Mi a teendő, ha egy bank engedélyét visszavonja az ügyfelek - VIP és jogi személyek tevékenységeiről?
A közelmúltban az orosz Központi Bank szó szerint "enyhíti" a bankrendszert, megfosztva az engedélyek hitelintézeteit egyenként. A banki ügyfelek számára ez a helyzet rendkívül kellemetlen, de nem végzetes. A legkedvezőbb helyzetben a betétesek - egyének. Beruházásuk biztosított, és ha a betét összege nem haladja meg a 700.000 rubelt, a betétbiztosítási ügynökség a lehető leghamarabb visszaadja a "vér" tulajdonosát.
A helyzet más, mint a vállalkozók és a szervezetek, amelyek számlák a "bűnös" bank és nyitott betétek jogi személyek. Pénzük nem biztosított, és az alapok visszafizetését a számlákon senki sem garantálja. Mit csinálsz, amikor visszavonod az engedélyt egy kiszolgáló bankról?
Olyan bankok pénzének visszavonása, amelyek nem engedélyezettek
Miután az engedélyt visszavonták a bankból, a jogi személyek és az egyéni vállalkozók kilátásai arra, hogy pénzüket számlákról vonják vissza, szinte irreálisnak nevezhetők. Az a tény, hogy a hitelintézetnek a központi bank által végzett tevékenységének felfüggesztésekor az összes pénzügyi művelet megszűnik. A vállalkozók számára ez azt jelenti, hogy képtelenség visszavonni vagy átruházni egy másik bankra már befizetett pénzeszközöket. Kivételt képeznek a pénz, amelyet a számlán beérkeztek, miután a bank elvesztette az engedélyt. A költségvetés javára történő kifizetések szintén nem állnak le, így továbbra is pénzt küldhet a fiókjából az adóhivatalhoz (és jobb, ha ezt megteheti).
Természetesen a törvény rendelkezik az "ügyvédek" betétek visszaküldésére vonatkozó eljárásról. A bank vagyonának felszámolása és eladása során a letéteményes szervezetet tekintik hitelezőjének, amelynek követeléseit teljesíteni kell, ha a pénzügyi intézménynek elegendő eszköze van az összes tartozás fedezésére. De itt van egy "csúszós" pillanat: a rend. Elsőbbségi jog a polgárok által befektetett pénzeszközök visszafizetésére, amelyek a DIA visszafizetési határán túl letétbe helyezték, és csak utána jönnek az IP és a jogi személyek nyilvántartásának fordulata. Nagyon magas a valószínűsége, hogy a bank pénzét csak a magánbefektetőknek történő kibocsátás elégíti ki, így az üzlet nem érheti el a vállalkozók számláit.
Tudva a pénzeszközök elvesztésének potenciális kockázatáról, a vállalkozás vezetőjének különleges felelősséget kell vállalnia ahhoz, hogy kiválassza a bankot a számlák elhelyezésére. A jogi személyek betétjeire, az olcsó településre és készpénzes szolgáltatásokra vonzó árak nem lehetnek az együttműködésre vonatkozó javaslatok megfontolásakor. Az első dolog, amire emlékezni kell, a kiválasztott hitelintézet megbízhatósága és stabilitása.
Egy másik szempont, amelyet figyelembe kell venni: ha van információ a banki problémákkal kapcsolatban a banknál, ne várja meg az engedély visszavonását. Szükség van intézkedések megtételére, hogy kivonják a pénzt a számlák, ha van "pletykák", hogy a bank:
- kétes műveleteket hajt végre;
- pénzmosás;
- sérti az alapok kötelező tartalékolására és a bankszektor egyéb jogszabályi rendelkezéseire vonatkozó követelményeket;
- korlátozza a CBR által kivetett készpénzbetétek bevonását a lakosságból;
- bármilyen okból figyelmeztetést kapott a szabályozótól;
- az ellenőrzéseket a bank irodáiban végzik.
Néhány ilyen információ szabadon megjelenik a médiában, bármi olvasható a jegybank honlapján vagy szakosított fórumokon. Ha a vállalkozó megtanulta a közelgő felszámolás pénzügyi partnerei a hírek, fuss, hogy vonja vissza a pénzt a számlára már késő, akkor csak tanulni, hogy mit kell tenni a jogi személy visszavonja a bank engedélyt.
