Akár pénzt tartani a bankokban a kockázat, hogy elveszítik a betét csődbe egy bank
Személyes prioritások a mellékletek kiválasztásához
Amikor eldönti, hogy pénzt tart a bankokban, gondosan meg kell fontolnia, hogy mely feladatok fontosabbak az Ön számára:
semmiképpen sem veszítenének el minden pénzt;
Szabadon hozzáférhet a pénzhez bármikor;
jövedelmet szerezni, vagy legalább csökkenteni a pénz leértékelődését az emelkedő árak miatt.
A modern bankrendszer a hiányos redundancia elvén alapul. Ez egyszerűen azt jelenti, hogy a bank soha nem rendelkezik saját számlájával az összes pénz, amelyet ügyfelei befektetettek benne. A pénz forgalomba kerül, így a bank felveheti a kamatot. Ez azt is jelenti, hogy egyetlen bank sem tud azonnal visszafizetni pénzét minden ügyfelének, és egyszerre kérni fogja tőle.
A bankok szokásos helyzetben lévő pénzének visszaadása abból ered, hogy az ügyfelek nem lépnek kapcsolatba egyszerre. A rövid távú fizetésképtelenség veszélye esetén a bank más bankoktól, vagy bizonyos feltételek mellett a központi banktól (államtól) kölcsönt vehet fel. Ezenkívül a bankok nyomon követik a pénz forgalomba hozatalát, körülbelül azon feltételek mellett, amelyekért ezt a pénzt megkapták. Nagyon egyszerűen, ha pénzt helyeznek el egy éves letétbe, kölcsönöket adnak ki másfél évig, és a folyószámlákon kívül pénzt adnak ki egy-két napra.
Oroszországban azonban a magánszemélyek esetében ez gyenge biztosítás. A jogszabály előírja a banknak, hogy a lekötött betét után visszaküldje a letétet. Még egy meghatározott időre szóló betét. A betétes csak a kamatot veszíti el.
A bankrendszer e struktúrája miatt a bankok nagyon érzékenyek a pánik esetén. Még a legjobb bank sem lesz képes teljesíteni kötelezettségeit, ha mindegyik betétes egyszerre kér pénzt, akkor érvényteleníti számláját. A bank csak akkor képes túlélni, ha pénzt kap tőle. Például a részvényesek, az állam vagy egy új vevő. Kap egy normális kölcsön egy pánikban, abban az időben, amikor a bank előtt álló fenyegető csőd, általában nehéz.
A bank viszonylagos stabilitásának felmérése számos mutató lehet.
Bankbetétek megbízhatósága
A magánbefektető számára azonban nem annyira szomorú. Hozzájárulása helyzete megbízhatóbb, mint maga a bank pozíciója. A betétbiztosítási rendszerben részt vevő bankoknál elhelyezett betéteket az állam garantálja (a kártérítés maximális összege 700 ezer rubel). Ez azt jelenti, hogy ha a bank nem tudja teljesíteni kötelezettségeit, a pénzét, ha nem haladja meg ezt az összeget, visszaküldi. Visszatérés azonban nem azonnal, de legalább egy hónappal később. Nem zárható ki bizonyos körülmények között és sokkal hosszabb késés. A letéttel felhalmozódott kamat vagy annak egy részének veszteségei is lehetségesek.
Ugyanakkor, van egy másik kockázata a bankbetétek. A történelemben olyan esetek vannak, amikor a kormányok úgy döntöttek, hogy nem mentik meg a betéteseket a bankok problémáitól, hanem hogy megóvják a bankrendszert a befektetőktől.
Nem zárható ki teljesen, hogy az állampolgárok beszámolói ideiglenesen befagyaszthatók. Általában ez akkor történt, amikor a bankokból származó pénz nagymértékű kivonása fenyegetett, ami azzal fenyegetőzött, hogy összeomlik az egész rendszer.
