatásait felhasználják, üzletet létesítsenek, és gyakran barátságos kapcsolatokat alakítsanak ki az ilyen társaságok vezetésével.
Hogy megkönnyítsék a kezelését ügyfélkezelőkre minden magára valamit is adó bank mindig van egy speciális „Executive alap”, amelyen keresztül az események fizetett be a potenciális vásárló egy állandó. És a paletta csali akció óriási: drága éttermek, fürdők és szaunák, valamint a különösen értékes ügyfél, akkor rovására a bank lehet elhelyezni, és a tengerentúli túra, vagy egy utat a „hasznos gyakorlat” a tengerentúli országok meleg tenger és az enyhe éghajlat. Viszonzásul csak azt követeli meg, hogy a vállalat elkezdje megtervezni fiókjai ebben a bankban. És csak akkor kezdődik el az ügyfélkezelő a terv második részét - a hiteltermékek támogatását, amelyek a banknak a fő nyereséget biztosítják.
A bank sikerének kulcsa a csapat, vagy inkább az ügyfél menedzsere. Készek arra, hogy meghódítsa a versenytársakat, mert együtt egy új munkáltató gyakran kap egy profi csapatot és ügyfeleit. Ezért egy ilyen szakember fizetése gyakran túllépi a 10 ezer dollárt havonta, ugyanúgy, mint egy jó menedzser, mint bónusz. De a bónuszok összege közvetlenül attól függ, hogy a munkavállaló képes-e felajánlani a bank termékeit, így nem szabad elhagyni. És milyen nagy az ilyen kölcsön.
Miután az ügyfélkezelő sikeres volt és érdekelt az ügyfélvállalatnál a hitelezésben, a hitelügynökség munkatársai elkezdik a munkát. Feladatuk az, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a hitelfelvevő megbízható. A lánc legfontosabb láncszeme gyakran a legelasztikusabbá válik. Általános szabály, hogy a menedzser egyszerűen megosztja a felelős az eljárás a hitel osztály munkatársa részeként bónusz, és ő csak egy „vak szemet”, hogy a hiányosságokat, beleértve a jelentős in-hitelfelvevő. A bank, miután "megbizonyosodott" arról, hogy minden rendben van, kölcsönt ad ki, a prémium divergálja az érdeklődő kezeket, és egy idő után a pénzintézet problémákat vet fel. És a bankok továbbra is ugyanazokat a hibákat követik el újra és újra. Ez jön le, hogy az a tény, hogy a hitelkártya-szakértők, az is, hogy felelősek a tisztaság a tranzakció számos hitelintézeteket áthelyezték ... Tanszék ügyfélkezelés, és néhány még tovább ment, hogy összekapcsolják a két pozíció és a menedzser szerint a hatósági feladatok, ő ellenőrzi a megbízhatóságot saját ügyfélkörüket.
Az eredmény kiszámítható volt: amikor világossá vált, hogy a hitelfelvevő képtelen volt fizetni adósságait, senki nem kérte a bankot. És hogyan lehet az ügyfelet irányítani egy olyan problémás hitelfelvevőért, aki több évvel ezelőtt felvett egy kölcsönt? És ha a menedzser már hosszú ideje dolgozik a versenytársaknál? És ez a probléma nemcsak az orosz bankok számára ismert. Ezeken a rágcsálókon a hitelintézetek "támadtak" a világ minden táján.
A rendszer a válság előtt volt ilyen. És amikor a globális pénzügyi rendszer megrepedt a varrásokon, gyakorlatilag az egész bank minden országban, szemben a tömeges visszavitel problémájával. A helyzet elején nem tűnt katasztrofálisnak, mert a dokumentumok formalizálása során a hitelek fedezettek voltak. De amikor igazi kísérletet tett a "saját" bankok összegyűjtésére, kiderült, hogy a hitelezők, akik hűvösen reagáltak erre a munkára, büntették magukat. Például a mezőgazdasági vállalatok, valamint fedezetként maradt gabona lift, de amikor jött a büntetés, azt találták, hogy a felvonó - a helyszínen, de betakarítás őket sohasem alszik. A bankok felügyelői a hitelezés során bemutatták a "baba" - liftet, ahol a gabonát csak egy vékony réteg borította felül.
Több banknál egy betétet viszünk
Ez egyike a leggyakoribb rendszereknek. Ugyanaz a vállalat több bankra hagyja a tulajdonát zálogjoggal. És amikor itt az ideje fizetni a számlákat ... A hitelezők rendkívül kellemetlen meglepetést várnak rájuk.
A közelmúlt egyik élénk példája: az orosz Textil Szövetség ügye. Az egykori orosz iparág vezetője, aki 6 milliárd rubel hitelt gyűjtött össze, egy évvel ezelőtt csődbe ment. Aztán kiderült, hogy a vállalat összes felszerelését több bank biztosítja. Mindent meg kell tennünk annak érdekében, hogy ne tegyünk csalásra - többször változtassuk meg a gépi leltár számát és szerezzünk néhány könyvet. A cég "nagy dolga" között 11 nagy bank van, beleértve az óriásokat, mint a Sberbank, az MDM Bank és a Transkreditbank.