A hitelfelvevő szervezet intézkedései
Ha egy jogi személy vagy IP a bank központi bankjának adósává vált, amelyből a központi bank engedélyt választott ki, akkor ez nem jelenti azt, hogy most a kölcsönt nem lehet visszaküldeni. Csakúgy, mint a pénzügyi intézmény hitelezőinek nyilvántartása, van egy listája azokról az egyénekről és szervezetekről, akik kölcsönadtak a banknak, és tartozásuk van. A kölcsön összes kifizetését teljes egészében és időben kell beérkezni, különben előfordulhat, hogy a bűncselekményekről szóló információk előbb vagy utóbb érkeznek a hiteltörténeti irodába, és a gyűjtők felelnek a pénzkeresletért.
Mi a teendő az IP bank és jogi személyek engedélyének visszavonása esetén, ha ez nem történik meg: önként kell fordulnia a bankhoz, és tájékoztatást kell kapnia a kölcsön visszafizetéséről. És még azelőtt, továbbra is fizetni kell, mint korábban, a rendelkezésre álló követelményeket.
A kölcsön visszafizetésének számláján kapott pénzeszközök átirányításra kerülnek azoknak a magánszemélyeknek és jogi személyeknek, akiknek a számláját a bank tevékenységének felfüggesztésével kapcsolatban "fagyasztják".
A szervezetek tevékenysége - a bank és az ügyfelek betétesei a készpénzelszámoláson
Az első dolog, amikor egy engedélyt a banktól olyan elszámolási szolgáltatásokra és megtakarítási számlákra bízott jogi személyekre visszavontak, hogy bejut a hitelezők nyilvántartásába.
Az ilyen esetek egyikében a vállalkozók a bank hitelezõiként az ilyen követeléseket igazoló iratokkal együtt követelhetik igényeiket. Az IP vagy a jogi személy forgalmának hozzávetőleges formáját és a dokumentum kitöltésének mintáját a DIA honlapján teszik közzé.
A kérelemnek tartalmaznia kell:
Amikor megadja a követelés összege az, hogy emlékezzen, hogy a betétek kamatai megszűnik felhalmozni napján az engedély visszavonása, és a deviza befektetések kerül átalakításra orosz rubelt az árfolyam a központi bank, amelyet azért hoztak létre napján az esemény.
A kérelemhez csatolni kell a banknak a szervezethez tartozásának fennállását igazoló dokumentumokat:
Az értékpapírokat az eredetikben alkalmazzák, mivel példányaik nem rendelkeznek jogi erővel, az összes többi dokumentum másolatban van.
Mi maradt a vizsgálati időszakban, amikor az engedélyt a banktól visszavonják - csak várni. A hitelintézet szabad pénzeszközei az adósságok visszafizetésére irányulhatnak, de a többi eszközzel türelmesen kell tennünk. A bank tulajdonát pénzforgalmi formára kell átruházni, vagyis árverésen kell értékesíteni, és csak akkor lehet kielégíteni a fennmaradó követeléseket, és befejezni a hitelintézet felszámolását.
Azonban a legtöbb esetben a dolgok nem mennek olyan simán. Leggyakrabban az eszközök értéke jócskán alacsonyabb, mint a bank teljes adósságának összege az ügyfelek számára, és nem marad más, mint csődeljárás. Ebben az esetben a követelések bemutatása csak akkor lehetséges, ha az adós fizetésképtelennek minősül, vagyis attól a pillanattól kezdve, hogy a választott bíróság döntése hatályba lép. A csődbe jutott pénzügyi intézmény ügyfelei a felszámolási egyenlegből a sorrendjükben visszatérítést kapnak, és amint azt korábban említettük, a jogi személyek ebben a helyzetben nyilvánvalóan nem győztesek.
Abban az esetben a bírósági felszámolás a bank korábbi ügyfelei kell erőt gyűjteni: a csőd folyamat elmúlt több mint egy évben, annak ellenére, hogy a formai szempontból vizsgálta a választottbírósági ügy - 1 év későbbi meghosszabbítását további 6 hónappal. A gyakorlatban azonban a határozat határozatlan időre szól, különösen akkor, amikor egyes hitelezők megindítják a követeléseikre vonatkozó egyedi igényeket.
Az ingatlanok elégtelensége, és ennek következtében az ebből adódóan felmerülő valamennyi tartozás megfizetésének képtelensége az ügyfélszervezetek számára a pénzösszegek teljes leépítését jelenti. Le kell írni a nem operatív kiadásokra, miután a jogi személyek egysé ges állami nyilvántartásába bejegyezték a pénzügyi intézmény felszámolását. Ettől a pillanattól kezdve megszűnik az ügyfelek igényeinek elhárítása, ugyanez történik a csődeljárási megbízott által elutasított és a választott bíróság által elutasított követelésekre is.
