Fogyasztási hitelek, hogy vegye vagy sem - ez a kérdés
Ma az orosz bankok ügyfelek a rengeteg hitel szolgáltatások: autó hitelek, jelzáloghitelek, fogyasztási hitelek és készpénz hitelek nélkül jövedelem és a kezesek, hitelkártyák - egyszóval, csak nem számít.
Mi az oka az ilyen gazdag javaslatoknak? Először is - a bankok vágya, hogy keresni, és sokat keresni. Az orosz bank általában arra törekszik, hogy a kölcsönt nyújtsanak be a lehető legmagasabb árat a vevőnek, azaz velünk együtt.
Hitel - akkor bízom
Így próbáljuk megérteni, mi is pontosan a hitel általában és a fogyasztási hitelek, különösen, illetve hogyan veszélyezteti orosz állampolgár. Önmagában a „hitel” származik a latin szó Creditum - hitel és credere - a bizalom és ma is a gazdasági kapcsolatát hitelező és az adós a játékos átmenetileg szabad pénzösszeget (költség) visszafizetésére elvek sürgősség, használhatósági.
Más szóval, a hitelező szervezet megbízik a pénzével, feltételezve, hogy egy bizonyos időn belül visszaadja, és ezt a bizalmat a pénzért - készpénzben vagy más formában fizetik. Ugyanakkor a hitelek rendelkezésre állása nagyon magas: a közelmúltban hajlamos volt a hitelt igénylő ügyfél igényeinek gyengítésére. Néhány online áruházban is kínálnak online hiteleket.
A fogyasztói hiteleket közvetlenül az egyéneknek adják - gyakran csak az orosz állampolgároknak, de néha a külföldieknek is. Tárgyai tartós termékek (lehetnek bútorok, háztartási gépek, számítógépek stb.). A kölcsönt halasztott fizetéssel vagy fogyasztási célú banki hitel formájában nyújtják. A fogyasztási hitelek összege általában viszonylag kicsi: a legtöbb esetben a hitelek összege nem haladja meg a 300 ezer rubelt (leggyakrabban ez
40 000-60 000 rubel, körülbelül hat hónapig). Ez természetesen nem kerül felszámolásra, és a tényleges kifizetések az orosz összefüggésben mérete nagymértékben változhat - 6% 730% évente, míg az átlagos száma a folyosón már 30-70% -os évi rubel hitelek.
A hitelek nem félnek
A tétek - egyetértenek - jelentősek és valahol ragadozóak is, de vajon félnek-e az orosz vevőtől - ez a kérdés?
Sőt, ez az adat csak a fedezetlen fogyasztási hitelek kevesebb, mint 90 legnagyobb hitelintézet, és Oroszországban abban a pillanatban, mintegy 900 hivatalosan regisztrált.
A következtetés nyilvánvaló: az oroszok készek fizetni, és hiteleket akarnak venni. De felmerül a kérdés - miért?
Figyelem!
Mi az oka annak, hogy ügyfeleink ilyen túlértékelt kamatokkal rendelkeznek? És miért vannak Oroszországban olyan bankok, amelyek 10 millió dollárral kezdték meg a tevékenységüket, és ezt követően 2-3 milliárd dollárt költöttek át "tér" kamatlábak felhasználásával? Számos oka van.
Egyrészt az orosz lakosság többségének jogi és pénzügyi írástudatlansága, és néha egyszerűen nem hajlandó részletesen tanulmányozni a szerződést a bankkal. Másfelől a fogyasztói hitel tisztán érzelmi összetevője, mivel néha lehetetlen megítélni, hogy mennyire teljesített a mai vágy. Végtére is, a hitel nyújt lehetőséget arra, hogy ma megvásárolja, amit akar, és nem fájdalmasan várni a holnapra. Ez az, ami a fő erénye!
Az érzelmekkel minden embernek meg kell értenie magát, de a "hitelezési írástudás" szintjét, amit most emelhetünk.
Mit kell keresnem az áruk vásárlásakor?
Annak ellenére, hogy most van meghatározva az állam lépéseket a fejlesztés az orosz szabályozás védi a fogyasztók jogait a hitel megszerzése, a jogszabály még nem teljesen tökéletes. Összehasonlításképpen: az Európai Unió szabályozó irányelv fogyasztási hitel - egyfajta pénzügyi eszköz útlevél, amely magában foglalja a három oldalnyi szöveges táblázat, amely bemutatja az összes paramétert a fogyasztói hitel. Minden bank beírhatja az adatokat a dokumentumba, és átadhatja azt a hitelfelvevőnek. Azonban még mindig nem rendelkezünk ilyen útlevelekkel a kölcsönökért.
Ismerje a teljes költséget
Így úgy tűnik, hogy a banknak vagy más hitelintézetnek teljes körű tájékoztatást kell adnia a kifizetésekről, amelyeket a vevőnek meg kell fizetnie. És valóban, miután tanulmányozta a javasolt szerződést (és ezt meg kell csinálni!), Kapsz egy elképzelést a közelgő kiadások nagy részéről, de nem mindenről.
Az a tény, hogy ugyanaz a normatív aktus meghatározza a CPM kiszámításának képletét, amely szerint a számítás nem veszi figyelembe:
- a hitelfelvevő fizetése, amelynek kötelezettsége a hitelfelvevő nem hitelszerződésből, hanem jogszabályi követelményektől (például a gépjármű-tulajdonosok polgári jogi felelősségbiztosítási szerződésének megkötésekor);
- a hitelfelvevőnek a kölcsönszerződés feltételeinek való megfelelés elmulasztásával kapcsolatos kifizetések;
- a hitelmegállapodás által nyújtott kölcsönt nyújtó hitelfelvevő fizetése, amelynek összege és / vagy fizetési feltételei a hitelfelvevő döntésétől és (vagy) viselkedésének változatától függnek, beleértve:
- jutalék a kölcsön részleges (teljes) lejárat előtti visszafizetésére;
- a kölcsön átutalása (visszafizetése) készpénzben (pénzforgalmi szolgáltatások esetén), beleértve az ATM-ek használatát;
- pénzbírság vagy büntetés formájában fizetendő büntetés, beleértve a hitelfelvevő által megállapított folyószámlahitel túllépését;
- az adósságállományra vonatkozó információk nyújtására vonatkozó fizetés;
- Néhány egyéb kifizetés.
Ezért ezeket a kérdéseket fel kell kérni a bank munkavállalóját a szerződés aláírása előtt, hogy kizárja a "buktatók" maximális számát. Egyébként a gyakorlatban azt fogja találni, hogy a banki munkatársaknak nyújtott kölcsönök nem egyszerűen fogják válaszolni őket, mivel többségük nem rendelkezik ezzel az információval. És ne feledje: csak a teljes körű információval rendelkezik a hitelről, érdemes átvenni.
Vladimir Kornyushin, üzleti és jogi tanácsadó