A legmegbízhatóbb jelzálogok közé tartoznak az ingatlanok, hiszen a saját tulajdonban lévõ jogokat állami szervek nyilvántartásba veszik. A jelzáloghitelezést például nem lehet eladni. De még itt is a csalók találtak utat: egy ilyen épület tulajdonosként maradt a pledge-ben ... a padlón. A Tagansky húsfeldolgozó üzem pontosan ezt tette, miután a vállalathoz tartozó több emeleten több bankot hozott létre, és ma adta át nekik a zálogjogot egymás között.
Az eszközök visszavonása (például a "Wild Orchid" kereskedelmi hálózat)
A hitelcsalás klasszikusa az eszközök visszavonása. És a legszembetűnőbb példa: egy nagy hálózat értékesítése női fehérnemű "Wild Orchid". A cég sikere csak csodálkozhatott. Aktívan használja a hitel alapok, és még kibocsátó saját kötvények (értékpapírjait a MICEX jó), „Wild Orchid” aktívan meghódította a piacot nyitottak meg új üzletek és irodák. A lánc menedzsmentje büszkén mutatta be, hogy az áruk 5-20 dolláros áron már 30-140 dollárban könnyen szétoszlanak a márkás üzletekben. És nem lenne gond, ha nem a válság miatt.
Megtanította a vásárlókat, hogy jobban vegyék fontolóra a pénzt, és tavasszal a vállalatnak meg kellett volna alapulnia a kötvényeiért. Ennek következtében a bankokkal kapcsolatos problémák. Sberbank könnyedén folytatta a hitel meghosszabbítását, cserébe egy kontrolling tétért. És van egy próbabábu. Ekkorra a "Wild Orchid" CJSC teljes üzletága az LLC ... "Wild Orchid" szárnya alá került. A különbség minimális. A vevők még csak nem is érezték a változásokat, de a bank "orrával" maradt. És a törvény szempontjából - a hálózat vezetői megjegyzi, minden a szabályok szerint történik. A fő feladat pedig az "egyedülálló kereskedelmi technológiák" megőrzése.
Magazin orosz Newsweek megjegyzi, hogy a kezelése „Incom-Auto”, mint tudatosan megy a csalás: Dmitry Kozlovsky, a cég vezetője helyett a festés teszi egy hindu szimbólum. Bár igazán jóga, de - az újságírók szerintük - Dmitrij Kozlovszkij viselkedése nem kapcsolódik vallási és ideológiai indíttatásokhoz. Az ok sokkal közelebb áll a felszínhez: az aláírások helyett a jelek ... nincs jogi ereje. És ez azt jelenti, hogy a dokumentumok egyszerűen érvénytelenek.
Egy másik aktívan használt módja annak, hogy ne fizessenek számlákat, kihívást jelent mind a kölcsönszerződésnek, mind a biztosítékgaranciának. Számos olyan eset van, amikor a hitelfelvevő e-mailen keresztül kap egy szerződést a banktól, kinyomtatja, megjelöli és máris "élő" formában küldi vissza. A bank számára ez elég ok arra, hogy pénzeket bocsássanak ki. De a hitelfelvevő azonnal kijelenti, hogy az aláírás nem az ő, hanem hamis. A bírósági ügyben a csalók gyorsan visszavonják a társaság eszközeit. Több hónapos pereskedés után az ügyet nyert banknak semmi sem maradt a veszteségek kompenzálására. A hitelfelvevő cég egyszerűen megszűnik létezni.
Értékes "felbecsülhetetlen" papírok
A kötvények csalás eszközévé is válhatnak. És ebben az esetben nem a bankok szenvednek, hanem a magánvállalatok, amelyek úgy döntöttek, hogy a híres vállalat egy darabjává válnak. Mindaz, amit egy csalónak meg kell tennie, eladja a szükséges számú értékpapírt egy magánvállalatnak.
Általában minden mindkét fél örömével végződik. A hitelfelvevő kamatot fizet időben, és a szerződéses időszak lejártát követően - kiegyenlíti a kötvényeket, azaz visszafizeti a pénzt.
Az értékpapírt kibocsátó fél szerepe általában egy leányvállalat, és a megbízó teljes körű garanciát vállal minden kötelezettségre. És itt vannak nehézségek. Az Arkada élelmiszeripari vállalat bizonyította, hogy az általa kibocsátott garancia érvénytelenné válik, mivel megsértését a kiadása során követték el. Az ügy ilyen hangos rezonanciát kapott, hogy a Legfelsőbb Választottbíróság döntése megzavarta a határozatát. Miután tanulmányozta az összes körülményt, ismét megtérítette az ügyet.
Számos becsapott értékpapír-tulajdonos készen állt arra, hogy többletköltséget szerezzen - csak azért, hogy megtudja - a pénzüket. De még akkor is, ha a legjobb külföldi detektív ügynökségek képesek voltak megtalálni a pénz sorsát, még mindig képtelenség volt visszatérni.
A bankok és a vállalatok ismét készen állnak arra, hogy pénzüket kölcsönadják. A kereslet csak lendületet mutat, de a bankok már sietnek, hogy elfoglalják a sajátjukat - a leginkább nyereséges és tágas fülkét. És a rohanás arra késztet minket, hogy elfelejtsük a körültekintést, és a potenciális hitelfelvevők megbízhatóságának ellenőrzési minősége ismét csúszkázik a válság előtti szintre.