A hitelrendszer koncepciója és jellemzői - stadopedia
Téma 7. A hitelezési rendszer és szerkezete
A hitelrendszer fontos szerepet játszik a gazdasági kapcsolatok fejlesztésében. A hitelrendszeren keresztül a kölcsön lényege és funkciói minden formájával és hitelezési módjával valósulnak meg.
A hitelrendszer két fogalma létezik:
1) hitelkapcsolatok, hitelezési formák és módszerek (funkcionális forma);
2) olyan pénzintézetek és pénzintézetek halmaza, amelyek szabad készpénzt gyűjtenek és hitelt nyújtanak (intézményi formában).
Az első szempont szerint a hitelezési rendszert bank, fogyasztói, kereskedelmi, állami és nemzetközi hitelek képviselik. Az ilyen típusú hiteleket a kapcsolatok konkrét formái és a hitelezési módszerek jellemzik. Ezeknek a kapcsolatoknak a végrehajtása és megszervezése azok a szakosodott intézmények, amelyek a második (intézményi) megegyezést alkotják a hitelezési rendszerben. A hitelrendszer intézményi struktúrájának vezető része a bank. A hitelrendszer szélesebb körű és átfogóbb fogalom, mint a bankrendszer, mivel magában foglalja a nem banki jellegű (a Parabank-rendszer) szakosodott pénzügyi és hitelintézeteit is.
A modern hitelrendszer a hiteltörvények piacán működő különböző hitel- és pénzintézetek csoportja, valamint a pénztőke felhalmozása és mozgósítása.
A hitelrendszer hiteleszközökből, intézményekből és piacokból áll.
Hiteleszközök - különböző formák és típusú hitelek, betétek, bankszámlák, kamatok.
A hitelintézetek a monetáris szabályozás szervezetei, elsősorban a központi bank és intézményei.
A hitelpiac a hitelkereslet és a kínálat kölcsönhatásának, valamint a kamatlábak kialakulásának mechanizmusa.
E piac főbb szereplői:
· Elsődleges befektetők, azaz szabad pénzeszközök tulajdonosai;
· Szakosított közvetítők a hitel- és pénzügyi szervezetek személyében;
· Jogi személyek, magánszemélyek és az állam személyeinél kölcsönadók;
A hitelrendszer funkciói:
· Pénztőke újraelosztása;
· Pénztőke felhalmozása és mozgósítása;
· Az elosztási költségek megtakarítása;
· A koncentráció gyorsulása és a tőke központosítása;
· Az ösztönző hitel a gazdaság szabályozójaként működik.
A nemzetgazdaságban a bankok egész halmaza az ország bankrendszerét alkotja. Jelenleg szinte minden fejlett piacgazdaságú országban a bankrendszer két vagy három szinttel rendelkezik.
A bankrendszer első szintjét a központi bank (vagy a központi bankok funkcióit ellátó bankintézmények alkotják, például az Egyesült Államok Szövetségi Tartalék Rendszerét). Legálisan meghatározza a monopóliummal kapcsolatos monopóliumot és a monetáris politika számos speciális funkcióját.
A kétszintű bankrendszer második szintjét a kereskedelmi bankok foglalják el. A hitelkészletek nagy részét koncentrálják, széles körű banki műveleteket hajthatnak végre, pénzügyi szolgáltatásokat nyújtanak a vállalkozásoknak és az egyéneknek, a kereskedelmi bankok alkotják az ország hitelrendszerének gerincét.
A harmadik szintet bizonyos banki funkciókat ellátó pénzügyi és hitelintézetek képviselik. Ezek a következők:
zálogházak, hitelszövetkezetek és partnerségek, lízing, faktoring cégek; elszámoló központok, biztosítási szervezetek, nyugdíjalapok, befektetési alapok és vállalatok, bizalmi vállalatok stb.
Oroszországban egy kétszintű bankrendszer is létrejött: az első szint - az Oroszországi Központi Bank, a második kibocsátási szint - a kereskedelmi bankok és más pénzügyi intézmények, amelyek egyéni banki műveleteket végeznek.