Hogyan tudják ellenőrizni a bankok a 2-ndfl információt
A 2-NDFL hivatkozás a fő dokumentum, amely lehetővé teszi a bank számára, hogy felmérje a hitelfelvevő fizetőképességét és csökkentse a kockázati küszöböt. Azonban sok ember, aki borítékban részesül fizetésben, az egyetlen megoldást találja a dokumentum hamisításában. Számukra a tényleges kérdés, hogy a bankok ellenőrzik a tanúsítvány 2 Személyi jövedelemadó.
Miért ellenőrzik a bankok az eredménykimutatást?
A hitelkérelem megfontolása érdekében a kereskedelmi bankok felkérik az adósot, hogy adjon ki egy 2-NDFL tanúsítványt. Ez azt jelenti, hogy a személy jövedelme minden adózás után levonásra kerül. Ugyanakkor a munkáltató felelősséget vállal a megbízhatatlan adatok biztosításáért.
A bank számára a hitelfelvevő fizetésének megerősített szintje a legfőbb kritérium a hitel maximális összegének kiszámításához, ezért a 2-NDFL tanúsítványát alapos ellenőrzésnek vetik alá. Először a megjelenését értékelik. Ezután a bank munkatársai kapcsolatba lépnek az ügyfél munkáltatójával, vagy ellenőrzik az adatok megbízhatóságát a forrásukon.
Ha a hitelvizsgáló észreveszi a tanúsítványban a hitelfelvevő jövedelmének jelentős növekedését, tisztázni fogja. Fontos, hogy a bank meggyőződjön arról, hogy a bérnövekedés indokolt. Ez garantálja, hogy az ügyfél új jövedelemszintje a jövőben is folytatódik, és lehetővé teszi számára, hogy visszafizesse a hitelkötelezettségeket.
A hivatalos fizetés megerősítése nélkül az ember csak egy kis fogyasztási hitelre támaszkodhat. Ebben az esetben a bank kockázati küszöbe túl magas lesz. Az eredményességi adatok megbízhatósága mellett az ellenőr ellenőrzi az ügyfél hitelelőzményeit is. Ha kiderül, hogy szerepel az egyik pénzügyi intézmény stop listáján, ez lesz az alapja annak, hogy megtagadja a kölcsön nyújtását.
A 2-NDFL referencia kezdeti ellenőrzése
A Credit Inspector a 2-NDFL tanúsítvány megbízhatóságát a következő kritériumok alapján értékeli:
- az adólevonások kódjainak helyes feltüntetése és a visszatartott összeg;
- a tanúsítványban és a sajtóban a szervezet TIN-jének eltérése;
- hibák jelenléte a számításokban;
- korrekciók jelenléte.
Ha egy személy jelzálogot vagy nagy autóhitel-igényt igényel, akkor a tanúsítványt a pénzintézet biztonsági szakemberei részére is megvizsgálják. A bankárok nem férnek hozzá a FIU és az FTS adatbázisokhoz, ezért tapasztalataikat és ismereteiket kell felhasználniuk. Egyes biztonsági tisztek kapcsolatban vannak az állami struktúrákban. A ismerősök révén kivonják a hitelfelvevő fizetéséből ténylegesen levont adólevonások adatait.
A tanúsítvány 2-NDFL részletes ellenőrzése
Az eredménykimutatás vizuális ellenőrzését követően a bank munkatársai alaposabban ellenőrzik az ügyfél fizetőképességét. Ez a szakasz magában foglalja:
- a munkáltatóhoz intézett felhívás a hitelfelvevő hivatalos foglalkoztatásának megerősítésére;
- kérelmet küld a munkáltatónak a 2-NDFL tanúsítványból származó adatok dokumentálására;
- a bevételi igazolásban az információ összeegyeztetése az állami nyilvántartás nyilvános hozzáférési adataival;
- az átlagos fizetési szint elemzése a régióban a hitelfelvevő munkájának területén;
- a belső információ cseréje más bankokkal a hitelfelvevő hitelméletének megismeréséhez.
Az ellenőrzés eredményei alapján a bank megtagadhatja a kölcsön kiadását egy személynek. Az egyik leggyakoribb ok az, hogy a munkáltató nem hajlandó megerősíteni az eredménykimutatásban meghatározott adatokat és adóbevallást nyújtani. Egy másik probléma, amellyel egy hitelfelvevő szembesülhet, az az átlagos fizetés közötti különbség az iparban. Ebben az esetben a hitel megszerzésének esélyei is csökkennek.
A hitelfelvevők ellenőrzése a közszolgáltatások portálján keresztül
Feltételezhető, hogy egy bank esetében az államszolgálati portálon keresztül a hitelfelvevő ellenőrzése hatástalan. Ebben az esetben az állampolgár maga dönti el, hogy hozzáfér-e a személyes adataihoz, vagy sem. Ez a gátlástalan hitelfelvevők kezében van, akik a szürke fizetés miatt hamis bizonyítványt adnak a banknak abban a reményben, hogy hitelt szereznek.
A pénzügyi intézmény biztonsági szolgálata azonban számos módon ellenőrizheti a szolgáltatott adatok hitelességét. Ha kiderül, hogy a 2-NDFL bizonyítvány hamis, a hitelfelvevő a stop listához jut. Ezt követően nem tud hitelt adni egyetlen bankban sem.