Bankbetétből származó betétek (betétek)
A betétek kamatlába általában alacsonyabb, mint a rubel infláció, de kevesebb értékvesztést eredményez, mint ha készpénzt tartana. Jelenleg az ügyfelek vonzása érdekében a bankok kamatoznak a betétekre. Ezért célszerûbb lehet a kevésbé hosszú lejáratú betétek kiválasztása, annak érdekében, hogy a szerzõdést kedvezõbb áron megújítsák.
A különböző bankok kamatai jelentősen változhatnak. A legalacsonyabb százalékot általában a lakosság körében népszerűsítő hitelintézetek kínálják az államhoz való közelségük miatt, ami további problémákat jelent a bank megmentése érdekében. Például Sberbank. Az alacsony érdeklődést olyan bankok kínálják, amelyek nem foglalkoznak magánszemélyekkel való munkavégzéssel. Az indokolatlanul magas százalékarány a megnövekedett kockázattal járhat, és a bank sürgető szükségletéből adódik az erőforrások feltöltéséhez.
Az árak különböznek attól függően, hogy a betét mely pénznemben van. Egyes bankok, vannak több valuta betétek, így átalakítani a pénzt a betéti időszak az Inland jegybanki alapkamat, ami szükségtelenné teszi az eset jelentős ingadozása sorban állni a pénzváltók és szenvednek hiányt bankjegyeket.
Szükség van alaposan megközelíteni a bank választását, a hitelintézet megbízhatóságának optimális arányát és a kedvező feltételek megszerzését.
Tájékozódási pontok a bankokba történő befektetéshez
Ha elsődleges fontosságú a pénz azonnali rendelkezésre bocsátása, bármikor ésszerű megoldást jelenthet a készpénz nagy részét készpénzben tartani. Sajnálatos módon még a bankok pénzének megőrzése, amelyet a hatóságok biztosan nem fog csődbe kerülni, nem garantálja teljes mértékben a pénzeszközök azonnali rendelkezésre állását.
A betétek általános befagyasztásának veszélye mellett fennáll a veszélyes jogszabályi változások veszélye is. Nem arról van szó, hogy a betétesek valahogy tükrözik a közelmúltban bejelentett terveket, amelyek a hitelezők jogainak megsértését követelik meg adósságvisszafizetésüket az adósaik átszervezése során. De még akkor is, ha az elkövetkező jogalkotási kezdeményezések nem rontják a helyzetet, senki sem garantál minket a következő újítások sorozatából, amelyek gyorsan elhaladnak a Szövetségi Gyűlésen három olvasmányon.
Ha a prioritás - megőrzése elsődleges hozzájárulás ésszerű kombinációja lehet a tárolási erőforrások a legmegbízhatóbb bankszámlák és pénzeszközöknek készpénzben arányban, ami által diktált személyes körülményei: fontos a gyors elérhetőség, jövedelemszerzési kamat, a biztonság, a tárolási feltételek kívül a bank, stb .
Annak érdekében, hogy elkerülje a bank csődjének kamatvesztésének kockázatát, a betétek tőkeáttétel útján kell választani, vagyis a betét tőkeösszegének rendszeres hozzáadását. A betét összege egy bankban lévő tőkésített kamattal együtt nem haladhatja meg az állam által garantált 700 ezer rubelt. Ha nagyobb megtakarításokkal rendelkezik, akkor jobb, ha különböző bankokra osztja őket, vagy gondoskodik a család különböző tagjairól.
Ha a prioritás - a maximális hozam a betét, akkor választhat egy bank - résztvevője a betétbiztosítási rendszer, amely a legkedvezőbb kamatlábat betét gyakori (lehetőleg havonta) nagybetűk. Ebben az esetben a felhalmozódott kamat is szerepel a visszatérítés összegében. Ennek a lehetőségnek a megválasztása során tisztán fel kell ismernie, hogy az ilyen bank csődjének jelentős kockázata, és ennek megfelelően a pénzeszközök ideiglenes befagyasztása. Ráadásul tisztában kell lenni azzal a kockázattal, hogy a pénzeszközeinek garantált megtérülése valójában nem olyan gyors, mint ma a jogszabályokból. És ez az emelkedő árak körülményei között ilyen befektetést eredményezhet.